IRA에는 크게 전통적인 IRA와 Roth IRA의 두 가지 유형이 있습니다. 이름은 비슷하게 들릴 수 있지만 Roth와 전통적인 IRA에는 큰 차이점이 있습니다.

Roth와 Traditional IRA의 차이점은 무엇입니까? 차이점을 살펴보고 기존 IRA와 Roth IRA를 비교하기 전에 먼저 몇 가지 유사점을 살펴보겠습니다.

IRA란 무엇입니까?

IRA는 개인 은퇴 계정을 의미합니다. 사람들이 은퇴를 위해 돈을 모으는 데 도움이 되도록 고안된 계정인 주석에 적힌 그대로입니다.

Roth 및 기존 IRA 모두:

• 기부자에게 세금 혜택 제공
• 소득이 충분히 낮으면 세이버 크레딧을 받을 수 있으며 59½에 도달하기 전에 인출에 제한이 있습니다.

Roth IRA와 Traditional IRA를 동시에 유지 관리할 수 있으며 원하는 경우 Traditional IRA 돈을 Roth IRA 돈으로 전환할 수도 있습니다. 매년 두 계정에 최대 $5,500까지 기부할 수 있습니다.

Roth IRA와 기존 IRA의 차이점 – 세금 혜택

Roth와 기존 IRA의 가장 큰 차이점 받는 세금 혜택의 유형 당신이 기여할 때.

기존 IRA 사용 , 과세 소득에서 기여금을 공제하게 됩니다. 즉, 돈을 미리 절약할 수 있습니다. . 기존 IRA에 1달러를 투자할 때마다 집으로 가져가는 급여가 1달러 미만으로 줄어듭니다.

이 시나리오를 상상해보십시오. 해당 연도의 과세 소득은 $50,000입니다. 기존 IRA에 $5,000를 기부하면 과세 소득이 $45,000로 떨어집니다.

해당 연도의 과세 소득이 $50,000인 경우 세금 청구서는 총 $8,238.35입니다. $45,000이면 세금계산서는 $6,992.85가 됩니다. 은퇴를 위해 $5,000를 저축함으로써 세금에서 $1,245.50를 절약할 수 있습니다. 즉, 투자한 1달러는 실제로 비용이 75센트에 불과합니다. 투자 대비 25%의 즉각적인 수익을 달성할 수는 없습니다.

전통적 IRA에 기부하면 조정된 총 소득이 줄어들기 때문에 기부금을 사용하여 소득을 낮추어 Saver's Credit을 포함한 일부 세금 공제 자격을 얻을 수 있습니다.

은퇴 연령에 도달하면 Traditional IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그 때 돈에 대한 세금을 내야 합니다. 기존 IRA에서 인출하는 모든 금액은 세금 목적상 정규 소득으로 처리됩니다.

이것이 전통적 IRA를 세금 이연 계좌라고 부르는 이유입니다. 돈을 사용할 계획이 있을 때까지 세금 납부를 미루고 있습니다.

로스 IRA 전통적인 IRA의 세금 혜택의 정반대 제공 . Roth IRA에 기부할 때 귀하는 하지 않습니다. 과세 소득에서 기여금을 공제합니다. 즉, 지금 소득세를 납부해야 합니다.

세금을 선납하는 대가로 Roth IRA에서 돈을 인출할 때 기여금이나 수입에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다. Roth IRA에서 돈을 꺼내면 모든 달러가 주머니로 돌아간다는 것을 알게 될 것입니다.

Roth IRA의 또 다른 이점은 유연성입니다. Traditional IRA에 돈을 기부하면 59½이 될 때까지 잠겨 있습니다. 퇴직 연령 이전에 돈을 인출하려면 세금을 납부하고 인출할 때마다 10%의 벌금을 내야 합니다.

Roth IRA를 사용하면 언제든지 기부금을 인출할 수 있지만 수입은 인출할 수 없습니다. 재정적 어려움이 심각한 경우 Roth IRA에서 돈을 인출하여 세금 벌금을 내지 않고 상황을 더욱 악화시키지 않고 청구서를 충당할 수 있습니다.

기존 IRA와 Roth IRA를 언제 사용해야 하나요?

이제 Roth와 Traditional IRA의 차이점을 알았으니 어떤 것을 선택해야 합니까?

Traditional IRA를 사용할지 Roth IRA를 사용할지 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 이를 위해서는 현재 소득이 은퇴 후 소득과 어떻게 비교될지, 그리고 이것이 귀하가 속한 세금 등급에 어떤 영향을 미칠지 추측해야 합니다.

은퇴 후 소득이 높을 것으로 예상되면 세율이 높아지므로 Roth IRA를 사용하고 세금을 선납하는 것이 올바른 선택입니다. 소득이 낮아져 세율이 낮아질 것으로 예상하는 경우 기존 IRA에 기부하여 오늘 더 높은 세율을 지불하는 것을 피해야 합니다.

전통적 IRA와 Roth IRA는 몇 가지 특성을 공유하지만 세금 혜택은 더 이상 다를 수 없습니다. 이 둘을 최대한 활용하려면 이 둘의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.

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