Charles Stanley 직접 리뷰Charles Stanley Direct는 영국 최고의 투자 플랫폼 중 하나입니다. 이 포괄적인 Charles Stanley 리뷰에서 저는 투자 플랫폼의 보닛 아래에서 제공하는 제품, 요금, 성능 및 영국에서 가장 인기 있는 투자 플랫폼으로 남아 있는 Hargreaves Lansdown과 같은 동종 업체와 비교하는 방법을 살펴봅니다.
Charles Stanley &Co.는 1792년까지 그 뿌리를 두고 있는 런던 증권 거래소에서 가장 오래된 회사 중 하나입니다. 오늘날 Charles Stanley Co. Ltd.는 다양한 금융 상품을 제공하는 영국 최고의 투자 회사 중 하나입니다. 개인 고객, 자선 단체 및 소규모 기관에 자산 관리 서비스를 제공합니다.
Charles Stanley Direct는 수상 경력에 빛나는 회사의 온라인 투자 서비스로, 개인 투자자가 최소 월 £50부터 ISA, SIPP 또는 투자 계정에 투자할 수 있습니다. 또한 경쟁력 있는 Junior ISA 제품도 제공합니다.
포괄적인 회사인 Charles Stanley &Co.는 250억 파운드 이상의 자산을 관리하고 있으며 Hargreaves Lansdown의 1,200억 파운드 이상의 자산을 관리하고 있습니다. 따라서 Charles Stanley는 영국에서 가장 큰 온라인 투자 플랫폼은 아니지만 상당한 시장 점유율을 가지고 있습니다.
ISA에 투자하는 것은 미래를 위한 일시금을 마련하는 세금 효율적인 방법입니다. 최대 £20,000까지 투자할 경우 양도소득세 및 추가 소득세가 면제됩니다.
Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA는 영국에서 사용할 수 있는 몇 안 되는 '유연한' 주식 및 주식 ISA 중 하나입니다. 유연한 ISA를 사용하면 현재 과세 연도의 주식 및 주식 ISA에서 돈을 인출하고 같은 과세 연도 내에서 나중에 대체할 수 있습니다. 따라서 예를 들어 귀하가 Charles Stanley Direct ISA에 20,000파운드의 ISA 수당을 모두 투자한 다음 같은 과세 연도에 5,000파운드를 인출한 경우 나중에 투자를 보충하기를 원할 경우 5,000파운드의 ISA 수당을 사용할 수 있습니다. 그 과세연도. 일반적이고 유연하지 않은 주식 및 주식 ISA(Hargreaves Lansdown을 포함하여 대부분의 ISA 제공업체가 제공)를 사용하면 앞서 언급한 예에서 £5,000 인출을 보충할 수 없습니다. 인출 또는 기부를 추적할 때 Charles Stanley Direct 대시보드를 사용하면 지불 및 인출을 빠르고 쉽게 구성할 수 있습니다.
Charles Stanley Direct Stock and Shares ISA는 Investment and Wealth Management 어워드에서 최고의 자가 선정 ISA 제공업체를 포함하여 수많은 업계 상을 수상했습니다.
비용 측면에서 우리는 Charles Stanley Direct ISA를 통해 다양한 규모의 ISA 포트폴리오를 운영하는 비용과 다른 주요 주식 및 주식 ISA 제공업체를 비교했습니다. 이 히트맵은 단위 신탁을 사용하여 투자한다고 가정할 때 각 ISA 제공업체가 주어진 ISA 포트폴리오 크기에서 얼마나 비용 효율적인지 보여줍니다. 녹색은 낮은 비용을 나타내고 빨간색은 ISA 제공업체가 주어진 ISA 포트폴리오 크기에 비해 비싸다는 것을 나타냅니다. 히트맵에서 Charles Stanley가 특히 낮은 투자 금액으로 매우 비용 효율적이라는 것을 분명히 알 수 있으며, 소규모 펀드를 사고 보유하려는 투자자를 위한 최고의 투자 플랫폼으로 상을 수상한 것도 놀라운 일이 아닙니다.
Charles Stanley ISA 요금은 다음과 같습니다.
연간 플랫폼 요금
주식 및 주식의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
펀드 투자의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
거래 수수료
Charles Stanley Direct Junior ISA는 수상 경력에 빛나는 Stocks and Shares Junior ISA입니다. Best Stock과 Shares Junior ISA의 독립적인 비교에서 Charles Stanley Junior ISA는 높은 평가를 받았으며 낮은 거래 수수료로 최고의 Junior Stocks 및 Shares ISA로 선정되었습니다. 이것은 낮은 비용(특히 단위 신탁에 투자하는 경우), 다양한 투자 선택 및 £50(또는 £500의 일시불)의 낮은 월간 최소 기여 금액을 결합합니다.
더 많은 온라인 도구와 연구를 찾고 있다면 Charles Stanley Direct Junior ISA를 사용하여 자녀를 위한 투자를 하면 더 좋겠지만 수상 경력에 빛나는 Hargreaves Lansdown Junior ISA는 비슷한 비용으로 실행 가능한 대안입니다. Charles Stanley Direct Junior ISA와 Hargreaves Lansdown Junior ISA는 기본 투자를 직접 선택하려는 경우 자체적으로 적합합니다. 그러나 투자 선택이 귀하를 위한 것이 아닌 경우 로봇 자문 회사 Wealthify는 귀하를 대신하여 귀하의 돈을 투자할 Wealthify Junior ISA 계정을 제공합니다. 또한 £1의 적은 비용으로 투자할 수 있으며 비용도 저렴합니다.
Charles Stanley는 Foundation Portfolios라고 하는 자체 관리 포트폴리오와 이 Charles Stanley 리뷰에서 나중에 살펴볼 다중 자산 펀드를 제공하지만 둘 다 Wealthify를 사용하는 것보다 비쌉니다. Wealthify는 현재 주식 및 주식 주니어 ISA를 제공하는 소수의 로보어드바이저 중 하나입니다.
주니어 ISA를 통해 자녀 또는 손자를 위한 투자의 가장 큰 장점은 자본 이득세 및 추가 소득세 없이 최대 £9,000까지 투자할 수 있다는 것입니다. 자녀가 18세가 되면 주니어 ISA의 수익금은 전체 ISA에 액세스하거나 계속 사용할 수 있습니다.
연간 플랫폼 요금
주식 및 주식의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
펀드 투자의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
거래 수수료
우리는 시장에 있는 모든 SIPP의 과금 구조를 분석하여 포트폴리오 크기에 따라 가장 저렴한 것을 결정했습니다. 전체 자금은 '최고의 가장 저렴한 SIPP – 저렴한 DIY 연금' 기사에서 찾을 수 있습니다. 그러나 Charles Stanley Direct SIPP는 단위 신탁에 주로 투자하는 최대 £50,000의 연기금을 보유한 투자자에게 가장 저렴한 SIPP 중 하나였습니다. Charles Stanley SIPP는 또한 최대 £100,000 가치의 연금 냄비에 대해 매우 경쟁력 있는 가격을 유지하고 있습니다. 즉, SIPP의 가치가 증가하는 경우(투자 증가 또는 추가 기여의 결과이든) Charles Stanley SIPP는 여전히 좋은 가치를 유지하므로 비용을 낮게 유지하기 위해 나중에 SIPP 제공업체를 전환할 필요가 없습니다. Charles Stanley Direct는 온라인 투자 플랫폼으로서 고객 서비스 및 전반적인 품질에 대해 수많은 업계 상을 수상했지만 특히 SIPP 제품에 대해 업계 상을 더 많이 수상하지 못했다는 사실에 놀랐습니다.
Charles Stanley Direct SIPP는 월 100파운드 또는 일시금 500파운드로 은퇴를 대비하여 저축하는 세금 효율적인 방법입니다. 75세 미만의 영국 거주자는 연간 최대 £40,000의 기부금을 기부하고 세금 감면을 받을 수 있습니다.
정부는 20%의 기본 세율 감면으로 기부금을 충전할 것입니다. 더 높은 세율 납세자는 세금 보고를 통해 추가로 20%를 청구할 수 있으며 추가 세율 납세자는 추가로 25%를 청구할 수 있습니다.
Charles Stanley Direct SIPP 요금은 다음과 같습니다.
연간 플랫폼 요금
주식 및 주식의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
펀드 투자의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
거래 수수료
SIPP 계정 요금
송금 수수료
ISA 및 SIPP 외에도 Charles Stanley는 세금 래퍼 외부에 투자할 수 있는 거래 계정을 보유하고 있습니다. 따라서 모든 소득 및 자본 이득은 과세 대상입니다. 다시 말하지만, 월 50파운드 또는 일시금 500파운드로 투자를 시작할 수 있습니다. Charles Stanley Direct Trading Account는 모든 올바른 확인란을 선택하지만 몇 가지 단점이 있습니다. 예를 들어 Charles Stanley와 Hargreaves Lansdown을 비교하면 ETF, 주식 및 투자 신탁에 대한 후자의 거래 비용은 £11.95(Charles Stanley의 £11.50와 비교)에서 시작하여 한 달에 거래를 더 많이 할수록 가격이 빠르게 떨어집니다. 한 달에 20회 이상의 거래를 하면 Hargreaves Lansdown을 사용하면 각 비용이 £5.95로 떨어지는 반면 Charles Stanley는 관계없이 £11.50를 청구합니다. 따라서 Hargreaves Lansdown은 시장에서 가장 저렴한 거래 계정 중 하나입니다. 따라서 빈도가 높은 거래자라면 Hargreaves Lansdown Fund &Share Account 또는 IG 주식 거래와 같은 대안을 살펴보는 것이 좋습니다.
Charles Stanley Direct의 사이트는 눈에 잘 띄지 않고 텍스트가 많은 곳이 있지만 다른 투자 플랫폼과 동등한 차트 도구와 가격 경고, 지정가 주문, 관심 목록 공유 및 실시간 가격 스트리밍을 제공합니다. 주식, 단위 신탁, 투자 신탁, 국채, 회사채 및 벤처캐피탈 신탁에 투자할 수 있습니다. 그러나 CFD에 투자하거나 베팅을 할 수 없습니다(Hargreaves Lansdown으로 할 수 있는 활동).
전반적으로 Charles Stanley 거래 계좌는 단위 신탁, ETF 및 투자 신탁에 투자하려는 대부분의 투자자에게 적합합니다. 그러나 자주 거래하려는 정교한 투자자는 거래 비용이 비싸지만 연구 및 도구가 부족하다는 것을 알게 될 것입니다. 정교한 투자자/상인에게는 Hargreaves Lansdown이 가장 인기 있는 선택인 더 나은 비용 효율적인 플랫폼이 있습니다.
연간 플랫폼 요금
주식 및 주식의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
펀드 투자의 경우 플랫폼 요금은 다음과 같습니다.
거래 수수료
Charles Stanley는 위에서 논의한 DIY 투자 상품뿐만 아니라 부유한 고객을 대상으로 하는 다양한 기타 서비스도 제공합니다. 아래에 나열되어 있습니다.
Charles Stanley 자산 관리
Charles Stanley Wealth Managemen 서비스는 고객이 고객의 목표와 위험 프로필에 맞는 투자 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 줄 전담 재무 설계사에게 접근할 수 있도록 합니다. 이 서비스는 은퇴 계획, 세금 계획 및 보호 계획도 제공할 수 있습니다. 최소 투자 금액 £200,000.
Charles Stanley 임의 관리
고객이 투자 결정을 내리지 않고 자유를 원할 경우 Charles Stanley 임의 관리 서비스는 고객의 재정 목표 및 위험 프로필에 따라 고객을 대신하여 그러한 결정을 내릴 수 있습니다. 최소 투자 금액 £200,000.
Charles Stanley 자문 관리
Charles Stanley Advisory Management Service를 통해 고객에게 투자 목표를 달성하는 방법에 대한 권장 사항이 제공됩니다. 권장 사항에 따라 행동할지 여부에 대한 최종 결정은 고객에게 있습니다.
Charles Stanley 상속세 포트폴리오 서비스
이 서비스는 집합투자업자가 아닌 개별 매매에 대한 최종 결정을 내리는 것을 제외하고는 임의적 서비스와 동일한 수준의 투자 관리를 제공합니다.
Charles Stanley 개인 포트폴리오 서비스
Charles Stanley 개인 포트폴리오 서비스는 5가지 범위의 Charles Stanley 관리 펀드를 제공합니다. 각 펀드는 특정 위험 프로필(각 고객에게 맞춤화되지 않음)을 충족하고 목표 수익을 달성하도록 구성됩니다. 클라이언트가 요청할 때 조사 및 조언에 액세스할 수 있습니다.
자신의 투자 펀드를 선택하려는 투자자를 위해 Charles Stanley는 결정을 내리는 데 도움이 되는 다양한 도구를 제공합니다. 여기에는 Charles Stanley의 펀드 목록이 포함됩니다.
재단 기금 목록
먼저 Charles Stanley Collectives Research Team에서 선택한 주요 부문의 우선 펀드 목록인 Foundation Fundlist가 있습니다. 이것은 Hargreaves Lansdown의 Wealth 50 목록이나 AJ Bell이 선호하는 펀드 목록과 유사합니다. AJ Bell 및 Hargreaves Lansdown 목록에는 Charles Stanley 목록보다 더 많은 펀드가 포함되어 있지만 이러한 모든 목록은 비고객도 사용할 수 있으므로 펀드를 선택하고 선택한 플랫폼을 통해 투자하기 위해 세 가지 모두를 사용하는 것을 막을 수는 없습니다. Hargreaves Lansdown의 Wealth 50에만 Hargreaves Lansdown 리뷰에서 분석한 과거 성능 데이터가 있습니다.
재단 포트폴리오
재단 포트폴리오는 다양한 투자 전망을 반영하는 다양한 펀드를 만들어 고객이 투자 선택을 할 수 있도록 지원하는 포트폴리오입니다. 고객은 성장, 소득 또는 이 둘의 균형을 위해 투자할지 여부를 선택합니다. 그런 다음 펀드 바스켓에 추가하여 투자할 수 있는 5개의 펀드(재단 포트폴리오 중 하나를 구성)가 표시되기 전에 위험 수준(신중한 균형 또는 모험)을 선택합니다. 대부분의 투자 플랫폼 기성 포트폴리오는 사전 포장된, 재단 포트폴리오가 포함된 펀드, 전체 자산 구성 및 지리적 구성에 대한 멋진 분석을 보여주는 방식이 매우 마음에 듭니다. 이는 포트폴리오 선택 도구를 사용하여 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하는 방법에 대한 아이디어를 얻으면서도 궁극적으로 위험 프로필에 대해 제안된 자산 조합을 달성하기 위해 자신의 펀드를 선택할 수 있음을 의미합니다. Foundation Portfolio 도구가 그렇게 하도록 설계된 것은 아니지만 유용한 부산물입니다.
Charles Stanley 다중 자산 펀드
Charles Stanley는 또한 다중 자산 펀드의 형태로 하나의 펀드 솔루션을 제공합니다. 다양한 자산(주로 주식과 채권)에 투자하여 인플레이션을 능가하는 수익을 제공하는 것을 목표로 하는 다양한 위험 수준의 4가지 펀드가 있습니다. 그들은 또한 소득 다중 자산 펀드를 가지고 있습니다. 이 펀드는 2017년 4월에야 시작되었으므로 실적이 많지 않습니다. 그러나 아래 표에서 알 수 있듯이 중위험 멀티에셋 펀드는 동종 그룹의 평균을 능가할 뿐이며, 이는 플랫폼의 자체 펀드에서 이례적인 일이 아닙니다. 개인적으로 나는 차라리 내 자신의 펀드 포트폴리오를 선택하고 싶지만 단일 펀드 솔루션을 찾고 있다면 로보 어드바이스 제안이나 Vanguard에서 제공하는 것과 같은 수동 솔루션을 고려하는 것이 더 나을 것입니다.
| 이름 | 2017년 4월 이후의 총 수익 |
| MI - Charles Stanley 다중 자산 성장 | 28.40% |
| 혼합 투자 40-85% 주식 부문 평균 펀드 수익률 | 21.20% |
Charles Stanley 사회적 책임 투자(SRI) 펀드
Charles Stanley는 8개의 선택된 사회적 책임 투자(SRI) 펀드를 통해 윤리적으로 투자할 수 있습니다. 자금은 다음과 같습니다:
Charles Stanley는 투자 자격뿐만 아니라 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미치기 위한 펀드의 약속을 바탕으로 위의 9개 SRI 펀드를 선택했습니다.
Charles Stanley는 최근 투자를 처음 접하는 사람들에게 도움과 지침을 제공하기 위해 사이트에 'New to Investing' 기능을 도입했습니다. 이 기능을 통해 잠재 투자자는 프로세스를 단순화하고 일부 투자에 대한 통념을 깨기 위해 고안된 다양한 기사와 가이드, 엄선된 동영상을 읽을 수 있습니다.
Charles Stanley Direct 플랫폼은 가격 경쟁력이 매우 높으며 주로 단위 신탁에 투자하는 최대 £100,000의 SIPP 포트폴리오 또는 £50,000 미만의 주식 및 주식 ISA 포트폴리오를 보유한 투자자에게 가장 저렴한 플랫폼 중 하나입니다. 즉, 포트폴리오가 성장함에 따라 비용을 낮추기 위해 다른 투자 플랫폼으로 이전할 필요가 없을 것입니다. 포트폴리오 크기가 £250,000인 경우에만 포트폴리오 크기의 작은 비율로 수수료를 부과하는 플랫폼보다 고정 수수료 구조(예:Interactive Investor*)가 있는 플랫폼을 찾는 것이 좋습니다. 이 관찰은 Hargreaves Lansdown을 포함한 대부분의 투자 플랫폼에 해당됩니다.
Charles Stanley는 투자 신탁 및 ETF보다 단위 신탁을 선호하는 ISA, SIPP 또는 Junior ISA에 투자하려는 투자자에게 이상적입니다. 후자의 옵션에 투자하려는 사람들의 경우 수행하는 거래 수를 최소로 유지하는 한 비용 효율적입니다.
아마도 Charles Stanley에 대한 최고의 추천은 고객 자신으로부터 올 것입니다. 아래 인용문은 AJ Bell 또는 Charles Stanley를 통해 투자할지 고민했던 MoneytotheMasses.com 독자의 말입니다.
"펀드 플랫폼을 선택할 때 A J Bell을 고려했지만 결국 ISA로 Charles Stanley를 선택했습니다. Charles Stanley, 펀드 전환 요금이 없으며 전환이 AJ Bell보다 더 빨리 수행되며 전화 지원 서비스(내가 여러 번 연락한)가 일급입니다."
Hargreaves Lansdown은 Charles Stanley의 큰 경쟁자이므로 Charles Stanley 대 Hargreaves Lansdown에 대한 특정 섹션을 아래에 포함했습니다. Charles Stanley는 비용 효율적일 뿐만 아니라 사용자 친화적이기 때문에 투자 플랫폼 업계에서 가장 잘 알려진 다른 주요 업체 중 하나인 Fidelity와 같은 제품보다 더 매력적인 제안입니다.
정기적으로 투자 신탁, ETF 또는 주식을 거래하려는 경우 Hargreaves Lansdown, IG 또는 Interactive Investor를 고려하는 것이 좋습니다.
누군가가 자신을 위해 돈을 운용해 주기를 원하는 상대적으로 적은 금액을 가진 투자자의 경우 Charles Stanley의 임의적 서비스는 £200,000 이상을 가진 사람들을 대상으로 하므로 이상적이지 않습니다. 따라서 Charles Stanley의 임의 서비스에 대한 더 저렴한 대안일 뿐만 아니라 1파운드의 투자로 액세스할 수 있는 Wealthify*와 같은 로보어드바이저를 고려해 볼 가치가 있습니다. 시장을 능가하려는 시도보다 낮은 비용 유지를 우선으로 하는 수동적 투자에 투자하고 싶다면 Vanguard Investor 리뷰를 살펴보십시오.
Charles Stanley는 수상 경력에 빛나는 투자 플랫폼이며 당연히 그렇습니다. 단위 신탁에 투자하려는 £100,000 미만의 포트폴리오를 가진 투자자의 경우 Hargreaves Lansdown*보다 저렴합니다. 그러나 투자 신탁, ETF 또는 주식에 투자하고 정기적으로 거래하려면 Hargreaves Lansdown이 더 비용 효율적입니다. 이러한 유형의 투자에 대한 Charles Stanley의 거래당 비용은 £11.50로 고정되어 있기 때문입니다. 이것은 Hargraves Lansdown의 £11.95보다 저렴하지만 Hargreaves의 요금으로 인해 한 달에 더 많은 거래를 할 수 있습니다. 한 달에 20회 이상 거래를 하면 한 달에 £5.95에 거래되며 이는 시장에서 가장 저렴한 가격 중 하나입니다. 두 플랫폼 모두 단위 신뢰 스위치에 대해 요금을 부과하지 않는다는 점을 지적할 가치가 있습니다. Charles Stanley나 Hargreaves Lansdown은 출구 수수료를 부과하지 않습니다(후자 폐기 수수료는 2019년 9월에 부과됨). 즉, 다른 곳에서 돈을 가져가기로 결정하면 무료로 할 수 있습니다.
또한 CFD에 베팅하거나 투자하려는 정교한 투자자는 Charles Stanley가 제공하지 않는 Hargreaves Lansdown을 선호할 것입니다. 사용성, 기능(온라인 또는 해당 앱을 통한) 및 독립적인 연구에서 Hargreaves Lansdown이 Charles Stanley를 압도했습니다.
궁극적으로 선택하는 플랫폼은 보유할 투자 유형과 비용에 민감한지 여부에 따라 달라집니다. 투자 신탁에만 투자할 대부분의 투자자에게 Charles Stanley는 저렴할 뿐만 아니라 귀하의 포트폴리오와 함께 성장할 적절한 선택 이상입니다. 그러나 보다 정교한 투자를 하고 매우 적극적인 투자자가 되고 싶다면 Hargreaves Lansdown이 더 매력적인 옵션이 될 것입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다. Hargreaves Lansdown, Wealthify, Interactive Investor