부동산이나 주식, 아니면 둘 다에 투자하시겠습니까? 그것이 문제입니다. 주식이나 부동산에 투자할지 결정하려면 위험 감수 능력과 생활 방식 선호도에 대해 솔직해야 합니다. 두 가지 투자 전략 모두 장점과 단점이 있으므로 재무 목표와 예산에 따라 결정됩니다. 두 가지의 차이점을 이해하면 앞으로 나아갈 방법을 결정하는 데 도움이 됩니다. 두 가지의 장점과 단점을 살펴본 다음 어떤 투자가 귀하의 포트폴리오에 가장 적합한지 논의해 보겠습니다. 스포일러:두 가지 모두에 투자하는 것이 합리적일 수 있습니다.
부동산에 투자한다는 것은 물리적인 자산을 취득한다는 것을 의미합니다. 부동산 투자 유형에 관계없이 대부분의 투자자는 월별 임대 소득 및/또는 부동산이 가치 있는 자산이라는 이유로 부동산을 판매할 때 수익을 얻습니다. 반면, 주식을 구매하면 회사의 일부를 구매하는 것입니다. 회사의 가치가 성장하면 주식 가치도 함께 성장합니다. 또한 장기간에 걸쳐 주식을 보유하면 주식에 대한 배당금 형태로 소득을 받을 수도 있습니다. 물리적 자산을 구입하는 대신 부동산 투자 신탁(REIT)에 투자하는 것도 있습니다. REIT는 사무실 단지, 소매 공간, 호텔 및 아파트 건물과 같은 상업용 부동산 공간에서 수익 창출 자산을 소유한 개별 회사입니다. 많은 REIT는 주식처럼 공개적으로 거래되며 주식보다 높은 배당금을 지불하는 경향이 있습니다. 주식과 마찬가지로 REIT를 사용하면 이러한 배당금을 재투자하고 투자 가치를 구축할 수 있습니다. 이러한 이유로 은퇴 투자 계좌로 매우 인기 있는 옵션입니다.
주식을 구매하려면 온라인 할인 브로커를 거쳐야 합니다. 또는 주식 매입 권한을 부여받은 법인입니다. 중개 회사, 개인 중개인은 물론 온라인 플랫폼이나 로보어드바이저를 활용하여 주식에 돈을 투자하는 방법을 배울 수 있습니다. .점점 더 많은 투자자들이 온라인 주식 거래 앱을 사용하는 것을 선택합니다. 무료 주식 거래 앱이 등장하기 전에는 중개 회사와 협력하려면 거래 시 중개 수수료를 지불하는 동시에 최소 예치금을 확보하고 계좌 가치를 유지해야 했습니다. 최근에는 Robinhood와 같은 앱을 사용하면 투자자가 단 하나의 주식과 수수료 없이 거래를 시작할 수 있습니다. 심지어 많은 회사에서 가입 시 무료 주식을 제공하기도 합니다. 제가 가장 선호하는 것은 M1 Finance입니다. 이 무료 주식 앱을 통해 투자자는 다양한 자산 포트폴리오에 자동으로 투자할 정기 예금을 설정할 수 있습니다. 어떤 투자를 할지 결정할 수 있습니다. 다양한 투자 목표에 부합하는 전문적으로 선별된 회사의 80개 이상의 포트폴리오 중에서 직접 만들거나 선택하고 싶을 것입니다.
사용하기 쉬운 Robo 투자 앱
M1 | 금융 슈퍼 앱
4.1
$3/월 계정 잔액 <$10,000.*
장점:
단점:
* 청구 주기 중 최소 하루 동안 M1에 $10,000 이상의 자산을 보유하거나 M1에 활성 개인 대출이 있는 경우 월 수수료가 면제됩니다. M1의 월 수수료에는 최대 5개의 개인 또는 공동 중개 계좌, 1개의 신탁, 1개의 암호화폐 계좌, 1개의 기존 IRA, 1개의 Roth IRA, 1개의 SEP IRA 및 무제한 관리 계좌가 포함됩니다. ** 암호화폐 서비스, 실행 및 보관은 M1 Digital LLC와의 소프트웨어 라이선스 계약을 통해 Bakkt Crypto Solutions LLC(NMLS ID 1828849)에서 제공됩니다. Bakkt Crypto Solutions LLC 및 M1 Digital LLC는 등록된 브로커-딜러 또는 FINRA 회원이 아니며 귀하의 암호화폐 보유 자산은 증권이 아니며 FDIC 또는 SIPC에 보장되지 않습니다.
주식은 유동적입니다. 부동산의 경우, 매각하기로 결정할 때까지 귀하의 돈이 수년 동안 묶여 있을 수 있습니다. 그러나 주식 시장에서는 공개 회사 주식을 즉시 사고 팔 수 있습니다. 입증된 성공 실적. 많은 주식 시장 붕괴에도 불구하고 주식을 매입하고 배당금을 재투자하고 장기간 보유하는 것이 역사상 가장 큰 부를 창출한 것으로 입증되었습니다. 하지만 부득이하게 상승과 하락이 일어날 때 감정을 억제해야 실제 수익을 볼 수 있습니다. 배당금을 받으세요. 고수익 배당주에 투자하면 재투자할 수 있는 상당한 소극적 소득을 창출할 수 있습니다. 이러한 주식을 장기적으로 보유하고 배당금을 계속 재투자하면 수십 년 후에 순자산이 눈덩이처럼 불어나 진정한 세대의 부를 누리게 될 것입니다. 포트폴리오를 다양화하기 쉽습니다. 워렌 버핏(Warren Buffet)에 따르면, "비전문가의 목표는 승자를 고르는 것이 아니라 그 자신이나 그의 '조력자'도 그렇게 할 수 없습니다. 대신 전체적으로 성공할 수밖에 없는 여러 사업 분야를 소유하는 것이어야 합니다." 기본적으로 주식의 경우 다양한 업종에 걸쳐 인덱스 펀드와 같은 투자로 다양한 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 훨씬 쉽습니다. 반면 부동산의 경우 진정한 다각화를 달성하기가 훨씬 더 어렵습니다.
감정의 롤러코스터. 주식 시장에 투자 냉정한 머리와 규율이 필요합니다. 많은 투자자들은 자신의 감정이 투자에 방해가 되어 잘못된 시기에 현금을 인출하기 때문에 돈을 잃을 위험이 있습니다. 예를 들어, 대침체 기간 동안 많은 재무 자문가는 시장이 붕괴된 후 실제로 자산을 구매했어야 할 시점에 고객에게 자산을 판매하라고 말했습니다. 단기 변동성. 빠르게 돈을 벌고 싶다면 주가 변동성이 유리할 수도 있고 불리할 수도 있습니다. 주가는 날마다 크게 달라질 수 있습니다. 시장이나 투자한 회사에서 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하지 못한다면 심각한 스트레스를 받을 수 있습니다. 그러나 장기적으로 볼 때 고가와 저가는 일반적으로 가치가 높은 주식에 대해 평탄화됩니다. 자본 이득세. 주식을 매각한 후에는 자본 이득세를 납부해야 할 수도 있으며, 배당금에도 과세가 부과될 수 있습니다. 반면에 1년 이상 주식을 보유하는 사람들에게는 장기 자본 이득율이 있습니다.
부동산에 투자하는 방법은 다양합니다. , 장기 및 단기 임대 부동산부터 수리업체 및 주택 해킹에 이르기까지. 예산을 이해하고, 적합한 대출 기관을 찾고, 투자에 투입하려는 작업량을 미리 아는 것은 엄청난 도움이 될 것입니다. 캘리포니아 또는 플로리다의 부동산 중개인이든 해당 주의 부동산 중개인이 귀하의 목표에 맞는 부동산을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
시장 변동성에 대한 헤지입니다. 주택 가치와 임대료는 인플레이션에 따라 상승하는 경향이 있으므로 부동산을 소유하는 것은 주식 시장 변동성과 인플레이션에 대한 헤지 역할을 할 수 있습니다. 세금 혜택. 주택 소유자와 상업용 부동산 소유자에게는 다양한 세금 혜택이 있습니다. 예를 들어, 자격을 갖춘 주택 소유자는 모기지 부채의 첫 $750,000에 대해 지불한 모기지 이자를 공제할 수 있습니다. 상업용 부동산 소유자는 자금으로 유사한 유형의 부동산에 재투자하거나 MACRS 감가상각을 사용하여 과세 소득을 낮추는 경우 1031 교환을 통해 양도소득세를 피할 수도 있습니다.현금 흐름. 부동산 투자는 소유자에게 임대료 지불을 통해 안정적이고 소극적인 월 소득을 제공할 수 있습니다.
부동산에는 시간과 돈이 필요합니다. 임대 부동산에 투자한 경우 또는 Fixer-upper라면 프로젝트에 많은 시간과 돈을 투자할 것으로 예상됩니다. 집주인이 되는 것은 쉬운 일이 아니며 집에서 발생하는 수리 및 문제에 직면하게 될 것입니다. 귀하의 돈은 묶여 있습니다. 부동산 투자는 비유동성이 매우 높기 때문에 꽤 오랫동안 수익을 얻을 수 없습니다. 특히 임대 부동산에 대해 현금을 지불하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 부동산 파는 것도 주식 파는 것보다 더 어렵습니다. 수수료도 엄청납니다. 부동산을 사고 파는 데에는 많은 거래 비용이 발생합니다. 판매자는 중개인 수수료를 포함한 마감 비용으로 주택 판매 가격의 6~10%를 지불할 것으로 예상할 수 있지만 대부분의 중개인은 주식 판매에 수수료를 부과하지 않습니다. 다각화는 쉽지 않습니다. 여러 위치와 건물 유형을 대표하는 진정으로 다양한 부동산 포트폴리오를 보유하려면 대부분의 일반인이 갖고 있지 않은 막대한 자금이 필요합니다. 다행히 REIT와 크라우드 펀딩 앱을 통해 이를 더욱 쉽게 달성할 수 있게 되었습니다.관련:
임대 부동산을 구입하고 BRRRR 방법을 사용하여 포트폴리오를 성장시키는 데 상당한 위험을 감수하고 싶지 않다면 걱정하지 마십시오. 당신은 혼자가 아닙니다. 실제로 FinTech는 이러한 위험 회피를 취하여 부동산을 물리적으로 소유하지 않고도 부동산 시장에 접근할 수 있게 하고 세입자를 소싱하거나 부동산을 관리하거나 개조하는 방법에 대한 일상적인 결정을 내릴 수 있는 투자 상품을 만들었습니다. 아래에서 크라우드 소싱 부동산 투자 앱 중 일부를 살펴보고 M1 Finance와 같은 무료 온라인 브로커를 사용하여 공개 거래 REIT를 구매하거나 Streitwise와 같은 서비스를 통해 투자할 수도 있습니다. 아래에서 각각에 대해 자세히 알아보세요.관련:아파트 및 사무실 건물을 위한 최고의 비디오 인터콤 시스템
EquityMultiple과 같은 일부 플랫폼을 사용하면 개별 부동산, 특히 상업용 부동산에 투자할 수 있습니다. 아래에서 설명하는 다른 방법을 통해 부동산 포트폴리오에 투자할 수 있습니다. EquityMultiple은 최소 $5,000의 초기 투자를 진행하며 참여할 수 있는 투자자 유형에 제한이 있습니다. 즉, EquityMultiple은 개별 상업용 부동산 프로젝트가 공인 투자자로부터 투자를 받는 것만 허용합니다. 공인 투자자:이 정의는 최근 일반적으로 고액 순자산/고소득 개인을 의미하는 정의에서 이제 투자자 경험과 지식에 초점을 맞춘 정의로 변경되었지만 일반적으로 재정적 능력과 친숙함을 갖춘 투자자에게 더 치우쳐 있습니다. 즉, SEC의 새로운 개정안을 통해 투자자는 소득 또는 순자산에 대한 기존 테스트 외에도 정의된 전문 지식, 경험 또는 인증 척도를 기반으로 공인 투자자 자격을 얻을 수 있습니다. 재정 자원에 대한 이러한 테스트에는 최근 2년 동안 총 순자산이 $1,000,000 이상이고 $200,000 이상을 벌거나 합당한 기대를 바탕으로 해당 연도에 해당 개인의 배우자와의 공동 소득이 $300,000를 초과하는 것이 포함됩니다. EquityMultiple에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 계정에 가입하고 자격 취득 절차를 진행해 보시기 바랍니다.
공인 투자자를 위한 최고의 CRE 투자 플랫폼
지분다중 | 공인 투자자를 위한 CRE 투자
4.2
최소 투자:$5,000.
장점:
단점:
EquityMultiple은 개별 부동산에 대한 투자에 중점을 두는 반면, 다른 회사는 부동산 포트폴리오에 대한 투자 또는 한 번의 투자로 여러 부동산에 대한 투자에 중점을 둡니다. 이론적으로 이는 여러 자산에 동시에 액세스할 수 있게 하면서 투자 위험을 다양화합니다. 현재까지 포트폴리오 접근 방식을 제공하는 가장 인기 있는 부동산 투자 플랫폼은 Fundrise입니다. 이 투자 플랫폼은 귀하의 돈을 검토하고 투자할 수 있는 여러 가지 옵션을 제공합니다. 사용 가능한 포트폴리오 옵션은 다음과 같습니다:
최고의 부동산 투자 플랫폼
모금 | 단 10달러로 부동산 투자를 시작해 보세요
4.3
최소 투자:$10. 수수료:기금 모금:연간 자문 수수료 0.15%. 펀드라이즈 프로:$10/월 월별 지불 또는 연간 $99. 매년 지불됩니다.*
장점:
단점:
* 별도의 펀드관리수수료가 적용됩니다. 대부분의 펀드는 연간 0.85%의 관리 수수료를 부과합니다. Fundrise Innovation Fund는 연간 1.85%의 관리 수수료를 부과합니다. 우리는 귀하가 가입할 때 추가 비용 없이 Fundrise 보증에 대한 커미션을 받습니다.
관련:11가지 최고의 자금 모금 대안 [공인 및 비공인 앱]
Groundfloor는 위에 나열된 다른 두 가지 투자 플랫폼과는 다른 유형의 투자 플랫폼입니다. EquityMultiple은 일부 부채 투자 기회도 제공하지만 해당 부동산에 대한 소유권을 갖는 대신, Groundfloor는 부채 투자에 초점을 맞춘 크라우드 소싱 부동산 투자 플랫폼 역할을 합니다. 플랫폼은 고정 장치를 구입하고 유지 관리 및 업그레이드를 수행한 다음 수익을 위해 뒤집는 데 중점을 둡니다. Groundfloor는 단기 주거용 부동산 대출을 위한 자금 조달을 제공하고 플랫폼의 투자자에게 이자를 지불합니다. 이 서비스는 플리퍼(Flippers)가 제출한 대출 신청서를 검토하고 투자자에게 이행될 것으로 믿는 채권에 자금을 조달할 수 있는 기능을 제공합니다. 그 대가로 투자자는 대출금에서 일정 금액의 이자와 원금 반환을 받습니다. 대부분의 대출 기간은 6~12개월이지만 일부는 18개월까지 연장될 수 있습니다.
1층 | 수정 및 뒤집기에 투자하세요
* 적격한 이전을 완료한 후 30일 후에 크레딧을 받게 됩니다.
M1 금융 는 투자자가 투자 목표에 따라 개별 주식 또는 펀드 투자 포트폴리오를 구매할 수 있는 무료 주식 거래 앱입니다. 포트폴리오를 직접 구축하거나 공개 거래 REIT에 투자하는 포트폴리오를 포함하여 전문적으로 선별된 80개 이상의 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 이 앱은 거래 수수료를 부과하지 않으며 REIT 및 기타 부동산 중심 투자의 광범위한 투자 세계에 액세스할 수 있습니다. 이 앱은 증권 거래소에 상장된 증권에만 투자할 수 있는 기능을 제공합니다.
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크라우드소싱 부동산 투자에 대한 인기 있는 대안은 부동산 투자 신탁(REIT)에 투자하는 것입니다. 이는 투자자가 Streitwise와 같은 서비스를 통해 REIT의 주식을 구매할 수 있는 보다 유동적인 옵션입니다. REIT는 주식과 유사하게 매매되며 대부분의 주요 거래소에서 구매할 수 있습니다. 배당금을 받고 언제든지 주식을 팔 수 있습니다. Streitwise를 사용하여 회사의 상업용 부동산 중심 REIT에 직접 투자하는 것이 좋습니다. 이 서비스는 평균 이상의 수익률을 자랑하며, 가장 최근에는 상장 REIT 평균의 두 배 이상인 연 8.4%의 수익률을 기록했습니다. 역사적으로 이 서비스는 연 9.57%의 수익률을 달성했으며 연간 8~9% 수익을 낼 수 있는 투자를 목표로 하고 있습니다. 회사는 이러한 매력적인 수익을 창출하기 위해 소싱, 자산 관리 및 비용 통제에 대한 전문 지식을 인정합니다. 자세한 내용을 보려면 아래 버튼을 클릭하여 가입하세요.
스트리트와이즈 | 지금 바로 사모 REIT에 투자를 시작하세요
장점:
단점:
투자자로서 모든 계란을 한 바구니에 담는 것은 결코 좋은 생각이 아닙니다. 따라서 주식 투자에 있어서는 대부분의 미국인은 둘 다 합니다. 미국 인구 조사국에 따르면 미국 가구의 60%가 자가 거주하고 있으며 노동 통계국에 따르면 미국 근로자의 55%가 고용주 퇴직 계획에 참여하고 있으며 이는 그들이 주식 시장에 어느 정도 노출되어 있음을 의미합니다. 결국 주식과 부동산 둘 다 장점이 있습니다. 계속 진행하기 전에 조사를 수행하고 위험을 감수할 의향이 있는지 결정하십시오. 계획을 세우고 그 계획을 유연하게 적용하려는 의지를 갖는 것이 상당한 수익을 창출하는 열쇠입니다.