LIC New Jeevan Nidhi(플랜 818)는 LIC의 연금 플랜입니다. 당신은 몇 년 동안 투자합니다. 만기가 되면 축적된 자금을 사용하여 연금 계획을 구매합니다. 간단하지 않습니까? LIC New Jeevan Nidhi에 대해 자세히 알아보고 이것이 귀하의 투자 및 보험 포트폴리오에 적합한지 확인하십시오.

LIC New Jeevan Nidhi:요점

1. 2가지 프리미엄 결제 옵션:단일 프리미엄 및 일반 프리미엄
2. 이름에서 알 수 있듯이 단일 보험료는 한 번만 보험료를 내면 됩니다.일반 보험료는 보험 기간 동안 매년 보험료를 내야 합니다.
3. LoanFacility를 사용할 수 없습니다.

LIC New Jeevan Nidhi(계획 818):사망 혜택

보험계약자가 가득일(만기일) 이전에 있을 경우, 지명자는 플랜에서 사망보험금을 받게 됩니다.

보험 가입 후 5년 이내에 사망한 경우 :후보자는 Sum Assured + Accrued GuaranteeAdditions를 받게 됩니다.

증권 구매 후 5년이 지나 가득일 이전에 사망한 경우 :후보자는 보장된 금액 + 추가 보장 + 기득권 단순 복귀 보너스 + 최종 추가 보너스(있는 경우)를 받습니다.

LIC New Jeevan Nidhi(플랜 818):혜택은 어떻게 지급되나요?

투자 시점(만기일)에는 두 가지 옵션이 있습니다.

1. 최대 1/3 까지 인출할 수 있습니다. 적립된 코퍼스를 일시금으로 사용하고 나머지 금액을 즉시 연금 플랜 구매에 사용(LIC Jeevan Akshay, LIC Jeevan Shanti)
2. 전체 금액을 사용하여 연기된 연금 플랜(LIC Jeevan Shanti)을 구매할 수 있습니다. 이 옵션을 선택하면 일시금 인출이 불가능합니다.

LIC New Jeevan Nidhi(플랜 818):코퍼스는 어떻게 축적되나요?

가득일(만기)의 누적은 다음 4가지 요소로 구성됩니다.

1. SumAssured (이건 미리 알고 있습니다)
2. 추가 보장 (You knowupfront):이는 처음 5년 동안 적용되며 처음 5년 동안 매년 Sum Assured 1,000당 Rs 50로 보장됩니다.
3. 단순 반전 보너스 (Canvary):6 부터 적용 만기까지 1년. LIC 연도에 의해 발표됩니다. Sum Assured의 1000당 표시됩니다.
4. 최종 추가 보너스 (운):만기 또는 소멸한 해에 해당

만기 시 누적 코퍼스 =보장 합계 + 추가 보장 + 기득된 단순 복귀 보너스 + 최종 추가 보너스(있는 경우)

LIC New Jeevan Nidhi(플랜 818):세금 혜택

최대 100만원까지 세제혜택을 받을 수 있습니다. 소득세법 섹션 80CCC에 따른 투자에 1.5락. 섹션 80CCC에 따른 혜택은 섹션 80C에 따른 전체 세금 혜택 한도인 Rs1.5락에 따릅니다.

일시금 인출은 만기 시 세금이 면제됩니다. 1/3 ^일 이상 꺼낼 수 없기 때문에 IRDA 규정에 따라 일시금으로, 최대 1/3 ^일 까지 일시금을 인출할 수 있습니다. 누적 코퍼스 중 세금이 면제됩니다.

연금 구매로 인한 모든 소득은 수령 연도에 한계 세율로 과세됩니다.

그림

당신은 30 세입니다. 일반 프리미엄 변형을 구매합니다. 당신은 60세의 베스팅 나이를 선택했습니다. Rs 10 lacs의 총액 보장

30년 동안 프리미엄을 지불해야 합니다.

첫해 보험료 =32,166(4.5% GST 포함)

다음 연도에 대한 보험료 =31,474(2.25% GST 포함)

가득될 때까지 누적된 말뭉치는 다음으로 구성됩니다.

1. Rs 10 lacs 보장 총액
2. 2.5달러 추가 보장 . 매년 Rs 50,000의 추가 보장을 받게 됩니다(50 X 10 lacs/1000. 5년 후에는 Rs 2.5 lacs가 됩니다.
3. 단순 반전 보너스 :Sum Assured의 Rs 1,000당 Rs 50의 가치를 가정합니다(매년 변경될 수 있음). 매년 Rs 50,000의 보너스를 받게 됩니다. 25년(30년-5년) 동안 Rs 12.5 lacs를 적립하게 됩니다.
4. 최종 추가 보너스 :이것은 당신의 운에 달려 있습니다. 만기 연도에 Rs 200의 가치를 가정하면 Rs 2 lacs를 받게 됩니다.

총 27만원입니다.

연 6.1%의 IRR

1/3 ^일 을 철회하기로 선택했다고 가정합니다. 일시불로 사용하고 남은 금액으로 즉시연금을 구매하세요.

Rs9 lacs를 세금 없이 인출할 수 있습니다. 나머지 Rs 18 lacs를 사용하여 연금 계획을 구매합니다. 연 9%를 제공하는 변형을 선택한다고 가정합니다. (구매 가격 반환 없이), 평생 Rs 1.62 lacs(또는 평생 동안 Rs 13,500/월)를 받게 됩니다.

LIC New Jeevan Nidhi에 투자해야 합니까?

이 제품을 더 잘 평가하려면 제품을 두 부분으로 나누어야 합니다.

1. 축적 단계(가득 연령 이전)
2. 인출 단계(인출 일시금 및 연금 구매)

위 그림에서 30년 동안의 IRR은 약 6%임을 알 수 있습니다. 조금 더 낙관적인 가정을 하여도 수익률은 이 정도 수준일 것입니다. 또한 이 수익률은 30세를 위한 것입니다. 관련된 보험 앵글이 있기 때문에 고령 투자자의 경우 수익이 더 낮을 것입니다.

이제 누적 단계의 경우 연 6% 30년 투자 기간에는 분명히 좋지 않습니다. 연금 구매는 LIC New Jeevan Nidhi에만 국한되지 않음을 기억하십시오. 다양한 포트폴리오에 투자하고 축적된 돈을 사용하여 LIC Jeevan Akshay 또는 LIC Jeevan Shanti를 구매할 수 있습니다. 따라서 퇴직 시 연금을 보장받을 수 있는 방법이 있습니다.

철수 단계는 LIC New Jeevan Nidhi에서 괜찮습니다. 베스팅 연령으로 조정할 수 없고 1/3 ^일 만 일괄 출금 가능합니다.

더욱이 이것은 국민연금(National Pension Scheme)과 대조됩니다. 제 생각에는 NPS가 LIC New Jeevan Nidhi보다 훨씬 나은 제품입니다(60세가 은퇴가 될 것이라고 확신하는 한). 왜?

1. NPS는 투자 금액 측면에서 더 큰 유연성을 제공합니다. 원하는 만큼 투자할 수 있습니다.
2. 섹션 80CCD(1B)에 따라 추가 세금 혜택을 받습니다.
3. 누적 코퍼스의 최대 60%를 일시불로 인출할 수 있으며 그것도 면세입니다. 1/3 ^번째 만 수강할 수 있습니다. LIC New Jeevan Nidhi의 일시불
4. NPS는 LIC New Jeevan Nidhi보다 저렴한 제품입니다.
5. New Jeevan Nidhi보다 30년 동안 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 보장은 없습니다.

나는 NPS를 위해 피칭하지 않는다는 점에 유의하십시오. NPS에는 고유한 단점이 있습니다. 동시에 NPS와 LIC New Jeevan Nidhi 중 하나를 선택해야 한다면 NPS를 선택하겠습니다.

그건 그렇고, PPF 계좌에 계속 돈을 넣어두고 PPF 계좌를 사용하여 퇴직 후 연금을 인출할 수 있습니다.

은퇴를 위한 자금을 모으는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 은퇴 후 소득을 올릴 수 있는 방법은 다양합니다. 그리고 이것들은 상호 배타적일 수 있습니다. LIC New Jeevan Nidhi에서 발생하는 이 축적 및 인출 단계를 클럽화할 필요가 없습니다.

LIC 웹사이트에서 LIC New Jeevan Nidhi에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.