나는 많은 22세의 젊은 여성과 같았습니다. 젊고 야심만만했던 것 외에도 파산하고 다양한 종류의 빚을 지고 있었습니다. 멋진 새 일자리 제안을 받은 신입 대학 졸업생으로서 나는 마침내 가족의 집에서 나와 새 라이드를 구입하고 내가 할 수 있는 한 과거에 꿈꿔오던 일을 할 준비가 되었습니다. 기억하십시오 - 라이브! 그 외에는 내가 더 잘 알고 있었다.
개인 재정의 중요성에 대해 배우는 시간을 가진 후, 나는 동료들과 다르고 싶다는 것을 깨달았습니다. 높은 부채 대비 소득 비율, 낮은 신용 점수, 가족이 견디는 무책임한 지출의 악순환을 끊으려면 부채를 갚고 비상 자금을 마련하고 생활비 이하로 생활해야 했습니다. 나는 이것이 말보다 훨씬 쉬울 것이라는 것을 알고 있었지만 나는 헌신했습니다. 개인 재무 관련 서적을 읽고 반성을 해본 결과 어디서 무엇을 바꿔야 하는지 알게 되었습니다. 하지만 단순히 목록을 확인하는 것이 아니었습니다. 내가 변경한 변경에는 습관의 급격한 변화와 최종 목표에 대한 강한 헌신이 필요했습니다.
첫 번째는 “예산이 필요 없다”는 사고방식이었습니다. 나는 그것을 창밖으로 던져야 했다. (저는 몇 년 동안 예산 편성이 실제 큰 소녀의 급여를 받는 사람들을 위한 것이라고 진지하게 생각했습니다. 그리고 당시 저는 겨우 최저 임금을 벌고 있었기 때문에 그것이 제가 있어야 하는 것이라고 생각한 적이 없었습니다.)
그래서 지출을 추적하기 시작했고 제로 기반 예산을 사용했습니다. 나는 모든 지출을 나열한 다음 관심이 가장 높은 항목을 기준으로 순위를 매겼습니다. 매달 나는 각 비용에 대해 매우 세심하고 모든 달러를 어디에 할당해야 하는지 정확히 알고 있었습니다. 월말에 저축한 돈이 모두 가장 높은 이자 부채로 들어갔습니다.
누구나 취미가 있고 나는 베이킹을 꽤 잘한다. (자랑을 하려는 것이 아니라 내 코코넛 크림 파이는 폭탄이다). 저는 14살 때 빵집에서 일했고, 제빵은 천천히 제 첫 직업이 되었고 실제로 급여를 받았습니다. 빨리 감기 5년 그리고 내 작은 서클에 거대한 미개척 시장이 있다는 것을 깨달았습니다. 내 친구들은 휴일 동안 구운 식품이 필요했습니다!
나는 비용을 계산하고, 요금을 정하고, 휴가철 동안 150개 이상의 파이를 판매하기 위해 천천히 길을 갔습니다. 아니요, 저는 부자가 아니었지만 이러한 판매는 저축 계좌를 채우고 빚을 갚는 데 확실히 도움이 되었습니다. 요점은 거의 모든 것에 대한 시장이 있으며 충족되지 않은 요구 사항이 있는 경우 적절한 기술을 가진 사람이 훌륭한 부업 아이디어로 돈을 벌기를 기다리는 것만으로도 상당한 수입 잠재력이 있을 수 있다는 것입니다.
무료로 얻을 수 있는 모든 돈은 추구할 가치가 있는 돈입니다. 저는 대학에 총 5년이 있었고, 장학금을 신청하기 위해 천재일 필요도 없고, 장학금을 받기 위해 4.0이 필요하지 않다는 것을 깨닫는 데 4년이 걸렸습니다. 대부분의 대학은 대학 내 개별 프로그램에 따라 학생들을 위해 만들어진 특수 장학금을 제공합니다. 다행히 남은 1학년을 다 마칠 수 있을 만큼의 장학금을 받을 수 있었습니다. 이것이 내가 부채를 갚는 데 반드시 도움이 되는 것은 아니지만, 추가 부채가 발생하지 않도록 확실히 했습니다.
차량 비용이 어마어마해졌습니다. 연구에 따르면 사람들은 그 어느 때보다 더 많은 자금을 조달하고 더 오래 자금을 조달하고 있습니다. 내 차에 너무 많은 비용을 지불하고 있다는 깨달음을 얻었고, 25세 미만부터 자동차 보험에도 많은 비용을 지불하고 있었습니다. 6개월 이내에 나는 새 것과 같은 차를 효율적이고 중고이며 훨씬 저렴한 차량으로 판매할 수 있었습니다. 결국 고액의 부담에서 벗어나 3분의 1을 지불하고 차에 올라타는 기쁨이었다. 이 이사로 한 달에 300달러 이상을 절약할 수 있었습니다.
예, 미국의 대부분의 사람들은 자동차가 "필요"합니다. 그러나 그들은 더 저렴하고 비용 효율적인 차량으로 목적지에 쉽게 갈 수 있습니다. 결론은 당신의 차가 연봉보다 더 가치가 있다면 당신은 너무 많은 돈을 지불하고 있는 것이고 부채를 위해 다운그레이드할 때라는 것입니다.
아니요, 모든 사람이 가족과 함께 살 수 있는 것은 아닙니다. 하지만 할 수 있다면 몇 개월, 1년이라도 할 수 있으면 하라고 말하고 싶습니다. 이것은 지금까지 나의 가장 큰 저축 도구였습니다. 내가 사는 지역의 평균 생활비는 월세만 800~1,300달러 정도였다. 말할 필요도 없이 학자금 대출에 심각한 타격을 입으려면 그 비용을 최대한 줄이는 방법을 찾아야 했습니다.
몇 년 동안 사생활의 일부를 포기하는 것이 고통스러웠던 만큼, 빚을 갚기 위해 월 1,300달러를 지불하는 보상은 짜릿함을 넘어섰습니다. 그리고 나는 사람들이 생각하는 것처럼 나쁘지 않았다고 말해야합니다. 4년 만에 친구들이 갚은 것보다 1년 만에 갚아야 할 빚이 더 많아졌다. 자존심을 억누르고 과도한 빚의 사슬을 끊기 위해 내가 필요하다고 생각하는 일을 했기 때문이다.
그 많은 부채로 인해 나는 저축을 눈덩이처럼 쌓을 수 있었고 비상 사태와 미래의 주택 구입을 위해 많은 자본을 저축할 수 있었습니다.
아니요, 빚을 갚는 것은 빠르고 쉬운 게임이 아니라 결승선까지 느리고 꾸준하게 기어가는 것입니다. 습관을 바꾸는 것이 중요합니다. 예산을 책정하고 생필품에만 지출하기로 매일 결정을 내리는 것은 어려울 수 있지만 경험을 통해 말할 수 있습니다. 정말 그럴만한 가치가 있습니다.
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