최근 온라인에서 NewRetirement 가입자 개인이 지금까지 내린 가장 어리석은 재정적 결정에 대해 토론하고 있었습니다.
대화는 많은 사람들이 "어리석음"에 대한 "지혜"를 강조했다는 점에서 흥미로웠습니다.
어리석은 결정을 내리는 것은 최고의 학습 도구 중 하나가 될 수 있습니다.
“현명한 사람은 어리석은 질문에서 어리석은 사람이 현명한 대답에서 배울 수 있는 것보다 더 많은 것을 배울 수 있습니다. ” — 이소룡
“맙소사, 스스로를 바보로 만들 만큼 충분한 두뇌를 가진 청년을 저에게 주십시오. " — 로버트 루이스 스티븐슨
어리석은 행동을 할 때 많은 위험이 있을 수 있지만, 때로는 당신의 선택이 교훈을 통해 장기적으로 더 많은 부를 창출할 수 있습니다.
실제로 결과를 참지 않고 어리석은 실수로부터 배우는 한 가지 방법은 선택의 모범을 보이고 미래에 일어날 수 있는 일을 보는 것입니다. NewRetirement Planner를 사용하면 재무 결정을 쉽게 모델링하고 다양한 결과를 비교하여 자신에게 가장 적합한 것이 무엇인지 결정할 수 있습니다.
“인생에서 가장 큰 교훈은 어리석은 사람도 때때로 옳다는 것을 아는 것입니다. " — 윈스턴 처칠 경
그리고 고전적인 관용구를 바꾸어 말하면 "누군가의 어리석음이 다른 사람의 지혜 .”
모든 사람에게 적합한 단일 재정 옵션은 없습니다. 자신만의 리소스, 목표 및 가치 유형이 있습니다. 자신에게 맞는 선택을 해야 합니다.
일부 사람들은 현명한 자금 움직임으로 밝혀진 특정 결정에 대해 어떻게 실망했는지 듣는 것은 흥미로웠습니다.
Allen은 "나 자신의 모든 재정 계획을 수행하고 누군가에게 비용을 지불하고 싶지 않다고 생각하면서 ... 얼마나 어려울 수 있습니까? 2008년 경기 침체기에 포트폴리오의 절반을 잃었습니다. 저는 이제 자격을 갖춘 기획자에게 기꺼이 지불하고, 항상 '무부하' 보유를 주장하며, 이제 우리는 일부 '상호주식'으로 다각화하고 있지만 실적이 좋은 많은 개별 주식의 소량(100주 이하)도 보유하고 있습니다.”
사실, 재정 고문이 문제를 피하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 투자 전략을 수립하고 시장이 혼란에 빠졌을 때 방향을 유지하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
그러나 많은 사람들이 투자를 위해 재정 고문을 사용하는 비용을 비난합니다. 특히 관리 자산(AUM)의 일정 비율을 청구하는 경우에 그렇습니다. 이 수수료는 저축액에 따라 매년 수천 또는 수만 달러가 될 수 있습니다.
설상가상으로, 지금은 재투자할 수 없는 돈이기 때문에 다른 방법으로 했을 복리를 포기하게 됩니다.
평균적인 자산 관리자는 연간 약 1%를 청구합니다. 따라서 $500,000 포트폴리오가 있는 경우 매년 $5,000를 지불하게 되며 잠재적인 성장을 포기하고 $5,000를 추가로 투자하면 몇 년 동안 얻을 수 있습니다.
참고:NewRetirement는 수수료만 받는 독립적인 공인 재무설계사의 수탁자 조언을 제공합니다. 상담은 전화 또는 화상 통화로 이루어지며 NewRetirement Planner를 사용하여 프로세스가 협업적이고 비용 효율적이며 효율적입니다.
Frank는 일찍부터 어리석은 결정을 내렸습니다. 그는 이렇게 회상합니다. “3% 다운과 신용 카드 빚, 저축 없이 첫 집을 샀다가 몇 달 후 아내가 실직했고 결국 파산했습니다. 마침내 좋은 돈을 벌기 시작했을 때, 잃어버린 시간을 만회하고 물건, 휴가 등에 너무 많이 지출했습니다.”
좋은 뉴스? Frank는 귀중한 교훈을 얻었고 귀중한 조언을 받았습니다. 두 번째이자 마지막 집에 대해 20% 할인을 받았고 15년 만에 갚았습니다.”
“Roth 변환을 수행하고 401(k) 기여를 Roth 401(k) 및 백도어 Roth로 전환합니다. 실직으로부터 보호하기 위해 일반 비상 자금보다 큽니다. 몇 년 동안 퇴직금을 한도까지 채우고 중개업소를 열어 더 많이 저축했습니다.”
“물건을 사는 것이 별로 중요하지 않다는 것을 배웠고, 차라리 저축하고 투자하여 일찍 은퇴할 수 있도록 시간을 되돌려 놓았습니다. 그리고 저는 휴가, 세계 여러 곳을 여행한 것을 후회하지 않습니다. 그 경험과 배운 것은 저에게 남아 있었고 앞으로도 그럴 것입니다.”
“그래서 결국 어리석은 일들이 많았지만, 그 모든 것이 제 평생교육의 대가였고, 어느 것도 바꿀 수 없었습니다. 내가 할 수 있고 하고 있는 것은 이러한 삶의 교훈을 내 아이들, 조카들, 그리고 조카들에게 전하는 것이며 그들이 내가 있던 곳보다 훨씬 앞서게 될 것이라는 것을 압니다. 그래서 그만한 가치가 있었습니다.”
브라이언은 “지난 3월 말 시장 바닥에 내 주식의 절반을 패닉에 빠뜨리고 매도했다. 6월까지 회복의 가장 빠른 부분을 놓쳤지만 천천히 매수하여 7월에 이전 할당량으로 돌아갔습니다."
Phil은 손실을 만회했지만 어리석은 시기에 매각했습니다. 그는 자신의 가장 어리석은 결정이 “애플 주식을 20달러에 사서 12달러까지 내려가는 것을 지켜본 다음 다시 20달러에 도달하면 버리는 것”이라고 말했다. 몇 달 안에 그들은 iPad를 발표했고…”
이것은 고전적이고 매우 흔한 실수입니다. 시장이 붕괴되면 감정이 지배합니다.
주식 시장 조정을 견디기 위한 팁을 살펴보십시오.
Jill은 또한 2008년 금융 위기에서 저축의 상당 부분을 잃었고 엄청나게 걱정했지만 나중에야 그녀의 우려가 근거가 없다는 것을 깨달았습니다. 운 좋게 그녀는 그녀의 소유물을 붙잡았고 그 가치를 되찾았습니다.
“2008년 위기 때 얼마나 많은 돈을 잃었는지는 기억나지 않지만 정말 많았습니다. 나는 절대적으로 낙담했고 내 모든 계획이 완전히 망쳐 졌다고 생각했습니다. 운 좋게도 우리는 투자를 팔지 않았습니다. 남편은 그 당시 꽤 냉정한 태도를 유지했습니다. 우리 둘 다 아직 일을 하고 있는 것이 도움이 되었습니다. 경기 침체기에 자금을 인출할 필요조차 없었습니다. 그런 걱정을 하다니 내가 어리석게 느껴졌나?”라고 그녀는 말했습니다.
판매하지 않으면 손실은 실제로 손실이 아닙니다.
장기 투자자는 역사적으로 항상 번영해 왔습니다. 충분한 시간이 주어지면 궤도는 항상 상승했습니다.
주식 시장은 단기간에 오르락 내리락합니다. 장기간에 걸쳐 역사적으로 상승하는 것 외에는 아무 것도 하지 않았습니다. 최악의 경우 1년, 2년, 5년 또는 그 이상의 경기 침체도 역사가 사실이라고 가정하면 결국 반등할 것입니다.
Tom은 다음과 같이 회상합니다. “2001년에 나는 20년의 운동 기간이 있는 상당한 수의 옵션을 얻었습니다. 나는 방금 이혼했고 양육권을 가진 부모였으며 선택권을 행사했고 최대 1만 달러 정도를 챙겼습니다. 그렇게 긴 운동 시간의 가치를 제대로 깨닫지 못했다. 그들은 지난 달에 만료되었을 것이고 상처에 약간의 소금을 붓기 위해 나는 우리 회사의 현재 주가를 사용하여 가치를 실행했습니다 (나는 여전히 같은 고용주입니다). 옵션의 가치는 약 40만 달러 정도였을 것입니다.”
아야. 39만 달러는 큰 "가상 손실"입니다.
그러나 여러 요인에 따라 재무 전문가는 Tom이 옳은 일을 했다고 조언할 수 있습니다. 옵션을 행사할 시기에 대한 결정은 복잡할 수 있습니다. 옵션보다 주식을 보유하는 것은 위험을 증가시킬 수 있으며 수많은 세금 결과를 고려해야 합니다.
많은 재정 문제와 마찬가지로 정답은 없습니다.
예를 들어 Richard는 “나도 옵션과 주식을 받았습니다. 기존의 지혜는 옵션을 행사하고 현금을 가져갔다. 나는 반대로 주식을 가지고 DRIP에 등록했습니다. 10~15년 전이었고 지금은 필요한 경우 재산세를 납부할 수 있을 만큼 배당금이 발생합니다.”
결혼을 재정적 결정으로 생각하면 놀랄 수 있습니다. 그러나 결혼은 일반적으로 어디에서 살지, 얼마나 일하는지, 은퇴할 때, 자녀, 어떻게 지출하는지 등 인생에서 내리는 모든 중대한 결정에 영향을 미칩니다.
Ragland는 그의 가장 어리석은 재정적 결정이 “첫 번째 아내와 결혼한 것입니다. 그녀가 떠난 후 나는 내 실수에서 배웠고 두 번째 아내와 훨씬 더 잘 지냈습니다.
캐서린은 동의했습니다. 그녀의 경우 잘못된 배우자는 그녀에게 엄청난 대가를 치렀습니다. “내 가장 어리석은 결정은 (나는 결코 동의한 적이 없는) 직장이 내 월급으로 주식을 거래하는 남자와 결혼하는 것이었다. 힘들게 번 돈 중 100만 달러를 잃었습니다...이혼했습니다...회복하는 데 15년 이상이 걸렸고 지금은 그렇지 않았더라면 누렸을 것보다 훨씬 낮은 퇴직 소득을 기대하고 있습니다. 변기에서 수년간의 작업이 손실되었습니다.”
그녀는 계속해서 "계획과 결단이 필요했지만 결국 내가 이겼습니다...그의 빚을 부지런히 갚고 내가 하지 않은 구멍을 파고 내가 백만이 넘을 때까지 스크램핑하고 저축했습니다..."
축하합니다 캐서린!
딕은 “BMW를 산 것”을 후회합니다. 에이미는 어렸을 때 새 차를 사는 것이 부끄럽다고 생각합니다. 현재 2012년형 Highlander를 80,000마일로 운전하고 있으며 그녀는 골키퍼입니다!”
Paramartha는 Amy를 안심시킵니다. “기분 나빠하지 마세요. 나는 최근에 예전 대학 동창들을 대상으로 비공식 설문조사를 실시했습니다. 우리 중 95%는 첫 월급을 받고 얼마 지나지 않아 바로 그 실수를 저질렀습니다!”
스티브는 이에 동의하지 않습니다. “신차는 항상 실수가 아닙니다. 혼다나 도요타의 재판매 비용을 보면 중고차는 저에게 덜 이해가 됩니다. 종종 새 차는 2-3년 된 차보다 몇 천 대가 더 많습니다. Ford Fusion 또는 Chevy Impala와 같은 제품을 찾고 있다면 거의 40% 또는 그 이상을 절약할 수 있습니다. 일부 하프톤 픽업도 가치를 잘 유지하므로 새 픽업을 사는 것이 더 나을 수 있습니다. 우리는 과거에 둘 다 샀습니다. 우리가 아직 가지고 있는 2006 Honda Civic을 구입한 것을 후회하지 마십시오.”
Tom은 다음과 같이 덧붙입니다. “신규/중고 대화에 대한 열정이 대단합니다. 신차를 구입하지만 차 한대당 10년 이상 보관하고 현금으로 지불합니다. 나는 순수한 수학에서 그 현금을 가지고 중고 Honda 어코드를 구입하고 나머지를 투자하는 것이 더 낫다는 것을 알고 있습니다. 하지만 나는 내 차를 즐기며 때로는 지금 삶을 즐기는 것도 괜찮습니다.”
그러나 운전의 스릴, 탁 트인 도로의 즐거움 또는 더 많은 세상을 보는 모험을 감상할 수 있는 사람들을 위해 깔개 밑에 깔아서는 안 됩니다. 단순히 존스를 따라잡는 것이 아니라 당신에게 행복을 가져다주기 때문에 과시를 하십시오.
그래도 교통비를 고려해 볼 가치가 있습니다. 교통이 의료보다 은퇴에 더 큰 예산 항목이 될 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까?
Steve는 “[] 우리가 저지른 가장 큰 실수는 Pneu-Logic이라는 회사에서 친척과 반으로 가는 것이었습니다. 50,000달러를 잃었습니다.”
위험을 감수할 수 있는 적절한 자산이 있고 투자에 대해 어느 정도 알고 있다면 신생 기업과 잘 알려지지 않은 벤처에 투자하는 것이 매우 보람 있을 수 있습니다. 하지만, 잃는 것을 참을 수 없는 돈을 넣고 싶은 곳은 아닙니다.
John의 어리석은 결정은 Roth가 처음 나왔을 때 투자하지 않은 것이었습니다. “Roth IRA는 1997년에 시작되었습니다. 제 첫 기여는 2012년이 되어서야 시작되었습니다. Dumb. 다행스럽게도 30년 동안 전통적인 401(k)에 13%를 부어 만회했지만 모두 세금이 부과될 것입니다.”
Tom은 동의했습니다. “당신은 Roth에서 2년 차이로 저를 이겼습니다. 저는 재무 설계사를 만나기 전까지 백도어 Roth에 대해 들어본 적이 없었기 때문에 2014년이 되어서야 시작했습니다. 그 한 가지 아이디어가 그의 수수료를 정당화했습니다.”
Roth 전환은 기존 401(k) 또는 IRA 계정에 있는 돈을 Roth 401(k) 또는 IRA로 옮기는 것입니다. 이렇게 하면 보통 소득으로 인출한 돈에 대해 세금을 내야 합니다. 그러나 미래의 모든 이익은 세금 없이 증가할 것입니다.
NewRetirement Retirement Planner를 사용하면 자신의 상황에 대해 Roth 전환을 모델링하여 이러한 전환이 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 더 잘 평가할 수 있습니다.
Howard는 “6%를 지불하는 고정 상업 모기지 증서를 구입하고...월 0.5%를 지불하고… 모든 것이 3개월 동안 괜찮았지만 지불인이 파산했습니다. Ponzi 계획인 것을 끝내었다. ….Woodbridge. 지난 3년 동안 약 20%를 회복했으며 앞으로 3년 동안 총 70%를 회복할 수 있기를 바랍니다.”
나이가 들수록 1) 뇌가 어떻게 진화하는지, 2) 나이가 많은 사람들이 대부분의 돈을 통제한다는 사실로 인해 금융 사기의 위험이 더 크다는 것이 과학적으로 입증되었습니다.
연령 관련 재정적 취약성과 은퇴를 투자 사기로부터 보호하는 7가지 방법에 대해 알아보세요.
부동산은 훌륭한 대안 투자가 될 수 있습니다. 그리고 집을 사고 소유하는 것은 누구나 할 수 있는 최고의 재정적 움직임 중 하나로 널리 간주됩니다(예외가 있음).
그러나 Jacqueline은 2008년 부동산 폭락에 휘말렸습니다. 그녀는 “[그녀는] 리스백으로 빌더 모델에 자금을 지원한 사람들 중 한 명이었습니다. 건축업자는 [그녀]에게 매달 지불하는 모든 금액을 지불했습니다. 그들이 철수할 시간이 되었을 때 [그녀는] 훌륭한 판매 제안을 받았지만 받아들이지 않았습니다. [그녀는] 50만 달러를 벌었을 것입니다. 그런 다음 [그녀는] 더 낮은 제안을 거절했습니다. 그러다 2008년 부동산 폭락이 일어났다. [그녀의] 집은 $800,000보다 가치가 적었습니다. 은행과 협상하는 데 5년이 걸렸다. [그녀는] 여전히 당신이 인생에서 교육받은 특정한 위험을 감수해야 한다고 믿습니다. 하지만 나이가 들수록 그렇지 않습니다.”
주택 자산은 은퇴를 위한 귀중한 자원이 될 수 있습니다. 퇴직 소득, 현금, 레버리지 또는 백업 계획을 위해 주택 자산을 사용하는 방법을 알아보세요.
또는 은퇴 후 부동산에 투자하는 8가지 방법에 대해 알아보십시오.
척은 자신의 어리석은 결정에 대해 “반바지를 이용해 2만 달러의 웃긴 돈을 두 배로 늘리려고 했다. 좋은 생각이 아니며 하루 거래가 종료됩니다.”
데이 트레이딩은 재미있을 수 있지만 잃을 염려가 없는 자금으로만 가능합니다. 그리고 기관 투자자들은 여러분이 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 정보에 접근할 수 있다는 사실을 항상 기억하십시오. 전문 투자가가 시장을 능가하는 것은 정말 어렵습니다. 여러분은 물론이고 여러분이 얼마나 많은 전문 지식을 가지고 있든(혹은 그렇지 않든) 상관없습니다.
Rick은 진심 어린 실수를 했지만 어리석은 실수를 했습니다. 그는 이렇게 말했습니다. “저는 소득이 가장 높은 해에 IRA에서 돈을 인출하여 저와 아내, 그리고 33세의 특별한 도움이 필요한 아들을 위해 묘지와 장례 비용을 선불로 지불했습니다.”
걱정, 의심, 주의, 사랑 - 이것들은 강력한 감정입니다. 그리고 재정적 미래의 특정 측면을 돌보고 싶은 욕구는 강력한 힘이 될 수 있습니다. 그러나 감정이 항상 재정적 결정에 가장 좋은 동기는 아닙니다.
고의로든 아니든 때때로 감정을 사용하여 재정적 선택에 영향을 미치는 경우 다음 기사 중 하나를 읽어보는 것이 좋습니다.
Richard는 짧은 기간에 너무 많은 비용을 투입한 것을 후회합니다. 그는 “네 자녀 중 첫째가 대학에 가기 전 9~3/4% 모기지로 별장을 구입했고 다음 학기에는 1, 2, 3개를 동시에 대학에 다녔다. 10년.”
이것은 진정으로 종합적인 재무 계획이 도움이 될 수 있는 이유를 보여주는 좋은 예입니다. NewRetirement Planner의 Budgeter는 75개 이상의 다양한 범주에서 현재 및 미래 지출을 생각하는 데 도움을 주어 비용을 예측하는 데 도움이 됩니다.
Scott의 가장 어리석은 재정적 움직임은 "HSA가 처음 제공되었을 때 HSA를 시작하지 않은 것"이었습니다.
그리고 Paramartha는 동의했습니다. "나도! 그리고 나는 HSA에 대한 "사실"을 잘못 표현한 우리 회사의 두 명의 HR 직원에게 그 오류에 대한 책임을 전가하기로 결정했습니다. 내가 직접 조사했을 때 나는 그들에게서 어떤 결점도 찾을 수 없었습니다.”
몇 가지 다른 기준을 충족할 뿐만 아니라 공제액이 높은 건강 보험 플랜이 있어야 하지만 HSA는 비용을 절약할 수 있는 가장 세금 혜택을 받는 방법 중 하나입니다.
HSA에 대해 자세히 알아보십시오.
필립의 어리석은 결정은 또 다른 흔한 실수입니다. 그는 "은퇴를 앞두고 포트폴리오에서 너무 많은 현금을 인출했습니다..."라고 말했습니다.
이것은 우리 대부분이 돈을 현금 흐름으로 생각하는 데 익숙하기 때문에 많은 사람들에게 발생합니다.
그러나 재정에 대해 생각하는 것이 아닙니다. 월간 유입 및 유출이 아니라 큰 풀 평생을 채우거나 빼는 것. 단순히 현재 귀하에게 미치는 영향보다는 재무 결정의 평생 가치 측면에서 생각하십시오.
인생에서 유한한 양의 돈을 만들 수 있는 시간은 유한합니다. 그 돈은 평생을 버는 데 사용됩니다. 지금 더 많이 쓴다는 것은 나중에 쓸 돈이 적다는 것을 의미합니다. 지금 더 많이 저축한다는 것은 단기적으로는 지출을 줄이고 미래에는 더 많이 지출하는 것을 의미합니다. 그리고 저축한 돈을 투자하면 결국 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
상세한 은퇴 계획을 만들고 유지하는 것은 평생 동안 전체 자원 풀을 시각화하고 관리하는 좋은 방법입니다.
Christy는 그녀가 보유하고 있는 자산 중 적어도 하나에 대해 장기 매수 후 보유 전략을 채택하기를 바랐습니다. 그녀는 자신의 가장 어리석은 결정이 "2004년에 Netflix 주식 10,000주를 매각한 것입니다. 그 주식을 가지고 있다면 완전히 은퇴할 것입니다..."라고 말했습니다.
Brian과 Elaine은 Tesla 주식과 비슷한 실수를 저질렀습니다. Elaine은 2018년 Tesla를 매각했습니다. Brian은 $175에 사고 $250에 팔았습니다.
Henry는 현명하게 말했습니다.
'예, 300% 이익을 위해 40세에 행복하게 팔았을 것이고 오늘의 진술은 대신 "내가 40세에 판매하는 대신 TSLA를 보유했다고 상상해보십시오."'
J.C.는 “저는 주식을 하는 사람이었습니다. 멍청한. 저는 이제 저비용의 고도로 분산된 펀드를 소유하고 있습니다.”
J.D가 참으로 귀중한 교훈을 얻은 것 같습니다.
Pat은 “당시에는 여유가 없을 것 같아서 연례 가족 휴가를 두세 번 건너뛰었습니다. 멍청한. 그러한 경험은 값을 매길 수 없습니다.”
때때로 당신이 할 수 있는 가장 가치 있는 일은 미래를 위해 저축하는 것이 아니라 돈을 쓰는 것입니다. 시간은 재무 계획 모델에 포함해야 하는 중요한 요소입니다.
그리스 철학자 테오프라스투스(Theophrastus)는 "시간은 인간이 보낼 수 있는 가장 귀중한 것"이라고 말했습니다.
Frank의 가장 어리석은 재정적 결정은 "친구에게 돈을 빌려주는 것"이었습니다.
어리석은 부분은 재정적 인 부분이 아닙니다. 그는 돈을 잃고 우정을 망쳤습니다.
Jan은 또 다른 고전적인 실수를 저질렀습니다. 그녀는 “62세에 은퇴하고 사회 보장을 신청했습니다. 당시에는 제가 기혼자였고 그가 저에게 은퇴를 요구했고 그가 모든 청구서를 지불할 것이기 때문에 괜찮았습니다. 불행히도 12개월 후 그는 이혼 소송을 제기했고 우리의 순자산은 분할되었고 나의 사회 보장 제도는 청구서를 지불하지 않았습니다. 약 2주 정도 사회 보장을 취소하기에는 너무 늦었습니다. 직장도, 차도, 집도 없었어요! Medicare를 받을 수 있을 때까지 ACA를 감당할 수 있도록 소득을 제한해야 했습니다. 엄청난 후퇴였습니다.”
그녀는 좋은 소식을 전했다. “다행히 남편은 제 퇴직금을 그대로 남겨두었고 우리는 임대를 팔아 집과 중고차를 현금으로 살 돈을 주었습니다. 결국, 나는 더 나아졌고, 내가 정말로 그리워하는 유일한 것은 우리가 계획한 여행 예산입니다."
사회 보장 제도를 언제 시작해야 하는지는 사실 평생을 좌우하는 중대한 결정입니다. 당신은 그것을 올바르게하고 싶어합니다.
조지는 “1960년대에 드레퓌스 뮤추얼 펀드를 월 납입 방식으로 사는 것을 그만뒀다. 나는 젊은 가족이 있었고 경비를 위해 돈이 필요하다고 생각했습니다. 돌이켜보면 내가 얼마나 많은 돈을 모을 수 있었는지 알았다면 그것을 감당할 수 있었을 것입니다. 당시 저는 20대였습니다.”
아, 예, 젊음은 젊은이들에게 낭비됩니다. 적어도 정기적으로 저축하고 투자하는 습관을 들이지 않는 젊은이들입니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 더 부유하고 안전한 재정적 미래로 가는 길을 개척할 수 있습니다.
나중에 후회할 수도 있는 어리석은 결정을 피하는 데 도움이 되도록 선택의 모범이 됩니다.