회수 가능한 감가상각은 보험 상품의 실제 현금 가치(ACV)와 교체 비용 가치(RCV)의 차액입니다.
피보험 재산에 대한 보상 손해에 대한 청구를 제기할 때, 보험 정책은 당시의 실제 현금 가치에 대해서만 지불할 수 있습니다. 그러나 손상된 자산을 수리하거나 교체하면 일부 정책은 교체 비용과 초기 수익금 간의 차액을 지불하기도 합니다. 이러한 경우 그 차액은 회수 가능한 감가상각비입니다.
다음은 회수 가능한 감가상각이 무엇인지, 어떻게 작동하는지에 대한 포괄적인 설명입니다. , 그리고 귀하에게 적용되는 방식.
상각 가능 감가상각은 보험에 가입된 자산의 실제 현금 가치 사이의 차이입니다. 및 교체 비용 가치. 감가상각액을 회수할 수 있는 경우 보험 제공자는 귀하가 보험 자산을 교체했음을 증명한 후 차액을 상환합니다. 차액을 회수할 수 없는 경우 자산의 ACV에 대해서만 환급을 받습니다.
RCV 정책이 있는 경우 일반적으로 회수 가능한 감가상각을 받을 수 있습니다. . 회수 가능한 감가상각을 더 잘 이해하기 위해 ACV 및 RCV를 자세히 살펴보겠습니다.
ACV는 보험 자산을 교체하는 비용에서 빼기 감가상각비 공제. 감가 상각은 연령 및 정상적인 마모로 인한 항목의 가치 손실입니다. 이는 귀하가 ACV 정책을 가지고 있는 경우 보험사가 해당 항목의 감가상각된 가치를 귀하에게 상환한다는 것을 의미합니다. 공제액을 뺀 금액입니다.
하지만 RCV 보험이 있는 경우 보험사에서 분실 또는 손상된 재산을 유사한 대체품으로 교체하는 데 필요한 금액. 이는 동일하거나 유사한 품목을 다시 구매하는 데 필요한 현금에서 공제액을 뺀 금액입니다.
RCV 정책에 따라 환급을 받기 위해 수리를 얼마나 빨리 해야 하는지에 대한 시간 제한이 있는 경우가 많습니다(보통 6개월에서 1년). 자세한 내용은 정책을 확인하세요.
RCV가 포함된 보험에서 보험사는 먼저 ACV를 상환합니다. 청구 항목. 분실 또는 손상된 자산을 교체하거나 수리한 후에는 영수증을 보험사에 제출합니다. 그런 다음 초기 ACV 지불액과 항목을 교체하기 위해 실제로 지불한 금액 간의 차액을 상환합니다. 이 추가 상환은 회수 가능한 감가상각입니다.
다음은 실제로 회수 가능한 감가상각의 현실적인 예입니다.
2,500달러짜리 컴퓨터를 구입하고 2년 후에는 당신의 집에서 도난. 다행히 주택 소유자 또는 세입자 보험이 도난을 보장합니다. 청구 금액은 감가상각비를 회수할 수 있는지 여부에 따라 다릅니다.
보험 회사에서 개인용 컴퓨터의 수명이 5년이라고 가정해 보겠습니다. 따라서 $2,500의 컴퓨터는 정액 감가상각으로 연간 $500씩 감가상각됩니다. 도난 전에 2년이 경과했기 때문에 감가상각 누계액은 $1,000($500 x 2년)이 됩니다. 이는 귀하의 청구 승인 시 컴퓨터의 ACV가 $1,500임을 의미합니다.
이러한 유형의 청구에 대해 $500 공제액이 있다고 가정해 보겠습니다. 정책에 ACV가 지정되어 있는 경우 총 지불금은 $1,000($1,500 ACV - $500 공제액)입니다. 나중에 컴퓨터를 동일하거나 유사한 모델로 교체하기 위해 2,600달러를 지불했다면 차액을 본인 부담으로 지불하게 될 것입니다.
귀하의 정책에 RCV가 적용되는 경우 동일한 $1,000($1,500 ACV - $500 공제액) 청구 초기 승인 시. 나중에 보험 회사에 $2,600의 비용으로 컴퓨터를 교체했다는 것을 보여주면 잔액에 대한 두 번째 수표인 $1,100($2,600 RCV - $1,500 ACV)를 받게 됩니다.
이 예에서 교체 비용은 $2,600이지만 피보험 재산은 $2,500의 가치가 있었습니다. 그 차이는 인플레이션으로 인해 발생할 수 있습니다. 인플레이션 조정이 포함된 RCV 정책을 고려할 수 있습니다.
보험사는 지불금을 결정할 때 자체 감가상각 일정과 방법을 따릅니다. 보험사가 감가상각을 과도하게 계산했다고 생각되면 더 유리한 감가상각 금액을 협상할 수 있습니다.
도난 또는 파손된 재산에 대해 청구를 제기해야 하는 경우, 귀하의 정책이 회수 가능한 감가상각을 허용하는 경우 일반적으로 환급액이 더 높습니다. 감가상각으로 인해 자산의 ACV와 RCV의 차이는 보유할수록 증가하기 때문입니다.
물론 공짜 점심은 없습니다. RCV 보험은 일반적으로 ACV 보험보다 보험료가 더 높습니다. 즉, 더 높은 보험료와 더 나은 보장 또는 더 저렴한 보험료와 더 적은 보장 중 하나를 선택해야 합니다.
가장 적합한 정책 유형은 예산에 따라 다릅니다. , 해당 자산 유형 및 위험 허용 범위.
기술적으로 필요하지 않은 감가상각이 가능한 플랜을 구입하려면 없이는 살 수 없는 부동산에 대해 생각하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주택 소유자의 보험 정책에 대해 인상된 RCV 보험료를 지불하고자 할 수 있습니다.
원하는 경우 거주지에 대한 RCV 정책과 개인 소지품에 대한 ACV 정책을 선택하거나 그 반대로 선택할 수 있습니다. 두 가지 모두에 대해 동일한 보장을 받을 필요는 없습니다.
자연재해가 발생할 가능성이 있는 곳에 거주하더라도 거주지와 개인 소지품을 파괴하는 비용이 적기 때문에 교체 비용이 감당할 수 없을 정도로 위험해질 수 있습니다.
회수 가능한 감가상각이 포함된 주택 소유자 정책이 없는 경우 최악의 경우 교체 비용과 본인 부담 보험금 사이의 차이를 지불해야 합니다. 거주지나 소유물의 경우 그 차이는 상당한 금액이 될 수 있습니다.