2017년 TIAA-CREF의 연구에 따르면 은퇴 계획과 관련하여 미국인의 56%가 소득 보장을 최우선 순위로 꼽았습니다. 또 다른 22%는 시장에서 무슨 일이 일어나든 안전한 저축을 원합니다.
연금이 계속해서 빠르게 사라지면서 안전과 평생 보장 소득*을 모두 충족할 수 있는 유일한 금융 상품은 연금입니다. 그러나 TIAA-CREF 조사에서 안전과 보장된 소득을 갈망한다고 답한 사람들 중 실제로 연금을 소유하고 있는 사람은 13%에 불과했습니다. 그렇게 많은 사람들이 자신이 원하는 것을 얻기를 거부하는 것이 어떻게 가능합니까? 단순한. 오해와 잘못된 정보.
고정 연금은 저축을 퇴직 소득의 흐름으로 전환할 수 있습니다. 전통적인 연금과 마찬가지로 남은 생애 동안, 또는 귀하와 배우자의 남은 생애 동안, 또는 이들의 조합을 포함하여 지정된 기간 동안 매월 수표를 보장할 수 있습니다. 미리 설정된 날짜가 아닌 원하는 대로 즉시 또는 미래의 어느 시점에 수입을 시작하도록 구성할 수 있습니다.
상품 정보에 얽매이지 않고 고정 연금은 보험 회사에있는 계정이라는 것을 이해하는 것이 필수적입니다. 따라서 주마다 주 보험 위원의 규제를 받으며 판매하는 사람은 주 보험 면허가 있어야 합니다.
많은 사람들, 특히 퇴직자들은 연금을 소유하는 것을 고려하지만 장기적으로 연금을 소유하는 것이 더 나을 수 있지만 결국에는 소유하지 않습니다. 내 경험에 따르면 이는 일반적으로 다음 세 가지 출처 중 하나에서 비롯됩니다.
투자 고문은 일반적으로 "관리 자산"에서 지불하는 수수료로 생계를 유지합니다. 고문의 계좌에서 고정 연금(고문사가 판매하지 않음)으로 돈을 이체할 것을 제안하면 "수입을 줄여도 될까요? ?” 그가 무엇인지 아는 것은 매우 쉽습니다. 답이 될 것입니다.
놀랍게도 거의 모든 사람이 인터넷이 사실에 기반한 정보의 가장 신뢰할 수 있는 출처가 아님을 재빨리 인정합니다... "나는 연금이 싫어요 ” 검색 시 나타나는 기사.
자녀가 부모에게 조언할 때 부모를 보호하고 싶은 마음에서 그렇게 합니다. 무의식적으로 그들은 자신이 더 잘 알고 있다고 믿습니다. 불행히도 대부분의 경우 정보의 출처는 증권 중개인, 인터넷 기사 또는 그들의 친구들은 그들에게 ... 증권 중개인과 인터넷 기사, 또는 ... (초등학교 게임 "비밀 전달을 기억하십시오. "?)
때때로 사람들은 "나는 연금을 소유하고 있었는데 끔찍했습니다 .” 그러나 몇 년 전 더 이상 존재하지 않을 제품에 대한 나쁜 경험을 한 후, 그들은 마치 하나의 제품이 전체 산업을 정확하게 대표할 수 있는 것처럼 모든 것을 비난합니다. 말 그대로 수백 가지의 다양한 고정 연금 상품이 있으며 슬프게도 모두 동일하지는 않습니다. 물론 식당, 의사, 변호사 등도 마찬가지일 수 있습니다. 아이러니하게도 한 번의 나쁜 경험 때문에 모든 연금을 폄하하는 바로 그 사람들이 "아무것도 지불하지 않은" 은행 계좌를 가진 후에도 계속 은행을 이용하거나 그 후에도 주식 시장에 남아 있습니다. 마지막 충돌에서 돈의 3분의 1 또는 절반을 잃습니다. 그들은 다른 표준을 사용하고 있으며 은행과 주식 시장이 더 친숙한 이유가 없습니다. 연금을 포함하여 완벽한 것은 없습니다. 하지만 나쁜 사과 하나가 모든 사과가 나쁘다는 의미는 아닙니다.
비평가들은 때때로 연금이 “복잡합니다 " 및 "이해하기 어렵다 .” 나는 연금이 복잡하지 않다고 말합니다. 그것들이 무엇인지 - 적어도 좋은 것들 -은 정교합니다. 그들은 많은 유연성을 가지고 있지만, 바로 그 유연성이 그들을 매력적으로 만들 수 있습니다. 다음을 고려하십시오. Model T Ford는 단순한 자동차였습니다. 그것은 작은 4기통 엔진을 가지고 있었고 난방도, 에어컨도 없었고 한 가지 색상인 검은색으로 나왔습니다. 현대 자동차가 "너무 복잡"하기 때문에 모든 종과 호루라기를 갖춘 현대 자동차보다 Model T가 더 낫다고 제안할 사람이 있습니까?
수백 개의 연금이 마치 하나인 것처럼 수십 가지 혜택을 이해하려고 할 때 진정한 혼란이 올 수 있습니다. 시장의 무수한 연금 가능성을 감안할 때 최적의 추천을 식별하는 작업은 제품을 추천하기 전에 귀하의 고유한 필요와 상황을 이해하는 데 시간을 할애할 면허를 소지하고 숙련된 전문가에게 맡겨야 합니다. 제품을 추천하기 전에 필요한 실사를 수행하기 위해 시간과 주의를 기울이는 사람이 기획 전문가입니다. 더 적은 것은 제품 행상입니다. 전자를 구하고 후자를 피해야 합니다.
숙련된 전문가는 '좋은 가사도우미'가 붙지 않기 때문에 겉모습만 보고는 알아보기가 쉽지 않다. 핵심은 질문을 하는 것입니다. 당신이 찾고 있는 사람은 독립적이고(회사나 유명 에이전시에 속박되어 있지 않음), 보험과 증권에 대한 완전한 면허를 갖고 있으며 기본 면허 이외의 전문 자격을 갖춘 사람입니다. 전체 금융 산업의 상품을 추천하지 않는 등 미리 결정된 편견이 있는지 확인합니다. 마지막으로, 변호사, CPA 등과 같은 다른 전문가들과 함께 일할 수 있는지(단지 "할 수 있는" 것이 아니라) 확인하십시오.
전문가라고 주장하고 더 잘 알아야 하는 많은 사람들을 포함하여 세상에는 의미는 있지만 잘못된 정보를 가진 사람들이 많이 있습니다. 나쁜 조언으로부터 자신을 보호하는 가장 좋은 방법은 다양한 서비스 산업에 대한 접근을 포함하여 금융 상품의 세계에 가능한 한 폭넓게 접근할 수 있는 진정으로 독립적인 고문을 찾는 것입니다.
* 연금 보장은 발행 회사의 청구 지불 능력과 상품 조건 준수 여부에 따라 결정됩니다.