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Moneyfarm은 저렴한 비용으로 고객의 투자를 관리하는 새로운 유형의 로보어드바이저 중 하나입니다. 방식을 이해하는 것. ETF(Exchange Traded Funds)를 사용하여 이를 달성합니다. 수동 투자를 사용하는 동안 Moneyfarm 투자 포트폴리오는 전술적 감독을 제공하는 투자 팀을 통해 재량에 따라 관리됩니다(즉, Moneyfarm이 귀하를 위해 투자 결정을 내림). 일부 다른 로봇 조언 회사와 달리 Moneyfarm은 또한 포트폴리오를 선택할 때 온라인으로 제한된 재정 조언을 제공합니다.
독립적인 Moneyfarm 연금 검토를 제공하기 위해 저는 온라인으로 계정을 등록했을 뿐만 아니라 CIO와 그의 팀이 고객의 돈을 투자하는 방법을 보기 위해 그들의 사무실을 방문했습니다. 국내 언론에서 가장 널리 인용되는 투자 전문가 중 한 명으로서, 이것은 제가 Moneyfarm의 연금 상품을 검토할 때 항상 주요 고려 사항이었습니다.
나는 또한 Moneyfarm 연금이 일부 독자에게 적합할 수 있기 때문에(아래 전체 리뷰 읽기) MoneytotheMasses.com 독자를 위한 독점 제안을 확보했음을 알리고 싶습니다. 현금 보너스로 £1,000*
투명성을 위해 제안을 활용하면 Moneyfarm에서 소정의 수수료를 받습니다. 그러나 편집 독립성은 MoneytotheMasses.com에 가장 중요하며 이 리뷰나 제 견해는 제3자의 영향을 받은 적이 없습니다. 이 기사 하단에 귀하가 사용할 수 있는 Moneyfarm에 대한 링크를 포함시켰으며 MoneytotheMasses.com은 귀하의 추천으로부터 어떠한 지불도 받지 않을 것입니다.
Moneyfarm*은 은퇴 목표 달성을 목표로 하는 연금 포트폴리오를 구축하고 관리합니다. 이 제품은 목표 날짜 연금입니다. 즉, Moneyfarm은 귀하의 포트폴리오를 정기적으로 재조정하여 투자를 극대화하고 선택한 은퇴 날짜 및 위험 태도를 기반으로 재정 목표를 추적합니다.
각 Moneyfarm 연금은 온라인 규제 투자 조언 및 임의 관리 서비스를 제공하여 생성됩니다. 전화로 시간을 내거나 사무실의 재정 고문을 방문하는 대신 전체 Moneyfarm 프로세스가 온라인으로 관리됩니다.
목표, 시간 범위, 재정 상황 및 위험에 대한 태도를 평가하여 위험 선호도를 결정하는 데 도움이 되는 온라인 설문지에 답하기만 하면 됩니다. 포트폴리오를 설정하기 전에 저축할 기간(예:은퇴 시점)도 표시해야 합니다.
그런 다음 팀이 구축하고 운영하는 ETF(상장지수펀드) 포트폴리오를 추천받게 됩니다. 선택한 펀드나 특정 지역이나 섹터에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 이는 모두 임의 운용 서비스의 일부로 관리되기 때문입니다.
사용자 프로필을 기반으로 포트폴리오가 추천되면 이 추천은 Moneyfarm에서 적어도 매년 검토합니다. 매년 기념일에 프로필을 업데이트하고 해당 연도에 설문지를 업데이트하지 않은 경우 위험 설문지를 업데이트하라는 알림을 받게 됩니다. 그러면 Moneyfarm은 현재 포트폴리오가 여전히 적합한지 또는 감수하는 투자 위험을 줄이거나 늘리기 위해 다른 6개 포트폴리오 중 하나로 변경해야 하는지 여부를 알려줍니다.
재정 조언과 함께 목표 일자 연금을 사용하는 조합은 은퇴가 가까워짐에 따라 Moneyfarm이 연금에 접근하기 전에 투자 위험을 덜 감수할 것을 자연스럽게 권장할 것임을 의미합니다. 이러한 위험 제거를 재무 계획 세계에서 '라이프스타일링'이라고 합니다. Moneyfarm의 새로운 추천을 수락해야 한다는 점에서 Moneyfarm의 프로세스에 수동 요소(임의가 아닌)가 있지만 그럼에도 불구하고 그것은 라이프스타일링의 한 형태이며 Moneyfarm이 마케팅에서 이것을 강조하지 않는 이유를 잘 이해하지 못합니다. 제 관점에서는 큰 장점입니다.
많은 언론 보도와 '머니팜 연금'에 대한 검색 결과 조차 머니팜 연금을 자기 투자 개인 연금(SIPP)으로 언급합니다. 그러나 전체 SIPP는 일반적으로 저축자가 다양한 공급자로부터 자신의 투자를 선택하고 관리할 수 있도록 합니다. Moneyfarm은 ETF만 제공하고 귀하를 위해 선택합니다. 즉, 해당 상품은 개인 연금 제도와 더 유사합니다.
어느 쪽이든 연금 기여금에 대한 세금 감면 혜택과 55세부터 자금을 이용할 수 있는 혜택을 누리실 수 있습니다. 연금을 구매하거나 소득 감소에 들어가거나 은퇴를 위한 투자를 계속하려는 경우
<블록 인용>기존 연금을 Moneyfarm 연금으로 무료로 이전할 수 있으며, 또한 모든 이전 비용은 Moneyfarm에서 부담합니다.
Moneyfarm에서는 투자를 저비용으로 투명하게 유지하기 위해 ETF(Exchange Traded Funds)로 연금을 구축합니다.
일반 계정, ISA 또는 연금을 통해 모든 Moneyfarm 사용자는 위험 수준에 따라 포트폴리오가 할당됩니다. 그러나 포트폴리오를 제공받기 전에 Moneyfarm은 귀하가 어떤 유형의 투자자인지 파악해야 합니다.
위험 회피, 소득 및 재정 상황은 물론 위험, 보상 및 손실에 대한 태도와 같이 투자 관계에 영향을 미치는 기타 심리적 특성을 평가하는 설문지(아래 참조)를 사용합니다.
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설문지에 응답하면 추천 포트폴리오를 제공하는 다음 화면이 표시됩니다. 하나는 짙은 녹색으로, 다른 하나는 연한 녹색으로 표시합니다(진한 녹색은 귀하의 답변을 기반으로 한 바람직한 추천).
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결과에 만족하지 않으면 설문지를 다시 작성할 수 있습니다. 이 단계에서 Moneyfarm은 화면에 해당 포트폴리오의 내역을 표시했지만 이제 전체 등록을 계속하는 것이 좋습니다. 추천 포트폴리오의 자산 배분을 보고 싶다면 Moneyfarm 웹사이트에서 쉽게 확인할 수 있습니다. 정보에 쉽게 접근할 수 있습니다. 서비스에 약정하지 않고도 Moneyfarm의 포트폴리오 도구를 사용하여 무료로 직접 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 등록은 무료이며 돈을 투자할 의무가 없습니다.
능동적 관리와 수동적 관리에 대해 많은 논쟁이 있지만 Moneyfarm은 모든 포트폴리오가 상장지수펀드로 구성되어 있으며 귀하의 위험 수준에 따라 자산 클래스, 지역 및 섹터가 혼합되어 있기 때문에 귀하를 위해 선택했습니다.
ETF는 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 비용이 저렴하여 더 많은 돈이 수익으로 돌아가고 완전히 투명하여 돈이 어디에 투자되었는지 알 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 활성 펀드 매니저가 목표로 하는(비록 거의 하지 않지만) ETF를 능가하는 것이 아니라 ETF가 복제하는 지수만 추적할 수 있다는 단점이 있습니다. 전체 Moneyfarm 서비스는 온라인으로 관리 및 추적되지만 필요한 경우 Moneyfarm의 투자 컨설턴트와 대화하여 옵션에 대해 논의할 수도 있습니다.
설문지 작성 후 기부금 및 퇴직일을 설정해야 합니다. 각 포트폴리오가 어떻게 설정되어 있는지(아래 예시 참조), 예상 수익을 기반으로 할 수 있는 금액, 저축할 계획 금액 및 위험 수준을 확인할 수 있습니다. 이것은 더 많은 투자가 필요한지 결정하거나 감수할 위험을 조정하는 데 도움이 됩니다. 이 모든 세부 정보는 언제든지 변경할 수 있습니다.
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앞서 언급했듯이 귀하의 포트폴리오와 적합성은 Moneyfarm에서 매년 검토하므로 재무 고문과 거의 동일한 방식으로 목표를 달성하고 있는지 평가할 수 있습니다.
포트폴리오에 만족하면 돈을 투자하거나 기존 연금을 Moneyfarm으로 이전할 수 있습니다(나중에 자세히 설명). 선택한 포트폴리오에 자금이 투자되면 Moneyfarm이 포트폴리오를 관리하고 기본 ETF를 선택합니다. 포트폴리오는 1년에 3-4번 재조정되어 비용을 최소화하고 투자 팀이 양적 투자 모델에 대한 전술적 감독을 제공합니다. 투자 위원회는 매월 회의를 개최하지만 팀은 지속적으로 포트폴리오를 평가합니다. 최고 투자 책임자(CIO)와 논의한 결과 Moneyfarm은 수익 최적화만큼 위험 관리에 중점을 둡니다. 이것은 2017년 주식 시장 랠리에서 Moneyarm의 포트폴리오에 약간의 방해가 되었지만 2018년 봄에 주식 시장이 매도하는 동안 포트폴리오가 잘 유지되었음을 의미했습니다. 이 기사 뒷부분에서 나는 Moneyfarm의 성과를 경쟁자와 비교하여 더 자세히 살펴봅니다. .
Moneyfarm은 1파운드의 최소 투자금을 가지고 있었기 때문에 은퇴를 위한 저축을 시작할 수 있는 매우 매력적인 방법이었습니다. 그러나 2018년 7월에는 이를 일시금 £500로 변경했으며 2020년 2월에는 최저 금액을 다시 한 번 £5,000로 인상했습니다. 2021년 8월에 Moneyfarm은 최소 투자 금액을 다시 한 번 £500로 낮추고 월별 자동 이체를 설정할 필요가 없습니다. 초기 투자는 본인, 연금 이전 또는 상사가 기여하도록 설득할 수 있는 경우 고용주로부터 올 수 있습니다.
이 외에도 Moneyfarm은 최소 500파운드의 투자가 위험을 분산시키는 데 도움이 된다고 설명하면서 최소 금액에 따라 자신의 기부금을 설정할 수 있습니다.
연간 및 평생 연금 수당을 위반하지 않으면서 정기적으로 더 많이 투자하면 파운드 비용 평균을 통해 더 많은 이익을 얻을 가능성이 높아져 이익과 퇴직 저축을 늘릴 수 있다는 점을 기억하십시오.
고용주는 직원을 위한 Moneyfarm 연금에 기여할 수도 있습니다. 기부금 설정을 위해 Moneyfarm에 양식을 요청하고 작성을 완료해야 합니다.
SIPP 및 직장 연금 제도를 포함하여 다른 제공자의 연금을 Moneyfarm으로 이전할 수 있습니다. Moneyfarm을 사용하면 무료로 송금할 수 있으며 이전 제공업체의 모든 종료 수수료도 부담합니다.
또한 연금 요율 보장과 같은 특정 혜택에 대해 기존 연금을 확인하는 것도 가치가 있습니다. Moneyfarm으로 이전할 수 없는 유일한 유형의 연금은 확정 급여 제도(최종 급여 제도라고도 함)입니다. 최종 급여 체계 이전에 대한 자세한 내용은 '최종 급여 연금을 이전해야 합니까?' 기사를 참조하십시오.
Moneyfarm은 연금 저축을 늘리는 데 도움이 될 뿐만 아니라 은퇴할 때도 도움이 됩니다. Moneyfarm 연금 인출을 사용하여 55세 이상부터 자금 인출을 시작할 수 있습니다. 이것은 매달 정해진 금액을 인출하면서 투자한 돈의 일부를 유지할 수 있는 소득 인출의 한 형태입니다. Moneyfarm은 일반적인 플랫폼 및 펀드 수수료를 초과하는 소득 감소에 대해 추가 비용을 청구하지 않는 반면, 다른 연금 제공업체 또는 플랫폼은 설정 비용 또는 추가 관리 비용이 있을 수 있습니다. Moneyfarm의 연금 인출 옵션을 보려면 아래 이미지를 클릭하여 확대하십시오.
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현실은 Moneyfarm이 아직 대부분의 로봇 자문 회사와 마찬가지로 소득 포트폴리오가 없다는 것입니다. 따라서 퇴직 시 연금에서 일시금을 인출해야 합니다. 이것은 파운드와 펜스의 관점에서 받는 소득 수준을 유지하려면 하락하는 시장에서 연금의 더 많은 비율을 현금화해야 함을 의미할 수 있기 때문에 이상적이지 않습니다. 그러나 이 시점에서 다른 제공자에게 돈을 옮기고 자신의 소득 포트폴리오를 구축하는 것을 막을 수 있는 방법은 없습니다.
또 다른 은퇴 옵션은 연금을 받는 것이지만 Moneyfarm은 이를 제공하지 않으므로 자금을 새로운 제공자에게 이체해야 합니다. Moneyfarm은 종료 수수료를 부과하지 않으므로 새로운 제공자가 청구하는 것 외에 추가 비용 없이 이를 수행하거나 다른 소득 감소 제공자를 찾을 수 있습니다.
Moneyfarm 수수료는 모든 계정(연금, ISA 및 일반 투자 계정)에서 동일하며 연금 및 ISA와 같은 여러 포트폴리오가 있는 경우 하나의 플랫폼 수수료만 지불하면 됩니다. 투자자들은 처음 £10,000에 0.75%를 지불한 다음 £10,000에서 £50,000 사이의 금액에 대해 0.6%, £50,000에서 £100,000 사이의 금액에 대해 0.5%, 그 이상의 자금에 대해 0.35%를 지불합니다. 평균 0.2%의 펀드 수수료도 있습니다.
예를 들어 £125,000를 투자했다면 처음 £10,000에 0.75%, £40,000에 0.6%, £50,000에 0.5%, £25,000에 0.35%를 지불하게 됩니다. 수수료는 월 단위로 청구되지만 포트폴리오 가치에 따라 매일 계산됩니다.
Moneyfarm은 2016년 영국에서 시작하여 4년이 조금 넘는 실적 데이터를 보유하고 있습니다.
채권과 상품에만 투자하는 가장 낮은 위험 수준 1의 보수적인 포트폴리오 상품은 2016년 1월 이후 6.1% 또는 연간 1.1%의 수익률을 기록하고 있습니다.
레벨 2 또는 집중 포트폴리오는 채권 노출과 함께 주식을 도입하기 시작했으며 2016년 1월 이후 18.1%, 연간 3.1%의 수익률을 기록했습니다.
레벨 3 중심 포트폴리오에 있는 사람들은 주식 익스포저가 채권을 추월하면서 위험 규모를 높이기 시작할 것입니다. 이 접근 방식은 2016년 1월 이후로 33.6%, 연간 기준으로 5.5%의 수익을 올렸습니다.
신흥 시장과 같이 더 위험한 것으로 간주되는 영역에 대한 초점이 증가하면서 탐색 포트폴리오라고 불리는 레벨 4에서 주식 익스포저가 추가로 증가합니다. 이 포트폴리오는 2016년 1월 이후 38.6%, 연간 6.2%의 수익을 올렸습니다.
모험적이라고 설명되는 위험 수준 5는 채권 익스포저를 낮추기 시작하여 인플레이션 관련 상품을 떨어뜨리고 영국에서 신흥 시장, 일본 및 미국 주식으로 이동합니다. 투자자들은 이 포트폴리오에서 지금까지 49.5% 또는 연간 7.7%의 수익을 보았습니다.
두 번째로 높은 위험 포트폴리오인 레벨 6 또는 개척자는 채권 익스포저가 낮고 신흥 시장과 미국에 대한 비중이 높습니다. 2016년 1월 이후 58.8%, 연간 8.9%의 수익률을 기록하고 있습니다.
가장 위험이 높은 포트폴리오인 레벨 7은 채권 익스포저가 가장 낮을 뿐만 아니라 신흥 시장과 미국에 대한 비중이 가장 큽니다. 포트폴리오는 2019년 5월에만 제공되었으므로 수익률이 시뮬레이션됩니다. 시뮬레이션된 과거 실적에 따르면 포트폴리오는 2016년 1월 이후 72.8%, 연간 10.6%의 수익을 올렸을 것입니다.
가장 유명한 로보어드바이저인 Nutmeg와 비교하여 로보어드바이저의 연금 실적을 자세히 살펴보는 Moneyfarm 리뷰를 확인하세요.
Moneyfarm의 가장 가까운 로봇 연금 라이벌은 Wealthsimple, Nutmeg 및 PensionBee입니다. 모두 비슷한 곳에서 시작하여 사용자에게 은퇴 목표에 대해 묻지만, 최소한의 투자와 포트폴리오 및 서비스 선택에 있어 차이가 나타납니다.
세 가지 중 가장 낮은 최소 투자는 Wealthsimple이며, Nutmeg 및 Moneyfarm의 경우 £500에 비해 단 £1에 은퇴 저축을 시작할 수 있습니다. PensionBee에는 최소 금액이 없지만 기존 연금 저축을 이체하여 포트폴리오 중 하나만 얻을 수 있습니다. 자세한 내용은 별도의 Wealthsimple 리뷰, Nutmeg 리뷰 및 PensionBee 리뷰를 참조하세요.
Moneyfarm의 7개 포트폴리오에는 다양한 종류가 있으며 Wealthsimple에서는 9개, PensionBee에서는 7개를 얻을 수 있습니다. 그러나 Nutmeg를 사용하면 10개의 포트폴리오를 얻을 수 있습니다.
4개 제공업체 모두 저가 ETF 또는 트래커 펀드 포트폴리오를 제공합니다. 육두구에는 두 가지 수수료 구조가 있습니다. 완전히 관리되는 포트폴리오(Moneyfarm의 투자 포트폴리오와 비교)는 손실로부터 보호하고 수익을 높일 수 있도록 사전에 관리되며 최대 £100,000까지 0.75%, 그 이상에서는 0.35%입니다. 또한 개입 없이 수행하도록 설계된 고정 할당 포트폴리오를 제공합니다. £100,000까지는 0.45%, 그 이상은 0.25%를 부과합니다. Nutmeg의 포트폴리오에는 평균 0.19%의 펀드 수수료가 있습니다.
Wealthsimple은 0.7%의 연회비를 부과하지만 £100,000 이상의 투자 가치가 있는 경우 0.5%로 줄어듭니다. PensionBee의 요금은 포트폴리오와 투자 금액에 따라 달라지며 수수료는 £100,000 이상일 경우 내려갑니다. £100,000 미만 연금의 경우 포트폴리오에 따라 0.50%-0.95%의 연간 수수료를 지불하게 됩니다. £100,000 이상의 값은 비용이 절반으로 줄어듭니다.
모두 다른 제공자로부터의 이체를 허용하지만, PensionBee의 서비스는 연금을 찾는 데 도움이 되므로 조금 더 나아갑니다. 이것은 특히 송금을 통해서만 시작할 수 있기 때문에 괜찮은 연금 통합 서비스로 눈에 띄게 만듭니다. 이에 비해 Moneyfarm은 새로운 연금을 시작하거나 오래된 자금을 이체할 수 있으며 연금 상품을 쉽게 이해할 수 있습니다. Wealthsimple 서비스는 Moneyfarm과 유사한 방식으로 작동하지만 500파운드가 아닌 1파운드로 진입 비용이 더 낮습니다. Nutmeg는 또한 최소 투자 금액이 £500이지만 포트폴리오 선택의 폭이 더 넓습니다.
Moneyfarm은 이제 로보어드바이저 분야에서 가장 잘 알려진 이름 중 하나입니다. 성능 데이터는 Nutmeg로 얻을 수 있는 5년 실적과 비교하여 2016년으로 거슬러 올라갑니다. 더 광범위한 Moneyfarm 리뷰(ISA 제품도 살펴봄)에서 볼 수 있듯이 Moneyfarm은 Nutmeg와 비교하여 좋은 성과를 거두었지만 처음부터 약간만 저조했습니다.
Moneyfarm 플랫폼은 사용하기 쉽고 설정 프로세스가 빠르지 만 첫 번째 평가 후 위험 수준을 크게 변경하려는 경우 약간 투박합니다. 설문지를 작성하고 기여금을 설정하면 위험 수준을 6에서 5로 또는 그 반대로 변경할 수 있지만 더 줄이거 나 더 높이려면 완전히 새로운 포트폴리오를 만들어야 합니다.
7개의 포트폴리오에는 선택의 폭이 넓어 다양한 자산에 노출될 수 있으며 초기 금액 £500를 투자하여 시작할 수 있습니다. 또한 최대 £1,000의 현금 보너스를 받을 수 있습니다. 이 제안을 통해 Moneyfarm 연금에 투자하는 경우*.
귀하의 위험 프로필 및 저축 목표에 적합한 포트폴리오를 권장하는 사람의 감독과 함께 간단하고 번거롭지 않은 수동 투자 방법을 찾고 있다면 Moneyfarm은 확실히 고려해야 할 서비스입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 주고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다 - Moneyfarm