저축이 줄어들고 퇴직 소득이 인플레이션을 따라가지 못함에 따라 노인들은 돈을 절약하고 현금 흐름을 늘릴 수 있는 대안을 찾고 있습니다. 많은 경우에 그들은 또한 삶을 단순화할 방법을 찾고 있습니다. 고령 주택 소유자를 위한 한 가지 일반적인 전략은 더 작은 집으로 이사하는 것입니다.
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큰 집이 은퇴자에게 항상 실용적인 것은 아닙니다. "빈 둥지"로 인해 집이 많이 사용되지 않았거나 유지 관리가 너무 번거로워졌기 때문입니다. 종종 축소하는 것이 합리적입니다. 서류상으로, 소유한 집을 팔고 더 작은 것을 사거나 임대하면 저축을 크게 늘리고 월 비용을 낮출 수 있습니다. 하지만 항상 그렇게 간단하지는 않습니다.
은퇴한 부부가 $250,000에 팔 수 있는 무담보 주택을 소유하고 있다고 가정해 보십시오. 그들은 $200,000에 요양 시설에 조금 더 가까운 더 작은 집을 사고 싶어합니다. 그들은 은퇴 계좌에 $50,000의 차액을 추가하기를 희망합니다. 그러나 그들이 집을 팔 때 부동산 수수료 비용은 판매의 6%($15,000)를 빨아들입니다. 구매자는 또한 $5,000의 마감 비용에 대해 협상합니다. 이 부부는 새 집에 대한 모기지를 받지는 않았지만 선불 세금과 보험 비용은 $3,000입니다. 이사를 하면 2,000달러를 더 받습니다. 그리고 새로운 가구와 장식과 함께 집에 대한 몇 가지 사소한 개선은 빠르게 $10,000에 달합니다. 이 부부는 새 집에 완전히 정착할 때까지 15,000달러만 저축했습니다.
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그들의 새 집은 또한 업데이트된 세금 일정에 따라 배치됩니다. 그들이 살고 있는 주와 카운티에 따라, 그들의 오래된 집은 너무 오래 소유했기 때문에 여전히 오래된 일정에 있었을 수 있습니다. 따라서 지금은 더 작은 집에 살고 있지만 재산세 비용이 실제로 증가했을 수 있습니다!
모든 시나리오가 다르겠지만 이것이 많은 다운사이징 퇴직자들이 직면한 현실입니다.
작은 집을 사는 것보다 임대로 이사하면 판매에서 빼낼 수 있는 저축을 늘릴 수 있습니다. 이것은 당신이 집을 완전히 소유하고 있거나 상환할 모기지가 적은 경우에만 해당됩니다. 그러나 이제 월세를 지불하게 됩니다. 따라서 이 전략은 더 많은 저축을 원하지만 월 부채 증가는 신경 쓰지 않는 퇴직자에게 적합합니다.
아마도 더 나은 전략은 집을 팔지 않고 임대로 이사하는 것입니다. 귀하의 임대 수입은 실제로 귀하가 임대료에 대해 지불하는 비용을 충당할 수 있습니다. 큰 집이 있는 경우 임대 가능성을 높이기 위해 이중 또는 삼중으로 분할하는 것을 고려하십시오. 물류에 대해 걱정하고 싶지 않다면 자산 관리자를 고용하여 모든 것을 처리할 수 있습니다. 집에 머물면서 2층이나 집의 절반을 빌릴 수도 있습니다. 이렇게 하면 소득이 증가하고 처리해야 하는 평방 피트가 줄어듭니다.
리버스 모기지(Reverse Mortgage)는 소득 봉급으로 집에 있는 자산에 접근할 수 있는 방법입니다. 이런 종류의 모기지는 매달 당신에게 지불하고, 당신이 죽으면 그 집은 은행으로 가게 됩니다. 일부 퇴직자에게 이것은 훌륭한 재정 전략입니다. 집 소유와 관련된 모든 청구서를 처리할 수입이 없더라도 집에 머물게 됩니다. 그러나 리버스 모기지를 받기 전에 신중하게 고려하고 신뢰할 수 있는 대출 기관에서 해야 합니다.
물류상의 이유로 다운사이징이 여전히 미래에 있다면 리버스 모기지는 미래의 움직임을 더 어렵게 만들 것입니다. 또한 상속인에게 남길 수 있는 자산도 제거합니다.
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사진 제공:gdham
