많은 미국인들은 매주 변동하는 수입을 가지고 있습니다. 수입이 불안정할 때 예상치 못한 지출로 인해 부족해질 수 있습니다. 완전 자금으로 조달된 비상 자금이 없는 경우 격차를 메우고 다음 급여를 받을 수 있도록 대출을 찾아보고 있을 수 있습니다. 월급날 대출이 있지만 차용인에게는 높은 비용이 듭니다.
확인 재융자 계산기.
모든 부채가 동등하게 생성되는 것은 아닙니다. 가치가 상승하는 주택에 대한 저렴한 모기지론은 상환에 어려움을 겪고 있는 높은 이자율의 사립 학자금 대출과 다릅니다. 급여일 대출을 사용하면 소액의 단기 대출을 받을 수 있는 특권을 얻기 위해 많은 돈을 지불하게 됩니다. 급여 담보 대출은 쉽게 통제 불능 상태가 되어 차용인을 점점 더 부채에 빠뜨릴 수 있습니다.
월급날 대출이란? 다음 급여가 아직 12일 남았지만 긴급 자동차 수리를 위해 400달러가 필요하다고 가정해 보겠습니다. 400달러가 없으면 차가 작동하지 않고 제대로 작동하지 않으며 직장도 잃고 주택도 잃을 수 있습니다. 높은 지분.
월급날 대출 기관에 가면 $400에 금융 수수료를 더한 금액에 해당하는 미래 날짜 수표를 작성하라고 요청할 것입니다. 그 대가로 400달러를 받게 됩니다. 일반적으로 2주 또는 다음 봉급까지 그 돈을 갚아야 합니다. 융자 수수료가 $40라고 가정해 보겠습니다. 2주 동안 400달러를 빌리기 위해 40달러를 지불했습니다.
대출 기간 내에 돈을 갚으면 40달러가 나오지만 이자를 지불할 책임은 없습니다. 그러나 문제는 많은 사람들이 대출을 갚지 못한다는 것입니다. 그런 일이 발생하면 그들이 빌린 돈은 두 자릿수, 세 자릿수 또는 심지어 네 자릿수 이자율의 적용을 받습니다. 월급날 대출이 어떻게 부채의 소용돌이로 이어질 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다. 그렇기 때문에 일부 지역에서는 월급날 대출이 불법이고 다른 지역에서는 이자율이 규제됩니다.
대출 기간이 끝나면 급여일 대출 대출 기관에 대출에 동의할 때 썼던 수표를 현금화하도록 요청할 수 있습니다. 또는 해당 부채를 새로운 부채로 전환하여 그 과정에서 새로운 금융 수수료를 지불할 수 있습니다. 부채를 이월하는 것은 부채의 소용돌이로 이어지지만, 계좌에 자신이 쓴 수표를 충당하기에 충분한 돈이 없는 경우 사람들이 선택할 수 있는 유일한 방법인 경우가 많습니다.
그리고 높은 이자율로 인해 급여일 대출은 차용인을 이자만 지불해야 하는 위치에 놓이게 하여 차용한 원금을 깎거나 영원히 부채를 청산할 수 없습니다.
월급 대출은 신용 조회가 필요하지 않습니다. 월급날 대출을 제때 상환하면 일반적으로 해당 대출은 세 신용 보고 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax)의 신용 보고서에 표시되지 않습니다. 대출 기간 내에 월급날 대출을 상환한다고 해서 신용 점수가 올라가거나 신용 구축에 도움이 되지는 않습니다.
하지만 월급날 대출을 상환할 수 없다면 어떻게 될까요? 월급날 대출이 당신의 신용을 해칠까요? 그럴 수 있습니다. 급여일 대출 기관이 귀하의 부채를 추심 기관에 판매하는 경우 해당 채권 추심자는 귀하의 미지급 대출을 신용 보고 기관에 보고할 수 있습니다. 그러면 신용 보고서에 부정적인 항목으로 표시되고 신용 점수가 낮아집니다. 마이너스 항목이 신용 보고서를 순환하는 데 7년이 걸린다는 것을 기억하십시오.
추심으로 가는 부채가 있다는 것은 신용 점수에 타격을 주는 것만이 아닙니다. 불쾌한 캐릭터의 레이더에 당신을 넣을 수 있습니다. 어떤 경우에는 채권 추심자가 기소하겠다고 위협할 수 있습니다. 차용인이 월급날 대출을 받을 때 수표를 쓰기 때문에 채권 추심자들은 자금이 부족한 계좌(NSF 수표라고 함)에 수표를 발행함으로써 사기를 저지른 사람들을 처벌하기 위해 고안된 법률을 사용하여 기소를 시도할 수 있습니다. 그러나 급여일 대출 기관에 발행된 미래 날짜 수표는 일반적으로 이러한 법률에서 면제됩니다. 일반적으로 판사가 그러한 혐의를 기각하더라도 채권 추심원은 사람들이 갚도록 하기 위해 혐의를 제기하겠다고 위협할 수 있습니다.
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유동성 위기가 있지만 월급날 대출을 피하고 싶다면 고려해야 할 대안이 있습니다. 친구나 가족에게 빌릴 수 있습니다. 은행, 신용 조합 또는 온라인 P2P 대출 사이트에서 소액 개인 대출을 받을 수 있습니다.
현재 많은 사이트에서 급여일 대출 기관의 속도에 필적하는 즉시 또는 당일 대출을 제공하지만 수수료와 이자율이 낮습니다. 채권자에게 연장을 요청하거나 고용주에게 선지급을 요청할 수도 있습니다.
신용 카드 현금 서비스와 같이 일반적으로 좋아하지 않는 대출 형태도 급여일 대출보다 이자율이 낮은 경향이 있습니다. 요컨대, 일반적으로 가능하면 급여 담보 대출을 피하는 것이 좋습니다.
관련 문서:비상 기금을 조성하는 방법
단기 대출을 고려할 때 낮은 이자율만 찾지 않는 것이 중요합니다. 수수료와 보험 정책 사이에서 대출 기관은 때때로 효과적인 충돌 방법을 찾습니다. APR에 상한선이 있어도 이자율을 세 자릿수 수준으로 낮춥니다. 월급날 대출을 받는 것의 위험은 귀하가 사용할 수 있는 비상 자금을 마련하기 위해 열심히 일하는 것의 중요성을 깨닫게 해줍니다.
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