신용 보고서를 개인 재무 보고서 카드로 보십시오. 이 보고서는 300에서 850 사이의 3자리 점수를 제공하여 대출 기관에 귀하가 대출자로서 얼마나 위험한지 알려줍니다. 신용 카드 잔액을 지불하거나 대출을 상환할 때마다 거래가 신용 조사 기관에 보고되고 총점에 반영됩니다. 좋은 신용 점수(690점 이상)는 귀하를 신뢰할 수 있고 책임감 있는 고객으로 포지셔닝하는 데 도움이 됩니다. 낮은 신용 점수(630점 미만)는 자금 접근 능력에 중대한 영향을 미칠 수 있으며, "고위험" 차용자로 간주되기 때문에 높은 이자율과 계약금을 초래할 수도 있습니다.

전국 신용 조사 기관(AnnualCreditReport.com은 더 많은 정보를 제공하는 연방 정부에서 승인한 출처)에 무료 온라인 신용 보고서를 요청하여 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 귀하는 1년에 1부 또는 신용 불량으로 인해 신용, 고용, 보험 또는 임대 주택이 거부된 후 60일 이내에 무료 사본을 받을 수 있습니다.

숫자 뒤에 숨겨진 마법

좋은 신용을 쌓기 위한 첫 번째 단계는 점수가 어떻게 계산되는지 이해하는 것입니다. 신용 조사 기관은 일반적으로 다음 5가지 요소를 고려합니다.

1. 지급 내역. 청구서를 제때 납부하는 것이 신용 점수에 가장 큰 영향을 미칩니다. 신용 조사 기관은 학자금 대출이나 모기지와 같은 다른 유형의 부채보다 신용 카드 결제를 우선시합니다.
2. 신용 이용률. 이것은 모든 미결제 신용 잔액(총 부채)을 총 신용 한도로 나눈 합계입니다. 즉, 현재 사용 가능한 총 크레딧 중 얼마를 사용하고 있는지입니다. 예를 들어, 한도가 $5,000인 카드에 $1,000의 잔액이 있는 경우 해당 카드의 신용 사용률은 20%입니다. 일반적으로 활용률은 낮을수록 좋습니다.
3. 신용 기록 기간. 신용 기록이 길수록 더 좋으므로 가능한 한 빨리 신용을 쌓기 시작하십시오.
4. 사용된 총 신용 한도 및 신용 유형. 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 신용 유형에는 여러 가지가 있습니다. 신용 카드 외에도 신용 점수는 자동차 대출, 모기지, 학자금 대출 및 기타 여러 형태의 부채를 고려합니다.
5. 경성 신용 조회 수. 1년에 한 번 자신의 신용을 확인하는 것은 점수에 영향을 미치지 않을 수 있지만, 당신을 대신하여 보고서를 요청할 수 있는 다른 사람들이 많이 있습니다. 제3자가 귀하의 이름으로 한 모든 문의는 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 이를 최소화하도록 노력하십시오.

신용을 유지하기 위한 수상작

다행히 점수를 유지하거나 향상시키기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 재무 보고서 카드를 양호한 상태로 유지하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 지불을 피하십시오. 의료 및 전기 요금에서 신용 카드 회비 및 월세에 이르기까지 모든 비용을 늦게 지불하면 신용 점수가 떨어질 수 있으며 최대 7년 동안 신용 보고서에 기록될 수 있습니다. 신용 조사 기관은 일반적으로 지불 기한이 지난 후 30일이 지나야 지불 연체를 보고하지만, 너무 늦어지면 안 됩니다.
2. 신용카드 취소를 피하십시오. 카드를 취소하면 카드 잔액이 없더라도 이름의 총 신용 금액이 줄어들고 결과적으로 신용 이용률이 낮아집니다.
3. 한 번에 여러 신용 카드를 신청하지 마십시오. 신용 기관은 귀하의 이름으로 이루어진 모든 신용 조회를 기록합니다. 짧은 시간 내에 여러 번 문의하면 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 "고위험"일 수 있음을 시사할 수 있습니다.
4. 자동 결제 연체 시 불이익을 받지 않도록 신용 카드 자동 결제를 설정하세요.
5. 사본을 만드십시오. 여러 사람이 단기간에 귀하의 신용에 대해 문의할 것이라는 사실을 안다면(예:이사하거나 대출을 신청할 때), 그들에게 정식 신용을 제공하는 대신 신용 보고서의 최근 사본을 보내겠다고 제안하십시오. 귀하를 대신하여 문의하십시오.
6. 크레딧 사용률을 30% 미만으로 유지하십시오. 신용 점수는 전체 신용 사용률과 각 개별 카드의 신용 사용률을 고려합니다.
7. 대출 공동 서명 시 주의하십시오. 공동 서명자가 지불을 불이행하면 점수에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
8. 신용 보고서를 매년 검토하십시오. 많은 신용 보고서에는 낮은 신용 점수를 초래할 수 있는 실수가 있으므로 1년에 한 번 보고서를 요청해야 합니다. 예를 들어 모든 기관이 3개의 신용 평가 기관에 모두 보고하는 것은 아닙니다.

출발점이 무엇이든 이 세 자리 숫자의 힘을 과소평가하지 말고 신용을 얻기에 너무 이른 때는 없다는 것을 기억하십시오.

이 기사의 출처, Credit 101:신용을 현명하게 사용하기 (2020년 10월), Morgan Stanley 시리즈 The Playbook:Your Guide to Life and Money의 일부입니다. . 다양한 삶의 이정표를 탐색하는 데 도움이 되는 플레이북 및 기타 리소스에 대해 자세히 알아보세요.

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