Q:회계학 석사 학위를 받기 위해 대학원에 다시 진학하려고 합니다. 이 과정에서 약 $40,000의 빚을 지게 됩니다. 나는 다른 사람들에게 돈에 관해 조언하는 직업을 위해 꽤 많은 빚을 지게 되는 것이 아이러니하다는 것을 압니다. 왜 이것이 나에게 옳은 결정인지에 대해 계속 생각하고 있지만, 그것이 부채가 많다는 것을 압니다. 나는 이 선택이 내가 미래에 보고 싶은 곳으로 가는 길에 나를 두게 될 것임을 압니다. 하지만 이따금 나는 내가 감당해야 할 부채의 양에 대해 겁이 나기 시작합니다. 졸업하고 나면 훨씬 나아질 거라고 생각하지만, 아직도 생각하면 조금 벅찹니다.
당신이 지고 있는 부채의 양에 대해 걱정하는 것은 잘못이 아닙니다. 하지만 당신은 확실히 혼자가 아닙니다. 약 4,470만 명의 미국인이 학자금 대출을 받고 있으며 총 1조 5천억 달러의 빚을 지고 있습니다. 그러나 학자금 대출을 고려할 때 무엇을 신청하는지 이해하는 것이 중요합니다.
"상당량의 부채를 지기 전에 가장 중요한 것은 시간을 할애하여 무엇을 위해 등록하는지, 학교를 마친 후에 그것이 무엇을 의미하는지 이해하는 것입니다."라고 부사장인 Asha Srikantiah는 말합니다. Fidelity 학생 부채 프로그램의 Workplace Emerging Products 사장 “당신은 매달 학자금 대출을 갚을 여유가 있습니까? 앞으로 몇 년 동안 그 빚을 갚을 준비가 되셨습니까?”
졸업 후 수입을 평가하는 것도 중요합니다.
자세히 알아보기:이 4가지 도구는 학자금 대출 부채를 관리하는 데 도움이 됩니다.
“대학을 통해 (귀하의) 의도한 경로를 평가하십시오:귀하의 연구 분야와 관련된 직업을 찾는 현실적인 전망은 무엇입니까? 처음 몇 년 동안 현실적으로 무엇을 만들 수 있을까요? 예를 들어, 평균 급여가 $40,000인 분야에서 일할 계획이라면 왜 $75,000 학자금 대출을 받겠습니까?” Canvasback Wealth Management, LLC의 공인 재무설계사인 Brannon Lambert는 말합니다.
이 질문에 대한 답은 명확하지 않습니다. 어떤 사람들에게는 상당한 금액의 학자금 대출을 받는 것이 당연할 수 있으며 현실적으로 대학이나 대학원에 다닐 수 있는 유일한 방법일 수 있습니다.
SUM180의 CEO인 Carla Dearing은 "어느 정도까지는 그만한 가치가 있습니다."라고 말합니다. “(하지만) 건전한 재정적 의사 결정의 일반적인 규칙이 교육에 적용되지 않는 것처럼 학자금 대출 결정을 내리는 사람들을 알고 있습니다. 이것은 매우 비용이 많이 드는 실수일 수 있습니다. 어떤 면에서 저는 이 관점에 공감합니다. 고등 교육은 단순한 재정적 투자 수익 이상의 가치가 있습니다. 다른 곳에서는 만나기 힘든 지적, 개인적 성장의 길을 제시하며, 종종 소중한 평생의 우정으로 이어집니다.”
그러나 그것은 여전히 재정적 결정이며 그렇게 접근해야 한다고 그녀는 말합니다.
그러나 다른 사람들에게는 교육을 위해 심각한 빚을 지는 것이 유일한 선택이 아닙니다.
밀레니얼에 초점을 맞춘 금융 블로그인 WhitneyHansen.com의 설립자인 Whitney Hansen은 학자금 대출을 받기 전에 다른 지불 옵션을 탐색할 것을 제안합니다.
그녀는 “학자금 대출을 받기 위해 목숨을 끊기 전에 자신에게 선택권을 줘라”고 말했다. “경영학 석사 과정에 다시 갔을 때 정규직으로 대학에서 일하면 등록금이 할인된다는 사실을 알게 되어 석사 학위에 총 472달러가 들었습니다. 대학에 자금을 조달할 수 있는 옵션이 있습니다. 창의력을 발휘하면 됩니다.”
하지만 학자금 대출은 부동산이나 창업과 같은 '좋은 부채'로 간주되지 않습니까? 전문가들은 그렇게 빠르지 않다고 경고합니다.
EP Wealth Advisors의 지역 이사인 Lynn Ballou는 "일반적인 통념은 학자금 대출 부채가 좋은 부채라는 것입니다."라고 말합니다. “그러나 우리는 더 이상 그 포괄적인 개념을 받아들일 수 없습니다. 잠재적인 소득, 대학원 생활 방식 비용 및 부채 상환을 모델링하는 세심한 계획을 세움으로써 각 학생은 고려 중인 대출의 진정한 가치를 결정하고 해당 부채가 비용 가치가 있는지 결정할 수 있습니다."
부채가 "좋은 부채"가 되기 위해서는 갚을 수 있어야 한다는 다른 강조점.
“'좋은 빚'과 '나쁜 빚'에 관해서도 다시 말하지만 모든 학자금 대출이 똑같이 만들어지는 것은 아닙니다. 일부 학자금 대출은 이율이 높지만 다른 학자금 대출은 관리가 매우 쉽습니다. 부채는 상환 계획의 일환으로 제시간에 전액 상환할 수 있는 경우에만 정말로 '좋은' 상태가 될 수 있습니다.”라고 Srikantiah는 말합니다.
비교:파트너인 Fiona의 부채 통합 제안을 확인하십시오.College Board에 따르면, 공립 대학의 주내 거주자의 평균 등록금 및 수수료가 연간 $10,440이고 주외 거주자의 경우 $26,820임을 고려하면 많은 졸업생이 빚으로 인해 대학을 떠나는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 사립 대학교인지 공립 대학교인지에 따라 $30,000에서 $40,000에 이르는 대학원 학위의 평균 비용은 말할 것도 없습니다.
하지만 학자금 대출 부채가 얼마나 많은가요? 학자금 대출 상환액은 소득의 20%를 넘지 않아야 하며 주택 구입과 같은 다른 재정적 목표를 달성할 수 있도록 졸업 후 10년 이내에 학자금 대출 상환을 계획해야 한다고 Dearing은 말합니다.
"특정 학자금 대출이 가치가 있는지 여부를 알 수 있는 유일한 방법은 졸업하고 선택한 분야에 진출한 후 10년 동안 기대할 수 있는 미래 소득 능력을 조사하는 것입니다."라고 그녀는 설명합니다. “예상 수입의 20%는 부채 상환을 충당해야 합니다. 그렇지 않으면 현재 고려하고 있는 학자금 대출 부채가 사실 '너무 많다'는 것입니다. 그렇다면 계획을 재고해야 합니다.”
다른 사람들은 학자금 대출 부채가 다른 중요한 목표를 방해할 수 있다고 경고하기도 합니다.
Srikantiah는 "학자금 대출 부채로 인해 은퇴와 같은 다른 중요한 삶의 목표를 위해 돈을 저축할 수 없다면 조심하십시오"라고 경고합니다. “우리는 자녀의 교육비를 마련하기 위해 은퇴를 대비한 저축을 중단한 많은 부모들과 이야기를 나눴는데, 이제는 자신이 무엇을 하고 어떻게 살지 정말 모릅니다. 그들은 일을 멈춘다. 학자금 대출 부채가 여유롭게 감당할 수 있는 것보다 많을 경우 실제로는 '너무 많은 금액'일 수 있습니다.”
학자금 대출은 의심할 여지 없이 어려운 주제일 수 있지만 보고해야 할 몇 가지 좋은 수치가 있습니다. 예를 들어, 석사 학위를 가진 사람은 일반적으로 학사 학위를 가진 사람보다 평생 동안 $400,000 더 많은 수입을 올립니다. 경력에 대한 불만족은 건강에서 정신적 웰빙에 이르기까지 삶의 다른 많은 영역에 영향을 미칠 수 있으며 결국 장기적으로 비용이 많이 들 수 있습니다.
하지만 학자금 대출 부채를 고려할 때 항상 숫자를 염두에 두는 것이 현명합니다.
“숫자는 거짓말을 하지 않는다. 미래 수입이 학자금 대출을 갚을 수 없을 것 같으면 장학금이나 직장 학습 프로그램과 같은 다른 옵션을 탐색할 수 있지만 무엇을 하든 일이 "어떻게든" 마법처럼 잘 될 것이라고 생각하는 함정에 빠지지 마십시오 "라고 Dearing은 말합니다. “이것은 당신이 인생에서 내리는 첫 번째 큰 재정적 결정일 수 있습니다. 사려 깊고 전략적입니다. 편안하게 상환할 수 있다고 합리적으로 확신하는 금액만 빌리십시오.”
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