인컴 펀드는 시세차익에 초점을 맞추는 대신 투자자에게 수익을 창출하는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드입니다. 이 기금은 다양한 정부, 지방 자치 단체 및 기업 채무 증권, 우선주, 단기 금융 상품 및 배당금을 보유하고 있습니다.
이름에서 알 수 있듯이 인컴 펀드는 일관된 이자와 배당금을 지급하는 증권에 투자하여 투자자에게 수익을 창출합니다. 인컴 펀드의 펀드 매니저는 이자율이 오르고 내리는 상황에서 수익을 낼 수 있도록 투자를 관리합니다. 그리고 두 가지 방법 중 하나를 채택하여 수행합니다.
– 포트폴리오의 유가증권을 만기까지 보유하여 이자수익 창출
– 유가 증권의 가격이 오르면 채권 시장에서 유가 증권을 매각하여 시세차익을 얻습니다.
펀드 매니저는 포트폴리오가 모든 시장 상황에서 수익을 창출할 수 있도록 더 높은 수익과 안정성을 갖춘 채무 증권을 목표로 합니다. 인컴 채권의 주가는 예측할 수 없고 금리가 떨어지면 상승하기 때문이다. 따라서 포함된 채권은 초기 자본을 보존하기 위해 투자 등급 또는 최고 신용 등급입니다.
인컴 펀드는 주로 소득 창출을 위해 투자하는 기초 증권을 기반으로 매우 다양합니다.
머니 마켓 펀드는 예금 증서, 상업 어음, 단기 재무부 어음과 같은 단기 금융 상품에 투자합니다. 이 펀드는 항상 낮은 주가를 유지하여 안전한 수익을 창출합니다. 수익이 보장되지는 않지만 이러한 상품은 전통적으로 가장 안전한 투자입니다.
채권형 펀드는 이름에서 알 수 있듯 회사채와 국채에 투자합니다. 국채는 채무불이행의 위험이 없는 가장 높은 종류의 채권이므로 불확실한 시기에 투자자들의 안식처입니다. 그러나 이들은 종종 다른 유형의 단기 금융 상품에 비해 가장 낮은 이자율을 제공합니다.
회사채는 국채에 비해 발행자가 채무불이행할 수 있는 추가적인 위험을 수반하므로 다양한 신용등급을 부여받습니다. 회사채 펀드는 투자등급 채권에 투자하는 펀드와 정크본드 펀드의 두 가지 유형이 있습니다.
주식 소득 펀드는 정기적으로 배당금을 지급하는 회사 주식에 투자합니다. 이 펀드는 투자자에게 2차 수입원을 만들어 예측 가능한 수입을 창출합니다. 이 펀드는 현금 지출을 충당하기 위해 투자에서 연금 코퍼스를 구축하려는 투자자들 사이에서 최고 등급을 받았습니다.
일부 소득 펀드는 부동산 신탁, 우선주 등과 같은 다른 투자에도 투자합니다.
이러한 계획은 투자로부터 정기적이고 안정적인 수입을 얻고자 하는 투자자에게 적합합니다. 이 펀드는 채무 불이행 위험이 가장 낮은 단기 금융 상품에 투자합니다.
자신의 연금 수입을 창출하고자 하는 투자자는 이러한 계획을 사용하여 투자 가능한 자산을 보관하고 이자 지급으로 정기적인 수입원을 창출합니다.
또한 보수적인 투자자들은 전통적인 저축보다 더 나은 수익을 얻기 위해 인컴 펀드에 투자하는 것을 선호합니다.
위험 : 인컴 펀드는 다양한 시장 상황에서 안정적인 수익을 창출하기 위한 것입니다. 펀드 매니저는 자본을 보호하기 위해 다양한 만기일과 투자 위험의 자산에 투자합니다. 그러나 이러한 채권은 금리 위험에 취약합니다. 금리 인상은 기초 자산 가격을 떨어뜨릴 것입니다. 게다가 발행인이 원리금 지급을 불이행할 수 있는 위험이 항상 존재합니다.
반품 : 불확실한 기간 동안 인컴 펀드는 더 높은 수익을 올릴 수 있는 좋은 방법입니다. 인컴 펀드는 다른 고정 수입 투자 옵션보다 높은 7-9%의 수익을 낼 수 있습니다. 그러나 이러한 수익은 보장되지 않으므로 은행 정기예금보다 위험합니다.
비용 : 인컴 펀드는 투자 또는 비용 비율을 관리하기 위해 투자자에게 수수료를 부과합니다. SEBI는 자산운용사가 사업비율을 청구할 수 있는 상한선을 2.25%로 고정했다. 따라서 장기간 투자를 유지하면 청구된 비용을 회수하는 데 도움이 됩니다.
투자 기간 : 투자 기간이 1~3년인 투자자는 초과 투자 가능한 자금을 보관하기 위해 이러한 계획을 고려할 수 있습니다.
그러나 단기 투자자는 최대의 이익을 얻으려면 신중하게 진입 및 퇴장 시간을 정해야 합니다. 경험 법칙은 금리가 낮을 때 시장에 진입하고 금리가 올라갈 때 퇴출하는 것을 제안합니다. 장기 투자자는 인컴 펀드에 투자하여 정기예금보다 더 나은 수익을 얻을 수도 있습니다.
재정 목표 : 이 펀드는 투자자의 소득 창출원이라는 특성 때문에 다양한 재무 목표를 가진 광범위한 투자자에게 적합합니다. 퇴직한 투자자는 소득 펀드에 투자하여 일반 연금 외에 꾸준한 현금 흐름을 창출할 수 있습니다. 게다가 이러한 계획을 사용하여 SIP, SWP 또는 STP를 계획할 수 있으며 EMI 자금 조달과 같은 단기 재정 목표도 계획할 수 있습니다.
과세 : 펀드의 양도소득은 투자기간에 따라 계산된 양도소득세율에 따라 과세됩니다. 채무상품에 투자하기 때문에 단기 자본이득율은 3년 미만의 투자 기간에 적용됩니다.
장기 양도소득세는 3년 이상의 투자 기간 동안 연동 시 20%, 연동 없이 10%의 세율로 적용됩니다.
인컴 펀드는 포트폴리오 다양화와 전반적인 수익 개선에 도움이 됩니다. 투자할 투자 목표에 따라 시장에서 최고의 인컴 펀드를 찾으십시오.