AIG 생명 보험 IQ 연구에 따르면 미국인의 51%가 자신이 생명 보험에 가입되어 있는지 또는 전혀 가입되어 있지 않은지 모릅니다. 응답자의 70%가 생명 보험이 재정적으로 안정적인 삶을 살 수 있는 가족의 기회를 보호할 수 있다고 인정했지만 많은 사람들이 여전히 무보험 상태입니다.
많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 생명 보험료가 젊고 건강할 때 가장 저렴하다는 것입니다. 그리고 당신은 지금보다 더 젊거나 건강하지 않을 것입니다. 이는 보험료가 가장 낮을 수 있음을 의미합니다. 만성 질환이 있거나 더 이상 젊지 않더라도 더 비싸질 때까지 기다리기보다는 지금 생명 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
첫 번째 보험 상품을 구매하시든 필요 사항이 변경되어 두 번째 보험 상품을 구매하시든 이용 가능한 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.
웹사이트에서 웹사이트로 이동하여 각 개별 보험 회사로부터 견적을 받을 수 있습니다. 그러나 생명 보험 중개인을 이용하여 상황에 가장 적합한 보험 상품을 찾거나 심지어 가격 쇼핑을 하는 생명 보험 시장을 찾을 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 이런 방식으로 생명 보험에 가입하지만 미리 경고를 받습니다. 인수 절차는 오랜 시간(몇 개월, 심지어는)이 소요될 수 있으며 많은 번거로움이 필요합니다. 생명 보험이 더 빠르고 편리하게 필요하다면 또 다른 옵션은 베스토와 같은 회사를 이용하는 것입니다. 또는 사다리 , 어떤 경우에는 몇 분 안에 서비스를 받을 수 있습니다.
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가족의 안녕이 걱정된다면 생명 보험이 마음의 평화를 줄 수 있습니다. 무슨 일이 일어나더라도 사랑하는 사람들의 안녕을 위해 재정적 보금자리를 남겨두고 싶을 것입니다. 귀하의 주를 클릭하여 자세히 알아보세요. 여러 출처에서 견적을 받는 것 외에도 다양한 정책 유형 간의 요율을 비교하는 것도 중요합니다. 지금은 정기 생명 보험에 중점을 둘 것입니다.
정기 생명 보험은 종신 보험보다 저렴할 수 있습니다. 비슷한 사망 보험금의 경우 일반적으로 10% 이하입니다. 또한 생애 사건에 따라 쉽게 조정 가능한 적용 범위가 있습니다.
비교를 위해 보험 시장인 Quotacy를 사용하여 3가지 보험 증분으로 기간 보험료를 살펴보겠습니다.
비교를 위해 보험 시장인 Quotacy를 사용하여 여러 회사를 비교할 때 일반적으로 요율이 어디에서 시작될 것으로 예상할 수 있는지 살펴보겠습니다. 정기 보험의 보험료는 세 가지 보험 증분으로 살펴보겠습니다.
또한 25세, 35세, 45세, 55세, 65세를 기준으로 다양한 기간(10년, 20년, 30년)에 걸쳐 이러한 증가분을 비교할 것입니다.
| 정책 구매 연령 | 사망 혜택 | 10년 약정 월간 프리미엄 | 20년 약정 월간 프리미엄 | 30년 약정 월간 프리미엄 |
| 25 | $250,000 | $9.75 | $12.26 | $17.72 |
| 25 | $500,000 | $13.64 | $19.11 | $28.68 |
| 25 | 1백만 달러 | $20.04 | $30.59 | $48.25 |
| 35 | $250,000 | $9.77 | $13.45 | $21.09 |
| 35 | $500,000 | $14.06 | $21.24 | $35.24 |
| 35 | 1백만 달러 | $21.92 | $33.99 | $64.51 |
| 45 | $250,000 | $16.81 | $26.42 | $42.88 |
| 45 | $500,000 | $27.62 | $46.44 | $79.38 |
| 45 | 1백만 달러 | $46.81 | $87.87 | $151.21 |
| 55 | $250,000 | $37.48 | $61.26 | $120.71 |
| 55 | $500,000 | $67.57 | $114.74 | $232.23 |
| 55 | 1백만 달러 | $123.24 | $221.61 | $457.05 |
| 65 | $250,000 | $101.76 | $199.16 | 맞춤 견적만* |
| 65 | $500,000 | $191.29 | $385.08 | 맞춤 견적만* |
| 65 | 1백만 달러 | $362.69 | $743.72 | 맞춤 견적만* |
*30년 보험이 95세까지 연장되어 실질적으로 사망 보험금 지급을 보장하기 때문에 맞춤형 견적으로만 가능합니다. 보험사는 견적을 제공하기 위해 전체 인수를 수행해야 합니다.
| 정책 구매 연령 | 사망 혜택 | 10년 약정 월간 프리미엄 | 20년 약정 월간 프리미엄 | 30년 약정 월간 프리미엄 |
| 25 | $250,000 | $8.61 | $10.79 | $14.68 |
| 25 | $500,000 | $11.22 | $15.72 | $22.73 |
| 25 | 1백만 달러 | $15.81 | $23.05 | $37.82 |
| 35 | $250,000 | $8.92 | $11.94 | $18.28 |
| 35 | $500,000 | $11.96 | $17.87 | $29.69 |
| 35 | 1백만 달러 | $18.92 | $29.91 | $52.15 |
| 45 | $250,000 | $15.15 | $21.33 | $33.51 |
| 45 | $500,000 | $24.22 | $37.41 | $61.32 |
| 45 | 1백만 달러 | $38.24 | $67.91 | $116.36 |
| 55 | $250,000 | $28.21 | $45.38 | $91.54 |
| 55 | $500,000 | $50.05 | $84.39 | $176.50 |
| 55 | 1백만 달러 | $90.94 | $158.86 | $330.74 |
| 65 | $250,000 | $64.97 | $134.30 | 맞춤 견적만* |
| 65 | $500,000 | $122.14 | $257.70 | 맞춤 견적만* |
| 65 | 1백만 달러 | $223.86 | $485.77 | 맞춤 견적만* |
위 표의 인용문은 정기 생명 보험 견적에 영향을 미치는 주목할만한 요소를 보여줍니다. 다음은 몇 가지 참고 사항입니다.
65세 노인을 위한 30년 기간 보험의 경우 사망 보험금과 상관없이 맞춤형 견적이 필요합니다. 특정 연령이 지나면 건강이 큰 위험 요소가 될 가능성이 더 높기 때문일 수 있습니다.
이것이 바로 생명 보험에 가능한 한 일찍 가입하도록 권장되는 이유입니다.
나이와 성별이 생명 보험료를 결정하는 가장 기본적인 두 가지 요소라는 것은 사실이지만, 훨씬 더 많습니다.
가능성이 너무 광범위하기 때문에 이것은 복잡한 요소입니다. 잘 조절된 고혈압과 같이 비교적 경미한 건강 상태가 있을 수 있으며, 이로 인해 월 보험료가 약간만 인상될 수 있습니다.
당뇨병, 심장병 또는 신장 질환과 같은 더 심각한 건강 상태는 보험료를 인상할 수 있습니다. 암과의 전쟁과 같은 일회성 이벤트도 마찬가지입니다.
과거에 이러한 상태 중 하나라도 있었거나 있었던 경우, 귀하의 개인 상황에 따라 위험 요소에 대해 귀하의 신청서를 개별적으로 검토할 수 있습니다. 건강 검진을 받도록 요청할 수도 있습니다.
특정 건강 문제를 경험한 경우도 또 다른 요인입니다. 예를 들어, 10년 전의 암 에피소드는 최근 진단보다 보험료에 미치는 영향이 적습니다. 기타 건강 관련 요인으로는 체질량 지수(BMI)로 측정한 체중 대 키 비율과 복용 중인 약물이 있습니다.
이것은 완전히 통제할 수 없는 요소이지만 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 대부분의 보험 신청은 직계 가족 중 주요 건강 문제가 있거나 있었던 사람이 있는지 묻습니다.
직계 가족은 일반적으로 부모와 형제 자매로 제한됩니다. 여기에는 암, 심장병, 당뇨병 또는 신부전과 같은 심각한 건강 상태가 포함됩니다. 대부분의 생명 보험 회사는 주로 70세가 되기 전에 주요 건강 상태가 된 가족 구성원, 특히 조기 사망을 초래한 가족 구성원에 대해 관심을 갖고 있습니다.
흡연과 담배 사용은 당신이 통제할 수 있는 가장 큰 프리미엄 결정 요인입니다. 그리고 생명 보험료의 관점에서 보면 비흡연자라는 것이 자신에게 줄 수 있는 가장 큰 이점일 것입니다.
흡연의 영향을 설명하는 가장 좋은 방법은 흡연자와 비흡연자의 프리미엄 요율을 남녀 간에 비교하는 것입니다. 아래 표는 $500,000 20년 만기 보험에 대한 Quotacy 네트워크의 여러 회사에 대한 최저 요율 견적을 보여줍니다.
| 정책 구매 연령 | 남성 비흡연자 | 남성 흡연자 | 여성 비흡연자 | 여성 흡연자 |
| 25 | $19.11 | $53.33 | $15.72 | $34.58 |
| 35 | $21.24 | $84.14 | $17.87 | $68.33 |
| 45 | $46.44 | $205.27 | $37.41 | $150.44 |
| 55 | $114.74 | $471.74 | $84.39 | $333.19 |
| 65 | $385.08 | $1131.34 | $257.70 | $844.89 |
흡연자의 보험료는 비흡연자보다 몇 배나 높습니다.
예를 들어, 25세 남성 흡연자의 보험료는 비흡연자 비율의 거의 3배입니다. 배수는 여성 흡연자의 경우 거의 동일합니다. 35세가 되면 프리미엄 수준의 4배까지 올라가고 더 높은 연령에서는 동일한 배수로 계속 유지됩니다.
35세 남성은 동일한 양의 생명 보험 보장에 대해 매월 추가로 $63를 지불해야 합니다. 본질적으로 흡연자의 "특권"에 대해 연간 $750 이상을 지불해야 합니다.
흡연자의 보험료가 극적으로 높아짐은 흡연이 장수에 미치는 영향과 보험 회사가 더 높은 보험료를 통해 더 큰 위험을 수용해야 할 필요성을 보여줍니다.
질병 통제 센터에 따르면 흡연으로 인해 연간 480,000명이 사망합니다. 다음은 흡연이 특정 심각한 건강 상태를 유발할 위험을 증가시키는 방법의 예입니다.
또한 생명 보험 회사는 간헐적 흡연, 시가 흡연, 담배 씹기 및 전자 담배 사용(베이핑)을 동일한 관점에서 고려한다는 점을 알아야 합니다.
생명 보험료에 유사한 영향을 미치는 다른 두 가지 오락은 과도한 알코올 섭취입니다. 및 불법 약물 사용 . 둘 다 조기 사망의 가능성을 높입니다.
이러한 습관을 숨기는 것은 생각보다 쉽지 않습니다. 예를 들어, 과도한 알코올 소비는 하나 이상의 DUI/DWI 또는 알코올 관련 감금을 통해 밝혀질 수 있습니다.
불법 약물 사용은 범죄 배경 조사나 심지어 혈류에 물질의 존재가 밝혀진 수년 간의 혈액 검사를 통해서도 확인할 수 있습니다.
분명히, 이것은 대부분의 사람들을 완전히 놀라게 합니다. 대부분의 직업이 어떤 종류의 위험 요소도 나타내지 않기 때문입니다. 소수의 직업군이 고위험군으로 결정되었습니다.
노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 가장 위험한 10가지 직업(가장 치명적인 업무 재해 비율 순)은 다음과 같습니다.
가장 위험한 10가지입니다. 그러나 경찰관 및 소방관과 같이 고위험 직업으로 간주되는 다른 직업도 있습니다.
이러한 직업 분류 중 하나에 해당하는 경우 해당 직업의 높은 사망 위험에 따라 조정된 보험료를 지불하게 됩니다.
고위험 취미. 여가 시간에 무엇을 하느냐가 생명 보험료에 영향을 미칩니다. 스카이다이빙, 모든 유형의 경주, 심해 다이빙, 오지 스키, 암벽 등반과 같은 특정 활동은 고위험으로 간주됩니다.
운전 기록 여러 번의 이동 위반 또는 하나 이상의 과실 사고가 있는 경우, 특히 기록에 DUI/DWI가 있는 경우 더 높은 보험료를 지불하게 됩니다.
신용 기록 생명 보험 회사는 낮은 신용과 높은 사망률 사이의 연관성을 발견했습니다. 이것은 신용에 영향을 미치는 재정적 스트레스의 결과일 수 있지만 잠재적으로 건강과 행동에 영향을 미칠 수도 있습니다.
귀하의 범죄 기록 특히 지난 몇 년 동안 과거에 유죄 판결을 받은 적이 있다면 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 사건의 나이와 성격이 중요합니다. 예를 들어, 25년 전의 범죄 유죄 판결은 전혀 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 하지만 5년 전의 것 중 하나일 수도 있습니다.
일부 소비자는 종신보험에 관심이 있을 수 있습니다. 그렇다면 종신보험의 보험료를 결정하는 위의 모든 위험요인은 종신보험에 적용됩니다.
종신 보험과 정기 생명의 주요 차이점은 다음과 같습니다.
다음은 남성과 여성 모두에 대해 서로 다른 연령대의 유사한 정책 금액에 대한 Quotacy의 평생 견적 샘플입니다. 다시 말하지만, 이것은 여러 회사를 비교할 때 요율이 시작되는 곳이며 반드시 평균이나 지불할 수 있는 금액은 아닙니다.
*이미지 제공:Quotacy
보험 대리인은 종종 종신 보험의 현금 가치 기능에 대한 아이디어를 홍보합니다. 다른 곳에서 얻을 수 있는 것보다 낮을 수 있지만 보장된 요율을 얻을 수 있습니다. 그러나 사망 보험금을 기준으로 평생 보험을 구입하고 현금 가치를 추가 특전으로 취급하는 것이 가장 좋습니다. 전체 생명 보험료 중 일부는 특히 보험의 처음 몇 년 동안은 수수료와 수수료로 사용됩니다.
생명 보험을 신청할 때 개인 프로필, 특히 건강, 직업, 취미, 흡연 여부 및 가족 건강 기록에 대해 가능한 한 많은 세부 정보를 제공하십시오. 더 정확한 정보를 제공할수록 더 신뢰할 수 있는 프리미엄 견적을 받을 수 있습니다.
보험료에 영향을 줄 수 있는 건강 상태나 활동이 있는 경우, 귀하가 가지고 있는 특정 위험 요소를 수용할 수 있는 최고의 생명 보험 회사 중 한 곳에 신청서를 제출하십시오. 일부 보험 회사는 특수 상황을 전문으로 하는 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 일부 보험사는 50세 이상을 위한 맞춤형 생명 보험을 제공합니다.
먼저 정기 생명 보험을 살펴보는 것이 좋습니다. 정기 생명 보험은 보다 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 예를 들어, 젊은 가족이 있을 때 도움이 됩니다. 이 시나리오에서는 더 많은 생명 보험이 필요하지만 작업할 예산이 적을 수 있습니다. 텀 라이프를 사용하면 삶의 변화에 따라 위 또는 아래로 조정할 수 있는 더 많은 보장을 구매할 수 있습니다.
기간을 신청하든 평생 신청하든 프로세스는 견적을 받는 것으로 시작됩니다. 거기에서 귀하의 정책을 제공할 보험 회사에 더 자세한 신청서를 작성해야 할 것입니다. 건강 검진을 받도록 요구할 수도 있고 요구하지 않을 수도 있습니다.
생명 보험 상품을 선택하면 보험 회사에서 첫 번째 보험료 할부금을 선불로 요청합니다. 지불을 하면 보험 증권은 신청일로부터 보험 회사의 승인을 받아야 효력이 발생합니다.
일부 재정 고문은 생명 보험에 적어도 연봉의 10배를 가입할 것을 권장합니다. 예를 들어 급여가 $50,000인 경우 최소 권장 금액은 $500,000입니다.
고용주가 후원하는 생명 보험은 있으면 좋은 혜택이지만 대부분의 경우 충분하지 않습니다. 일반적으로 연봉의 1~2배 정도만 지원합니다. 고용주가 후원하는 생명 보험에 의존하는 또 다른 단점은 고용과 관련되어 있다는 것입니다. 직장을 그만두거나 해고되면 생명 보험을 잃게 됩니다.
배우자, 자녀 또는 귀하의 소득에 의존할 수 있는 다른 사람과 같은 부양 가족이 없어도 문제가 되지 않을 수 있습니다. 그러나 그렇게 할 경우 생명 보험이 없으면 사망 시 재정적 생존을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 생명 보험은 사망 후 사랑하는 사람을 부양하거나 최소한 최종 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
보장된 수용 생명 보험 정책을 고려해야 할 수도 있습니다. 이것은 귀하가 전통적인 생명 보험에 가입할 자격이 없는 경우 보험 회사가 제공하는 정책 유형입니다.
사망 보험금은 $50,000 이하로 제한되며 종종 훨씬 적습니다. 사망보험금에 비해 보험료도 높다. 건강이 좋지 않은 경우 최소한 일부 생명 보험이 도움이 될 수 있으며 최종 비용을 충당하기에 충분한 자금을 제공할 수 있습니다.
생명보험은 믿을 수 없을 정도로 유연한 금융 서비스입니다. 얼마나 많은 보장이 필요하거나 원하는지, 유지하려는 기간(기간의 경우)을 선택할 수 있으며, 보험과 같은 몇 가지 경우에 지불할 보험료에 대해 약간의 통제권도 가질 수 있습니다. 유연한 보험료를 허용합니다.
일부 재정 고문과 마찬가지로 정기 생명 보험에 가입할 것을 강력히 권장합니다. 비용이 저렴할 뿐만 아니라 현금 흐름을 스스로 투자하거나 새 집을 마련하는 것과 같은 다른 목적으로 사용할 수 있습니다.
보험료는 성별, 연령, 개인 프로필 및 지역에 따라 다르므로 가장 저렴한 비용으로 최대한의 보장을 받으려면 여기저기를 둘러보세요.
