Vanguard와 Fidelity는 거대 투자 회사입니다. 뮤추얼 펀드나 ETF를 소유하고 있다면 자신이 알든 모르든 한 회사 또는 두 회사 모두와 거래할 가능성이 높습니다.
그러나 Vanguard와 Fidelity는 매수 후 보유 유형을 위한 저비용 투자 펀드 그 이상을 제공합니다. 둘 다 적극적 투자자와 수동적 투자자를 위한 다양한 투자 서비스와 플랫폼을 제공합니다. 저축을 늘릴 수 있는 새로운 곳을 찾고 있다면 둘 중 하나가 좋은 선택입니다.
공통점에도 불구하고 Vanguard와 Fidelity는 면밀한 비교를 보장할 만큼 충분히 차별화됩니다. 각 기능이 어떻게 구성되어 있는지, 그리고 귀하에게 적합한 것을 선택하는 방법을 알아보려면 계속 읽어보세요.
Vanguard와 Fidelity의 주요 기능
Vanguard와 Fidelity는 모두 자기주도 투자자뿐만 아니라 다른 사람이 자신의 자금을 관리하도록 하는 것을 선호하는 수동 투자자를 위한 플랫폼과 서비스를 제공합니다. 자격은 투자할 수 있는 금액에 따라 달라집니다.
자기주도형 투자 플랫폼
Vanguard와 Fidelity 모두 주식, 상장지수펀드(ETF), 뮤추얼 펀드 및 기타 증권을 수수료 없이 구매할 수 있는 중개 계좌를 보유하고 있습니다. 이러한 계좌는 일반 투자(과세) 계좌, 기존 IRA, Roth IRA, 기타 유형의 은퇴 계좌 및 529 대학 저축 플랜으로 구성될 수 있습니다.
뱅가드 자기주도형 투자 플랫폼
DIY 투자자를 위한 Vanguard의 온라인 중개 서비스는 Vanguard Brokerage Services입니다. 이를 사용하여 Vanguard 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드로 개인화된 포트폴리오를 구축하고 다음과 같은 기능도 제공합니다:
Vanguard 뮤추얼 펀드와 ETF는 일반적으로 Vanguard Brokerage Services를 통해 수수료 없이 거래됩니다. 여기에서도 대부분의 주식 거래는 수수료가 없습니다. 옵션 비용은 일반적으로 계약당 1달러 이하인 반면, 고정 수입 증권의 비용은 일반적으로 액면가 1,000달러당 1달러를 넘지 않습니다.
Vanguard는 경험이 부족한 DIY 사용자에게 특히 우호적입니다. Vanguard 섹터 및 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구축하려는 투자자에게 반개인화된 추천을 제공합니다. 그리고 작업할 자본이 많지 않은 경우 Vanguard는 최소 거래 금액이 없는 다양한 ETF를 보유하고 있어 적은 비용으로 다양한 포트폴리오를 쉽게 구축할 수 있습니다.
피델리티 자기주도형 투자 플랫폼
Fidelity의 사내 중개업체는 주식, ETF 및 수백 개의 거래 수수료 없는 뮤추얼 펀드에 대한 수수료 없는 거래를 제공합니다. 옵션 거래는 계약당 $0.65부터 시작하고, 채권 거래는 개당 $1부터 시작합니다.
Fidelity는 귀금속을 포함하여 다양한 거래 가격으로 대체 투자 옵션에 대한 액세스를 제공합니다. 7,000개 이상의 미국 주식과 ETF의 단주에 투자할 수 있습니다. 그리고 Fidelity는 비용 비율이 없는 여러 뮤추얼 펀드를 보유하고 있습니다. 이는 Fidelity가 부과하는 관리 수수료가 없음을 의미합니다.
Fidelity는 매우 낮은 마진율과 스윙 트레이더 및 데이 트레이더에게 적합한 강력한 액티브 트레이딩 플랫폼인 Active Trader Pro 덕분에 중급 및 고급 투자자에게 친숙합니다.
로보어드바이저 플랫폼
Vanguard와 Fidelity는 모두 자신의 투자를 적극적으로 관리하고 싶지 않은 사람들을 위해 로보어드바이저 옵션을 제공합니다. 두 플랫폼 모두 명시된 투자 목표와 위험 허용 범위에 따라 포트폴리오를 자동으로 구축하고 재조정합니다. 이들은 다각화를 늘리고 위험을 관리하기 위해 저비용 인덱스 펀드와 부문 펀드를 사용합니다.
뱅가드 로보어드바이저 플랫폼(뱅가드 디지털 어드바이저)
뱅가드 디지털 자문 는 관계에 최소 3,000달러를 가져올 수 있는 무간섭 투자자를 위한 완전 자동화된 투자 플랫폼입니다.
Vanguard Digital Advisor는 저비용 Vanguard 자금을 사용하여 반개인화된 포트폴리오를 구축합니다. 정확한 비용은 포트폴리오 구성에 따라 다르지만 Vanguard는 연간 투자 금액 $1,000당 $2(0.20%) 이상 지불하지 않을 것이라고 주장합니다. Vanguard는 처음 90일 동안 자문 수수료를 면제하고 추가 비용 없이 정기적으로 포트폴리오의 균형을 재조정합니다.
피델리티 로보어드바이저 플랫폼(Fidelity Go)
Fidelity Go Fidelity의 완전 자동화된 투자 관리 플랫폼입니다. Vanguard Digital Advisor와 달리 최소 투자 요건은 없지만 Fidelity가 자금을 할당하려면 계정에 최소 10달러가 필요합니다.
Fidelity Go는 다양한 Fidelity Flex 뮤추얼 펀드에 투자하며, 그 중 어느 것도 관리 수수료(비용 비율)를 청구하지 않습니다. 이러한 인덱스 펀드와 섹터 펀드는 주식이나 채권에 직접 투자하지 않고도 미국 및 외국 자산에 대한 노출을 제공합니다.
Fidelity Go에는 계정 잔액에 따라 3단계 가격 체계가 있습니다:
- 10,000달러 미만 :자문료 없음
- $10,000~$49,999 :월 $3
- $50,000 이상 :연간 관리 자산(AUM)의 0.35%
자산 관리 및 투자 자문 서비스
Fidelity와 Vanguard는 둘 다 투자할 돈이 더 많은 고객을 위해 인간 중심 또는 지원 자산 관리 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스는 로보어드바이저보다 더 개인화되고 정교하지만 수수료가 더 높습니다.
뱅가드 자산 관리 서비스
Vanguard에는 다양한 자산 관리 옵션이 있습니다. 귀하의 자격과 이상적인 핏은 Vanguard에 투자할 수 있는 금액과 귀하가 선호하는 개인화 및 인간적 지원의 정도에 따라 달라집니다.
- 뱅가드 개인 자문 서비스 . Vanguard Personal Advisor Services는 Vanguard의 로보어드바이저를 통해 인간 지원 재무 계획 및 조언을 강화하는 하이브리드 서비스입니다. 여기에는 인간 재정 고문에 대한 액세스, 개인화된 재정 계획, 지속적인 투자 코칭 및 조언, 실시간 목표 추적이 포함됩니다. 최소 투자 금액은 $50,000이며 연간 자문 수수료는 0.30% AUM입니다.
- 전담 재무 자문 . 전담 재정 고문의 자격을 얻으려면 관계에 최소 $500,000를 가져오십시오. 그렇지 않은 경우 이 수준의 서비스는 Vanguard Personal Advisor Services에서 제공하는 서비스와 유사합니다.
- Vanguard 플래그십 서비스 . Vanguard 플래그십 서비스 자격을 얻으려면 Vanguard에 최소 100만 달러를 투자해야 합니다. 그 대가로 귀하는 보다 개인화된 서비스, 대체 투자 기회에 대한 액세스 및 Vanguard가 가족의 신뢰를 관리하도록 할 수 있는 옵션을 얻게 됩니다.
- 자산관리팀(플래그십 셀렉트) . 투자 가능 자산이 500만 달러 이상인 경우, 기본적으로 언제든지 가족 투자 사무실인 재무 자문으로 구성된 전담 팀을 이용할 수 있습니다. 플래그십 셀렉트 고객의 자산 관리 수수료도 2,500만 달러 이상의 자산에 대해 AUM 0.05%로 인하됩니다.
충실한 자산 관리 서비스
Fidelity에는 다양한 자산 관리 옵션도 있습니다. Vanguard와 마찬가지로 자격과 적합성은 주로 계정 잔액과 인간 상호 작용에 대한 선호도에 따라 달라집니다.
- Fidelity 맞춤형 계획 및 조언 . Vanguard Personal Advisor Services에 대한 Fidelity의 답변입니다. 이는 재무 계획 및 투자 관리 서비스를 비슷한 수준으로 혼합하여 제공합니다. 최소 투자 금액은 $25,000이며 자문 수수료는 고정 0.50% AUM입니다.
- Fidelity Wealth Management(Fidelity Wealth Services) . 장기 재정 계획, 맞춤형 자산 관리 및 세금 최소화에 도움을 줄 수 있는 Fidelity 전담 재정 고문의 자격을 얻으려면 관계에 최소 $250,000를 가져오십시오. 자문 수수료는 귀하가 사용하는 서비스, 투자 구성, 관리 대상 금액에 따라 AUM 0.50% ~ 1.50% 범위입니다.
- Fidelity Private Wealth Management . 귀하의 Fidelity Wealth Services 계좌 잔액이 200만 달러에 도달하고 총 투자 가능 자산 잔고가 1,000만 달러에 도달하면 귀하는 Fidelity Private Wealth Management 자격을 얻게 됩니다. 이 서비스 수준에는 금융 생활의 모든 측면을 관리하는 데 도움이 되는 전담 자산 관리 팀에 대한 액세스가 제공됩니다. 총 자문 수수료는 사용된 서비스, 투자 구성 및 관리 중인 자산에 따라 AUM 0.20%~1.04% 범위입니다.
추가 기능 및 기능
Vanguard와 Fidelity 모두 주목할 만한 몇 가지 추가 기능을 갖추고 있습니다.
Vanguard의 추가 기능 및 기능
DIY 투자 도구 라인업이 Fidelity만큼 포괄적이지는 않지만 Vanguard는 자신만의 진로를 계획하려는 투자자에게 몇 가지 유용한 기능을 제공합니다.
- 마진거래 . Vanguard Brokerage Services 계정에서 마진 거래 권한을 신청할 수 있습니다. 특권을 받고 유지하려면 Vanguard 계정에 최소 $2,000가 있어야 합니다.
- 뉴스 및 관점 . Vanguard는 평판이 좋은 다양한 소스의 무료 뉴스, 분석 및 의견 콘텐츠를 제공합니다. 이 정보를 사용하여 주식 및 펀드 선택 정보를 제공하고, 시장 동향을 활용하고, 벤치마크 지수 및 포트폴리오와 성과를 비교하세요.
- 투자 도구 및 계산기 . Vanguard는 활동적인 트레이더와 장기 투자자 모두에게 유용한 무료 도구를 제공합니다. 여기에는 퇴직 계산기, 퇴직 소득 및 비용 워크시트, 대학 학비 계산기, 대학 저축 계획표 및 자산 배분 가이드가 포함됩니다.
Fidelity의 추가 기능 및 기능
Fidelity에는 고급 거래 및 조사 도구로 구성된 인상적인 메뉴가 있습니다. Vanguard와는 달리 자문가를 직접 만날 수 있는 옵션을 원하는 투자자를 위한 실제 지점 네트워크도 있습니다.
- 충실도 은퇴 점수 . 이 무료 척도는 귀하의 연령, 소득, 순자산, 예상 은퇴 연령과 같은 간단한 입력을 사용하여 귀하의 은퇴 계획 과정이 얼마나 잘 진행되고 있는지 보여줍니다. 점수 범위는 0에서 150까지입니다. 100 이상이면 은퇴 후에도 생활 수준을 유지하기에 충분하다는 의미입니다.
- Fidelity Estate Planner . 이 무료 도구는 성공적인 유산 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 실제로 유언장을 작성하거나 귀하를 대신하여 신탁을 설정하지는 않지만 Fidelity Estate Planner는 그러한 일이 일어나도록 하기 위해 필요한 것이 무엇인지 보여주고 해당 지역의 부동산 기획자와 연결해 줄 수 있습니다.
- 피델리티 트레이드 아머 . Trade Armor는 Fidelity Active Trader Pro의 부가 가치 기능입니다. 가상 거래에 대한 손익 예측과 진입/퇴출 시나리오를 제공하는 정교한 위험 분석 도구입니다.
- 물리적 지점 네트워크 . Fidelity는 미국 전역에 수십 개의 물리적 지점을 두고 있습니다. 주요 도시 안이나 근처에 살고 있다면 적어도 한 곳은 쉽게 접근할 수 있는 가능성이 높습니다.
평결:Vanguard를 선택해야 할까요, 아니면 Fidelity를 선택해야 할까요?
Vanguard와 Fidelity는 공통점이 많지만 서로 바꿔 사용할 수는 없습니다. Vanguard는 로보어드바이저 및 하이브리드 자산 관리 고객에게 약간의 우위를 갖고 있는 반면 Fidelity는 자기 주도 투자자 및 펀드 비용을 최소화하려는 사람들에게 더 적합합니다.
다음과 같은 경우 Vanguard에 가입해야 합니다...
Vanguard는 다음과 같은 경우에 더 적합합니다:
- 저렴한 로보어드바이저 서비스를 찾고 계십니다 . Vanguard는 대부분의 고객에 대한 로보어드바이저 가격에서 Fidelity를 능가합니다. 관계에 최소 $10,000(무료 자동 투자 관리를 위한 Fidelity의 최대 잔액)를 가져올 수 있다면 Vanguard Digital Advisor가 더 비용 효율적일 가능성이 높습니다.
- 매우 낮은 관리 비용으로 실질적인 자산 관리 및 재무 계획 지원을 원하십니까 . Vanguard는 또한 인적 지원 자산 관리 및 재무 계획에 대한 총 자문 비용에 있어서 Fidelity보다 앞서 있습니다. Vanguard Personal Advisor Services 고객으로서 귀하의 자문 수수료는 AUM 0.30%를 초과하지 않습니다. 단, 총 자산 관리 수수료는 펀드 수수료로 인해 더 높을 것입니다. 그럼에도 불구하고 Fidelity는 많은 독립적인 인간 금융 자문가보다 높은 최대 1.50% AUM을 청구합니다.
- 시작하는 데 도움이 필요한 DIY 투자 초보자입니다 . Vanguard는 초보 투자자의 손을 잡고 그들이 스스로 관리할 수 있는 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있도록 도와드립니다. 금융 자문가나 로보어드바이저와 함께 일하는 것을 피하고 싶지만 부드러운 추진력이 필요한 경우 Vanguard가 적합합니다.
다음과 같은 경우 Fidelity에 가입해야 합니다...
Fidelity는 다음과 같은 경우에 더 적합합니다:
- 당신은 연구를 좋아하는 활동적인 거래자입니다 . Fidelity는 적극적인 투자자를 위한 더 나은 조사 및 분석 도구 라인업을 갖추고 있습니다. 포트폴리오를 적극적으로 관리하고 일반적인 매수 후 보유 장기 투자자보다 우위를 점하고 싶다면 Fidelity가 Vanguard보다 더 적합합니다.
- 데이 트레이딩 또는 스윙 트레이딩을 위한 강력한 트레이딩 플랫폼이 필요합니다 . 또한 스윙 트레이더나 데이 트레이더로 시장에서 생계를 꾸릴 계획이라면 Fidelity가 Vanguard보다 더 적합합니다. 이는 Vanguard가 답할 수 없는 정교하고 전문적인 수준의 거래 플랫폼인 Fidelity Active Trader Pro 덕분입니다.
- 수수료가 전혀 없는 뮤추얼 펀드에 투자하고 싶으신가요? . 두 회사 모두 매우 저렴한 뮤추얼 펀드와 ETF로 알려져 있지만, 진정한 수수료 없는 뮤추얼 펀드 라인업을 갖춘 회사는 Fidelity뿐입니다. 최소한의 펀드 비용을 지불하는 것이 중요하다면 Fidelity가 최선의 선택입니다.
둘 다 좋다면...
Vanguard와 Fidelity 모두 다음과 같은 경우에 훌륭한 옵션입니다...
- 많은 저비용 뮤추얼 펀드 및 ETF에 대한 액세스를 원합니다 . Vanguard와 Fidelity는 모두 수백 개의 저비용 인덱스 펀드, 부문 펀드 및 적극적으로 관리되는 펀드를 보유하고 있습니다. 어느 회사에든 투자하면 예상보다 더 많은 비용을 지불하고 있다는 느낌이 들지 않을 것입니다.
- 주식 또는 ETF 거래에 대한 수수료를 지불하고 싶지 않은 경우 . Vanguard와 Fidelity는 모두 주식, ETF 및 기타 유형의 증권에 대해 수수료 없는 거래를 제공합니다. 이는 거래 비용을 통제하려는 활동적인 DIY 투자자에게 좋은 소식입니다.
- 합리적인 비용으로 전체 서비스 재정 조언을 원하십니까 . Fidelity가 더 비싸지만 두 회사 모두 합리적인 비용으로 풀 서비스 금융 조언을 제공합니다. 관계를 적절하게 조정하면 어느 곳에서든 독립 투자 상점에서보다 더 적은 비용을 지불하게 될 것입니다.
마지막 말씀
Vanguard와 Fidelity는 모두 일상적인 시장 참여자에게 많은 것을 제공합니다.
둘 다 자기주도 투자자를 위한 저비용, 고품질 투자 플랫폼을 갖추고 있습니다. 둘 다 자신의 투자를 관리하는 것을 선호하지 않는 사람들을 위한 저렴한 비용의 고품질 로보어드바이저 서비스를 제공하며 정교한 알고리즘을 통해 이를 수행할 수 있습니다. 그리고 둘 다 순자산이 더 높은 사람들을 위한 다양한 수준의 하이브리드 실제 자산 관리 서비스를 제공합니다.
그러나 Vanguard와 Fidelity는 동일하지 않습니다. Vanguard는 패시브 투자자에게 약간 더 적합한 반면 Fidelity는 DIY 측면에서 조금 더 강력합니다. 둘 다 합법적으로 낮은 수수료를 갖고 있지만 Fidelity는 해당 부문에서도 약간의 우위를 점하고 있습니다.
어느 쪽이든 당신의 선택에 실망하지 않을 것입니다. 하지만 그렇다고 해서 그것이 엉망이라는 뜻은 아닙니다.
Fidelity와 관련된 정보는 Money Crashers에 의해 수집되었으며 검토되거나 검토되지 않았습니다.
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