결혼은 인생에서 흥미로운 시간입니다. 그러나 기대치, 어려운 재정 결정 및 잠재적으로 어색한 대화로 가득 차 있습니다. 또한:공동 계정은 무섭습니다.
결혼하는 것이 재정적으로 도움이 될 수 있지만, 부와 부채를 공유하면 공정한 몫보다 더 많은 돈을 지불하고 있다는 느낌을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 대부분의 경우 처음부터 명확한 재정적 기대치를 설정하고 결혼 자산을 보호하기 위한 조치를 취하는 것이 가장 좋습니다. 특히 한 파트너가 상당한 부나 이전 관계의 자녀와 함께 결혼하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
우리는 혼전 계약서에 서명할지 여부, 서로의 감정을 상하지 않고 재정에 대해 논의하는 방법 및 자산을 보호하는 방법에 대해 소리를 낸 여러 전문가와 이야기를 나눴습니다.
그 과정의 첫 번째 단계는 약혼자와 함께 앉아서 돈에 대해 솔직한 대화를 나누는 것입니다.
캘리포니아 주 라파예트에 있는 공인 재무설계사이자 EP Wealth Advisors의 지역 이사인 Lynn Ballou는 "결혼하기 전에 예산, 부채, 생활 방식, 은퇴 목표 및 계획, 자녀 및 대학 등을 둘러싼 가치를 탐색해야 합니다."라고 말합니다. “모든 것에 동의하지 않아도 되지만 (예를 들어) 더 나은 생활 방식을 위해 돈을 빌리는 데 관심이 없는 사람과 결혼하고 구매하기 전에 가진 것을 진정으로 소유하고 싶다면, 긴장과 갈등이 많습니다.”
그녀는 이러한 대화를 촉진하는 데 도움이 되도록 재정 상담사와 만날 것을 제안합니다.
온라인 재무 계획 서비스 SUM180의 CEO인 Carla Dearing은 더 완전한 재무 상황을 파악하기 위해 곧 배우자가 될 배우자에게 몇 가지 다양한 질문을 할 것을 제안합니다.
그녀는 신용 보고서를 공유하는 것으로 시작한다고 말합니다.
“공동 계좌를 개설하려면 귀하와 귀하의 배우자 모두에 대해 신용 보고서를 확인해야 합니다. 배우자의 신용이 너무 낮아 주택이나 자동차 대출에 사용할 수 없다면 그러한 재정적 책임을 스스로 떠맡고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. "하지만 조심하세요. 거주 지역에 따라 ... 이혼해야 하는 경우 집이나 자동차에 대해 빚진 책임은 전적으로 본인에게 있을 수 있습니다."
잠재적인 파트너에게 상당한 부채를 안고 있는지 묻는 것도 큰 문제입니다.
“부채는 결혼 생활에 큰 부담을 줄 수 있습니다.”라고 Dearing은 말합니다. “그리고 법적으로는 결혼하기 전에 배우자가 가졌던 빚에 대해 법적 책임이 없지만, 현실적으로는 결혼하고 나면 배우자의 빚을 갚는 데 관여하게 될 가능성이 큽니다. 그렇기 때문에 결혼하기 전에 얼마만큼의 빚을 지고 있는지 공개하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 놀라움이 없습니다. 아직 장부에 남아 있는 부채를 처리하는 방법을 함께 결정함으로써 신뢰와 팀워크를 구축하고 있습니다."
Ballou의 대답은 "예"입니다.
“그러나 부부의 유산 계획을 세우는 데 그것을 일부로 만듦으로써 더 수용 가능한 빛으로 그것을 제시할 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. “당신이 서명하기 전에 원하는 것이 무엇이든 당신 자신의 변호사가 검토하도록 하십시오. 각자 자신만의 조언을 갖는 것이 중요합니다.”
Dearing은 상황에 따라 다르다고 말합니다.
“처음 결혼을 하고 당신이나 배우자에게 상당한 자산이나 부채가 있는 경우, 결혼 생활이 잘 풀리지 않을 경우 이를 어떻게 처리할지 계획을 세우는 것이 좋습니다.”라고 그녀는 말합니다. “프리업을 부정적으로 생각하지 마세요. 차분하고 공정하게 결정을 내리고 결혼 생활을 시작하면 관계에 대한 부담이 다소 줄어들 수 있으므로 함께 즐기는 데 집중할 수 있습니다.”
Prenup이 실제로 중요한 역할을 하는 경우는 이전 관계의 자녀가 있는 경우라고 Dearing은 설명합니다.
"다시 말하지만, 결혼 생활의 실패를 예상하는 것이 아닙니다."라고 그녀는 말합니다. "혼전 합의의 맥락은 다음과 같아야 합니다. 대가족을 어떻게 보호하고 부양할 수 있습니까?"
이 경우, 사전 준비는 귀하의 유산 계획이 귀하의 생존 배우자에 의해 변경되지 않고 귀하의 재산이 새 배우자가 아닌 이전 관계의 자녀에게 상속되도록 할 수 있습니다. 자녀를 수혜자로 만들기 위해 배우자의 생명 보험이나 퇴직에 대한 권리를 포기할 수도 있다고 Dearing은 설명합니다.
"하지만 이전 관계에서 자녀가 없는 경우에는 결혼 전의 관계가 훨씬 덜 중요하며 아마도 거래를 방해하는 요인이 되어서는 안 됩니다."라고 그녀는 말합니다.
결국, 당신이 결혼하는 강력한 낭만적이고 감정적인 이유 외에도, 당신은 또한 부분적으로 결혼한 국가의 재정적 혜택, 즉 규모의 경제를 활용하고 함께 부를 쌓기 위해 결혼하고 있을 것입니다. 사전 준비는 결국 제한적이고 비생산적일 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다.
결혼 준비에 대한 첫인상은 로맨틱하지 않은 것처럼 보일 수 있지만 반드시 그렇게 될 필요는 없다고 Ballou는 말합니다.
"당신과 당신의 약혼자는 재정 생활의 모든 중요한 부분을 함께 모으는 데 도움이 될 신뢰할 수 있는 공인 재무 설계사와 관계를 맺어야 합니다."라고 그녀는 말합니다. "그것은 '우리'가 해야 할 모든 일의 맥락에서 이 대화를 훨씬 더 포괄적이고 더 많이 구성하는 데 도움이 됩니다."
Loretta Hutchinson은 "별도의 자산이 분리된 상태로 유지되도록 하고 미래의 이혼, 신뢰할 수 없는 사람과의 미래 접근, 채권자(배우자)가 파산이나 소송 또는 이와 유사한 문제에 직면하지 않도록 재정을 보호하기를 원합니다."라고 말합니다. , Financial Divorce Plan LLC의 설립자이자 공인 재무 설계사이자 공인 이혼 재무 분석가입니다.
“(결혼 전에) 획득한 것이 별도로 유지되도록 하고 싶습니다. 이것이 의미하는 바는 각 주마다 다릅니다. 내가 추천하는 것은 그 자산을 이름으로만 유지하는 것입니다. 결합을 시작하면 결혼 자산이 됩니다.”라고 Hutchinson은 말합니다.
뉴욕에 있는 Fidelity Investments의 Park Avenue Investor Center 지점장인 Jennifer Kruger는 재정적 삶을 통합하기 위해 장기적 관점에 집중할 것을 제안합니다.
Kruger는 목표를 설정하는 것이 중요한 단계라고 말합니다. 이러한 목표가 공동의 재정적 목표이든 혼자 하고 싶은 일이든 목표를 향해 일하고 계획을 세우는 것이 중요합니다. "다른 사람들이 저축과 지출에 대해 어떻게 생각하는지에 대해 가정하는 사람이 얼마나 많은지 알면 놀랄 것입니다."라고 그녀는 말합니다.
그녀의 다른 제안에는 보험 정책 검토, 추가 보험 구매 여부 평가, 유언장 작성 및 수혜자 업데이트가 포함됩니다.
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결혼을 앞둔 몇 달 동안 이러한 힘든 재정적 논의가 낭만적이지 않은 것처럼 보일 수 있지만 큰 그림을 염두에 두는 것이 중요합니다.
"지출 습관과 재정적 목표의 차이는 이혼의 전조이며 사람들이 이혼하는 가장 큰 이유 중 하나입니다."라고 Hutchinson은 말합니다. “(당신은 그것을) 가장 강력한 시작이 되기를 원합니다… 그래서 도전이 생겼을 때, 당신은 이미 이러한 대화를 나누었고 처음부터 시작할 필요가 없습니다. 배우자를 신뢰하지 않거나 사랑하지 않는다는 의미는 아닙니다.”
이 기사는 원래 2017년 4월 13일 DailyWorth에 실렸습니다.
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