미국인들은 지난 100년 동안 많은 변화를 겪었습니다. 우리는 더 오래 살고 더 활동적인 삶을 살고 있으며 우리의 사회와 재정 구조는 진화했습니다(어떤 경우에는 아마도 이양되기도 함). 그러나 퇴직 및 퇴직 계획에 대한 많은 아이디어는 이전 세대에서 나온 것입니다. 이러한 생각은 오늘날의 현실에 맞지 않습니다. 그렇다면 새로운 퇴직 규정은 무엇입니까?
Aldous Huxley의 디스토피아 소설 멋진 신세계의 한 주제 , 국가(오늘날의 세계에서는 기업)로부터 개인의 정체성과 자율성을 유지하기 위한 투쟁입니다.
과거에는 적절한 부를 가진 사람들이 재정적 의사결정을 아웃소싱하는 경우가 많았고 나머지 사람들은 일상적인 업무를 수행하도록 내버려 두었습니다. 오늘날 개인이 개인 금융과 부와 안전을 구축하는 데 사용할 수 있는 수단을 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 중요한 새로운 퇴직 규칙은 통제하는 것입니다.
유료 조언은 매우 가치가 있지만 스스로 지침을 이해하고 온전한지 확인할 수 있을 때 더 강력해집니다.
NewRetirement Planner와 같은 도구를 사용하면 돈과 시간, 행복을 통제할 수 있습니다.
은퇴하는 데 100만 달러가 필요하다는 생각은 끊임없이 추진되었습니다. 그러나 이는 모든 사람에게 합리적이지도 정확하지도 않습니다.
100만 달러가 필요할 수 있습니다. 500만 달러가 필요할 수 있습니다. 아마도 저축이 전혀 필요하지 않을 것입니다. 그것은 당신에게 무엇이 중요한지, 당신이 가진 자원, 그리고 당신이 어떻게 살고 싶은지에 달려 있습니다.
또한 "은퇴 계획"에는 저축 잔액보다 더 많은 것이 있습니다. 안전한 미래를 달성하기 위한 다양한 수단이 있습니다.
새로운 은퇴는 원하는 삶을 위해 절충과 결정을 내려야 함을 의미합니다.
베이비 붐 세대는 은퇴하는 방법을 찾는 데 도움이 필요합니다. 많은 사람들이 연금 없이 퇴직하는 것은 이번이 처음입니다. 더 나쁜 것은 무엇입니까? 높은 수준의 부채, 충분한 저축이 부족한 많은 사람들, 까다로운 경제 환경으로 인해 은퇴 계획이 거의 불가능해 보일 수 있습니다.
그리고 필요한 도움을 어디서 받아야 합니까? 재정 고문은 비용이 많이 들 수 있고, 우리가 답변해야 하는 많은 질문에 항상 충분히 대답할 수 없으며, 너무 많은 사람들이 더 부유한 고객에게 초점을 맞추고 있습니다.
멋진 신세계에서 , 기술은 통제력을 발휘하는 방법이었습니다. 그러나 오늘날과 같은 세상에서는 기술을 사용하여 역량을 강화할 수 있습니다.
고품질 퇴직 계산기, 상세한 온라인 정보, 로보 어드바이저와 같은 서비스, Vanguard와 같은 저비용 투자 회사와 같은 일부 기술은 모든 사람이 현재 상태를 평가하고 재정을 강화하고 더 나은 성과를 낼 수 있는 방법을 찾는 데 필요한 세부 모델링에 액세스하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 돈과 은퇴 시기, 장소 및 방법에 대한 결정.
투자 수익을 크게 갉아먹는 수수료를 지불하고 있다는 사실을 알고 계십니까? 연구에 따르면 30% 미만의 사람들이 수수료로 얼마를 지불하는지 알고 있습니다. 그리고 관찰 데이터에 따르면 사람들은 투자 고문이나 관리 펀드에 대한 믿음이 얼마나 드는지 조사하는 것보다 주제에 대해 깊이 생각하고 싶어합니다.
투자 수수료를 줄이려면 고려해야 할 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.
팬데믹으로 평균 수명이 단축되었지만 일시적인 일시적인 현상이 되길 바랍니다. 일반적으로 새로운 은퇴의 가장 좋은 소식은 아마도 당신이 당신의 부모보다 훨씬 더 오래 살고 건강하게 살 가능성이 높다는 것입니다.
1950년대에는 65세에 은퇴하는 사람들이 78세까지 살았습니다. 오늘날의 은퇴자들은 평균 수명이 83세 또는 84세라고 기대할 수 있습니다.
더 오래 사는 것은 좋지만 수명이 연장된다는 것은 은퇴를 위해 더 많은 돈이 필요하다는 것을 의미합니다.
NewRetirement Retirement Planner를 사용하면 수명에 관계없이 재정에 어떤 일이 발생하는지 확인할 수 있습니다. 다른 목표 연령과 재정을 쉽게 비교할 수 있습니다. 예상 장수까지 살 수 있다면 얼마를 쓸 수 있는지 알아보십시오. 평균보다 10년, 20년 더 살면 돈이 바닥날까? 이러한 시나리오와 그 사이의 모든 것에 대한 답변을 얻으십시오.
오늘날의 많은 은퇴자들은 적절한 저축을 하지 않았지만 그렇다고 은퇴할 수 없고 은퇴 계획이 필요하지 않다는 의미는 아닙니다.
모든 사람에게는 자원이 있으며 중요한 새로운 은퇴 규칙은 이러한 자원을 창의적으로 사용하는 것에 대해 생각해야 한다는 것입니다. 저축을 하고 있을 가능성이 큽니다. 그러나 사회 보장, 일정 수준에서 일할 수 있는 능력, 가족과 친구, 집, 경비 절감 능력 또는 기타 가능성도 있을 것입니다.
모든 수준에서 안전한 은퇴를 달성하기 위해 작은 절충안을 만들 수 있습니다. 큰 차이를 만드는 작은 절충안의 예는 다음과 같습니다.
시도하지 않는 한 어떤 전략이나 전략 세트가 효과가 있는지 알 수 없습니다. NewRetirement Planner에서 이러한 시나리오와 기타 시나리오를 모델링하십시오.
오늘날 새로운 은퇴 계획 규칙의 큰 부분은 귀하가 얼마나 오래 살았는지에 관계없이 월 지출을 충당할 수 있는 적절한 월 소득을 보장하는 방법을 찾는 것입니다. 평생 소득 보장은 수명에 상관없이 절대 고갈될 수 없는 소득원이며 인플레이션에 맞춰 이상적으로 조정됩니다.
과거에 수명이 짧다는 것은 (무엇보다도) 은퇴 재정 계획에 대한 위험이 적음을 의미했습니다. 신중한 계획 없이는 오늘날의 더 긴 퇴직 기간과 금융 시장의 복잡성 증가로 인해 퇴직 보장이 훨씬 더 큰 위험에 노출될 수 있습니다. 사회 보장 및 메디케어 재정 문제와 관련된 문제는 또 다른 우려 사항입니다.
은퇴를 위한 새로운 규칙은 인플레이션, 주식 시장 변동, 예측할 수 없는 의료 위기 또는 통제할 수 없는 기타 큰 사건에 직면하여 삶의 질을 유지하는 계획을 세우는 것입니다.
일부 퇴직자들은 적절한 평생 소득을 보장하기 위해 연금과 수동 소득을 사용합니다. 다른 사람들은 채권 사다리, 배당금 생산 주식 또는 버킷 전략과 같은 신중한 투자 계획에 의존합니다. 또 다른 사람들은 매우 제한된 수단 내에서 생활하기 위해 지출을 줄입니다.
옵션을 이해하십시오. NewRetirement Planner에서 모델링하십시오. 또는 계획에 대한 확신을 얻기 위해 유료 기획자와 상의하십시오.
장기 퇴직은 비교적 새로운 현상입니다. 우리 역사의 대부분에서 사람들은 죽을 때까지 또는 육체적으로 더 이상 일할 수 없을 때까지 일했습니다. 실제로 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 노동력에 참여하는 65세 이상 남성의 급격한 감소가 있었습니다.
NEW Retirement는 여전히 여유로운 황금기를 의미하지만, 자신의 은퇴 목표 날짜를 재고하거나 이미 은퇴한 경우 다시 직장으로 돌아갈 필요가 있음을 알 수 있습니다.
좋은 뉴스? 일하는 것은 당신을 젊고, 약혼하며, 신체적으로나 재정적으로 건강하게 유지하는 경향이 있습니다. 일을 하는 데에는 많은 이점이 있습니다. 그리고, 당신은 숫돌에 코를 맞출 필요가 없습니다. 좋아하는 직업을 찾으세요.
주택 가격이 급격히 상승했습니다. 많은 베이비 붐 세대와 마찬가지로 이 시기가 시작될 즈음에 주택을 소유하고 있다면 주택 자산이 은퇴를 가능하게 만들 수 있습니다.
주택 자산은 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴를 앞두고 있는 대부분의 가계에 있어 가장 큰 부의 원천입니다. 이 에퀴티는 어떤 경우에는 재정 프로필의 저축 부족을 만회할 수 있습니다. 은퇴 비용으로 주택 자산을 사용하기 위해 은퇴자들은 종종 현재 또는 미래의 어느 시점에서 규모 축소, 현금 재융자 또는 역 모기지 받기를 고려합니다.
그러나 퇴직자는 자산을 언제 어떻게 활용하는지 신중하게 고려해야 합니다. NEW Retirement에서 퇴직자들은 주택 자산을 사용하여 퇴직 작업을 돕지만 신중하게 수행합니다. 은퇴를 위해 주택 자산을 활용하는 방법에 대해 생각할 때 다음을 위해 노력하십시오.
NewRetirement Planner를 사용할 때 주택 자산을 활용하려는 다양한 방법을 모델링할 수 있습니다.
장수명의 또 다른 장점은 여러 세대가 함께 생활하고 상호 작용할 수 있다는 것입니다. 오늘날의 퇴직자들은 종종 자신과 자녀, 부모를 돌보고 있는 자신을 발견합니다.
이것은 엄청난 재정적 복잡성의 원인이 될 수 있습니다. 여러 세대를 생각해야 할 수도 있습니다. 은퇴 계획에는 나이가 많은 가족과 젊은 가족 모두가 귀하에게 기대하거나 필요로 하는 것이 포함되어야 합니다.
그들의 자원을 활용하는 방법도 고려할 수 있습니다.
새로운 은퇴 규칙은 은퇴를 한 가지가 아니라 여러 단계의 삶으로 생각하는 것입니다.
오늘의 은퇴는 너무 오래 지속되기 때문에 은퇴의 여러 단계에 대한 예산 책정에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 많은 은퇴 설계자들은 사람들이 일하는 동안 지출한 금액의 70%를 지출할 계획을 세울 것을 권장합니다. 이것은 전반적으로 정확할 수 있지만 실제로 돈이 필요할 시기에 대한 가시성을 제공하지 않을 수도 있고 확실하지 않을 수도 있습니다.
여러 단계에 대한 예산을 책정하면 더 정확하고 신뢰할 수 있는 계획을 세울 수 있습니다. 최소한 은퇴의 3단계에 대해 생각하고 싶을 것입니다.
퇴직플래너에서 상세한 퇴직예산을 생성할 수도 있습니다. 상세한 예산에는 다음과 같은 3가지 뚜렷한 이점이 있습니다.
계정을 만들거나 지금 로그인하여 자세한 예산을 만드십시오. 또는 은퇴 비용을 예측하기 위한 9가지 팁이 있습니다.
은퇴자들은 위험이 수반되는 대부분의 투자, 특히 주식을 피하라는 조언을 받았습니다.
그러나 오늘날 퇴직자들은 인플레이션 속도가 빠르지는 않더라도 자신의 돈이 인플레이션 속도로 성장하도록 하는 방법을 찾아야 합니다.
전통적인 은퇴 경험 법칙은 100세에서 나이를 빼는 것이었습니다. 그 차이는 포트폴리오에 보유해야 하는 주식의 비율을 나타냅니다. 따라서 40세가 되면 포트폴리오의 60%가 주식에 포함되어야 하고 70세가 되면 포트폴리오의 30%만이 주식에 포함됩니다.
그러나 오늘날 그 규칙은 시대에 뒤떨어질 수 있습니다. 일부 재무 설계사는 이제 규칙이 110 또는 120에서 귀하의 나이를 뺀 값이어야 한다고 권장합니다.
그러나 은퇴 규정보다 개인화된 투자 정책을 작성하는 것이 더 나을 수 있습니다.
재정도 중요하지만 정서적, 신체적, 사회적 웰빙이 훨씬 더 중요합니다.
오늘날 많은 은퇴자들은 은퇴를 성장, 모험, 새로운 경험의 시간으로 보고 있습니다. 그러나 인생의 단계에 대한 목표를 파악하는 것은 압도적일 수 있습니다. 다음은 도움이 되는 몇 가지 리소스입니다.
종종 간과되는 은퇴 규칙은 실제로 매달(또는 최소한 분기별로) 계획을 유지하고 업데이트해야 한다는 것입니다.
은퇴하기 전에 한 번만 은퇴 계획을 세우는 것만으로는 충분하지 않습니다. 상황이 바뀌고 소득, 수익률, 지출, 인플레이션 등의 작은 차이가 재정에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
1970년대에는 규칙적으로 운동하는 사람이 거의 없었지만 지금은 누구나 해야 한다고 생각합니다. 오늘날 점점 더 많은 사람들이 운동과 같은 개인 재정이 규칙적인 습관이 필요하다는 것을 이해하게 되었습니다.
그리고 단순히 목표와 현재 위치를 검토하는 것이 더 나은 결과를 달성하는 데 도움이 된다는 것이 과학적으로 입증되었습니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 매우 상세한 은퇴 계획을 문서화하고 저장할 수 있습니다. 또한 매월 또는 분기에 쉽게 로그인하여 업데이트하고 퇴직 보장을 강화할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.
퇴직 방정식의 큰 부분은 시간입니다. 새로운 은퇴 규칙은 금전적 가치뿐만 아니라 재정적 결정을 내릴 때 시간을 소중히 여기는 것입니다.
정말 중요한 것이 무엇인지 잊지 마세요.