보험 및 투자 콤보 플랜을 비웃을 때마다 자녀 교육을 위해 투자하는 방법에 대한 질문을 많이 받습니다.
어린이 교육을 계획할 때 가장 큰 걱정거리는 다음과 같습니다.
지금은 우려 사항에 집중하겠습니다. 2. 우리는 간단히 관심사 번호를 만질 것입니다. 포스트 후반부에 1.
이제 부모의 사망(및 그에 따른 수입원의 손실)에 대해 이야기할 때 떠오르는 금융 상품은 생명 보험입니다.
따라서 보험 회사는 어린이 교육을 위해 저축하거나 이름을 붙인 상품을 출시했습니다. 이러한 계획을 자식 계획이라고 부르자.
모든 하위 계획은 다음 두 가지 구조 중 하나에 속합니다.
이를 구조 1과 구조 2라고 합시다.
구조 1은 매우 멍청합니다.
이 세상에 왜 어린이 생명에 대한 보험이 필요합니까?
보험 회사도 이를 알고 있습니다. 그런데 문제는 보험사가 보험 상품을 판매한다는 점이다. 그리고 보험 상품에는 보험의 요소가 있어야 합니다. 순수한 투자 상품을 판매할 수 없습니다.
부모의 생명을 담보로 한다면 나이가 들수록 비용이 증가하기 때문에 사망 비용은 더 높아집니다. 그래서 그들은 아이의 삶을 덮었습니다. 이는 반품에 대한 사망 비용의 영향을 줄이는 데 도움이 됩니다.
읽기 :귀하의 연령은 ULIP 및 기존 플랜의 수익에 영향을 미칩니다.
그러나 자녀의 생명에는 생명 보호 장치가 필요하지 않습니다. 그렇다면 필요하지 않은 생명 보장에 대해 왜 1페니(사망 비용으로)를 지불하시겠습니까?
부모가 사망한 경우 그러한 계획은 실제로 도움이 되지 않습니다. 결국, 부모의 생명은 보장되지 않았습니다. 가족은 보험료를 어떻게 지불하게 됩니까?
보험 회사도 이를 알아냈습니다.
부모가 사망한 경우 보험료 면제를 위해 라이더를 추가할 수 있는 옵션이 있습니다. 그러나 라이더에게는 비용이 발생합니다(높은 프리미엄의 형태로).
높은 비용으로 인해 수익이 저하됩니다.
LIC Jeevan Tarun은 구조 1에 속함 . LIC Jeevan Tarun의 게시물에서 읽을 수 있듯이 기본 계획의 수익은 연 6%에서 7% 사이일 가능성이 높습니다. 그리고 이것은 프리미엄 라이더의 면제를 추가하기 전입니다. 라이더와 함께라면 훨씬 적은 수익을 기대할 수 있습니다.
LIC Jeevan Tarun만이 이러한 구조의 계획은 아닙니다. 다른 생명 보험 회사의 기존 플랜과 ULIP도 많이 있을 거라고 확신합니다.
평결:어린이의 생명에 보험이 포함된 생명 보험을 구입하는 것은 말도 안 됩니다. 구조 1의 보험은 피해야 합니다.
기존 생명 보험에도 유사한 상품이 있을 수 있습니다. 그러나 내가 본 바에 따르면 이 구조는 ULIP에서 꽤 인기가 있습니다.
내 생각에는 구조 2가 구조 1보다 훨씬 더 합리적입니다. 부모의 생명은 보장됩니다(자녀는 제외). 구조 2도 이해하기 쉽습니다.
그러나 구조 2에는 모든 ULIP가 해결해야 하는 문제가 있습니다.
보험 회사는 매우 멋진 구조를 제시할 수 있습니다. 그러나 모든 일에는 대가가 따른다는 것을 기억하십시오.
정책 1이 정책 2보다 더 나은 혜택을 제공하는 경우 두 플랜의 사망 비용(및 기타 비용)을 비교하십시오. 보험 1과 보험 2가 같은 보험사일지라도 보험 1의 사망 비용(사망 표에 따름)은 훨씬 더 높을 가능성이 높습니다.
해야 할 일은 다음과 같습니다.
새로운 투자자(자녀가 아주 어리다)인 경우 50:50 포트폴리오로 시작할 수 있습니다. 균형(공격적 하이브리드) 또는 멀티캡 펀드에서 50%, PPF(또는 SSY)에서 50%. 경험 많은 투자자도 보다 공격적인 포트폴리오로 관리할 수 있습니다.
PPF와 SSY는 잠금 기간이 길다는 것을 기억하십시오. 단기 또는 중기 목표를 위해 이러한 제품에 투자할 수 없습니다(새 계정 개설).
나는 PPF가 더 나은 유연성을 제공하기 때문에 SSY보다 PPF를 선호합니다(SSY의 더 나은 수익에도 불구하고). 어쨌든 SSY는 여아만 가능합니다. 그리고 항상 딸을 위해 PPF와 SSY를 혼합하여 사용할 수 있습니다.
기존 생명 보험 팬은 뮤추얼 펀드가 좋은 수익을 보장하지 않는다고 주장할 수 있습니다. 투자자 행동은 또한 스포일러가 될 수 있습니다. 네, 맞습니다.
그러나 전통적인 계획은 보장된 낮은 수익을 제공합니다. 나는 여전히 뮤추얼 펀드로 기회를 잡을 것입니다. 그런데 ULIP(구조 1 및 구조 2 모두)는 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 시장 연계 수익도 제공합니다.
이 게시물에서 숫자에 대한 논의는 피하겠습니다. 나는 이전 게시물에서 그러한 분석을 수행했습니다. Post 1 Post 2를 참조할 수 있습니다. 스프레드시트 분석은 ULIP의 유연성 부족을 완전히 보여줄 수 없다는 것을 기억하십시오.
구조 2 하위 계획은 이해하기 쉽고 관련이 있습니다. 자녀 교육에 대한 투자는 여러분이 곁에 없어도 계속될 것이라는 사실을 여러분은 확실히 알고 있습니다. 매년 일정 금액을 지불해야한다는 것을 알고 있습니다. 솔직히 말해서 그러한 계획이 많은 투자자들에게 매력적인 이유입니다. 그리고 나는 그들을 비난하지 않을 것입니다.
기간 계획과 뮤추얼 펀드/PPF/ULIP가 혼합된 경우, 부모가 사망한 후 가족이 돈을 받게 됩니다. 그러나 모든 돈이 있어도 배우자는 여전히 투자 결정을 내려야 합니다. 특히 금융 및 투자에 관심을 가져본 적이 없는 사람에게는 이 작업이 간단하지 않을 수 있습니다.
그러나 이것은 그들을 교육하거나 당신이 없을 때 그들을 안내할 수 있는 신뢰할 수 있는 친구/재무 계획가/투자 고문을 두는 것이 당신의 책임인 부분입니다. 우선 모든 투자 및 보험 증권을 한 곳에서 기록하고 가족에게 알리십시오.
약간 생략하면 일시불 외에 가족에게 일정한 수입원을 제공할 수 있는 기간 계획이 있습니다. 가족이 소득을 창출하기 위해 투자를 어떻게 관리할지 걱정된다면 추가 완충 장치가 될 수 있습니다.
ULIP의 만기 수익은 세금이 면제되는 반면 뮤추얼 펀드 판매에 대한 장기 자본 이득은 과세 대상이라고 주장할 수 있습니다.
주식 펀드의 LTCG는 10%, 부채 펀드의 LTCG는 20%의 세금이 부과됩니다(인덱싱 후). 2018년 예산은 ULIP에 이 큰 이점을 제공했습니다. 그러나 나는 여전히 ULIP보다 뮤추얼 펀드를 선호합니다. 나는 이 포스트에서 그 이유에 대해 자세히 논의했다. 그건 그렇고, PPF와 SSY는 여전히 세금이 면제됩니다.
자녀 교육을 위해 어떻게 저축합니까? 당신의 생각을 알려주세요.
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