Charles Schwab은 미국 최고의 투자 계좌 제공업체 중 하나입니다. 하지만 그러한 계좌 중 하나를 개설하는 것이 Schwab의 은퇴 지원을 위한 전제 조건은 아닙니다.
IRA 제공업체가 Schwab 자금을 제공하는 한 개인 퇴직 계좌(IRA)에 Schwab 퇴직 자금을 얼마든지 소유할 수 있기 때문입니다. 대부분의 경우 그렇습니다.
Schwab은 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 인덱스 뮤추얼 펀드 모두에서 게임 내 가장 크고 가장 비용 효율적인 퇴직 펀드를 제공합니다. 그리고 IRA 및 기타 세금 우대 계좌는 이러한 자금을 보관하기에 완벽한 장소입니다. 이들 자금을 과세 중개 계좌에 소유한 경우 직면하게 될 세금 결과를 무효화하는 동시에 이들의 건전한 전략의 혜택을 누릴 수 있기 때문입니다.
저렴하고 효과적이며 장기 투자 목표를 달성하는 Schwab 뮤추얼 펀드 몇 가지를 소개하겠습니다. 이러한 자금은 많은 세금 혜택 계획에도 적합하므로 IRA뿐만 아니라 HSA 또는 (가능한 경우) 401(k)에도 보유하는 것을 고려할 수 있습니다.
면책조항:이 기사는 개별적인 투자 조언을 구성하지 않습니다. 개별 증권, 펀드 및/또는 기타 투자는 귀하의 고려를 위해 표시되며 개인화된 투자 추천으로 표시되지 않습니다. 귀하의 재량에 따라 행동하십시오.
은퇴 저축을 투자하고 그 돈을 뮤추얼 펀드에 투자할 준비가 되면 다음과 같은 중요한 요소를 고려해야 합니다.
관련 항목:구입할 수 있는 최고의 Schwab 펀드 9개:낮은 수수료, 낮은 최소 금액
DepositPhotos IRA는 일반적으로 자기 주도적이고 매우 유연한 한 과세 중개 계좌와 매우 유사하게 작동합니다. 일반적으로 개별 주식과 채권은 물론 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF), 폐쇄형 펀드(CEF) 등 거의 모든 유형의 투자 펀드를 소유할 수 있습니다. ).
ETF는 일반적으로 수수료 측면에서 뮤추얼 펀드와 CEF를 능가하며 때로는 상당한 차이를 보입니다. 그러나 IRA에서 Schwab 뮤추얼 펀드를 고려해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다:
IRA와 중개 계좌의 가장 큰 차이점은 세금 처리입니다. 중개 계좌에서 매년 자본 이득, 배당금, 이자 소득 및 기타 이익에 대해 과세됩니다. 그러나 일반적으로 IRA에서 걱정해야 할 유일한 세금은 은퇴 후 인출에 대한 소득세뿐입니다.
즉, 일부 Schwab 뮤추얼 펀드는 다른 뮤추얼 펀드보다 세금에 더 큰 영향을 미칩니다. 일부는 상당한 양의 이자 소득을 창출하는 반면 다른 일부는 활발하게 거래하여 결과적으로 단기 자본 이득 분배를 합니다. 둘 다 일반 소득 세율로 과세됩니다. 과세 계정에서는 매년 지불하게 되는 과세 대상 이벤트가 됩니다. 하지만 IRA와 같은 세금 혜택을 받는 계좌에 예치된 돈은 비과세로 늘어나므로 매년 세금 부담 없이 이러한 펀드의 모든 성과를 얻을 수 있습니다.
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뮤추얼 펀드 주식, 채권 또는 기타 증권을 구매하기 위해 많은 투자자로부터 돈을 모으는 투자 회사입니다. 투자자는 전문적인 관리와 특정 규모의 경제의 이점을 얻습니다. 잠재적으로 수백만 달러, 심지어 수십억 달러에 달하는 풀은 다양화할 만큼 충분히 크며 개인 투자자가 소유하기에는 비현실적인 투자에 접근할 수 있습니다.
예를 들면 다음과 같습니다. S&P 500 지수(미국 상장 기업 500개로 구성된 지수)를 모방하려는 투자자는 일반적으로 특히 S&P 500 지수의 정확한 비율로 500개 개별 주식으로 구성된 포트폴리오를 구매하고 관리하는 데 어려움을 겪습니다. 또 다른 예:다양한 채권 포트폴리오를 원하는 투자자는 개별 채권 발행의 최소 구매 규모가 수천(또는 수만!)달러일 때 포트폴리오를 구축하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
일반적으로 주식형 펀드나 채권형 펀드가 훨씬 더 실용적인 솔루션이 될 것입니다.
뮤추얼 펀드에 투자하려면 펀드 스폰서에게 계좌를 개설하거나 펀드 스폰서와 판매 계약을 체결한 브로커에게 투자 계좌를 개설해야 합니다. 일반적으로 가장 크고 인기 있는 뮤추얼 펀드는 대부분의 브로커에서 사용할 수 있으므로 전통적인 투자 계좌(브로커리지 또는 IRA 등)를 개설하면 대부분의에 액세스할 수 있습니다. 투자하고 싶은 뮤추얼 펀드 중 하나를 선택하세요.
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찰스 슈왑 는 1971년에 전통적인 중개 회사로 설립된 후 1974년에 할인 중개 서비스로 설립된 미국 기반의 중개 및 은행 회사입니다. 캘리포니아주 샌프란시스코에 본사를 두고 있으며 주로 미국 전역에서 사업을 운영하고 있으며 해외 사업도 운영하고 있습니다.
이 회사는 고객 자산이 12조 달러 이상인 최대 규모의 상장 투자 서비스 회사입니다. Schwab은 투자 조언 및 관리, 거래 서비스, 재무 계획, 은행 서비스, 직장 및 개인 은퇴 계획 등 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. , 연금 등.
상품 측면에서 Schwab은 100개 이상의 펀드를 보유하고 있습니다. Schwab은 활발한 상품과 노련한 관리팀으로 잘 알려져 있지만, 지수화된 뮤추얼 펀드의 최대 제공업체 중 하나이기도 합니다. 더욱이 Schwab의 제품은 로드 수수료나 거래 수수료가 없으며 업계 평균보다 낮은 연간 비용을 특징으로 합니다.
간단히 말해서, Schwab의 은퇴를 위한 최고의 뮤추얼 펀드는 일반적으로 기간에 가장 좋은 옵션 중 하나가 될 것입니다. , 일반적으로 지갑에 흠집이 나지 않습니다.
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나는 가장 보수적인 것부터 가장 공격적인 것까지 전반적인 Morningstar 포트폴리오 위험 점수를 기준으로 이러한 Schwab 퇴직 펀드를 나열했습니다. 각 점수 범위가 나타내는 위험 수준은 다음과 같습니다.
이 점수는 다른 모든 투자와 비교된 일반적인 위험 척도입니다. . 예를 들어, 점수가 20점인 채권 펀드는 전체적으로 보수적인 전략으로 간주될 수 있지만 동시에 다른 여러 채권 펀드보다 더 위험할 수 있습니다.
이 모든 것을 마치고 IRA에 보유하는 것을 고려할 수 있는 최고의 Schwab 은퇴 자금을 살펴보겠습니다.
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IRA(또는 거의 모든 투자 계좌)에 넣을 수 있는 가장 위험도가 낮은 투자 중 하나로 시작하겠습니다.
머니마켓펀드 뮤추얼 펀드는 현금, 미국 국채 또는 만기가 매우 짧은 기관 증권, 기업어음, 변동금리 증권 등 매우 단기적인 투자에 투자하는 뮤추얼 펀드입니다. 펀드가 정부가 보증하지 않은 증권을 소유하는 경우 신용 위험이 있을 수 있지만 머니마켓 펀드에서 손실은 극히 드뭅니다.
또한 주당 1달러의 순자산 가치를 구체적으로 목표로 삼는다는 점에서 뮤추얼 펀드 중에서 독특합니다. 순자산 가치가 1달러보다 높아지는 모든 수입은 배당금으로 분배됩니다. 이는 배당금을 재투자하지 않는 한 머니마켓 뮤추얼 펀드의 가치는 시간이 지나도 증가하지 않는다는 것을 의미합니다. 정말 수익을 모으고 계시네요.
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그리고 머니마켓 펀드 중에서 미국 정부의 완전한 신뢰와 신용으로 뒷받침되는 국채 포트폴리오를 보유하고 있는 Schwab U.S. Treasury Money Fund Investor Shares(SNSXX)보다 안전한 곳은 거의 없습니다. 그게 다야. 기업 또는 대행사 증권이 없습니다. repo 계약이나 파생상품이 없습니다. 이는 머니마켓 펀드만큼 안전합니다. (모닝스타 포트폴리오 위험 점수가 없다는 점에 신경쓰지 마세요. 머니마켓 펀드에는 부여되지 않습니다.)
SNSXX 보유 자산의 가중 평균 만기는 49일에 불과해 사실상 금리 리스크가 없습니다. 그럼에도 불구하고 제가 이 글을 쓰고 있는 지금도 귀하께서는 3%가 넘는 매우 경쟁력 있는 수익률을 누리고 계십니다.
머니마켓펀드의 가격에 대해 말씀드렸는데요. 일반적으로 외부 힘으로부터 격리되어 있지만 수율 연준의 정책 움직임에 매우 민감합니다. 2022년 이전에는 머니마켓 펀드의 수익률이 사실상 전혀 없었습니다. 2022년 연준이 공격적인 금리 인상을 시작하면서 상황이 바뀌었습니다. 지난 몇 년 동안 금리는 하락했지만 Schwab 미국 재무부 자금 기금은 3%를 훨씬 넘는 수익률을 자랑하는 합법적인 소득 기금으로 남아 있습니다. 하지만 일정 수준의 소득이 필요한 경우 연준을 면밀히 관찰하고 싶을 것입니다.
그때까지 SNSXX는 낮은 위험과 경쟁력 있는 수익률로 인해 최고의 Schwab 퇴직 펀드 중 하나가 되었습니다. 하지만 HSA나 기타 세금 혜택을 받는 계좌를 이용하는 것이 가장 좋습니다. 그 이유는 머니마켓 펀드가 사실상 채권펀드이고, 이자소득이 주된 수익원이기 때문입니다. 이자 소득은 연방세 등급이 37%인 경우 일반 소득으로 과세됩니다. , 그러면 채권 이자의 37%가 세금으로 손실되어 채권 펀드(및 머니마켓 펀드)가 극도로 세금 비효율적이 됩니다.
* 7일 SEC 수익률은 지난 7일 동안 이루어진 연간 일일 소득 분포를 반영합니다. 이는 머니마켓펀드에 대한 표준 척도입니다.
** Charles Schwab Investment Management가 펀드의 자문 역할을 하는 동안 1베이시스 포인트 수수료 면제로 총 비용 비율 0.35%가 감소됩니다. (베이시스 포인트는 1/100% 포인트입니다.) 본 계약은 기금 이사회의 승인이 있어야만 수정 또는 종료될 수 있습니다.
SNSXX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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좀 더 많은 잠재적 보상을 위해 좀 더 많은 위험을 감수할 의향이 있다면 머니마켓 펀드에서 보다 전통적인 채권 펀드로 이동할 수 있습니다. .
Schwab 미국 총채권 지수 펀드(SWAGX) 예를 들어, 채권 시장의 광범위한 범위를 포괄하는 다양한 옵션이 있습니다. 무려 11,500개의 부채를 보유하고 있는 SWAGX는 Morningstar에 의해 '중간 핵심 채권' 펀드로 분류됩니다. 매우 크게 두 가지를 의미합니다:
걱정하지 마세요. 설명해 드리겠습니다.
첫 번째 부분:SWAGX가 현재 보유하고 있는 모든 채권은 "투자 등급" 등급을 누리고 있습니다. 이는 기본적으로 신용 평가 기관이 채권 발행인의 채무 불이행 위험이 낮다고 믿는 것을 의미합니다. 이러한 채권은 유사한 날짜의 투자 등급 이하 증권, 일명 고수익 채권, 일명 정크보다 상대적으로 안전한 것으로 간주됩니다(그러나 결과적으로 수익률은 그보다 낮습니다). 현재 자산의 가장 큰 부분(45%)은 미국 정부 및 기관 채권에 투자되어 있으며, 나머지 절반은 주택저당증권(MBS)과 회사채에 균등하게 분배되어 있습니다. 나머지는 기타 정부 관련 채권, 지방채 및 기타 부채에 분산되어 있습니다.
두 번째로? 중기채는 잔존만기가 3년에서 10년 사이인 채권이다. 이는 SWAGX 보유 지분의 대부분(55%)을 차지합니다. 자산의 4분의 1은 단기채(3년 이하)에 투자하고 나머지는 장기채(10년 이상)에 투자한다. 이는 신용도와 결합되어 현재 5.8년에 달하는 펀드의 지속 기간을 교육합니다. 실제 계산은 훨씬 더 복잡하지만 이는 기본적으로 금리가 1% 포인트 증가할 때마다 Schwab 미국 총채권 인덱스 펀드가 단기적으로 5.8% 감소하고 그 반대의 경우도 마찬가지라는 것을 의미합니다.
어느 정도의 위험이 있습니다. 이는 SWAGX가 확실히 어떤 머니마켓 펀드보다 가격 상승(및 손실)의 여지가 더 많다는 것을 의미하지만 여전히 주식 펀드에서 얻을 수 있는 것보다 변동성이 적을 것으로 예상할 수 있습니다. 그 사이에 앞서 언급한 SNSXX보다 수익률이 거의 1% 포인트 더 높아졌습니다.
그리고 SNSXX와 마찬가지로 수익의 대부분은 이자 소득에서 나오므로 이 Schwab 펀드는 IRA 또는 세금 혜택이 있는 다른 계좌에 보관하는 것이 가장 좋습니다.
* SEC 수익률은 최근 30일 동안 벌어들인 이자를 반영합니다. 이는 채권 및 우선주를 보유하는 펀드에 대한 표준 척도입니다.
SWAGX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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우리는 균형 자금, 일명 할당 자금, 일명 캔 포트폴리오로 이동하여 위험 사다리를 조금 올라갈 것입니다.
무엇이라고 부르든 Schwab Balanced Fund(SWOBX)와 같은 상품을 선택하세요. 단일 보유에서 두 가지 주요 자산 클래스인 주식과 채권에 대한 노출을 제공하도록 설계되었습니다. 보다 구체적으로 SWOBX는 자기자본과 부채를 대략 60/40으로 혼합한 "보통" 배분 펀드입니다(후자는 약간의 현금도 포함함).
할당 자금은 개별 주식과 채권으로 구성되는 경우가 많지만 SWOBX 관리자 Zifan Tang과 Patrick Kwok은 소규모의 다른 Schwab 뮤추얼 펀드를 사용하여 포트폴리오를 구성했습니다. 현재 펀드 자산의 약 절반이 미국 주식에 투자되어 있습니다. 또 다른 10%는 국제 주식에 할당됩니다. 한편, 사실상 모든 채권 보유는 Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund에서 나오며, 이는 귀하가 미국 국채, 투자 등급 회사채, MBS 및 SWAGX가 소유한 모든 것에 노출된다는 것을 의미합니다.
Schwab Balanced와 같은 할당 자금은 버튼 클릭만으로 주식 및 채권 보장을 받을 수 있는 매우 간단한 방법입니다. 실제로, 정말로 원한다면 SWOBX가 전체 포트폴리오 역할을 할 수 있습니다. 단, 주식/채권 할당이 재무 목표 달성에 적합한 경우에만 가능합니다. SWOBX만으로는 대부분의 투자자에게 너무 보수적일 수 있으며 대신 보다 광범위하게 분산된 보유 자산 세트의 일부로 이해되는 것입니다.
세금 관점에서 우리는 매출액과 소득이라는 두 가지 요소를 고려하고 싶습니다. Schwab Balanced Fund의 매출액(펀드가 보유 자산을 사고 파는 정도)은 실제로 약 10%로 꽤 제한적입니다. 이것이 왜 중요합니까? 높은 이직률은 상당한 자본 이득을 창출할 수 있으며, 이는 매년 주주들에게 분배되며 이러한 분배에는 과세 대상이 됩니다. 이러한 관점에서 SWOBX는 상당히 세금 효율적입니다. 그러나 앞서 언급한 채권 펀드와 마찬가지로 Schwab Balanced는 부채 포트폴리오에서 상당한 양의 이자 소득을 창출하므로 IRA 또는 기타 세금 혜택을 받는 계좌가 여전히 적합합니다.
* Charles Schwab Investment Management가 펀드의 자문 역할을 하는 동안 2베이시스 포인트 수수료 면제로 총 비용 비율 0.53%가 감소됩니다. 본 계약은 기금 이사회의 승인이 있어야만 수정 또는 종료될 수 있습니다.
SWOBX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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목표 날짜 자금 할당 자금과 유사하지만 장기 매수 및 보유자에게 매우 유용하게 만드는 추가 조치를 취합니다.
은퇴 계획의 과제 중 하나는 자산 배분을 올바르게 하는 것, 또는 귀하의 연령과 인생 단계에 투자자에게 적합한 자산 클래스 조합을 갖는 것입니다. 20세의 이상적인 포트폴리오는 40세의 이상적인 포트폴리오와 매우 다를 가능성이 높으며, 두 포트폴리오 모두 60세의 이상적인 포트폴리오와도 다를 것입니다.
할당 펀드는 일반적으로 펀드가 존재하는 한 주식과 채권의 혼합을 동일하게 유지합니다. 그러나 목표 날짜 펀드(생애주기 펀드라고도 함)는 시간이 지남에 따라 자산 배분을 변경하도록 설계된 일종의 배분 펀드입니다. 목표 날짜 펀드는 처음에는 주식에 집중적으로 투자한 다음, 활주 경로를 따라 목표 은퇴 날짜에 가까워짐에 따라 천천히 주식 노출을 줄이고 채권 노출로 대체합니다.
목표 만료일은 추정치입니다. 매우 정확할 필요는 없습니다. 일반적으로 대부분의 뮤추얼 펀드 계열은 5년 단위(예:2025, 2030, 2035 등)로 목표 날짜 펀드를 조성합니다.
은퇴에 대한 매우 구체적인 초점을 고려할 때 목표 날짜 자금은 401(k) 계획의 중심이 되는 경향이 있습니다. 하지만 IRA와 같은 다른 퇴직 계좌에도 거주하고 있습니다.
Schwab은 두 가지 목표 날짜 펀드 시리즈를 제공합니다 , 두 곳 모두 미국 및 국제 주식 및 채권에 대한 노출을 제공하기 위해 다양한 자금을 보유하고 있습니다.
일반적으로 Schwab의 타겟 데이트 펀드 시리즈는 모두 경제적이지만 Schwab 타겟 인덱스 펀드 연간 비용이 0.08%에 불과해 엄청나게 저렴합니다. 그리고 적어도 Morningstar 메달리스트 등급에 관한 한 목표 지수 시리즈는 둘 중 더 나은 것으로 간주되어 브론즈 등급을 획득합니다.
또한 주목할만한 점은 Schwab Target Index Funds에는 이름에도 불구하고 이전에 SWOBX의 관리자로 언급된 Kwok 및 Tang과 같은 인간 관리자가 있다는 점입니다.
* Schwab Target Funds에는 운영 비용을 제한하기 위해 임시 수수료 면제 혜택이 있습니다. 이러한 면제는 Schwab Asset Management가 펀드에 대한 자문 역할을 하는 한 유지됩니다. 본 계약은 기금 이사회의 승인이 있어야만 수정 또는 종료될 수 있습니다.
Schwab의 목표 날짜 펀드에 대해 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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부동산은 인류 문명이 시작된 이래로 선호되는 자산군이었습니다. 그리고 오늘날에는 부동산 투자 신탁(REITs ) 높은 수익률과 상당한 자본 이득을 얻을 수 있는 잠재력을 제공합니다.
REIT는 순이익의 최소 90%를 배당금으로 분배하는 한 법인세를 피할 수 있는 특별 세금 지위를 누리고 있습니다. REIT의 세금 혜택으로 인해 부동산 부문은 수익률이 가장 높은 부문 중 하나이므로 소득 투자자들 사이에서 계속 선호되는 부문입니다.
문제? 총 수익의 상당 부분이 과세 배당금에서 나오므로 REIT는 세금을 매우 비효율적으로 만듭니다. 게다가 REIT 배당금은 일반적으로 "적격 배당금"으로 분류되지 않습니다. 적격 배당금은 장기 자본 이득율(세율 등급에 따라 0%, 15% 또는 20%)로 과세됩니다. 비적격 배당금은 채권 이자처럼 일반 소득으로 과세되며 계층에 따라 최대 37%의 세율을 받을 수 있습니다. 따라서 과세 대상 중개 계좌보다는 IRA와 같은 세금 우대 펀드에 REIT 및 REIT 자금을 보유하는 것이 더 합리적입니다.
부동산 노출을 원하는 Schwab 투자자는 SWASX(Schwab 글로벌 부동산 펀드)를 고려할 수 있습니다. . 이 펀드는 전 세계적으로 활동하는 다양한 REIT 펀드입니다. 펀드의 약 55%는 미국 REIT에 투자되며 나머지는 유럽, 아시아, 호주 및 캐나다에 분산되어 있습니다. 포트폴리오는 재택 근무 정책의 영향을 받은 사무실 부문에 대한 노출이 최소화되었으며 다각화, 소매 및 산업 부동산에 가장 많이 할당되었습니다.
이는 자본 이득과 소득을 모두 포함한 총 수익에 초점을 맞춘 성장 중심의 부동산 펀드입니다. 그러나 현재 3%가 넘는 수익률은 S&P 500 수익률이 1%를 겨우 넘는 세계에서 엄청난 경쟁력을 갖고 있습니다.
SWASX를 고려하는 또 다른 이유는 높은 회전율입니다. "많은" 활성 거래를 구성하는 정확하고 보편적으로 인정되는 기준은 없지만, 포트폴리오 회전율이 30% 이상인 펀드는 상당히 세금 비효율적이라고 생각합니다. 숫자가 높을수록 펀드의 비효율성이 높아집니다. Schwab Global Real Estate의 연간 매출액은 약 85%로 단기 자본 이득을 많이 분배할 수 있음을 의미합니다. 그와 앞서 언급한 비적격 배당금 사이에서 과세 대상 수익이 많이 발생합니다.
다행스럽게도 Schwab Global Real Estate를 IRA와 같은 세금 유예 계좌에 보유하면 즉각적인 세금 결과를 피할 수 있습니다.
SWASX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
저축과 은퇴 계획에 대해 진지하게 생각하고 싶으십니까? Retire With Riley, Young and the Invested의 무료 은퇴 계획 뉴스레터에 가입하세요.
월스트리트의 오래된 격언은 "이익을 보고 파산하는 일은 결코 없다"고 말합니다.
그 인용문에는 많은 지혜가 담겨 있습니다. 일반적으로 좋은 주식이나 좋은 펀드를 사고 보유하고 이를 수년, 심지어 수십 년에 걸쳐 복리로 만드는 것이 올바른 방법입니다. 그러나 포트폴리오의 적어도 일부를 적극적으로 거래되는 전략에 포함시키는 것도 의미가 있으며, 특히 약세장에서는 더욱 그렇습니다. 적극적으로 거래되는 전략은 패시브 지수 전략을 능가할 때 확장되며 잠재적으로 큰 하락을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Schwab Select Large Cap Growth Fund(LGILX)를 예로 들어 보겠습니다. , 이는 American Century Investment Management 및 JPMorgan Investment Management의 하위 자문을 받습니다. 성장 펀드인 LGILX는 기술 및 기술 관련 주식에 매우 비중이 높습니다. 여기에는 Nvidia(NVDA), Google 모회사 Alphabet(GOOGL), Apple(AAPL), Microsoft(MSFT)를 비롯하여 여러분이 기대하는 나머지 대형 성장주 대부분이 포함됩니다.
현명한 관리를 통해 가장 의미 있는 기간 동안 LGILX의 카테고리 평균을 능가하는 성과를 거두었습니다. 그러나 이러한 높은 성과는 때때로 많은 활발한 거래의 대가를 치르게 됩니다. 가장 최근의 매출액 수치는 26%이지만 훨씬 더 높은(60% 이상) 것으로 나타났습니다. 그리고 연간 매출액에 관계없이 Schwab Select Large Cap Growth는 대부분의 해에 상당한 자본 이득 분배를 이룩한 역사를 가지고 있습니다.
표준 중개 계좌에서 이는 잠재적인 세금 부담을 의미합니다. 따라서 LGILX는 IRA와 같은 퇴직 계좌에 가장 잘 보관되는 일종의 적극적으로 관리되는 펀드입니다. 세금 연기는 활발한 거래로 인한 부정적인 영향을 상쇄하여 거래 이익의 모든 혜택을 누릴 수 있게 해줍니다.
LGILX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
앞서 언급했듯이 액티브 펀드는 거의 항상 패시브 인덱스 펀드보다 회전율이 상당히 높으며 이는 잠재적으로 더 많은 과세 자본 이득을 창출한다는 것을 의미합니다.
이러한 현상은 특히 소형주 세계에서 두드러질 수 있습니다. 소규모 회사는 종종 젊은 회사이기 때문에 소형주 공간은 빠르게 움직이는 경향이 있습니다. 성공한 기업은 중대형 기업으로 '졸업'하고, 실패한 기업은 아예 사라지는 경우가 많습니다. 이로 인해 포트폴리오 보유 자산에 많은 변화가 발생하는 경우가 많습니다.
즉, 일반적으로 적극적으로 자금을 관리하는 경우 과세 이연 계좌에 보관하는 것이 가장 좋지만 이는 적극적으로 관리되는 소액 펀드의 경우 더욱 그렇습니다.
적절한 사례로 Schwab Small Cap Equity Fund(SWSCX)를 확인하세요. , Wei Li, Iain Clayton 및 Holly Emerson이 관리합니다. 그들의 340개 주식 포트폴리오의 회전율은 108%입니다. 이는 사실상 매년 평균 전체 포트폴리오가 회전한다는 것을 의미합니다. 자본 이득 분배는 역사적으로 규모 면에서 의미가 있었습니다.
소형주는 2025년 하반기에 약간의 활력을 보였고 2026년에도 대형주 대비 우수한 성과를 보였습니다. 하지만 지난 몇 년간 확대해 보면 '매그니피센트 세븐' 대형주들이 시장을 장악하면서 뒤쳐져 있었습니다. 그럼에도 불구하고 SWSCX는 창립 이후 연평균 10.1%의 수익률을 기록했는데, 이는 그리 초라한 수준은 아닙니다. 또한 전략 자체가 다른 전략에 비해 꽤 공격적이긴 하지만 실제로는 소형주 블렌드 펀드 중 꽤 평균 수준의 위험도를 갖고 있습니다.
SWSCX에 대해 더 자세히 알고 싶으십니까? Schwab 제공업체 사이트를 확인해 보세요.
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Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
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There are two kinds of funds: actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
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Exchange-traded funds (ETFs) are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed.
As is the case with Schwab mutual index funds, Schwab ETFs—most of which are indexed—tend to have some of the lowest costs in the business in terms of fees and expenses.
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Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
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Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
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