개인의 재정 위기는 많은 스트레스, 걱정, 수면 부족을 유발할 수 있습니다. 삶의 질을 떨어뜨립니다. 생각만 해도 이런 효과가 나타날 수 있습니다.

대부분의 사람들은 개인 재정 위기가 닥칠 때까지 피할 생각을 하지 않습니다. 그러나 지금 취하기 시작하는 조치가 많이 있습니다. 도전적인 2020년이 끝나가고 2021년으로 향하고 있는 지금, 개인 금융 위기의 가능성에 대비해야 할 적기입니다.

다음은 개인 금융 위기의 6가지 예와 각각의 위기를 피하는 방법입니다.

1. 개인 부채

부채는 종종 이 목록에 있는 다른 상황을 유발하거나 복잡하게 만들기 때문에 해결해야 할 첫 번째 금융 위기입니다. 다음은 파헤칠 수 없을 정도로 커지는 개인 부채를 피하는 방법입니다.

• 예산을 세우고 유지하세요.
• 최선을 다해 생활하십시오. 예산에 거의 맞지 않는 집이나 차를 사지 마십시오. 대신 고가 품목을 빌릴 때 여유를 두십시오.
• 신용카드 사용을 제한하십시오. 신용 카드 부채를 쌓는 것은 재정을 망치는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 때때로 신용 카드를 사용해야 할 수도 있지만 최후의 수단이 되어야 합니다. 휴가 및 접대 비용으로 신용 카드를 사용하지 마십시오. 신용 카드를 사용하는 경우 이자를 피하기 위해 매달 전액을 지불하십시오.
• 예산에 비용 절감을 포함시키십시오. 이것은 두 가지 면에서 도움이 됩니다. 첫째, 버는 것보다 적게 쓰는 데 도움이 됩니다. 둘째, 비용을 지불하기 위해 돈을 빌리는 대신 예상치 못한 비용이 발생했을 때 저축할 수 있습니다.
• 훌륭한 비상 기금을 조성하십시오. 이것은 실직 기간이나 예상치 못한 의료비와 같은 비상 목적으로만 사용하는 특정 유형의 저축입니다.

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2. 의료 부채

의료 부채는 일반적으로 채무자의 과실 없이 누적되기 때문에 개인 부채와 다른 범주입니다.

건강 보험이 있어도 상당한 의료 부채가 쌓일 수 있습니다. 많은 의료 플랜이 절차 및 치료 비용의 80%를 부담합니다. 그러면 나머지 20%에 대해 책임을 지게 됩니다. 따라서 치료에 $100,000의 비용이 드는 질병을 앓고 있다면 보험 회사에서 $80,000를 지불하고 $20,000의 잔액이 남게 됩니다.

추가 보험 계획을 추가하여 잠재적으로 의료 부채를 피할 수 있습니다. 건강 보험 외에도 다음을 고려할 수 있습니다.

• 보장되는 질병으로 진단받은 경우 일시금으로 급여를 지급하는 중대 질병 보험
• 병원 실손 보험. 다른 보험에서 보장되지 않을 수 있는 입원 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 병원이나 의료 시설이 아닌 귀하에게 직접 일시불로 지불합니다. 즉, 치료 비용을 충당하거나 관련이 없는 목적으로 혜택을 사용할 수 있습니다.
• 건강 저축 계좌(HSA)는 사용자가 일반 의료, 치과 및 안과 비용을 포함한 건강 비용을 지불하기 위해 면세 달러를 따로 적립할 수 있는 면세 저축 계좌입니다. 공제액이 높은 건강 보험 플랜과 연계해서만 사용할 수 있습니다.

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3. 파산

부채가 너무 커지면 많은 사람들이 파산 신청이 최선의 해결책이라고 생각합니다.

그러나 가능하면 파산을 피하는 것이 좋습니다. 파산 신청은 신용 점수에 나쁜 영향을 미치며 대출을 받기가 더 어려워지고 비용이 많이 듭니다.

파산을 피하기 위해 다음 방법을 시도해 보십시오.

• 비용을 최소한의 비용으로 줄이고 그 저축액을 부채 상환에 적용하십시오.
• 채권자와 협상합니다. 귀하가 파산을 신청하는 것을 원하지 않는 회사는 지불을 회수하기가 더 어려워질 수 있기 때문에 귀하가 파산 신청을 하는 것을 원하지 않습니다. 상황을 설명하면 그들은 부채를 더 잘 관리할 수 있도록 이자율을 낮추거나 지불 기간을 연장할 의향이 있을 수 있습니다.
• 채무 관리 서비스를 신청하십시오. 이러한 유형의 비영리 서비스는 채권자와 협상하고 재정을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 서비스를 채권자에 대한 채무 의무를 낮추기 위해 높은 수수료를 부과하는 채무 청산과 혼동하지 마십시오.
• 부채를 통합하십시오. 부채 통합은 신용 카드, 의료비 및 개인 대출과 같은 여러 무담보 부채를 월별 결제로 하나의 청구서로 결합합니다. 이렇게 하면 부채를 더 잘 관리할 수 있고 잠재적으로 매월 지불하는 이자를 낮출 수 있습니다.

4. 실업

실업은 일반적으로 통제할 수 없는 상황 중 하나입니다. 하지만 지금 약간의 준비를 하면 부정적인 결과를 피할 수 있습니다.

예산을 편성하고 비상 자금을 마련하는 것과 같이 위에 나열된 단계 외에도 실업의 영향을 피하는 또 다른 방법은 부업을 하는 것입니다. 여러 수입원이 있으면 불확실한 시기에 유리할 수 있습니다.

기술과 공연 경제 덕분에 현재 일정을 해결할 수 있을 만큼 유연하게 부업을 할 수 있습니다. 예를 들면 Uber 운전, Grubhub에 식사 배달, 여러 고객의 가상 비서 역할, 광고 수익을 창출하는 일반 블로그 작성 등이 있습니다.

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5. 주택 압류

위의 금융 위기 중 하나가 발생하면 집을 잃을 위험이 더 커집니다. 따라서 이러한 잠재적인 문제를 해결하면 주택 압류를 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 이를 방지하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계입니다.

• 문제가 발생하면 즉시 대출 기관에 연락하십시오. 대출 기관은 압류를 원하지 않으므로 귀하와 협력하여 어려운 시기에 귀하를 도울 수 있습니다.
• 예방 옵션을 조사하십시오. 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 압류 방지에 대한 귀중한 정보를 제공합니다.
• 주택 상담사에게 연락하십시오. 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)는 전국적으로 무료 또는 저렴한 주택 상담 자금을 지원합니다. 주택 카운슬러는 법률과 선택 사항을 이해하고 재정을 정리하며 도움이 필요한 경우 대출 기관과의 협상에서 귀하를 대리할 수 있습니다.

6. 저축 없음

특정 이벤트가 발생했을 때 저축이 없다는 것은 무력감입니다. 이 금융 위기를 피하는 가장 좋은 방법은 최대한 빨리 돈을 저축하는 것입니다.

이것은 특히 퇴직금에 해당됩니다. 20대 초반에 전일제로 전문적인 일을 시작하면 은퇴 후 생활하기에 충분한 돈을 40~50년 동안 저축할 수 있습니다. 시간이 많이 걸리는 것 같지만 생각보다 빨리 지나간다. 젊었을 때 약간의 돈을 따로 모아두어도 퇴직금을 모으는 데 도움이 됩니다.

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결론

개인의 재정 위기를 예상하거나 견딜 때의 주요 교훈은 문제를 무시하고 해결되기를 바라는 것입니다. 절대 저절로 되지 않습니다.

미리 계획하고 견고한 재정 기반을 구축하고 개인의 재정 위기를 피하기 위해 희생할 준비를 하십시오.

Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.

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