대규모 기관투자자에게만 제공되는 집합투자 옵션입니다. 이러한 대규모 기관에는 기업, 정부 및 자선단체가 포함됩니다.
이 기금을 통해 고객은 포괄적인 포트폴리오를 구축할 수 있으며 비영리 재단, 교육 기금 및 퇴직 계획에 투자할 수 있습니다.
이 펀드는 요구 사항이 다른 유형의 투자자와 다르기 때문에 대규모 기관 투자자에게만 제공됩니다. 기관 펀드는 상당한 최소 투자가 필요하며, 이는 더 많은 자산에 접근할 수 있기 때문에 대규모 투자자만 충족할 수 있습니다.
기관 투자자는 시간 범위와 관련하여 유리합니다. 그들은 일반적으로 높은 수익을 창출하는 비유동 자산에 투자할 수 있도록 더 긴 시간 범위를 가지고 있습니다.
그러나 도덕적 근거와 관련하여 기관은 개인 투자자보다 더 많은 제한에 직면할 수 있습니다. 투자자는 제품이 도덕적, 사회적 또는 종교적 가치에 반하는 회사에 투자하지 않습니다. 이를 위해 기관 고객은 포트폴리오를 관리하고 대신 투자할 펀드 매니저를 선출하는 이사회를 선호합니다.
기관 고객의 요구에 따라 일부 유형의 펀드 구조는 투자 관리자가 제공합니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.
이러한 기관 주식은 수수료 구조와 투자 요건을 갖춘 뮤추얼 펀드에 의해 제공됩니다. 뮤추얼 펀드 중에서 이러한 주식은 다른 모든 주식 클래스에 비해 비용 비율이 가장 낮습니다. 최소 투자 금액은 약 $100,000이지만 늘릴 수 있습니다.
펀드 및 투자에 관한 이러한 펀드 요건은 기관 뮤추얼 펀드 주식 클래스와 유사합니다. 더 많은 투자자들의 규모의 경제로 인해 낮은 비용 비율을 제공하고 수수료 구조도 가지고 있습니다.
투자 관리자는 기관 투자자를 위해 별도의 계정 관리 옵션도 제공합니다. 이는 일반적으로 기관 고객이 회사의 기존 투자 자금 이외의 자산을 관리하기를 원할 때 획득됩니다.
어떤 경우에는 투자 운용사가 주로 분산된 별도의 계정으로 모든 기관 고객의 자산을 감독할 책임이 있습니다. 투자 운용사는 별도 계정 투자자의 수수료 구조를 결정하며 고유한 사용자 정의가 필요하기 때문에 다른 기관 펀드 수수료보다 높을 수 있습니다.
기관 기금은 연기금과 같은 기관 기금을 위해 설계된 것으로 일반적으로 비용 비율이 낮아 매력적인 투자가 될 수 있습니다. 또한, 이 펀드는 기관 펀드의 자격을 갖춘 숨이 멎을 정도로 높은 초기 구매 요구 사항을 가지고 있습니다. 이러한 기관 기금에 액세스하는 일반적인 방법은 다음과 같습니다.
401(k)s와 같은 일부 고용주 후원 퇴직 계획은 기관 자금에 액세스할 수 있습니다. 특히 고용주가 대규모인 경우에는 더욱 그렇습니다. 401(k) 계획에 대한 직원의 모든 투자 총액은 높은 초기 구매 요구 사항을 충족하기에 충분합니다.
401(k)에 기관 자금이 없는 경우 플랜 관리자에게 기존 자금의 기관 버전을 대체할 수 있는지 문의해야 합니다. 회사의 계획이 자격을 충족할 만큼 충분히 크다면 그 초저지출 비율을 누리지 못할 이유가 없습니다.
정부가 후원하는 대학 저축 계획은 때때로 투자자를 위한 기관 자금을 제공합니다. 529 계획이라고도 합니다. 이 529 계획에 투자하기로 선택한 경우 이러한 유형의 기관 자금을 제공하는 계획으로 검색 범위를 좁히면 수수료 형태로 많은 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 구매자나 수혜자가 플랜 후원 국가의 거주자여야 하는 일부 529 플랜이 필요하다는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 만일에 대비하여 이미 529 플랜에 가입했다면 투자 옵션을 확인하여 전환할 수 있는 기관 펀드가 있는지 확인해야 합니다.
그럼에도 불구하고 표준 기금과 관련된 수수료를 제거하는 데 도움이 됩니다. 재정 고문으로부터 투자를 구매하면 기관 등급 펀드만큼 저렴하지 않기 때문에 고문 등급 펀드에 접근할 수 있습니다. 반면에 어드바이저 클래스 펀드는 펀드 매니저가 어드바이저가 접근에 대해 높은 수수료를 부과할 것이라고 가정하기 때문에 저렴합니다. 따라서 이러한 펀드에 뛰어들기 전에 해당 특권에 대해 지불할 수수료에 대해 고문에게 질문해야 합니다.
또 다른 더 나은 옵션은 실제 기관 자금에 대한 최소 구매 요건을 충족하기 위해 고객 자금을 묶을 수 있을 만큼 충분한 고객 기반을 갖춘 재정 고문을 선택하는 것입니다. 이를 기꺼이 수행할 재정 고문을 찾을 수 있는 경우 일반 자금을 직접 구매하는 것보다 더 나은 거래인지 확인하기 위해 지불할 수수료를 이해하는 것이 여전히 중요합니다.
할인 브로커는 일반적으로 개인 투자자에게 기관 펀드에 대한 직접 액세스 권한을 부여할 필요가 없습니다. 그럼에도 불구하고 비용 비율이 매우 낮고 합리적인 최소 초기 구매 요구 사항이 있는 고객에게만 특별 자금을 제공합니다.
투자 설명서를 자세히 살펴보고 고문 클래스로 낮은 비용 비율을 얻기 위해 다른 유형의 수수료를 지불하고 있지 않은지 확인하는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 맞춤형 중개 펀드는 기관 펀드만큼 좋지 않을 수 있지만, 차선책일 수 있습니다.
특정 기관 기금에 접근할 수 있다고 해서 그것을 처분할 수 있다는 의미는 아니라는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 수익률이 좋지 않거나 투자 목표에 맞지 않는 펀드는 아무리 저렴하더라도 잘못된 선택입니다. 엄청난 기관 펀드를 찾을 수 없다면 엄청난 표준 펀드를 선택하세요.