이 글은 어니스트의 고객 행복 팀장인 Olivia Kendall이 작성했습니다.
첫 학자금 대출을 받거나 첫 신용 카드를 받는 순간부터 해당 부채에 대한 경험에 대한 종이 내역을 활성화합니다. 이것을 신용 보고서라고 합니다. —그리고 시간이 지남에 따라 이 보고서는 귀하의 재정 생활에 큰 영향을 미칠 것입니다.
귀하의 신용 보고서의 범위를 파악하기 위해 잠재적인 고용주가 귀하의 책임을 결정하는 데 사용할 수 있으며 교육, 자동차, 주택 등에 대한 대출 금리를 결정할 수 있습니다. 신용 불량은 특정 유형의 보험 가입, 아파트 임대를 어렵게 만들 수 있으며 대출 비용을 증가시킬 것입니다.
중요성을 감안할 때 자금 관리 경력 초기에 이러한 보고서를 탐색하는 방법을 배우는 것이 좋습니다. 다행히도 신용 상태를 관리하고 모니터링할 수 있는 무료이고 쉬운 방법이 있습니다. 바라건대, 신용 보고서를 정기적으로 확인하면 신용 상태를 양호하게 유지하는 데 도움이 되므로 신용이 가장 필요할 때 신용에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
일종의! 재정 생활의 신용 부분에 관한 것만 제외하고, 예를 들어 돈을 빌리거나 빚지는 것과 관련된 모든 것. 여기에는 귀하의 투자, 소득 또는 현금 흐름에 대한 정보가 포함되지 않습니다.
신용 보고서의 정보는 채권자와 공공 기록의 두 곳에서 제공됩니다. 은행이나 온라인 대출 기관과 같은 채권자는 귀하가 개설한 계좌에 대한 정보를 보고합니다. 병원 청구 부서, 유틸리티 회사 및 자동차 대출 회사와 같은 다른 기관에서도 귀하의 계정에 대한 정보를 보고할 수 있습니다. 재산 및 법원 기록 사무소는 귀하의 활동에 대해서도 보고할 것입니다(예:주택을 구입한 경우 또는 소유한 재산에 대한 세금 유치권이 있는 경우).
먼저, 미국에는 Experian, Equifax 및 Transunion의 세 가지 주요 신용 보고 기관이 있음을 알고 있습니다. 세 가지 모두 유사한 보고 구조를 가지고 있지만 받는 정보에 따라 약간의 차이가 있습니다. 채권자는 같은 속도로 정보를 보고할 수 없으며 일부 채권자는 3개 국 모두가 아닌 1개 또는 2개 국에만 보고합니다. 즉, 정기적으로 세 가지 보고서를 모두 확인해야 합니다.
보고서 주문에 대해 자세히 알아보려면 여기를 방문하십시오. 무료 보고서를 제공하지만 신용/직불 카드 정보를 입력하도록 요구하는 사이트를 조심하십시오. 의심스러운 경우 ".gov"로 끝나는 사이트(또는 .gov 사이트에서 연결되는 사이트)를 신뢰하는 것이 좋습니다!
귀하는 12개월마다 각 국에서 한 권의 무료 사본을 받을 자격이 있습니다. 특정 시점(예:생일이나 납세일)에 보고서의 정보를 비교하고 싶다면 한 번에 세 가지 보고서를 모두 주문할 수 있습니다. 또한 사본을 제3자에게 여러 번 제공해야 할 것으로 예상되는 경우 또는 연중 다른 시점에서 신용 기록을 확인하는 데 관심이 있는 경우 연중 내내 이를 배포할 수 있습니다.
신용 보고서는 네 부분으로 나뉩니다.
이것은 비교적 간단합니다. 일반적으로 보고서 날짜, 보고서 ID 번호, 성과 이름이 포함됩니다. 알 수 없는 주소를 포함하여 이 섹션에서 이상하게 보이는 것을 발견하면 사기 행위의 징후일 수 있습니다. 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)에는 귀하의 신원이 도난당했다고 생각되는 경우 취할 수 있는 즉각적인 조치에 대한 간략한 리소스가 있습니다. 여기에 있습니다.
이 섹션에는 다음이 포함됩니다.
이 섹션을 주의 깊게 살펴보고 부정확한 사항에 대해 이의를 제기하는 것이 좋습니다. 신용 보고서의 이의 제기 항목에 대한 명확하고 간단한 가이드(체크리스트도 있음)는 여기에서 해당 주제에 대한 소비자 금융 보호국 페이지를 확인하십시오.
지불이 늦어졌다는 사실을 알고 있다면 당황하지 마십시오! 신용은 중요하며, 당신에게 문을 열어주지만 보고서에서 수정해야 할 것이 있거나 완벽하지 않은 경우 하늘이 무너지지 않을 것입니다. 지불을 놓칠 위험이 있다고 생각되면 채권자와 명확하고 신속하게 의사 소통하기 위해 최선을 다하십시오. 알지 못하거나 잘못된 정보를 표시하는 계정에 대한 후속 조치를 취하십시오. 귀하는 보고서의 이 섹션을 제어할 수 있으며 이를 개선하거나 수정하기 위한 조치를 취할 수 있음을 기억하십시오.
이 섹션에는 정교하게 조정된 신용 강화 터빈처럼 흥얼거리는 금융 계정이 포함됩니다. 전체 정시 지불에 대한 정기적인 기록이 있는 계정에 대한 정보를 보여줍니다.
자세히 알아보기: 정기 대출금 납부의 중요성
이 섹션에는 두 가지 유형의 계정이 나열되어 있습니다.
할부 부채는 학자금 대출이나 모기지와 같이 특정 기간 동안 상환하는 대출을 말합니다. 일반적으로 이러한 유형의 부채에 대한 지불은 안정적이며 상환 종료 날짜가 보입니다. 대출 기간, 월납입금, 공동 계좌 여부 등의 정보가 이 섹션에 표시됩니다.
회전 부채는 특정 지점(신용 한도라고도 함)까지 원하는 만큼 빌릴 수 있는 신용 카드 또는 신용 한도를 나타냅니다. 신용 보고서의 회전 부채 정보에는 계정의 최고 잔액 등이 포함됩니다. 이제까지, 최근 지불 정보 및 신용 한도를 수행했습니다. 이 섹션은 그리드로 시각적으로 표시될 수 있습니다. Credit.com은 여기에서 이러한 지불 내역 표를 읽는 방법에 대해 자세히 설명합니다.
신용 기록을 검토할 때마다 보고서에 "조회"라는 항목이 생성됩니다. 대부분의 신용 보고 기관은 이를 두 가지 범주로 분류합니다.
귀하가 시작한 요청은 모기지 또는 개인 대출 신청 또는 모바일 회사의 새 전화번호 획득과 같은 프로세스 중에 생성됩니다. 귀하가 시작하지 않았을 수 있는 요청은 일반적으로 사전 승인된 제안과 같은 것에 대한 것입니다. 계정 모니터링은 기존 채권자, 투자 검토 및 귀하의 자체 보고서 요청에 의해 수행됩니다. 하드 또는 소프트 문의입니다.
자세히 알아보기: 하드 신용 체크 vs. 소프트 신용 확인:차이점은 무엇입니까?
보고의 마지막 섹션에는 귀하의 성명, 사회보장번호, 귀하와 관련된 주소, 귀하에게 등록된 전화번호, 현재/과거 고용주와 같은 항목이 포함됩니다. 여기에서 정확하지 않은 것은 사기의 징후일 수 있으므로 주의 깊게 확인하십시오. 이 섹션에서 올바르지 않은 내용을 발견하면 채권자에게 연락하여 국에 보고되는 정보가 정확한지 확인하십시오. 국은 본질적으로 귀하에 대한 신용 및 개인 정보를 수집하는 기관이므로 가능한 한 채권자에게 직접 연락하는 것이 가장 좋습니다.
신용 보고서를 읽는 방법을 이해하는 것은 견고한 재정 기반을 구축하고 그에 따른 모든 혜택을 누리기 위한 첫 번째 단계 중 하나입니다. 어떤 모니터링 전략이 자신에게 적합한지 파악하고 일관성을 유지하고 추가 동기 부여를 위해 재무 목표와 연결하십시오.
즐거운 독서! 당신은 이것을 얻었다.
