젊은 세대는 은퇴할 때 사회 보장을 받을 수 있을 것이라는 믿음이 별로 없습니다.
Northwestern Mutual의 2020년 조사에 따르면 Z세대(1997년 이후 출생자)의 약 23%와 밀레니얼 세대(1981년에서 1996년 사이 출생)의 약 26%가 은퇴 자금을 사회보장국에 의존할 가능성이 거의 없다고 생각합니다. 계획 및 진행 연구. 이는 은퇴하지 않은 베이비 붐 세대(1946년에서 1964년 사이에 출생) 중 7%만이 은퇴할 때 사회 보장 제도가 있을 가능성이 전혀 없다고 생각하는 것과 비교됩니다.
사회 보장 혜택을 받지 못할 것이라는 젊은 미국인들의 두려움이 완전히 근거가 없는 것은 아닙니다.
사회 보장은 주로 급여세를 통해 마련됩니다. 현재 일하고 있는 미국인은 은퇴하거나 장애가 있는 사람들과 배우자나 부모가 사망한 가족에게 혜택을 제공하는 데 사용되는 기금에 급여를 받습니다. 이러한 세금은 일반적으로 프로그램의 모든 비용과 혜택을 포함합니다.
그러나 많은 퇴직자들이 장수하기 때문에 들어가는 것보다 빼는 기금이 더 많다. 전문가들은 올해부터 사회보장국이 수혜금을 충당하기 위해 수년 동안 축적한 예비 기금에 적금을 시작해야 할 것으로 예측한다. 사회 보장 혜택의 대부분은 여전히 급여세를 통해 조달되지만 기관은 차액을 보충하기 위해 신탁 기금 적립금을 사용할 것입니다.
사회 보장 기금에 변경 사항이 없으면 프로그램의 적립금은 지금으로부터 약 15년 후인 2035년 또는 2036년까지 소진될 수 있습니다. 그 시점에서 사회 보장국의 자금이 완전히 고갈되지는 않겠지만 일부 추정치에 따르면 약속된 혜택의 약 75%에서 80%만 지불할 수 있을 것입니다.
팬데믹은 문제에 도움이 되지 않았고 사회 보장 예비 기금이 예상보다 4년 더 빨리 자금이 고갈될 가능성이 있다고 Penn Wharton 예산 모델이 작년에 보고했습니다. 그 이유는 팬데믹이 실직(급여세 수입 감소)을 일으켰을 뿐만 아니라 전반적인 소득을 감소시키고 이자율을 낮추어 사회 보장의 신탁 기금 준비금이 생성하는 이자 금액을 감소시켰기 때문입니다.
그렇긴 해도 많은 정책 전문가들은 연방 의원들이 기관이 급여 삭감을 시작하기 전에 사회 보장 부족을 해결하기 위한 계획을 시행할 것이라고 믿습니다. 젊은 세대의 상당 부분이 사회 보장 혜택을 받을 수 있을지 회의적이지만 대다수의 미국인이 여전히 은퇴 자금을 마련하는 데 사용할 수 있는 최소한의 자금에 의존하고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
특히 베이비 붐 세대는 사회 보장이 전체 퇴직 기금의 평균 약 38%를 차지할 것으로 기대하고 있으며, 나머지 21.5%는 401(k) 및 기타 퇴직 저축 계좌에서, 21%는 개인 저축 또는 투자에서 나옵니다.
Z세대와 밀레니얼 세대를 포함한 젊은 세대는 당연히 사회 보장 기금이 은퇴 저축 파이의 훨씬 적은 부분을 차지할 것이라고 추정합니다. Z세대는 은퇴 자금의 약 15%를 사회 보장이 충당할 것으로 예상하는 반면 밀레니얼 세대는 약 17%를 충당할 것으로 예상합니다.
물론 이러한 계획은 팬데믹 상황에서 변경될 수 있습니다. 노스웨스턴 뮤추얼이 조사한 미국인의 약 30%는 코로나19의 경제적 영향이 은퇴 일정을 어떤 식으로든 바꿨다고 보고했다. 5명 중 1명은 지연이 원인이라고 말합니다. X세대는 팬데믹의 영향으로 은퇴를 연기할 가능성이 가장 높다고 보고했으며(25%) Z세대(22%), 밀레니얼 세대(19%), 붐 세대(14%)가 그 뒤를 이었습니다.
Northwestern Mutual의 수석 부사장 겸 최고 고객 책임자인 Christian Mitchell은 "경제, 의료 비용, 사회 보장과 같이 사람들이 통제할 수 없는 요소를 항상 고려해야 함을 상기시켜줍니다."라고 말했습니다. "그것은 자산을 저축, 투자 및 보호하는 것과 같이 통제할 수 있는 일에 집중하는 것이 얼마나 중요한지를 강조하는 것뿐입니다."
은퇴 저축을 시작하기 위해 지금 할 수 있는 최선의 방법은 자격이 되는 경우 고용주의 은퇴 계획에 등록하고 자금을 기부하기 시작하는 것입니다. 회사에서 401(k) 플랜을 제공하지 않거나 자영업자인 경우 은퇴를 위해 저축하기 위해 전통적 또는 Roth IRA, 솔로 401(k), SEP IRA 또는 SIMPLE IRA를 사용할 수 있습니다. , 소득 수준에 따라 다릅니다.
이러한 퇴직 저축 계좌 내에서 전문가가 권장하는 소득의 15%를 퇴직 계좌에 적립하는 것을 목표로 해야 합니다. 또한 시간이 지남에 따라 천천히 저축률을 높일 수도 있습니다. 많은 401(k) 플랜은 자동으로 매년 1%씩 기여금을 인상할 수 있는 옵션을 제공합니다.
은퇴 저축을 늘리는 것이 선택 사항이 아닌 경우 65세 이후에 은퇴하거나 은퇴 후 시간제로 일하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다. Northwestern Mutual은 미국 성인의 21%가 65세 이후에 일할 것으로 예상합니다. 나중에 은퇴할 것으로 예상하는 사람들 중 약 45%는 재정적 필요 때문이라고 말하지만 약 55%는 자신의 선택이라고 말합니다.
Mitchell은 "은퇴의 성격은 계속해서 변하고 있지만, 65세 이후에 일을 해야 하는 사람이 필요하지 않고 선택에 의해 일하는 것을 보는 것은 고무적인 일입니다."라고 말합니다.
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