2019년이 시작되면서 Granite State는 화이트 핫 셀러 시장의 한가운데에 있습니다. 뉴햄프셔 부동산 중개인 협회(New Hampshire Association of Realtors)에 따르면 뉴햄프셔의 단독 주택 가격은 작년에 7% 상승했으며 현재 중간 가격은 $287,000입니다. 꾸준한 증가에도 불구하고 뉴햄프셔 주택 가격은 2018년 11월 현재 전국 중간 가격인 $302,400보다 훨씬 낮은 수준에 머물고 있습니다.

이러한 가격 상승은 어느 정도 주택 공급 감소의 결과로, 작년에 비해 시장에 나와 있는 주택이 700채 감소했으며 전년 대비 18% 감소했습니다. 게다가 현재 주택은 평균 61일 동안 시장에 남아 있어 높은 수요와 경쟁적인 주택 구매 환경을 반영합니다.

그러나 뉴햄프셔 시장은 주택 가격이 주의 평균 임금 인상률에 맞춰 하락함에 따라 향후 2~3년 동안 방향을 바꿔 구매자 친화적이 될 수 있습니다.

국가 및 주 차원의 요인이 NH의 모기지 이자율에 영향을 미치지만 차용인이 주택 대출에 대해 받는 이자율을 알려주는 유일한 결정 요인은 아닙니다. 예비 주택 구매자는 대출 기간 동안 최대한 많은 돈을 절약할 수 있도록 모기지 및 재융자율에 영향을 미치는 다양한 요소에 대해 스스로 교육해야 합니다.

뉴햄프셔의 현재 모기지 및 재융자율

뉴햄프셔의 모기지 이자율 및 재융자율에 영향을 미치는 4가지 중요 요소

가능한 최고의 모기지 이자율을 보장하기 위해 차용인은 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관이 기꺼이 제공할 대출 조건을 결정하는 다양한 요소를 알고 있어야 합니다. 특히 이 4가지 항목은 모기지 이자율과 대출이 평생 동안 얼마나 비싼지에 지대한 영향을 미칠 수 있습니다.

1. 신용 점수 : 차용인의 신용 점수가 개인의 모기지 이자율이 얼마나 유리한지 또는 불리한지를 결정하는 가장 중요한 요소 중 하나라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 높은 신용 점수(740점 이상)를 가진 주택 구매자는 낮은(580점 미만) 또는 평균(580-670점) 등급의 주택 구매자보다 대출에 더 낮은 이자율을 받을 가능성이 더 높습니다.

차용인의 점수에 영향을 미치는 몇 가지 기준이 있습니다. 예를 들어 FICO 점수는 대략 다음과 같이 분류됩니다.

• 35%:지불 내역(특히 정시에 지불)
• 30%:경상 계정에 지불해야 하는 금액(모든 신용 카드, 대출 및 계정에 걸쳐 사용된 총 신용 비율 기준)
• 15%:신용 기록 기간
• 10%:대출 유형(자동차 및 주택과 같이 대출을 많이 혼합한 대출자는 신용 카드 잔액만 있는 대출자보다 더 나은 신용 점수를 받을 가능성이 높음)
• 10%:신규 계좌 개설(일반적으로 신용 점수에 영향을 미치지 않도록 신용 및 대출 신청을 최소 6개월 간격으로 두는 것이 좋습니다)

대출 기관은 신용 점수를 척도로 사용하여 특정 차용자에게 대출을 연장할 때 발생할 수 있는 잠재적 위험 수준을 식별합니다. 예를 들어, 지불을 놓친 기록은 모든 모기지 대출 기관에 즉시 위험 신호를 표시합니다. 신용 점수가 "양호"에서 "예외" 범위를 훨씬 넘어선 차용자는 모기지를 신청하기 전에 해당 수치를 개선하기 위해 노력하는 것이 더 나을 수 있습니다.

• 계약금 : 차용인이 새 집에 더 많은 돈을 선불로 내놓을수록 이자는 낮아질 것입니다. 처음부터 상당한 금액을 지불할 수 있는 개인은 대출 기관에 상당한 초기 투자를 통해 해당 부동산에 대한 장기적인 약속을 보여주는 동시에 결국 대출 전액을 상환할 수 있는 자본이 있음을 보여줍니다.

대부분의 금융 전문가들은 주택 구매자가 최상의 대출 조건을 충족하기 위해 주택 총 가격의 최소 20%에 해당하는 계약금을 기꺼이 지불해야 한다는 데 동의합니다. 어떤 경우에는 금융 기관이 모기지 보험에 가입하기 때문에 차용인이 20% 임계값보다 약간 낮은 금액을 지불하면 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 월 보험료를 추가하면 주택 구매자는 대출 기간 동안 더 많은 돈을 들일 수 있으므로 최상의 거래를 얻으려면 항상 모든 모기지 제안의 총 가격을 비교해야 합니다.

• 대출 기간 : 더 짧거나 더 긴 지불 계약이 있는 모기지 중에서 선택할 때 항상 절충점이 있습니다. 일반적으로 대출 기간이 짧을수록 이자율은 낮아지지만 월 상환액은 높아집니다. 반대로, 기간이 길수록 지불액이 낮고 이자율이 높아집니다.

30년 고정 모기지론은 상대적으로 주택 대출의 표준이지만 대출 기관은 10년, 15년, 25년, 40년 또는 50년 기간의 대출도 제공할 수 있습니다. 자신에게 적합한 대출 기간을 찾는 것은 모기지 상환을 얼마나 빨리 하고 싶은지, 그리고 매월 모기지 상환금에 얼마나 많은 돈을 할애할 수 있는지에 달려 있습니다.

• 이자율 유형 : 대체로 모기지에는 고정 또는 조정의 두 가지 유형의 이자율 중 하나가 첨부됩니다. 고정 이자율은 대출 기간 내내 동일하게 유지되는 반면 변동 이자율은 시장 성과에 따라 변동합니다. 변동금리 대출은 고정금리 모기지보다 낮은 금리를 제공할 수 있지만 예비 주택 구매자는 도입 기간이 끝난 후 금리가 크게 인상될 수 있음을 알아야 합니다. 물론 시장 동향에 따라 요금이 인하될 가능성도 있습니다.

뉴햄프셔에서 최고의 모기지 및 재융자 요율을 얻는 방법

주택 구매 과정은 길고 복잡하며 수많은 당사자, 금융 기관 및 계약 조건이 포함됩니다. 쇼핑객은 특히 모기지를 찾을 때 모든 단계를 지나치게 단순화하려는 충동을 억제해야 합니다. 모기지 융자, 기간 및 기타 관련 수수료의 미미한 차이가 대출 기간 동안 합산될 수 있습니다.

대출 이자율을 0.5%만 낮추면 대출을 받은 후 첫 5년 동안만 3,500달러를 절약할 수 있습니다.

비교 쇼핑은 차용인이 장기 주택 계획은 물론 현재 재정 상황에 맞는 최상의 모기지 이자율과 조건을 보장하는 데 필수적입니다. 모기지 이자율이 새 주택의 전체 비용에 미치는 상당한 영향에도 불구하고 차용인의 77%는 한 금융 기관에서만 모기지를 신청하고 전체 주택 구매자의 약 절반은 단일 대출 기관 이상을 고려하는 것조차 고려하지 않습니다.

차용자는 또한 모든 대출 옵션을 탐색해야 합니다. 30년 고정 모기지가 현재 상태이지만 개인의 재정 상황, 장기 주택 계획 및 기타 변수에 따라 다른 유형의 대출이 더 매력적일 수 있습니다. 예를 들어, 이전하거나 더 큰 집으로 이사할 계획인 사람은 더 긴 고정 이자율 모기지보다 낮은 선불 이자율로 조정 이자율 대출을 받는 것이 더 나을 수 있습니다.

마지막으로 대출 기관과 모기지 조건을 협상하는 것을 두려워하지 마십시오. 감정 보고서, 신청서, 문서 준비 및 소유권 검색 수수료를 포함하여 일반적으로 주택 구매 프로세스에 여러 수수료가 부과됩니다. 특히 명시된 비용이 시장 표준보다 높은 경우 그 중 많은 부분을 협상할 수 있습니다. 뉴햄프셔의 다른 주택 구입자들이 최근에 이 수수료를 지불했는지 확인하고 이에 상응하도록 귀하의 주택 구입자들에게 감소를 요청하십시오.

뉴햄프셔의 추천 기업

• 시민은행 :뉴햄프셔에서 가장 큰 지점 네트워크(총 69개 지점)를 보유한 대출 기관인 Citizens Bank는 지역 기관에서 직접 안내를 받는 데 관심이 있는 첫 주택 구입자에게 이상적인 선택이 될 수 있습니다. 대출 기관은 30년 고정 모기지와 같은 표준 대출에 대해 경쟁력 있는 이율을 제공하지만 미국 농무부(USDA) 또는 연방 주택청(FHA) 대출에 대한 옵션이 없습니다.
• 보장 요금 :이 대출 기관은 NH에 물리적 지점이 몇 개뿐이지만 온라인 서비스는 모기지 신청 프로세스의 전체 영역을 다룹니다. Guaranteed Rate는 또한 주에서 운영되는 다른 대출 기관 중 최고의 고객 만족도 평가 중 하나를 자랑합니다.
• 신속 대출 :FHA 대출을 이용하는 데 관심이 있는 주택 구매자는 Quicken Loans가 미국 최대의 FHA 대출 기관이라는 사실에 관심을 가질 것입니다. 방대한 대출 시장을 통해 차용인은 수많은 견적을 비교하고 적절한 모기지 이자율을 찾을 수 있습니다.
• 리젠시 모기지 :FHA, USDA, V.A를 포함한 풍부한 특별 금융 프로그램으로 낮은 다운 페이먼트를 중심으로 만들어진 대출 및 모기지 상품인 Regency Mortgage는 신용 점수가 낮거나 보유 자본이 거의 없는 주택 구매자에게 실행 가능한 대출 옵션입니다.