중소기업의 경우 신뢰할 수 없는 현금 흐름은 재앙이 될 수 있습니다. 매년 많은 기업들이 현금 유동성 부족으로 문을 닫아야 합니다. 단기적인 현금 흐름 문제라도 급여 지불, 임대 또는 물품 구매를 어렵게 만들 수 있습니다.
현금 흐름 문제에는 여러 가지 이유가 있습니다. 매출 감소, 계절적 요인, 예상치 못한 비용 및 고객의 지불 지연. 특히 지불 지연은 많은 중소기업을 괴롭히고 있어 성장은 고사하고 불을 켜는 것을 어렵게 만듭니다.
가장 먼저 해야 할 일 중 하나는 자금 상황에 대한 개요를 파악하는 것입니다. 이렇게 하려면 현금 흐름표와 현금 흐름 예측이 필요합니다.
현금 흐름표는 은행 거래 명세서와 마찬가지로 주어진 시간의 현금 상황에 대한 개요를 제공하며 일반적으로 매월 말에 작성됩니다. 귀하의 비즈니스(이익, 자금조달 등)에 유입되고 남은 현금(인보이스, 급여, 재고 비용, 부채 등)의 스냅샷입니다.
반면에 현금 흐름 예측은 다음 달, 분기 또는 심지어 연도를 가리킵니다. 문제가 발생하기 전에 이를 예측하여 완화 조치를 취할 수 있도록 하는 귀중한 도구입니다. 고객 지불 패턴, 판매 예측, 재고 계획 및 기타 비용과 같은 현금 흐름표의 데이터를 사용하여 예측 정보를 얻으십시오.
대부분의 회계 프로그램에는 기존 회계 데이터를 기반으로 생성할 수 있는 현금 흐름표 및 예측 보고서가 포함됩니다. 또는 이 SCORE 현금 흐름 예측 템플릿을 사용하십시오.
미지급 청구서는 현금 흐름에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 연구에 따르면 소기업의 미지급 청구서 비용은 8,250억 달러 이상입니다. 그러나 청구와 지불 사이의 격차를 관리하고 메울 수 있습니다. 다음은 몇 가지 아이디어입니다.
귀하가 가능한 한 빨리 지불을 청구할 수 있도록 기한이 다가오고 있는 청구서가 보류 중이거나 더 나은 상태인지 확인할 수 있는 시스템을 구축하십시오. 고객 기반에 따라 Excel 스프레드시트를 시작하는 것이 좋지만 회계 소프트웨어를 사용하면 훨씬 더 쉽게 관리할 수 있습니다.
수표를 주는 사람의 이름과 이메일 주소를 아는 것은 큰 장점입니다. 대부분의 B2B 관계는 영업, 마케팅 또는 기타 비회계 직원과의 관계입니다. 그러나 미지급금 담당자를 알 수 있다면 처리 주기에서 지불이 이루어지는 위치에 대한 답변을 얻고 지연이 발생하는 경우 직접 청구할 수 있는 위치에 더 있게 될 것입니다.
현금 흐름 문제를 해결하는 한 가지 방법은 일반적으로 저축의 형태로 재정적 쿠션을 유지하는 것입니다. 이것은 항상 쉬운 일이 아닙니다. 특히 처음부터 충분한 현금이 없는 것이 걱정된다면 더욱 그렇습니다. 대부분의 재무설계사는 개인과 기업 소유주가 지출을 충당하기 위해 3~6개월의 저축을 할 것을 권장합니다. 이것은 개인의 편안함 수준에 따라 다릅니다. 작게 시작하여 시간이 지남에 따라 기여를 늘리고 현금 흐름 예측을 사용하여 저축 계획을 알리십시오. 이 SCORE 기사는 중소기업이 준비해야 하는 현금의 양에 대한 자세한 정보를 제공합니다.
현금 준비금의 또 다른 출처는 비즈니스 신용 한도입니다. 기존 대출과 달리 신용 한도는 더 많은 유연성을 제공하며 고용 및 구매 자금을 조달하거나 현금 흐름 위기 동안 급여를 처리하는 것과 같은 문제에 직면했을 때 안전망으로 사용할 수 있습니다. 반드시 재정 건전성 기간에 신청하고 현금이 필요할 때 빌리고 필요하지 않을 때 상환하십시오.
급속한 성장은 종종 현금 흐름 문제로 이어질 수 있습니다. 새 계약을 따낸다는 것은 신규 고용에 투자해야 함을 의미할 수 있지만 순 기간이 30, 60 또는 90일이면 지불이 늦어지고 월급날 급여에 현금 위기가 발생할 수 있습니다.
성장 기회를 부끄러워하지 말고 현금 흐름 예측을 사용하여 부채를 갚는 데 걸리는 시간을 모니터링하십시오(이때 신용 한도도 도움이 될 수 있음을 기억하십시오). 각 고객을 투자로 바라보고 자문해 보십시오. 나는 이윤을 남기고 있으며 이를 회수하는 데 얼마나 걸립니까?
~을위한
