학자금 대출이 있다면 전염병의 지난 몇 년 동안 휴식을 취했을 수 있습니다. 연방 정부, 소수의 주, 수십 개의 학자금 대출 서비스 기관이 코로나바이러스 전염병이 경제를 마비시키고 수백만 명의 일자리를 앗아감에 따라 학자금 대출 대출자들에게 구호를 제공하기 위해 개입했습니다. 연방 학자금 대출 상환에 대한 "일시 중지"가 2022년 5월 1일까지 6개월 연장되었습니다.
지불이 중단, 축소 또는 다른 방식으로 변경된 경우 예산에 여유가 생겼을 수 있습니다. 그러나 그것 중 어느 것도 당신이 가능한 한 빨리 빚에서 벗어나고 싶어한다는 사실을 바꾸지 못합니다. 학자금 대출 금액에 관계없이 예산에 막대한 타격을 입힐 수 있습니다. 평균적인 학자금 대출 대출자는 $38,792를 상환해야 합니다. 잔액이 어디에 있든 학자금 상환 전략을 재고하는 방법을 살펴보세요.
최상의 조건:사립 학자금 대출이 있고 신용이 좋은 경우
학자금 대출을 재융자하는 것은 부채 상환과 같습니다. 완전히 새로운 개인 학자금 대출을 받고 그 수익금을 사용하여 오래된 부채를 갚고 시간이 지남에 따라 새 대출을 상환합니다. 멋진 거래에 대한 자격이 있다면 월 지불액을 줄이고 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
예를 들어 39,000달러의 학자금 대출을 7%에서 3%로 재융자하면 10년 상환 계획을 가정할 때 매월 76달러와 총 9,000달러 이상의 이자를 절약할 수 있습니다.
학자금 대출 이자율이 5% 이상이고 신용 점수가 좋다면 "다른 은행을 통해 재융자를 신청하기에 가장 좋은 시기"라고 공인 재무 설계사인 Pamela Rodriguez는 말합니다. "지금 금리가 사상 최저 수준이므로 '내가 이 대출에 너무 많은 돈을 지불하고 있는 걸까?'라고 자문해 보십시오."
여기 캐치가 있습니다. 이 이동을 하기 전에 가지고 있는 학자금 대출의 유형을 고려해야 합니다. Rodriguez는 연방 학자금 대출을 사용하면 재융자 과정에서 소중한 보호 수단을 많이 잃어버리기 때문에 재융자가 의미가 없을 수 있다고 말합니다. 반면에 이미 사립 학자금 대출이 있고 더 낮은 이자율을 받을 자격이 있는 경우 재융자는 어렵지 않습니다.
재융자를 하기로 결정했다면 여러 대출 기관으로부터 견적을 받는 것부터 시작하십시오. Rodriguez는 "환경이 언제 바뀔지 알 수 없고 지불액이 변동하는 것을 원하지 않기 때문에" 고정 이자율 대출을 받을 것을 권장합니다.
견적을 수집할 때 다음 세부정보를 비교하세요.
최상의 조건:연방 학자금 대출이 있고 더 낮은 월 상환금을 원하는 경우
소득 기반 학자금 상환 방식의 경우 학자금 대출 상환액은 소득과 가족 규모에 따라 결정됩니다. 대출 기간은 표준 플랜에서 제공되는 10년 상환 대신 20~25년에 걸쳐 분산되어 월 지불액이 줄어듭니다. 작년 기준으로 275만 명의 연방 학자금 대출 대출자가 소득 기반 상환에 등록되어 있습니다.
Rodriguez는 "당신이 버는 금액과 관련이 있기 때문에 더 관리하기 쉬운 지불을 제공합니다."라고 말합니다.
교육부의 대출 시뮬레이터로 작업하는 데 몇 분 정도 시간을 할애하십시오. 몇 가지 기본 정보를 입력하면 어떤 상환 계획을 사용할 수 있는지, 월 상환액은 얼마이며, 궁극적으로 지불하게 될 이자는 얼마인지 알 수 있습니다.
예산에 여유 공간이 있으면 할 수 있는 일이 많습니다. 원할 때마다 학자금 대출에 대해 더 많은 돈을 지불하거나 높은 이자가 있는 다른 부채를 상환하도록 선택할 수 있습니다. TIAA의 재무 계획 전략가인 Mark Schrader는 "먼저 고금리 부채에 대해 최소 지불액 이상을 지불하는 것이 유리할 수 있습니다.
치료 세션과 같은 정신 건강을 위해 돈을 투자하는 것도 앞서 나가는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
최상의 조건:학자금 대출을 상환할 수 있는 소득이 있는 경우
수백만 명의 차용인이 몇 달 동안 학자금 대출을 상환할 필요가 없었으며 연방 학자금 대출의 경우 바이든 대통령의 일시 중지 연장 행정 명령에 따라 2022년 5월 1일까지 계속됩니다.
하지만 할 수 있기 때문에 학자금 대출 상환을 중단한다고 해서 반드시 해야 해야 하는 것은 아닙니다. 학자금 대출 상환을 중단하십시오. 특히 특정 날짜까지 부채를 청산하겠다는 목표를 세웠다면 더욱 그렇습니다. 지금 여전히 수입을 올리고 있다면(휴가를 가지지 않고 생일 만찬을 축하하지 않기 때문에 돈을 절약할 수 있는 경우) 전반적인 부채 상환 전략을 놓치지 마십시오. 학자금 빚을 더 빨리 갚을 수 있는 지불 계획을 세우고 싶다면 HerMoney.com에서 다섯 가지 방법을 찾을 수 있습니다.
그리고, 그렇습니다. 바이든 대통령은 선거운동 기간 동안 대출자 1인당 최소 10,000달러의 학자금 빚을 탕감해 줄 것을 제안했지만 그것이 언제 통과할지 알 수 있는 방법이 없습니다. 즉, 돈이 있다면 대출 상환 전략을 진행하는 것이 항상 가장 좋습니다.
목표를 설정하고 부채 상환 계획을 세우는 것이 도움이 될 것입니다. 기본 사항은 다음과 같습니다.
학자금 대출을 제대로 처리하기 위해 일부 영역을 줄여야 할 수도 있습니다.
Rodriguez는 "예산에서 추가 현금을 찾는 데 많은 자기 성찰이 필요합니다."라고 말합니다. "비용을 살펴보고 방금 원했거나 아무 생각 없이 하고 있었던 것과 비교하여 실제로 필요한 것에 대해 현실을 직시하십시오."
학자금 대출 억제 프로그램에 등록했지만 여전히 어려움을 겪고 있다면 “먼저 보류 계약의 옵션과 조건을 검토하고 특정 기간이 다시 시작되는지 또는 연장 옵션이 있는지 결정하십시오”라고 Schrader는 말합니다. “그러면 당신의 개인적인 상황을 평가하십시오. 관용을 필요로 하는 상황이 여전히 제자리에 있으면 조건 내에서 자신에게 시간을 주거나 대출 기관과 협력하십시오.”
또한 차기 행정부가 학자금 대출 대출자들에게 계속 우호적일 것으로 예상되기 때문에 다가오는 구제 프로그램을 지켜볼 수 있다고 Schrader는 말합니다. 또한 귀하의 예산을 살펴보고 솔루션을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 공인 신용 상담사와 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 또한 학자금 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 경우 취할 수 있는 8단계에 대한 자세한 설명도 있습니다. 명심해야 할 가장 중요한 것은 선택지가 있다는 것입니다. 가장 좋은 것은 개인 상황에 따라 다릅니다.
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