율리시스 전략(Ulysses는 Odysseus의 라틴어 이름)은 저축자와 투자자가 금융 선박을 망가뜨릴 수 있는 사이렌의 외침을 듣지 않도록 하기 위해 개발된 재무 계획 방법입니다.
"오디세이"에서 위대한 모험가 오디세우스는 트로이 전쟁에서 안전하게 집으로 돌아가기 위해 10년을 보냅니다. 여행이 시작될 무렵, 그는 너무도 감미롭게 노래하는 사이렌의 섬을 지나 항해를 하며 선원들은 섬에서 배를 난파시키고 음악을 들으며 죽습니다.
오디세우스는 노래를 듣고 싶어하면서도 집으로 돌아가고 싶어 뱃사람들의 귀를 밀랍으로 막고 배의 돛대에 묶게 합니다. 그들이 지나갈 때 그는 부하들에게 그를 풀어달라고 간청하지만, 그들은 그의 이전 지시를 따르고 손짓하는 위험이 지나갈 때까지 그를 더 세게 묶습니다...
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전망 이론은 노벨상 수상자인 Amos Tversky와 Daniel Kahneman이 개발한 행동 모델입니다. 사람들은 위험, 보상 및 불확실성이 수반되는 선택에 직면했을 때 매우 자주 비합리적인 결정을 내립니다. (사이렌에 의해 죽음을 부르는 선원들처럼.)
경제학자와 재무설계사(아마도 당신도 마찬가지)는 이제 사람들이 어려운 선택에 직면했을 때 예측 가능한 실수를 한다는 것을 더 쉽게 인식합니다. 이러한 실수는 감정에 기반한 의사 결정에서 비롯됩니다.
돈은 탐욕(분명히)뿐만 아니라 질투, 후회, 당혹감 및 두려움과 같은 모든 주요 감정에 영향을 미치는 매우 감정적인 문제라는 것은 말할 필요도 없습니다.
Tversky와 Kahneman은 손실에 대한 두려움이 사람들로 하여금 자신이 직면한 위험을 과대평가하게 만든다는 사실을 발견했습니다. 그리고 이익에 대한 열망으로 인해 위험을 과소평가하게 됩니다.
두려움: 전망 이론이 실제로 작동하는 일반적인 예는 하락하는 주식 시장에서 공황 판매입니다. 친구와 이웃이 더 큰 손실을 피하기 위해 3월에 주식을 팔았을 때 올해에만 이러한 행동을 보았을 것입니다.
탐욕: 그리고 그 반대도 마찬가지입니다. 시장과 주택 가격이 오르고, 오르고, 오르면 사람들은 잘못된 결정을 내리고 너무 많은 위험을 감수할 가능성이 높습니다.
감정, 특히 두려움과 탐욕은 저축과 투자의 사이렌 노래로, 이득을 위한 비현실적인 희망과 손실을 피하기 위한 공황 매도라는 비현실적인 희망의 바위에 배를 부수게 만듭니다.
좋든 나쁘든 감정은 우리가 세상을 보는 창입니다. 그것들을 제거할 방법은 없으며, 제거한다면 당신의 인생은 꽤 회색이 될 것입니다! 하지만 율리시스 전략을 사용하면 자신을 돛대에 묶고 감정의 힘을 길들여 원하는 긍정적인 결과를 얻고 알에 대한 부정적인 결과를 피할 수 있습니다.
두려움과 탐욕을 제어하고 은퇴 목적지를 향해 항해할 수 있도록 도와주는 5가지 기술은 다음과 같습니다.
궁극적으로 Ulysses Strategy는 이미 항로가 계획된 배에 자신을 묶고 탐욕이나 두려움에서 경운기에 손을 대지 않는 것입니다.
은퇴 계획 유지: 은퇴 계획은 장기적인 부와 안전에 대한 지침입니다. 유연하고 많은 변수와 가능성을 고려하는 포괄적인 계획을 원합니다. NewRetirement Planner는 무한한 시나리오를 가능하게 하고 시간, 세금, 투자, 의료 등을 개선하는 방법을 안내합니다.
큰 재정적 결정을 내려야 하는 상황에 직면한 경우 계획을 북극성이 되도록 하십시오. 계획에서 시도해 보고 어떤 일이 일어날지 먼저 확인하십시오.
엄격한 투자 계획 수립 및 준수: 투자 정책 선언문은 투자 목표와 이러한 목표를 달성하기 위한 전략을 설명하는 문서입니다. 가장 중요한 것은 계획을 변경하기 위한 프레임워크를 설명하고 일이 예상대로 진행되지 않을 경우 수행할 작업에 대한 옵션을 제공한다는 것입니다.
다양한 시나리오에서 어떤 행동을 취해야 할지 고민하다 보면 순간의 무더위에 감정적인 영향을 줄일 수 있습니다.
다음으로, 당신은 어떤 일이 있어도 계획을 고수하기 위해 자신과 계약을 맺어야 합니다.
율리시스는 스스로 사이렌을 지나치지 않았습니다. 그는 승무원의 지원 없이는 이 일을 할 수 없었을 것입니다.
신뢰할 수 있는 재정 고문이 있으면 부와 안전을 추구하는 데 도움이 되는 귀중한 승무원이 될 수 있습니다. 조언자가 합리적인 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.
크고 중요한 재정적 결정을 내리기 전에 두 번째 의견을 구하도록 요구하는 계약서를 작성하십시오.
NewRetirement는 NewRetirement Planner를 사용하여 더 나은 의사 소통과 협력적인 고문/고객 관계를 가능하게 하는 공인 재무 고문과 연결해 드릴 수 있습니다. 평균보다 훨씬 저렴한 비용으로 수탁자 조언을 받고 코스를 유지하는 데 필요한 안심과 안내를 받을 수 있습니다!
율리시스는 사이렌의 노래를 듣는 방법을 알아냈습니다. 그리고 배를 난파하지 않고 위험을 감수하는 방법도 찾을 수 있습니다.
예를 들어 현금 계좌에 모든 돈을 보관해서는 안 됩니다. 그리고 우리 대부분은 위험 주식에 모든 돈을 투자해서는 안 됩니다.
그러나 목표, 시간 범위 및 위험 허용 범위를 이해한다면 보수적으로 약간의 돈을 투자하고 더 공격적으로 투자하는 것이 올바른 접근 방식입니다.
오늘날의 천재 금융가가 제공하는 28가지 은퇴 투자 팁을 통해 보다 건전한 투자 아이디어를 얻으십시오.
큰 재정적 조치를 취하기 전에 감정에 충실하십시오. Ulysses는 자신의 감정을 이해하고 자신의 감정을 다루기 위한 행동 계획을 세웠습니다.
Franklin Roosevelt가 말했듯이 "우리가 두려워해야 하는 유일한 것은 두려움 그 자체입니다. 이름 없이 후퇴를 전진으로 전환하는 데 필요한 노력을 마비시키는 불합리하고 정당하지 않은 테러입니다."
그 "이름도 없고 비합리적인" 두려움을 다른 구성 요소로 분해하십시오. 정확히 무엇을 두려워합니까? 오늘 해결해야 하는 문제입니까, 아니면 기다리며 더 많은 정보를 수집할 수 있습니까?
투자 포트폴리오를 청산하거나 401(k)에 대해 대출을 받는 것과 같이 잠재적으로 피해를 줄 수 있는 큰 결정을 내리기 전에 다음 세 단계를 수행하여 생각을 늦추고 공황에 근거한 선택을 제거하십시오.
평생 TV를 끄고 휴대전화의 모든 앱을 닫고 귀에 왁스를 바를 것이라고 생각하는 것은 현실적이지 않습니다. 오디세우스는 사이렌의 노래를 듣고 싶었기 때문에 자신이 배의 돛대에 묶여 있는 어려움을 겪었습니다(아마도 매우 불편했을 것입니다).
돈을 어떻게 관리하고 어떻게 쓰고 싶은지에 대해 생각하면 많은 즐거움을 얻을 수 있습니다. 핵심은 부정적인 것을 최소화하면서 긍정적인 것에 집중하는 것입니다.
재정 고문은 위험에 대한 선호도를 측정하는 데 도움이 되는 테스트를 제공하며 많은 사람들이 점수를 찾는 데 도움이 되는 온라인 테스트를 제공합니다. 위험 감수에 대한 두 가지 "설정"이 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 재정적 환경과 감정적 환경입니다.
감정적 위험: 감정적 위험 감수성은 개별 주식 또는 뮤추얼 펀드에 투자할지 여부를 결정할 수 있습니다.
재정 위험: 반면에 재정적 위험 허용 범위는 과감하고 고통스러운 결정을 내리기 전에 잃을 수 있는 금액입니다.
위험 허용 범위를 확인한 후에는 그 의미를 받아들이는 것이 중요합니다. 더 적은 위험을 원하면 더 적은 보상을 받아들여야 합니다. 즉, 소득과 예산 내에서 감당할 수 있는 수준에 대한 기대치를 조정해야 합니다.
감정의 동전의 다른 면은 저축하고 투자하려는 동기에서 기쁨과 목적을 찾는 것입니다. 두려움은 삶의 만족도를 떨어뜨릴 뿐만 아니라 차선의 수익을 가져다 줄 것입니다. 누군가가 주식 시장의 위험을 두려워하여 모든 저축을 현금으로 유지한다면 인플레이션 위험을 간과하고 더 큰 위험을 감수했을 때보다 더 나빠질 것입니다.
아시다시피 오디세우스는 10년 간의 전쟁과 10년 간의 방랑 끝에 고향인 이타카로 돌아왔습니다. Odyssey의 끝은 Odysseus가 그의 재산의 일부를 빼앗으려 했던 사람들에 대한 최종 승리를 보여주며, 우리는 그가 그의 아내 Penelope 및 아들 Telemachus와 함께 조용하고 평화로운 삶으로 은퇴하는 것을 상상할 수 있습니다.
그는 계획이 있었고 확고한 결의로 그것을 고수했기 때문에 가장 놀라운 시련을 통해 거기에 도달했습니다. 허구와 신화의 작품이라 할지라도 일상의 인간도 오디세우스의 예를 사용하여 불확실한 바다를 항해할 수 있습니다.