뮤추얼 펀드 – 유형, 혜택 및 일반 용어


<본문>

뮤추얼 펀드는 많은 투자자들에게 인기 있는 옵션입니다. 장기적으로 상당한 투자 수익을 창출하기 위해 보유할 수 있는 다양한 포트폴리오를 쉽게 제공하기 때문입니다. 뮤추얼 펀드는 투자자에 따라 장단점이 있으며 다양한 형태가 있습니다. 모든 투자와 마찬가지로 약속을 하기 전에 조사를 하는 것이 중요합니다.

뮤추얼 펀드란 무엇입니까?

뮤추얼 펀드는 금융 전문가가 관리하는 주식, 채권, 단기 자금 시장 계좌 및 기타 투자 포트폴리오입니다. 뮤추얼 펀드는 투자자에게 단일 구매로 다양한 회사에 기능적으로 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 다양한 포트폴리오에 투자하면 한 바구니에 모든 계란이 들어 있지 않기 때문에 보다 탄력적인 투자자가 될 수 있습니다. 이러한 이유로 뮤추얼 펀드는 401(k), Roth IRA 및 기타 은퇴 투자 계좌에 투자하는 인기 있는 선택입니다.

뮤추얼 펀드는 어떻게 작동합니까?

뮤추얼 펀드의 가치가 오르면 돈을 벌게 됩니다. 당신이 번 돈은 뮤추얼 펀드에 재투자되어 더 많은 주식을 가질 수 있습니다. 그 주식이 더 많은 돈을 벌면 다시 재투자하여 이익의 더 많은 부분을 얻을 수 있습니다. 이 프로세스는 주식을 매각하기로 결정하는 시점까지 계속될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드를 구매하기 전에 무엇을 고려해야 합니까?

투자를 하기 전에 장기적으로 투자하기에 편안한지 확인해야 합니다. 이것은 5년 이상 동안 그것을 만지지 않는다는 것을 의미할 수 있습니다. 또한 투자할 여유가 있는 계정을 찾아야 합니다. 수수료 외에도 일부 계정에는 최소 투자 범위가 0에서 $3,000까지 있습니다. 은퇴 연령에 가까울수록 위험 허용 범위가 낮기 때문에 자신의 연령도 고려해야 합니다.

어떤 유형의 뮤추얼 펀드가 있습니까?

뮤추얼 펀드는 투자 성격에 따라 분류됩니다. 다음은 간략한 개요입니다.

머니마켓 펀드

머니마켓 펀드는 정부나 기업이 발행하는 단기 채권에 투자합니다. 채권은 투자자가 이자 지불로 이익을 얻을 수 있도록 하는 소액 대출입니다. 머니 마켓 펀드는 고품질 투자만 할 수 있기 때문에 위험이 낮습니다.

채권 펀드

채권 펀드는 일반적으로 더 큰 보상을 추구하기 때문에 더 큰 위험이 따릅니다. 즉, 위험과 보상은 채권마다 크게 다를 수 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 펀드는 귀하의 목표와 경제 상황에서 할 수 있는 투자에 따라 달라집니다.

주식 자금

주식형 펀드는 기업에 투자합니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

  • 성장 펀드:배당금이 아닌 높은 투자 수익률을 보이는 주식에 초점을 맞춥니다. 배당금은 정기적으로 지급되는 투자자에게 지불해야 하는 회사 이익의 일부입니다.
  • 인컴 펀드:이 펀드는 정기적인 배당금으로 수익을 창출합니다.
  • 인덱스 펀드:이 펀드는 Dow Jones Industrial Average 및 S&P 500과 같은 특정 지수의 성과를 모방합니다.

목표 날짜 자금

주식, 채권 및 투자를 혼합하여 목표 날짜 펀드는 펀드의 가장 중요한 목표에 따라 이동합니다. 수명 주기 펀드로 알려진 이러한 투자는 특정 은퇴 날짜까지 만기가 되도록 설계되었습니다.

일반적인 뮤추얼 펀드 조건은 무엇입니까?

뮤추얼 펀드는 전문가가 관리하기 때문에 상당한 수수료가 부과됩니다. 숙련된 관리자는 허공에 존재하지 않으며 그들의 서비스에는 전문 지식을 홍보하기 위한 광고 비용과 유지 관리를 용이하게 하는 인프라가 필요합니다.

비용 비율

비용 비율은 처음에 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하기 위해 지불하는 금액입니다. 관리 비용을 충당하고 뮤추얼 펀드 직원에게 소득을 제공합니다. 이러한 수수료는 상당히 증가할 수 있으므로 투자 전반에 걸쳐 비용 비율을 항상 인식하는 것이 중요합니다. $20,000를 투자하고 같은 펀드에 30년 동안 그대로 두면 적절한 상황에서 $120,370가 될 수 있습니다. 그러나 비용 비율에 따라 수만 달러의 수수료를 지출하게 될 수도 있습니다.

12b-1 수수료

12b-1 수수료는 뮤추얼 펀드 광고 비용을 충당하는 수수료입니다.

프런트 엔드 로드

프런트 엔드 로드는 계정에 돈을 넣는 데 대해 지불하는 수수료입니다. 이것은 상당한 현금 덩어리가 될 수 있습니다. $20,000의 프런트 엔드 로드가 배트에서 $500 할인되는 것은 드문 일이 아닙니다. 즉, 실제 투자 금액은 $20,000가 아니라 $19,500입니다.

백엔드 로드

백엔드 로드는 기본적으로 입금할 때와 반대로 출금할 때 프런트엔드 로드를 지불하는 것입니다. 둘 다 지불할 가능성은 거의 없습니다. 프론트엔드와 백엔드 로드는 실제로 같은 금액이 됩니다. 예를 들어, 수익이 제거되면 선결제 2.5%는 최종 2.5%와 동일하기 때문입니다.

지연 로드

이연 부하는 계산된 프론트 엔드 부하를 받고 펀드에 대한 투자를 매도할 때 갚을 때 얻는 것입니다. 지연 로드의 장점은 백엔드 로드보다 잠재적으로 더 작은 수치라는 것입니다.

뮤추얼 펀드의 이점은 무엇입니까?

뮤추얼 펀드가 투자자들에게 매력적인 옵션이 되는 몇 가지 이유가 있습니다.

즉각적인 다각화

뮤추얼 펀드에 투자하면 한 번의 구매로 여러 자산에 투자할 수 있습니다. 이러한 다각화는 모든 계란이 더 이상 한 바구니에 담겨 있지 않다는 사실 덕분에 더 탄력적인 투자자가 됩니다.

시간 절약

단일 거래로 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있을 뿐만 아니라 뮤추얼 펀드를 전문가가 관리하기 때문에 시간을 절약할 수 있습니다.

잠재적 실적

뮤추얼 펀드는 사업이기 때문에 펀드를 관리하는 사람들은 더 많은 잠재 투자자를 유치하고 더 많은 자원을 사용할 수 있도록 시장을 이기기를 원합니다. 당신의 승리가 그들의 승리입니다.

뮤추얼 펀드의 단점은 무엇입니까?

뮤추얼 펀드의 장점과 단점을 비교해야 합니다.

수수료

뮤추얼 펀드를 유지하는 데 필요한 모든 작업은 그 자체로 비용을 지불하지 않습니다. 이러한 이유로 뮤추얼 펀드는 다른 많은 투자 형태보다 높은 수수료와 함께 번들로 제공되는 경우가 많습니다. 그러면 질문은 "잠재적 이익이 비용만큼 가치가 있다고 생각합니까?"입니다.

과거 실적 부진

전부는 아니지만 일부 뮤추얼 펀드는 초과 성과를 보입니다. 그렇긴 하지만, 많은 비율의 뮤추얼 펀드가 지난 15년 동안 명시된 목표에 미치지 못했습니다. 이는 불행히도 너무 많은 투자자들이 다른 투자 형태보다 더 많은 수수료를 지불하고 시장에서 지는 결과를 낳습니다. 이러한 이유로 일부 전문가들은 수수료가 더 낮지만 경우에 따라 뮤추얼 펀드보다 더 나은 성과를 낼 수 있는 인덱스 펀드에 투자할 것을 제안합니다.

세금 비효율성

뮤추얼 펀드를 관리하려면 정기적으로 주식을 사고파는 것이 필요합니다. 이것은 과세 대상이 되는 사건을 발생시키며, 이는 이제 귀하가 귀하의 이익을 잠식할 수 있는 자본 이득세를 처리해야 함을 의미합니다. 세금 우대 계정으로 작업하지 않는 한 매년 투자에 대한 세금을 내야 합니다.

초보자를 위한 최고의 자금은 무엇입니까?

이제 막 시작하는 경우 두려워하지 않을 뮤추얼 펀드가 필요합니다. 안전하게 플레이하는 두 가지 방법이 있습니다.

무부하 자금

무부하 펀드는 앞, 뒤 또는 이연 하중을 청구하지 않는 펀드입니다.

S&P 500 인덱스 펀드

장기 투자자라면 언제든지 S&P 500 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다. 이를 통해 한 번의 구매로 수백 개의 가장 성공적인 회사에 투자할 수 있습니다. 투자 포트폴리오를 더욱 다양하게 만들고 싶다면 언제든지 다른 기회를 찾을 수 있습니다.

뮤추얼 펀드에 올바르게 투자하는 방법

당신의 돈을 투자하는 올바른 방법과 잘못된 방법이 있습니다. 일반적으로 도약하기 전에 먼저 보고 싶어합니다.

목표 정의

돈을 일하기 시작하기 전에 목표 이정표에 도달하기를 원하는 시점과 목표를 위해 일하고 있는 것이 무엇인지 알고 싶을 것입니다. 이것을 투자 목표라고 합니다. 다음 사항을 고려하십시오.

  • 어떤 이정표를 위해 투자하고 있습니까?
  • 언제까지 투자할 수 있습니까?
  • 투자 과정에서 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있습니까?
  • 동일하게 유지해야 하는 금액을 원하십니까, 아니면 더 많은 금액을 원하십니까?

시간 범위 정의

역사적으로 주식 시장은 상승 추세입니다. 며칠, 몇 주, 몇 달, 심지어 몇 년 동안 시장은 변동성이 있지만 일단 수십 년을 보기 시작하면 일관된 상승 추세를 볼 수 있습니다. 이러한 이유로 주식 시장에 투자하는 것은 은퇴를 대비한 저축을 하는 사람들에게 인기 있는 전략입니다. 또한 주식 시장은 기다리는 사람들에게 평균 이상의 수익을 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 상승 추세가 더 오랜 기간 동안 지속되기 때문에 많은 투자 전문가들은 단기 시장 진출을 조언하지 않습니다. 3년 미만은 가치가 없다고 말하는 사람도 있습니다.

수수료 절감

가장 좋은 방법은 투자 비용의 1% 이상을 연간 기준으로 지불하지 않는 것입니다(비용 비율 및 판매 부하 제외). 어느 시점에서 당신이 버는 이익은 수수료의 가치가 없을 것이고 당신은 결코 그 지점에 도달하지 않도록 하고 싶을 것입니다.

이전 수익 평가

지난 5년, 10년 또는 15년 동안 펀드의 성과를 살펴보고 경제 호황과 불황기에 펀드가 어떻게 성과를 냈는지 알 수 있습니다. 실적이 저조하거나 작동하지 않는 경우 다른 옵션으로 이동하십시오. 또한 펀드가 투자 가치가 있는지 확인하기 위해 수수료와 펀드가 가져오는 이익을 비교하고 싶을 것입니다.

낮은 펀드 회전율 추구

포트폴리오 회전율은 펀드가 주식을 사고 파는 비율입니다. 포트폴리오 회전율을 계산하는 방법은 매수 또는 매도된 주식 수(숫자는 동일한 경향이 있지만 더 작은 것)를 펀드의 가치에서 부채를 뺀 순자산가치(NAV)로 나누는 것입니다. 수치는 백분율로 표시됩니다.

펀드의 포트폴리오 회전율이 75%라면 이는 지난 1년 동안 투자의 4분의 3이 교체되었음을 의미합니다. 이 높은 수치는 주식이 매각되기 전에 오랫동안 보유되지 않았음을 의미하며, 이는 결과적으로 더 많은 세금 부담을 의미합니다. 주식 시장은 역사적으로 상승하는 추세이므로 더 오랜 기간 동안 주식을 보유한다는 것은 투자 전략이 장기적으로 최적화된다는 것을 의미합니다.

일반적으로 펀드의 회전율은 20%를 넘지 않아야 합니다. 이직률이 높은 관리자는 실적이 저조하기 때문입니다. 사실, 한 걸음 더 나아가 이직률보다 더 많은 것을 조사할 수 있습니다. 투자자의 경력, 철학 및 주식 선택 기록을 연구할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드에 투자

실사를 마쳤다면 이제 구매할 차례입니다. 온라인 중개 회사에서 처리할 것이며 하루가 끝날 때 표시되는 계정 가격을 지불하게 됩니다.

요점

찬반 양론을 제쳐두고, 뮤추얼 펀드는 기꺼이 멀리 가서 장기적으로 그것을 내놓을 의향이 있다면 투자를 할 수 있는 좋은 방법입니다. 이것은 대부분의 수동적인 주식 시장 투자의 경우입니다. 수수료와 비용 비율에 주의를 기울이고 어떤 뮤추얼 펀드가 귀하의 목표에 적합한 투자인지 정보에 입각한 선택을 하기 위해 숙제를 하십시오.


투자하다
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다