큰 양동이의 현금이 있고 세 명의 친한 지인이 이를 대신해 주겠다고 제안한다고 상상해 보십시오.
첫 번째 사람은 당신이 가진 돈을 더 많이 벌기 위해 사용할 수 있다고 말합니다. 그러나 더 큰 보상을 얻으려면 약간의 위험을 감수해야 합니다. 그리고 부적절한 시기에 일부 돈을 돌려받아야 하는 경우 번 돈의 상당 부분을 잃을 수 있습니다.
다음은 그녀가 당신의 돈을 절대적으로 안전하게 보관할 수 있다는 것을 당신에게 확신시키고 당신은 언제 어떻게 접근하는지를 통제할 수 있습니다. 그러나 당신이 볼 수 있는 성장은 느려질 가능성이 높으므로 인플레이션을 따라가지 못할 수도 있습니다.
세 번째 사람은 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 당신뿐만 아니라 사랑하는 사람을 위해서도 당신의 돈을 지켜줄 수 있다고 말합니다. 그리고 관심이 있는 경우 매달 정해진 지불금을 받을 수 있도록 하는 방법도 있습니다. 하지만 복잡하고 몇 가지 조건이 붙어 있을 수 있습니다.
누구를 선택하시겠습니까?
귀하의 자금 관리를 돕기 위해 경쟁하는 금융 업계와 그 안에 있는 세 가지 세계, 즉 월스트리트 세계, 은행 업계 및 보험 업계에 오신 것을 환영합니다.
은퇴를 앞두고 있다면 일요일 아침 TV의 광고 및 정보 광고 또는 좋아하는 출판물의 광고 덕분에 세 가지 모두에 대해 어느 정도 익숙할 것입니다. 그리고 그것이 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 아는 것이 힘입니다.
불행히도 "우리는 은퇴 후 필요한 모든 것을 돕기 위해 여기 있습니다"라는 마케팅 메시지가 너무 자주 광고 공간을 구매하는 세계와 그 세계에만 해당되는 제품 및 서비스에 대한 엷게 위장된 홍보입니다. 월스트리트 세계의 주식과 채권. 은행 세계의 저축 계좌 및 예금 증명서. 보험 업계의 생명 보험 및 연금.
그것은 혼란스럽고 솔직히 잘못된 것입니다. 당신의 큰 양동이를 돌보고 싶은 사람은 모든 것을 할 수 있는 사람입니다. 대부분의 예비 퇴직자와 퇴직자에게는 세 세계의 제품을 모두 포함하는 다양한 포트폴리오가 일반적으로 가장 좋은 방법이기 때문입니다.
그리고 그것은 피치가 아니라 계획이 필요합니다. 또한 이 세 가지를 모두 줄 수 있는 사람을 찾아야 합니다.
그러나 사회 보장에 관한 저녁 세미나를 위해 스테이크하우스에 가거나 처남의 "남자"와 첫 번째 사무실 방문을 하기 전에 재정적 조언을 제공할 사람을 실제로 조사하는 것이 중요합니다. 그가 보유하고 있는 전문직과 면허는 무엇입니까? 파산을 신청했거나 세금 유치권이 있습니까? 그리고 이 사람이 당신과 같은 사람들과 일해본 경험이 있습니까?
금융 산업은 이 숙제를 매우 쉽게 만들었습니다. FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)와 SEC(Securities and Exchange Commission) 모두 소비자가 금융 전문가의 자격 증명을 확인할 수 있는 도구를 보유하고 있습니다.
확인하는 사이트에 그 사람의 이름이 표시되지 않으면 어떻게 됩니까? 필요한 모든 제품에 액세스할 수 없다는 위험 신호일 수 있습니다. 예를 들어 생명 보험 상품만 판매할 수 있는 면허를 받은 금융 전문가는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 일부 연금 구매에 대해 귀하와 협력할 수 없습니다.
마지막으로, 법적으로나 윤리적으로 최선의 이익을 추구하는 고문을 원한다면 수탁자와 함께 일하고 싶을 것입니다. 현재 또는 장래의 고문이 수탁자인지 확실하지 않은 경우 "어떤 법적 표준에 따라 운영하십니까?"라고 물어보십시오. 또는 이를 증명하는 서류를 보거나 다음과 같이 수탁자 서약서에 서명하도록 요청하는 것이 좋습니다.
아래 서명자 ________________________________________________("재무 고문")은 어떤 일이 있어도 항상 __________________________________("고객 또는 고객")의 최선의 이익을 최우선으로 할 것을 서약합니다.
따라서 저는 다음과 같은 중요한 사실과 비즈니스 관계에서 발생할 수 있는 이해 상충(실제 및/또는 인지)을 서면으로 공개할 것입니다.
재무 고문:___________________________________________ 날짜:____________________
고객:______________________________________ 날짜:____________________
고객:______________________________________ 날짜:____________________
문제는 다음과 같습니다. 일생 중 80,000시간(또는 그 이상)을 일하면서 보낼 계획이라면 인생에서 가장 중요한 재정적 결정 중 하나를 조사하는 데 30분에서 2시간 정도의 가치가 있지 않습니까? 결국 이것은 당신이 평생 저축할 수 있는 사람이나 회사, 즉 큰 양동이의 현금입니다. 그리고 은퇴를 성공적으로 마치고 은퇴할 때까지 그들이 사용할 수 있는 모든 도구를 사용하기를 원할 것입니다.
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Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.