보험과 투자를 혼용해서는 안 된다고 흔히들 말합니다.

그러나 투자를 하면서 비용이 전혀 들지 않는 생명 보장을 받는다면 무시해야 합니까?

일부 AMC는 선택 구성표에서 SIP를 시작할 때 생명 보장(무료)을 이용할 수 있는 옵션을 제공합니다. 예, 생명 보장은 INDEED 무료이며 비용은 AMC에서 부담합니다.

어떻게 작동합니까?

생명 보험은 AMC 투자자에게 그룹 보험으로 제공됩니다. 고용주가 제공하는 단체 건강 보험이나 PSU 은행이 계좌 소유자에게 제공하는 단체 건강 보험과 매우 유사합니다.

보험은 AMC(뮤추얼 펀드 하우스)가 아니라 생명 보험 회사에서 제공한다는 점에 유의하십시오.

이 경우 생명 보장은 기본적으로 귀하, AMC 및 보험사 간의 3자 합의입니다.

AMC가 있는 모든 투자자가 생명을 보장받는 것은 아닙니다. 선택 계획에서 SIP를 시작할 때 생명 보험을 선택한 사람들만이 이 생명 보장을 받습니다. 이러한 생명 보장 시설을 선택하는 것은 귀하의 재량입니다.

일부 AMC가 SIP와 함께 생명 보험을 제공할 수 있는 것은 아닙니다. 내가 알기로는 단 3개의 AMC(ICICI Prudential, Birla Sun Life and Reliance)만이 생명 보장 시설을 제공합니다.

생명 보장 이용 약관은 AMC마다 다를 수 있습니다. 실제로 이용약관은 AMC마다 상당히 다릅니다.

이 게시물에서는 ICICI Prudential SIP Plus 플랜(Plus는 생명 보험용)의 이용 약관을 고려할 것입니다.

ICICI SIP Plus에 따라 생명 보장을 얼마나 받을 수 있습니까?

수명 보장은 SIP 할부 및 SIP 빈티지에 따라 다릅니다.

1. 첫해에 생명 보장은 월 10회 분할됩니다.
2. 2년차에는 월 50배의 생활비를 지급합니다.
3. 3년차부터 종신보험은 월 100회 할부됩니다.

최대 표지 투자자당 Rs 20 lacs를 초과할 수 없습니다.

ICICI SIP Plus에서 이 생명 보장을 사용하기 위한 조건은 무엇입니까?

1. 투자자의 연령은 18~46세여야 합니다. 최초 투자 시.
2. 보험 보장은 55세가 되면 종료됩니다.
3. 최소 3년 동안 SIP를 개설해야 합니다.
4. 이 제안은 ICICI Prudential AMC의 일부 지분 계획에 사용할 수 있습니다.
5. 공동 계좌의 경우 첫 번째 보유자에게만 생명 보장이 연장됩니다.
6. 3년 전에 SIP를 해지하면 생명 보장이 즉시 중단됩니다.
7. 3년 후 SIP를 취소하면 생명 보험 보장은 계속됩니다. 보장은 최대 100회 월 할부로 각 보험 연도 시작 시의 투자 가치입니다. Rs 20 lacs의 추가 한도가 있습니다.
8. 사용하거나 전환하는 경우(전체 또는 일부) 관련 제도에서 보험 보장이 중단됩니다. 즉각적인 효과가 나타납니다.
9. 청구 관련 활동의 경우 지명자는 보험 회사에 연락해야 합니다. AMC는 아무런 역할도 하지 않습니다.

그림

월 5,000루피의 SIP를 시작하면 첫해에 50,000루피, 두 번째 해에 2.5루피, 3년차 이후에 5루피의 생명 보장을 받게 됩니다. .

월 50,000루피의 SIP를 시작하면 첫 해에 Rs 5 lac, 두 번째 해에 Rs 10 lac, Rs 20 lac(및 Rs 50 lacs) 3년차부터. 투자자당 Rs 20 lac의 한도가 있음을 기억하십시오.

2개의 적격 체계에서 SIP를 시작하고 둘 모두에 대해 생명 보장을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 두 가지 적격 계획에 대해 각각 Rs 2,500의 SIP를 시작합니다. 귀하의 생명 보장은 첫해에 Rs 5 lacs(2 X 2,500 X 10) 등입니다. 3년 전에 한 계획에서 SIP를 중단하면 다른 계획과 관련된 생명 보장은 계속 유지됩니다.

Rs 20 lac의 한도는 SIP가 아니라 투자자당입니다.

AMC를 위한 내용은 무엇입니까?

AMC는 귀하의 생활비를 부담합니다. 이것은 금융 서비스 부문에서 너무 자주 발생하지 않습니다. 그렇다면 AMC의 이점은 무엇입니까?

1. 장기 SIP를 통해 지속적인 자금 흐름을 얻습니다.
2. 생명 보장은 상품을 상환하거나 전환하는 즉시 중단되기 때문에 계획에서 자금을 이동시키는 것을 억제하는 역할을 합니다. AMC는 귀하의 말뭉치(NAV에 내장됨)에 대해 펀드 관리 수수료를 받습니다.

ICICI SIP Plus 플랜에서는 지분 구조만 적용된다는 점에 유의해야 합니다. Birla Sun Life Century SIP를 사용하더라도 지분 제도만 보험 적용 대상이 됩니다. 펀드 관리 비용은 주식 펀드의 경우 더 높습니다(채무 계획에 비해). 많은 사람들이 일반적으로 SIP를 통해 부채 펀드 계획에 투자하지 않는다는 것은 전혀 다른 문제입니다.

AMC는 또한 특정 기간 전에 단위를 사용하는 경우 더 높은 종료 부하를 청구할 수 있습니다. 이는 투자자를 억제하는 역할도 할 수 있습니다.

투자자를 위한 내용은 무엇입니까?

생명 보장을 무료로 받을 수 있습니다. 프리미엄 비용은 전액 AMC에서 부담합니다.

따라서 생명 보장을 선택하는지 여부에 관계없이 투자 코퍼스의 성장은 정확히 동일합니다.

문제가 무엇입니까?

이 기능을 이용하려면 별도의 양식을 작성해야 합니다.

MF Utility, Invezta, FundsIndia, Scripbox 등과 같은 온라인 포털에서는 ICICI Prudential SIP Plus를 시작할 수 없습니다.

ICICI Prudential 웹사이트에서도 SIP Plus를 시작하는 방법을 찾지 못했습니다.

서식에 서명하여 총판, CAMS/Karvy 사무소 또는 AMC 지점에 제출해야 합니다.

개인 재무 계획

추가 비용 없이 생명 보장에 가입하면 문제가 없습니다.

그러나 AMC와의 이러한 계약에 따라 제공되는 생명 보장에만 의존하지 마십시오. . 다른 단체 보험과 마찬가지로 이 생명 보험은 귀하가 통제할 수 없습니다(고용주의 단체 건강 보험과 마찬가지로).

AMC는 재량에 따라 그러한 생명 보장의 이용 약관을 변경할 수 있습니다. 보험사 또는 보장 금액을 변경하거나 재량에 따라 종신 보장을 종료할 수도 있습니다.

항상 자신만의 기간 플랜을 구입하는 것이 좋습니다. 따라서 뮤추얼 펀드를 통한 보험은 주요 생명 보장이 되어서는 안 됩니다. 하지만 예, 추가 기능을 원하는 경우 적격한 계획의 SIP가 재무 계획에 적합함 , SIP를 시작하는 동안 이러한 생명 보장을 선택할 수 있습니다.

단점은 이 기능을 이용하려면 종이 양식을 작성해야 한다는 것입니다. 즉, 프로세스가 오프라인입니다. 따라서 모바일에서 모든 작업을 수행하거나 컴퓨터 앞에 앉아 있는 경우 편안한 영역에서 벗어나야 합니다. 그건 그렇고 ICICI 푸르덴셜 AMC에서만 확인했습니다. 다른 AMC에서도 해당 웹사이트를 통해 이를 제공할 가능성이 있습니다.

이 보험은 질병이나 질병으로 인해 생명 보험을 구입하기 어려운 사람들에게 유용할 수 있습니다.

내가 알기로는 ICICI SIP Plus를 사용하면 SIP에 등록할 때 건강 상태 선언을 제공할 필요가 없습니다. 따라서 보험 회사는 청구를 거부할 근거가 거의 없습니다. 적어도 그렇게 생각합니다.

그러나 Birla Sun Life Century SIP에서는 건강 선언을 제공해야 합니다. 따라서 Birla Sun Life SIP는 보험 회사가 청구를 정산할 때 많은 여유가 있기 때문에 기존 조건이 있는 사람들에게는 그다지 유용하지 않을 수 있습니다.

생명 보장을 사용하기 위한 이용 약관은 AMC마다 다를 수 있음을 이해해야 합니다. 이러한 SIP에 가입하기 전에 이용약관을 철저히 검토해야 합니다.

추가 읽기

1. ICCI 푸르덴셜 SIP 플러스 양식
2. Birla Sun Life Century SIP
3. Birla Sun Life Century SIP 브로셔
4. 비즈니스 표준:보험과 투자의 결합