FIRE(Financial Independent Retire Early)는 비교적 이른 나이(30대 또는 40대)에 충분한 부를 축적하여 조기 은퇴를 위한 재정적 수단을 마련하려는 사람들의 운동입니다. 많은 사람들에게 매우 매력적입니다.
재정적으로 독립하고 싶습니까? 원하지 않으면 일하지 않아도 될 만큼 돈이 충분하고, 항상 경험하고 싶었던 이국적인 곳으로 여행을 가거나, 당좌예금에 지불할 충분한 돈이 있으면 걱정하지 않고 호화로운 물건을 사는 꿈을 꾸지 않는 사람 그들.
그리고 일찍 은퇴하고 싶습니까? 상사의 사무실에 걸어가서 그들에게 점심 식사 후에 다시 오지 않을 것이라고 말하는 공상을 해본 적이 있습니까? 알람 시계를 쓰레기통에 던지고 눈을 떴을 때 깨어나는 꿈을 꾸셨나요?
이 두 시나리오 모두 사람들이 FIRE 운동에 참여하도록 동기를 부여하는 몇 가지 측면을 포함합니다. 처음에는 얼굴이 붉어지면 이것이 당신이 하고 싶은 일이라는 흥분의 불꽃을 느낄 수 있습니다. 누가 당신을 비난할 수 있겠습니까?
그러나 FIRE는 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 만약 그렇다면, 자발적 실업이 치솟고, 미국의 저축률이 급격히 상승하고, 투자 계좌에 쏟아지는 돈이 기하급수적으로 증가할 것입니다.
FIRE가 당신에게 현실적입니까? 당신은 누군가가 꿈꾸는 내일을 살기 위해 오늘 희생하는 삶을 살 의지와 능력이 있습니까?
FIRE가 여러분이 약속하고 완료할 수 있는 것인지 판단하는 데 도움이 되는 일련의 질문을 살펴보겠습니다.
이것은 시작하기 어려운 질문입니다. 직장에서 은퇴 계획이 있다면 현재 소득의 몇 퍼센트를 기여하고 있습니까? Vanguard에 따르면 2018년 평균 401(k) 기여금은 급여의 6.9%였으며 401(k) 참가자 중 21%만이 퇴직을 위해 급여의 10% 이상을 저축했습니다.
401(k)에는 "Catch Up Provision"이라는 것이 있는데, 이는 대부분의 사람들이 은퇴할 때 은퇴 저축에 투자하는 소득의 낮은 비율을 만회하기 위해 나이가 들어감에 따라 약간의 보충을 해야 하기 때문입니다. 그들은 더 젊었습니다.
2020년에 401(k)에 기부할 수 있는 최대 허용 금액은 $19,500입니다. 2020년에 귀하의 소득이 $39,000인 경우 최대 기부금을 낼 의향이 있습니까? 아직 그렇게 하지 못할 수도 있지만 하시겠습니까?
소득의 50%를 저축하려면 예외적인 희생이 필요합니다. 차를 팔아야 할 수도 있습니다. 생활 공간을 불편할 정도로 작게 축소하십시오. 외식이나 영화 관람과 같은 사소한 지출을 없애십시오. 식료품 목록을 최소한의 필수품으로 줄이십시오.
이것이 우리가 할 수 있는 모든 일입니다. 하지만 하시겠습니까? 오늘날의 삶의 안락함을 누리고 전통적인 은퇴 연령에 은퇴하시겠습니까, 아니면 더 일찍 은퇴할 수 있도록 더 단순한 삶을 살겠습니까? 재정적으로 독립하려면 상당한 희생을 감수해야 합니다.
당신은 이러한 희생을 기꺼이 감수할 수 있지만, 그것이 실현 가능합니까? 자녀를 양육하고 있다면 현금 흐름에서 상당한 부분을 차지하는 많은 비용이 피할 수 없다는 것을 알고 있습니다.
바지 멜빵. 악기. 스포츠 리그 등록비. 과외 활동을 위한 학교 왕복 교통편. 이것들은 아이들이 자라는 동안 저축률을 극대화하는 것을 방해할 수 있는 몇 가지에 불과합니다. 가치가 없다는 것이 아닙니다.
FIRE에는 많은 수학이 포함되어 있습니다. 매달 수입의 몇 퍼센트를 따로 떼어 놓을 수 있습니까?
또 다른 큰 질문은 저축에 필요한 수익률과 관련이 있습니다. 저축한 돈은 일반 저축 계좌에서 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 빠른 속도로 증가해야 합니다. 조기 은퇴를 허용하려면 저축에 대한 건전한 연간 수익이 필요합니다.
생활비를 아끼고 조기 퇴직을 위해 저축하기로 결정했다면, 필요할 때 돈을 인출할 수 있는 투자 가능한 차량을 찾아야 합니다.
이것은 당신을 주식 시장에 남겨 둡니다. 가장 위험한 채권에 투자하지 않는 한 채권의 수익률은 주식보다 훨씬 낮기 때문에 채권이 아닙니다. 그것은 성장 잠재력과 유동성 때문에 주식으로 귀결됩니다. 그리고 보수적인 가치주가 아닌 성장주에 투자해야 합니다.
골드만삭스가 집계한 자료에 따르면 지난 140년간 10년간 주식시장 평균 수익률은 9.2%다. 이것은 현실적으로 조기 은퇴를 위해 저축으로 벌어야 할 수익률 유형입니다. 조기 은퇴를 허용할 뿐만 아니라 은퇴 시 인플레이션을 능가할 수 있습니다. 당신의 라이프스타일에 큰 변화를 줄 것입니다.
주식 투자에 익숙하지 않다면 조기 은퇴하는 데 꽤 오랜 시간이 걸릴 것입니다. 부동산에 투자하거나 자신의 사업을 시작할 수 있지만 두 가지 모두를 사용하면 투자와 이익을 회수하기 위해 부동산을 팔아야 하고 원할 때 그렇게 하지 못할 수도 있습니다.
이것이 정의하는 질문입니다. 비용을 크게 절감하고 비용을 크게 줄이며 안락한 영역 밖에서 투자할 수 있습니다. 하지만 몇 년 동안 꾸준히 할 준비가 되셨습니까? 당신이 더 이상 하지 않는 일을 즐기는 가족과 친구들을 보면서 그 일에 계속 전념할 수 있습니까? 하고 싶었던 일?
FIRE 운동에 참여하려면 엄청난 의지와 헌신이 필요합니다. 남들과 다른 방식으로 내일을 살 수 있으려면 남과 다른 방식으로 오늘을 살아야 합니다. 이것은 당신의 엄청난 결단을 필요로 할 것입니다. 하지만 가능합니다.
<시간/>Jack Wolstenholm은 Breeze의 콘텐츠 책임자입니다.
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