올해 미국심리학회(American Psychological Association)의 연례 Stress in America™ 조사에서 재정적 스트레스가 1위를 차지했습니다. 설문조사가 시작된 2007년부터 매년 이 자리를 맡아왔습니다.
부모가 자녀의 미래를 위해 돈을 투자하여 이러한 스트레스로부터 자녀를 보호하고 싶어하는 것은 자연스러운 일입니다. 그러나 자녀의 미래를 위한 최선의 투자 전략은 불분명해 보일 수 있습니다.
의심할 바 없이 이러한 질문은 자녀가 재정적 스트레스를 극복하도록 돕고자 하는 부모에게 심각한 우려를 제기합니다. 아래에서 이러한 질문에 대한 답변과 자세한 내용을 알아보세요.
투자에 있어서는 일반적으로 투자는 빠를수록 좋다는 것이 원칙입니다. 하지만 이것이 반드시 자녀를 위한 투자를 시작해야 한다는 의미는 아닙니다. 그들이 태어난 날. 아이들을 위한 투자를 하기 전에 비상금을 저축하고 은퇴 자금에 대한 확신을 가져야 합니다.
은퇴 후에는 저렴한 주택, 음식 및 기타 필수품이 절대적으로 필요합니다. 그렇게 하지 못한다면 당신은 물론 당신의 아이에게도 부담이 될 것입니다. 이는 다른 사람을 돕기 전에 자신이 산소 마스크를 착용해야 하는 것과 비슷합니다. 먼저 자신을 도우세요. 그러면 다른 사람을 도울 수 있는 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.
자녀의 대학 등록금이나 퇴직금을 지불하는 것이 이상적이지만 우선순위만큼 높지는 않습니다. 특히 기부금의 일부와 일치하는 회사에서 일하는 경우 401k를 "최대한" 활용할 수 있는 곳으로 가십시오. 재정 자문가들은 일반적으로 은퇴를 위해 소득의 15%를 기여할 수 있게 되면 자녀를 위한 투자를 시작해야 한다고 말합니다.
이 비율은 투자 내역에 따라 달라질 수 있습니다. 십대 때부터 은퇴를 위해 노력했고 이미 상당한 금액을 저축했다면 이 비율은 더 낮을 수 있습니다. 늦게 시작한 사람들은 은퇴를 위해 저축을 시작합니다. 따라잡으려면 더 높은 비율이 필요할 수 있습니다.
자녀의 미래를 위한 투자를 시작한다면 세금우대 저축통장부터 시작해보세요. 529 대학 저축 계좌는 최선의 선택 중 하나입니다. 자녀를 사립 학교에 보낼 계획이거나 대학 등록금을 충당할 수 있는 경우 이 계획은 K-12 등록금 관련 비용을 충당할 수 있습니다.
이러한 세금 혜택 계정은 세금 이연 기준으로 누적되며 자격을 갖춘 고등 교육 비용에 사용되는 경우 분배금은 과세되지 않습니다. 특정 대학에서 돈을 사용할 필요는 없지만 전국의 자격을 갖춘 모든 대학에서 사용할 수 있습니다.
일반적으로 대학이 529 계정을 만든 주에 있을 필요는 없습니다. 자격을 갖춘 외국 대학도 수백 개가 있습니다. 하나를 선택하기 전에 다양한 주정부 계획의 이점을 비교해보세요.
529 대학 저축 플랜은 세후 기여금을 뮤추얼 펀드, 목표 날짜 펀드 또는 기타 투자에 투자한다는 점에서 Roth 401(k) 또는 Roth IRA와 유사하게 작동합니다.
529 계획의 또 다른 범주는 선불 수업료 계획입니다. 이 플랜을 사용하면 주 내 공립 대학 비용을 선불로 지불하고 해당 자금을 다른 주 또는 사립 대학에서 사용할 수 있도록 전환할 수 있습니다. 자녀가 사립 학교에 다닐 것이라는 확신이 있다면 250개 이상의 사립 대학이 후원하는 사립 대학 529 계획을 개설할 수 있습니다.
자녀가 대학에 입학하면 계좌에 있는 돈은 일반적으로 수업료, 컴퓨터, 서적, 소모품, 주택(학생이 최소한 하프타임 등록하는 경우)을 포함한 적격 비용으로 사용될 수 있습니다. 숙식비는 대학이 제공하는 "출석 비용" 수치를 초과할 수 없습니다. 분배금은 연방 및 민간 학자금 대출 상환에도 사용될 수 있습니다.
비적격 비용으로 돈을 인출하는 경우, 소득 부분에는 일반 소득세와 10%의 벌금이 부과됩니다. 수혜자가 미국 육군사관학교에 다니거나, 면세 장학금을 받거나, 사망하거나, 장애가 발생한 경우에는 이 벌금을 면제할 수 있습니다. 그러나 수입에는 여전히 세금이 부과됩니다.
당신의 아이가 대학에 다니지 않는다고 가정해보자. 그러한 상황에서는 수혜자를 적격한 다른 가족 구성원으로 전환하고 자신이 수혜자가 되도록 할 수 있습니다. 자신의 교육을 더 발전시키려면 K-12 등록금으로 사용하거나(최대 $10,000) 학자금 대출을 상환하는 데 사용하십시오(최대 $10,000).
자금은 장애인을 위한 저축 계좌 역할을 하는 529 ABLE 계좌로 이월될 수도 있습니다. 벌금과 세금을 납부할 의향이 있으면 어떤 이유로든 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 계획에는 일반적으로 최소 초기 기여 요구 사항이 있습니다. 그 후에는 자동 입금이나 일시불 기부 또는 두 가지 모두를 할 수 있습니다.
현재 또는 미래에 자녀의 교육비를 절약하기 위해 529 계좌를 개설하는 데 관심이 있으시면 더 빨리 계좌 개설을 고려해 보시기 바랍니다. 이렇게 하면 자녀가 나이가 들고 재정적 필요에 가까워짐에 따라 복리 수익을 최대한 활용할 수 있습니다.
이 분야에서 알아야 할 회사 중 하나는 Backer입니다. .
이 회사는 가족의 형편, 출신지, 외모에 관계없이 모든 미국 어린이가 대학 자금을 가질 수 있도록 대학 학자금 저축을 쉽게 만드는 것을 목표로 하고 있습니다.
후원자 사용자들은 세 가지 주요 이유로 이 서비스를 칭찬했습니다:
최고의 529 제공자
후원자 529 계획
4.0
$1.99/기여, $1.99/선물
관련 항목:어린이에게 가장 적합한 직불카드
자녀가 은퇴를 대비해 저축을 시작하도록 도와주면 나중에 인생에서 상당한 이점을 얻을 수 있습니다.
십대 자녀가 프리랜서 작가, 인명구조원, 패스트푸드 직원 등의 직업을 갖고 있다면 자녀의 이름으로 관리형 IRA를 개설하고 가치가 높은 자산에 투자할 수 있습니다. 또는 기타 소득 창출 자산 .
관리 계좌는 귀하의 자녀와 같은 다른 사람을 위해 성인이 관리하는 금융 계좌입니다. 귀하는 귀하의 주에 따라 18세 또는 21세인 성년이 될 때까지 십대 자녀의 계정을 관리하게 됩니다. 이 계정은 소유권을 이전하며 대학생을 위한 최고의 투자 앱으로 설정할 수 있습니다. 자신의 투자를 관리합니다.
관리형 IRA를 사용하면 기존 IRA 또는 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. . 어느 계좌 유형이든 청년을 위한 최고의 투자를 선택하고 시간이 지남에 따라 수익이 복합적으로 나타나는 것을 지켜보세요. 자녀의 양육권 IRA를 개설하고 기부하려면 과세 대상 소득을 벌어야 합니다. 안타깝게도 수당 중요하지 않으며 그들이 매년 버는 것보다 더 많이 기여할 수도 없습니다.
기여가 크지 않은 것처럼 보이더라도 충분히 오랜 기간 동안 정기적으로 기여하면 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있다는 점을 명심하세요. 이러한 기여는 시간이 지남에 따라 얻은 수익을 통해 합산되고 증가합니다.
자녀의 은퇴를 대비해 저축하는 보다 간단하고 어린이 친화적인 방법은 Acorns 계좌를 개설하는 것입니다. Acorns 계좌는 5분 안에 개설할 수 있으며 별 고민 없이 투자를 시작할 수 있습니다.
"반올림" 기능은 Acorns의 가장 잘 알려진 부분입니다. 구매 금액을 가장 가까운 달러로 반올림하고 선택한 포트폴리오에 돈을 투자합니다. 일시불로 기부할 수도 있습니다. 이 계좌는 자녀의 퇴직금을 점진적으로 저축할 수 있는 쉬운 방법입니다.
또한 해당 자금을 어떻게 사용해야 하는지에 대한 구체적인 계획 없이 자녀의 향후 비용을 절약할 수도 있습니다. UTMA(Uniform Transfer to Minors Act) 계좌와 UGMA(Uniform Gift to Minors Act) 계좌는 두 가지 유익한 관리 계좌 유형입니다. 청소년들이 투자할 수 있도록 하는 것입니다.
UTMA 및 UGMA 계정은 미성년자가 해당 주의 성년이 될 때까지 관리인이 관리합니다.
이 계좌에 있는 돈은 자녀 세율로만 세금을 납부할 수 있다는 세금 혜택이 있습니다. 예를 들어, 19세 미만의 자녀는 처음 $1,350에 대해서는 세금을 내지 않고 다음 $1,350에 대해서는 10%만 납부합니다. 그 이후에는 후견인의 한계 세율이 적용됩니다. .
이 계좌를 사용하면 자녀가 버는 금액에 따라 기부금을 제한할 필요가 없습니다. 기부 한도는 없지만, 매년 $19,000(부부의 경우 $38,000)를 초과하는 경우 연방 증여세를 납부해야 합니다.
자녀의 미래를 위해 저축을 시작할 방법을 결정할 때 고려해야 할 여러 옵션이 있습니다. 제가 검토한 많은 것 중에서 아래 두 가지가 간단하고 사용하기 쉬운 인터페이스와 장기적인 부 구축을 위한 투자를 제공하는 것으로 나타났습니다.
Acorns Early는 UGMA 계정의 한 유형으로 작동하며 자녀가 태어난 후 언제든지 개설할 수 있습니다. 이 계좌는 529 요금제와 대부분의 다른 옵션보다 돈을 쓰는 방법에 있어 더 많은 유연성을 제공합니다.
Acorns Invest, 은퇴 계좌, 당좌 예금 계좌, 10대를 위한 직불카드도 포함된 Acorns Premium 구독 등급($12/월)을 통해 Acorns Early를 얻을 수 있습니다. .
어릴 때부터 소액 투자의 힘을 보여주기 위해, 아이가 태어난 후 하루에 5달러만 투자하고 연평균 8%의 수익을 올린다면 아이는 50세가 되면 백만장자가 될 것입니다.
Acorns 리뷰에서 자세히 알아보세요. .
인기 있는 소액 투자 및 금융 앱
도토리 | 투자하고, 벌고, 성장하고, 쓰고, 나중에
3.6
도토리 브론즈:$3/월 도토리 실버:$6/월 도토리 골드:$12/월
장점:
단점:
* IRA 매칭을 받으려면 기부금을 나중에 계정에 4년 동안 보관해야 합니다. ** 보너스를 받으려면 반복 투자를 설정하고 첫 번째 성공적인 반복 투자(최소 $5)를 해야 합니다. 보너스는 다음 달 10일 이내에 지급됩니다.
관련:
UNest 교육뿐 아니라 새 자동차, 결혼식, 휴가 등 미성년자가 원할 수 있는 모든 행사에 부모가 자녀를 위해 돈을 투자할 수 있는 관리 계좌입니다.
UNest는 어린이를 위한 UNest 투자 계좌를 제공합니다. 모든 소득 수준과 배경의 가족이 자녀를 위한 저축 및 투자 계획을 쉽게 설정하고 관리할 수 있는 앱을 통해 UNest에는 몇 번의 클릭만으로 친구와 친척이 자녀의 계정에 기여할 수 있는 선물 기능도 있습니다. 이러한 선물은 자동화될 수도 있으므로 생일이나 공휴일을 놓치지 마세요!
이 앱은 계정 소유자에게 최대 9가지 투자 옵션을 제공합니다:
또한, 귀하의 계좌와 관련된 세금 혜택을 경험하실 수 있습니다. 특히 UNest는 연간 최대 2,700달러의 세금 혜택을 제공하고 첫 번째 1,350달러의 소득에 대해 비과세 혜택을 제공하지만 이러한 혜택에는 특정 규칙 및 제한 사항이 적용됩니다.
계정 소유자는 UNest 파트너 프로그램을 통해 Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's 등과 같은 회사의 파트너 제안을 통해 자녀의 UNest 계정에 대한 보너스를 받을 수 있습니다.
제한된 시간 동안 가입 보너스를 받을 수도 있습니다. 계좌 개설 및 UNest로 자금 조달 .
UNest | 간편한 대학 저축 앱
$4.99/월 (한 계정에 자녀 무제한)
돈이 있다고 해서 반드시 그것을 다룰 수 있는 기술이 있다는 의미는 아닙니다. 따라서 자녀가 돈을 저축하고 관리하는 방법을 알 수 있도록 금융 이해력을 키우도록 돕는 것이 여전히 중요합니다.
자녀가 복리, 투자 다각화, 세금 우대 저축 상품 등의 주제를 이해하고 있는지 확인하십시오. 개인적인 지식을 전하고, 금융 지식 관련 서적을 사주고, 금융 강좌를 듣도록 격려할 수 있습니다.
그러나 그들에게 돈에 대한 통제권을 주는 것만큼 유용한 것은 없습니다. 그들은 실수를 하게 되지만 그것은 항상 학습의 중요한 부분이 될 것입니다. 십대와 청년들이 성공하는 데 필요한 재정적 도구를 자녀에게 제공하여 자녀의 미래에 투자하십시오.