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이 기사에서는 FTSE 100 지수 추적 펀드를 가장 저렴하게 구매하는 방법에 대해 설명합니다. 가장 저렴한 펀드와 사용하기에 가장 저렴한 플랫폼을 살펴봅니다. 또한 FTSE 100 추적 펀드에 투자할 때 염두에 두어야 할 사항에 대해서도 설명합니다.
트래커 펀드는 FTSE 100과 같이 시장 지수의 움직임을 추적하는 투자 펀드입니다. 따라서 지수가 상승하면 펀드 가치가 상승하고 반대로 지수가 하락하면 펀드에 대한 투자가 하락합니다. 트래커 펀드는 저비용 투자 옵션이며 다양한 자산 유형 및 국가에 걸쳐 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.
각 글로벌 주식 시장에는 하나 이상의 지수가 있습니다. 예를 들어 FTSE 100 지수는 영국 주식 시장의 100대 기업을 나타내는 반면 FTSE All-Share 지수는 영국 주식 시장에 상장된 모든 기업을 나타냅니다.
대부분의 추적기는 다음 두 가지 방법 중 하나로 색인의 성능을 모방합니다.
이 방법은 펀드가 실제로 지수 내 모든 회사의 주식을 사는 곳입니다. 따라서 전체 복제 방법을 사용하는 FTSE 100 지수 추적 펀드는 지수 내 기업 규모에 비례하여 지수 내 100개 기업 모두의 주식을 매입합니다. 전체 복제 방법을 사용한다는 것은 자금이 인덱스를 가능한 한 가깝게 미러링한다는 것을 의미합니다(즉, 작은 추적 오류가 있음).
이 방법은 인덱스의 모든 주식을 사기 어려울 때 자주 사용됩니다. 대신 펀드는 전체 지수를 나타내는 지수 샘플에 투자합니다. 지수에 많은 회사가 있는 경우 지수에 포함된 모든 회사를 보유하는 데 걸리는 시간과 비용은 포트폴리오 가치에 해로울 것입니다.
인덱스 트래커 펀드는 일반 투자와 동일한 방식으로 투자할 수 있는 펀드입니다. 가격은 매일 바뀌며 보유 자산의 가치를 반영합니다.
상장 상장 펀드(ETF)는 주식을 사고 파는 것과 같은 방식으로 주식 시장에서 거래되고 사고팔 수 있습니다. 가격은 하루 종일 변하기 때문에 투자자는 매수 또는 매도 시점의 기본 지수를 반영하는 정해진 가격을 받습니다.
예를 들어, FTSE 100 지수 추적기는 단순히 FTSE 100 지수의 운을 반영하므로 지수가 상승하면 투자자에게 이익이 되지만 FTSE 100이 하락하면 투자 가치도 하락합니다.
트래커 펀드는 패시브 투자로 알려져 있기 때문에 지수를 맹목적으로 따르며 지수의 큰 부분을 차지하는 특정 섹터가 침체를 겪을 경우 불균형적으로 고통을 받을 수 있습니다.
반대로, 펀드 매니저가 운영하는 액티브 펀드는 일반적으로 지수보다 훨씬 더 나은 성과를 내고 포트폴리오를 만드는 데 훨씬 더 많은 자유를 줄 것이라고 믿는 주식을 매수합니다. 이는 이론적으로 액티브 펀드가 트래커 펀드보다 열악한 투자 환경에 더 빠르게 반응할 수 있음을 의미합니다. 그러나 활성 운용 펀드가 잘못된 투자 선택을 한다면 과거에 본 것처럼 결과가 치명적일 수 있습니다.
트래커 펀드는 일반적으로 액티브 펀드보다 저렴하며 장기적으로 투자할 때 전반적인 투자 성과에 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 연구에 따르면 장기적으로 액티브 펀드 매니저가 패시브 인덱스 펀드를 능가하는 경우는 거의 없습니다.
추적 오류는 해당 펀드가 실제 지수에서 얼마나 벗어났는지를 측정한 것입니다. 이 추적 오류는 펀드 비용, 펀드로 들어오고 나가는 자금 또는 지수를 구성하는 구성주의 변동으로 인해 발생할 수 있습니다. 펀드의 추적 오류는 낮을수록 더 좋습니다. 이는 추적하는 관련 지수의 성과를 더 잘 반영한다는 의미이기 때문입니다.
앞서 언급했듯이 인덱스 트래커 펀드에 투자하는 것은 액티브 펀드에 추가 관리가 필요하기 때문에 액티브 펀드에 투자하는 것보다 저렴합니다. 인덱스 트래커 펀드는 수동적이며 일반적으로 컴퓨터에 의해 자동으로 관리됩니다. 대부분의 투자자는 추적 펀드를 장기 '매수 후 보유' 투자로 사용하므로 전환 비용은 관련성이 낮습니다. 인덱스 트래커 펀드를 비교할 때는 펀드마다 다르므로 OCF(지속 요금 수치)를 비교해야 합니다. 이 수치는 펀드 운영의 총 비용을 나타내며, 기록 유지, 보고서 작성, 일일 단가 계산과 같은 관리 비용은 물론 매매할 자산을 결정하는 데 필요한 모든 조사 비용을 포함합니다.
아래에서 경쟁력 있는 지속적인 충전 수치를 가진 가장 저렴한 FTSE 100 추적기 펀드 3개를 선택했습니다.
Vanguard FTSE 100 지수 단위 신탁
iShares 100 영국 주가 지수 펀드
HSBC FTSE 100(Hargreaves Lansdown을 통해)
그런 다음 선택한 트래커 펀드에 투자할 수 있는 투자 플랫폼을 선택해야 합니다. 즉, 진행 중인 펀드 요금과 함께 귀하의 투자를 관리할 투자 플랫폼에서도 요금이 부과됩니다. 이러한 플랫폼은 요금이 다르며 다양한 투자 정보와 도구를 제공합니다.
아래 표는 SIPP 또는 주식 및 주식 ISA를 사용하여 FTSE 100 추적 펀드에 투자하기 위한 가장 인기 있고 저렴한 투자 플랫폼을 보여줍니다. 이 표는 ISA(또는 일반 투자 계정) 또는 SIPP에서 1년 동안 Vanguard FTSE 100 지수 단위 신탁에 다양한 금액을 투자하는 총 비용을 보여줍니다.
| 투자 플랫폼 | 연간 플랫폼 요금 | Vanguard OCF 기금 청구 | 연간 요금 £10,000 | 연간 요금 £25,000 | 연간 요금 £50,000 | 연간 요금 £100,000 | 연간 요금 £250,000 |
| 하그리브스 랜스다운* | 0.45% ~ 250,000파운드, 0.25% 250,000~100만 파운드. 2백만 파운드 이상 수수료 없음 | 0.06% | 51파운드 | 127.50파운드 | 255파운드 | 510파운드 | 1,275파운드 |
| 뱅가드 투자자 | 연간 0.15% 최대 £250,000 | 0.06% | 21파운드 | 52.50파운드 | 105파운드 | 210파운드 | 525파운드 |
| 대화형 투자자* | 월 고정 요금 £9.99 | 0.06% | 125.88파운드 | 134.88파운드 | 149.88파운드 | 179.88파운드 | 269.88파운드 |
| 제이 벨* | 처음 £250,000에 0.25% | 0.06% | 31파운드 | 77.50파운드 | 155파운드 | 310파운드 | 775파운드 |
| 충실도* | 0.35% - £7,500 이상, 0.20% - £250,000 ~ 1백만. | 0.06% | 41파운드 | 102.50파운드 | 205파운드 | 410파운드 | 650파운드 |
최종 업데이트:2021년 9월 15일
| 투자 플랫폼 | 연간 플랫폼 요금 | Vanguard OCF 기금 청구 | 연간 요금 £10,000 | 연간 요금 £25,000 | 연간 요금 £50,000 | 연간 요금 £100,000 | 연간 요금 £250,000 |
| 하그리브스 랜스다운* | 0.45% 최대 £250,000 | 0.06% | 51파운드 | 127.50파운드 | 255파운드 | 510파운드 | 1,275파운드 |
| 뱅가드 투자자 | 연간 0.15% 최대 £250,000 | 0.06% | 21파운드 | 52.50파운드 | 105파운드 | 210파운드 | 525파운드 |
| 대화형 투자자* | 매월 £10 SIPP 요금 및 £9.99/월 고정 요금 | 0.06% | 245.88파운드 | 254.88파운드 | 269.88파운드 | 299.88파운드 | 389.88파운드 |
| 제이 벨* | 처음 £250,000에 0.25% | 0.06% | 31파운드 | 77.50파운드 | 155파운드 | 310파운드 | 775파운드 |
| 충실도* | 0.35% - 최대 £249,999, 0.20% - £250,000 ~ 1백만. | 0.06% | 41파운드 | 102.50파운드 | 205파운드 | 410파운드 | 650파운드 |
최종 업데이트:2021년 9월 15일
위의 정보에서 알 수 있듯이 사용할 투자 플랫폼에 대한 결정은 시간이 지남에 따라 수익에 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 또한 많은 플랫폼은 ISA와 SIPP에 대해 동일한 요금을 부과하지만 전부는 아닙니다. 따라서 위의 표에 표시된 것처럼 한 플랫폼에는 ISA를, 다른 플랫폼에는 SIPP를 사용하는 것이 더 저렴할 수 있습니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다. Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Fidelity
