라이언 어미 :더 높은 금리를 원하든, 더 낮은 수수료를 원하든, 요즘은 지점에 가기 싫든, 이 프로그램을 듣기 전에 새 은행 계좌를 구매할 생각조차 하지 마세요. Kiplinger의 기고 편집자 Lisa Gerstner가 팟캐스트에 다시 참여하여 주요 부문에서 대형 은행, 온라인 은행, 신용 조합 등을 분류합니다. 오늘 쇼에서 Sandy와 저는 RMD를 둘러싼 뉴스에 대해 이야기하고 청취자 mailbag에서 403(b) 계획에 대한 질문에 답했습니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장인 Ryan Ermey이며 이동 중에도 선임 편집자인 Sandy Block과 합류했습니다. 샌디, 잘 지냈니?
모래 블록 :좋아요. 저는 웨스트버지니아에 있습니다. 그리고 개가 짖는 소리가 들리면 미리 사과드립니다.
라이언 어미 :글쎄, 우리는 길 위에있다. 우리는 부트스트랩을 사용하여 이 작업을 수행하고 있습니다.
모래 블록 :맞습니다.
라이언 어미 :그래서 사람들은 우편 배달부에게 짖는 골든 리트리버나 당신이 가지고 있는 것을 처리할 수 있습니다.
모래 블록 :뭐, 네.
라이언 어미 :쇼의 시작을 알리는 몇 가지 소식입니다. 그리고 하나는 Kiplinger 뉴스 중 하나입니다. 모든 독자가 열광하는 것으로 알고 있습니다. 그것은 우리가 빛나는 새 웹사이트를 갖게 된 것입니다.
모래 블록 :네, 그렇습니다.
라이언 어미 :우리의 멋진 콘텐츠를 모두 읽거나 팟캐스트를 확인하기 위해 웹사이트를 방문했다면 웹사이트인 Kiplinger.com이 완전히 새롭게 향상된 모바일 우선 디자인으로 바뀌었다는 것을 눈치채셨을 것입니다. 새롭게 디자인된 반응형 웹 사이트의 배경은 모든 장치에 자동으로 적응한다는 것입니다. 수상 경력에 빛나는 콘텐츠를 더 많이 제공할 수 있는 완벽한 플랫폼입니다. 네, 가서 확인해 보세요. 클린 라이트 페이지는 사이트가 더 빨리 로드되고 탐색이 더 빨라야 하며 앞으로 몇 달 안에 더 많은 업데이트를 출시해야 함을 의미합니다.
라이언 어미 :샌디는 잘 모르겠지만 개인적으로 홈페이지의 10대 스토리가 궁금하다. 약간의 경쟁을 불러일으킬 것 같아요-
모래 블록 :맞습니다.
라이언 어미 :... 상위 10위 안에 드는 자료를 내놓을 수 있도록 작가와 편집자들 사이에서.
모래 블록 :세금 이야기가 지배할 것입니다, Ryan, 저는 확신합니다.
라이언 어미 :내가 알지. 그리고 내 모든 투자 이야기가 요즘 가장 섹시한 것은 아닙니다. 이동 평균에 대해 배우고자 하는 것과 같습니다.
모래 블록 :저기요.
라이언 어미 :... 아마. 하지만 여하튼 여러분, 웹사이트를 방문하여 Kiplinger.com/podcast에서 팟캐스트를 아직 구독하지 않았는지 확인하십시오. 동시에 할 수 있는 팟캐스트입니다. 개인 금융 뉴스, Sandy 및 RMD에 대한 몇 가지 빅 뉴스를 살펴보겠습니다.
모래 블록 :오른쪽. 그리고 이것은 우리가 받은 응답을 기반으로 상위 10개를 깨야 합니다. 이전 쇼에서 이야기했듯이 의회는 3월에 2020년에 필요한 최소 분배금을 면제하는 법안을 통과시켰습니다. 72세 이상인 사람들은 IRA에서 최소 금액을 빼야 합니다. 많은 사람들이 돈이 필요하지 않은 경우 시장이 하락할 때 그렇게 하는 것을 좋아하지 않습니다. 좋은 소식이었습니다. 하지만 나쁜 소식은 그것이 원래 2월 1일 이후에 발효되었고 1월에 배포판을 받은 사람들이 하나하나 들은 것 같습니다. 그들이 필요하지 않은 배포판을 가져갔고 다시 넣고 싶었습니다.
모래 블록 :글쎄요, 불과 며칠 전 IRS는 2020년에 RMD를 받은 사람은 누구나 8월 1일까지 계정에 다시 넣어야 한다는 추가 지침을 내놓았습니다. 따라서 1월에 RMD를 받고 1월에 분배를 받은 경우 제공자가 허용하는 경우 IRA 또는 401(k)로 롤백할 수 있습니다. 그래야 그 돈을 돌려받을 수 있다는 뜻이다. 세금을 내지 않아도 됩니다. 실제로 돈이 필요할 때까지 시장에서 계속 성장할 수 있습니다. 그래서 많은 사람들이 환영할 것이라고 생각합니다. IRS가 말한 또 다른 것은 8월 1일까지 돈을 돌려받을 수 있다는 것입니다. 원래는 5월 15일이었다. 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.
모래 블록 :그리고 그들은 심지어 이것을 연장했습니다... 그들이 한 몇 가지 다른 일... 그들은 12개월에 한 번만 롤오버를 할 수 있다는 규칙이 있다고 말했습니다. 없어졌어 작년에 롤오버를 수행했더라도 여전히 수행할 수 있습니다. 그리고 상속받은 IRA가 있는 경우 과거에 해당 IRA를 받은 사람들도 필요한 최소 분배금을 받아야 했습니다. 그들도 휴식을 취합니다. 누구나 휴식을 취합니다. 이것은 Oprah와 같습니다. 모든 사람은 RMD를 중단합니다. 그래서 우리는 잡지에서 이것에 대해 확실히 쓸 것입니다. 우리 친구 Rocky Mengle이 웹사이트에서 이에 대한 훌륭한 이야기를 자세히 설명했습니다.
모래 블록 :하지만 이번 면제 대상에 포함되지 않아 속상하셨을 독자 여러분, 이제 포함됩니다. 그래서 사람들을 축하합니다. 좋은 소식입니다.
라이언 어미 :응. 그리고 우리의 덜 노련한 청취자일 수 있는 사람들을 위한 간단한 알림:일반적으로 2020년이 되기 전에 72세가 되면... 70세 반이 되면 음악에서 일정 금액을 인출해야 합니다. 매년 전통적인 IRA 또는 401(k) 플랜. 그리고 이것은 필수 인출입니다. 이것이 우리가 RMD 또는 필수 최소 배포를 언급할 때 말하는 것입니다. 그리고 올해 많은 사람들이 그것을 꺼내는 문제, 사람들은 일반적으로 어쨌든 필요하지 않은 경우 꺼내기를 좋아하지 않습니다. 그것이 그들이 필요한 이유입니다.
라이언 어미 :사람들은 일반적으로 그것을 좋아하지 않지만 특히 그들은 계정이 폐쇄되었을 때 돈을 꺼내는 것을 좋아하지 않습니다. 이것은 연초에 그랬을 수도 있고 여전히 시장이 완전히 회복되지는 않았습니다. 그래서 이것은 일찍 행동한 사람이라면 누구에게나 정말 큰 일이었습니다. 누가 적극적이라고 생각했는데 맙소사, 시장은 정말 혼란스러웠다. 그래서 이것은 많은 사람들에게 큰 문제입니다. 그리고 우리는 항상 좋은 소식을 전하게 되어 기쁩니다.
모래 블록 :저기요.
라이언 어미 :그래서 당신은 그것을 가지고 있습니다. Kiplinger.com에서 Rocky Mengle의 이야기를 확인하십시오. 우리는 그것을 쇼 노트에 올릴 것입니다. 그리고 네, 요즘 좋은 금융 뉴스를 접하기가 항상 쉬운 것은 아닙니다. 그래서 우리는 당신에게 그것을 가져 오는 사람들을 기쁘게 생각합니다. 은행을 바꾸거나 새 계좌를 개설할 생각이라면 다음에 Lisa Gerstner가 추천하는 최고의 은행을 기대해 주십시오.
라이언 어미 :우리가 돌아왔고 함께 여기에 있습니다. 잘 모르겠습니다. Lisa, 아마도 당신이 이 모습으로 쇼에 가장 자주 게스트로 출연할 것 같습니다. 기고 편집자 Lisa Gerstner, 쇼에 다시 오신 것을 환영합니다.
리사 거스트너 :고맙습니다. 단골 손님이 되어 영광입니다.
라이언 어미 :우리는 또 다른 순위로 돌아왔고 이번에는 Kiplinger의 Personal Finance 8월호에 실린 우리가 가장 좋아하는 은행입니다. 그리고 우리는 범주를 국립 은행, 온라인 은행, 신용 조합 등으로 나누었지만 우리가 얻기 전에 사람들이 새 은행 계좌를 찾을 때 무엇을 찾고 있으며 이것이 이번에 귀하의 순위 방법론에 어떤 영향을 미쳤습니까?
리사 거스트너 :우리가 보는 몇 가지 큰 영역이 있습니다. 하나는 수수료를 최소한으로 유지하려고 노력하는 것입니다. 그래서 우리는 은행이 계좌에 월 수수료를 부과하는지 평가했습니다. 그리고 그렇게 하면 수수료를 면제하는 것이 얼마나 쉬운지 알 수 있습니다. 특정 잔액을 유지하거나 직접 예금을 하는 등의 방법으로 말이죠. 우리는 ATM 추가 요금을 봅니다. 네트워크를 벗어나 다른 기계를 사용할 때 은행에서 청구합니까? 그 ATM 교환원의 기계에서 수수료를 환급해 주나요? 일반 수표, 우편환, 자기앞 수표 같은 공짜 물건을 던지나요?
리사 거스트너 :그 다음에는 각종 수수료, 당좌 대월 수수료, CD의 조기 인출 위약금, 얼마나 무거울지 등입니다. 그래서 그것은 우리 순위와 이자율에서 꽤 큰 부분을 차지하게 됩니다. 지금 당장은 어렵습니다. 연준은 올해 초 금리를 거의 인하하지 않았습니다. 따라서 은행 계좌에 1%를 적립하는 것조차 지금은 어렵습니다. 하지만 그것이 우리가 살펴봐야 하는 훨씬 더 많은 이유입니다. 그래서 계좌에 이자가 붙나요? 그 비율이 얼마나 높습니까? 그리고 요금을 받기 위해 필요한 최소 잔액이 있습니까? 이것이 우리가 살펴보는 몇 가지 큰 요소입니다.
모래 블록 :우승자에게 가자, Lisa. 국립 은행부터 시작하겠습니다. 나는 왜 큰 국립 은행에 계좌를 개설하고 싶고 그 그룹에서 TD Bank가 우리가 가장 좋아하는 이유는 무엇입니까?
리사 거스트너 :큰 국립 은행의 큰 이점은 지점 액세스를 원할 경우 해당 은행이 귀하의 지역에 존재하면 얻을 수 있다는 것입니다. 그리고 큰 은행은 주머니가 깊은 경향이 있습니다. 따라서 그들은 수표를 예치하고 잔액을 계산하는 데 사용할 수 있는 우수한 디지털 도구, 강력한 웹 사이트, 우수한 모바일 앱을 제공합니다. 다른 은행과 P2P 결제를 할 수 있는 Zelle과 같은 서비스. 따라서 대규모 기관을 원할 경우 이러한 기능이 모두 제공됩니다. 우리의 승자는 동해안 은행인 TD 은행입니다. 그것은 메인에서 플로리다까지 이어져 미국 동부를 관통합니다.
리사 거스트너 :실제로 4년 동안 순위를 매겼을 때마다 1위에 올랐습니다. 따라서 매우 일관된 승자입니다. 그리고 그것은 꽤 좋은 기능을 가진 낮은 최소 계정을 갖는 것과 많은 관련이 있다고 생각합니다. 그들의 기본 편의 당좌 예금 계좌에는 월 수수료를 면제하기 위해 최소 $100가 있습니다. 그리고 그것은 큰 은행에 비해 매우 낮습니다. 귀하의 계정에 더 많은 돈을 보관할 수 있다면 한 단계 더 끌어올리고 싶으실 것입니다. 그들의 계정을 넘어서는 것은 꽤 좋은 특전 패키지를 제공합니다. 무료 표준 수표, 우편환 등을 받습니다. 수수료를 면제하는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 그 중 하나는 귀하의 당좌 예금 계좌에 상당히 합리적인 최소 $2,500를 유지하는 것입니다.
리사 거스트너 :특히 여행자라면 고려해야 할 사항입니다. 해외에서 체크카드를 사용할 때 환전 수수료가 없으며 ATM 수수료는 전 세계적으로 환급됩니다. 나는 사람들이 지금 해외 여행을 많이 하지 않는다는 것을 알고 있습니다-
라이언 어미 :지금은 아닙니다.
모래 블록 :하지만 언젠가는.
리사 거스트너 :언젠가 그런 일이 다시 발생하면 살펴보는 것이 좋은 계정입니다.
라이언 어미 :그리고 각자의 지점에서 온갖 종류의 무료 펜을 나눠줍니다. 나는 식당에서 일하면서 앞치마에 TD 펜으로 가득 찬 사람들을 알고 있었습니다.
리사 거스트너 :그리고 막대 사탕. 지금 손 소독제와 교환하고 있는 것 같지만...
라이언 어미 :충분히 공평합니다.
라이언 어미 :그리고 그것은 바로 다음 질문으로 이어집니다. 왜냐하면 요즘 사람들은 확실히 지점에서 은행 업무를 하는 경향이 줄어들었기 때문에 지금 당장은 온라인 은행 계좌를 개설하는 것이 매력적일 수 있기 때문입니다. 온라인 은행 계좌의 주요 이점은 무엇이며 우리가 가장 좋아하는 온라인 은행은 무엇입니까?
리사 거스트너 :말씀하신 것처럼 온라인 은행을 이용하면 많은 현금을 가지고 운영하지 않아도 된다면 어디든 갈 필요가 없습니다. 좋은 선택이 될 수 있을 것 같아요. 그리고 그들은 수수료를 낮추고 이자율을 조금 더 높게 유지하는 경향이 있습니다. 왜냐하면 간접비가 상당히 낮기 때문입니다. 그래서 이것들은 온라인 은행의 몇 가지 장점입니다. Ally Bank는 이 부문에서 우리의 금메달리스트입니다. 그리고 4년 동안 계속해서 우리 목록에서 1위를 유지하는 또 다른 제품입니다. 그리고 Ally의 강점은 계정이 매우 단순하다는 것입니다. 10개의 당좌 예금 계좌 중에서 선택하고 필요한 것이 무엇인지 알아내려고 애쓸 필요가 없습니다.
리사 거스트너 :그들은 거기에서 너무 지나치지 않지만 몇 가지 매력적인 계정을 가지고 있습니다. 그리고 그들이 제공하는 것은 최소 잔액 요구 사항이나 개설 예금 요구 사항이 없습니다. 월 수수료가 없으며 항상 꽤 좋은 이자를 지불합니다. 그들이 가지고 있는 당좌예금 수익률은 최대 0.5%인데, 그다지 좋지는 않지만 지금 당장은 나쁘지 않습니다-
라이언 어미 :바로 지금입니다.
모래 블록 :네, 정말입니다.
리사 거스트너 :... 잔액에 따라 다릅니다. 그리고 ATM 수수료로 한 달에 최대 10달러를 환급해 줍니다. 따라서 온라인 은행에서도 항상 좋은 일입니다. 그리고 그들의 저축 옵션 중 온라인 저축 계좌의 수익률은 현재 1%를 약간 넘고 CD는 꽤 좋습니다. 최근에는 1년에 1%라고 생각합니다. 그리고 지금 당장은 요금이 곧 인상되지 않을 것이기 때문에 이를 1년 동안 고정시키는 것이 나쁜 생각은 아닐 수도 있습니다.
모래 블록 :아니요, 우리는 알고 있습니다. Lisa, Kiplinger's는 항상 신용협동조합의 팬이었습니다. 왜 누군가가 전통적인 은행보다 신용협동조합을 이용하고 싶어하며 신용협동조합을 이용하기로 결정한 경우 어떻게 가입할 수 있습니까?
리사 거스트너 :신용협동조합은 조합원 소유의 비영리단체입니다. 그들은 더 큰 은행만큼 수익에 따라 움직이지 않기 때문에 수수료가 낮고 이자율이 높을수록 고객 친화적 인 경향이 있습니다. 그리고 개인적인 관심을 받기도 하지만 많은 경우 신용협동조합이 조금 더 지역적입니다. 따라서 원하는 고객 서비스 각도가 더 많을 수 있습니다. 따라서 신용협동조합에 가입하려면 신용협동조합의 지점이 있는 지역에 거주해야 하거나 제휴된 특정 고용주를 위해 일해야 하는 경우와 같은 몇 가지 요구 사항을 충족해야 하는 경우가 많습니다. 그러나 일부 신용협동조합은 귀하가 특정 조직에 가입하거나 제휴 자선단체에 기부하는 경우 전국 누구에게나 회원 자격을 공개합니다.
리사 거스트너 :그래서 순위를 매길 때 모든 사람에게 좋은 옵션을 제공하고 있는지 확인하기 위해 전국 신용협동조합만 고려했습니다. 그리고 올해 1위를 차지한 것은 Connexus Credit Union이라고 합니다. 위스콘신에 기반을 두고 있으며 누구나 Connexus Association이라는 자선단체에 5달러를 기부하면 가입할 수 있습니다. 그리고 그것은 실제로 무료 당좌 예금 계좌의 훌륭한 그룹을 가지고 있습니다. 체크카드를 자주 사용하고 전자 명세서를 받는 경우 1.75%의 수익률을 제공하는 카드가 있습니다. 그래서 꽤 좋은 비율입니다. 당신이 그런 것을 원한다면 그들은 또한 기본 무료 계정을 가지고 있습니다. Connexus도 꽤 좋은 CD를 가지고 있습니다. 몇 년 동안 CD를 살펴보니 전국에서 구할 수 있는 것 중 가격이 꽤 높은 경우가 많았습니다.
리사 거스트너 :최근 그들의 1년 CD는 약 1%, 5년 CD는 1.56%였습니다. 따라서 특히 CD 옵션이 마음에 든다면 이 옵션도 살펴보는 것이 좋습니다.
라이언 어미 :그래서 우리는 은퇴자를 위한 최고의 은행 또는 고액 자산가를 위한 최고의 은행과 같은 이 순위를 사용하여 더 많은 틈새 범주에 들어가게 되었습니다. 상황?
리사 거스트너 :말씀하신 대로 그 중 하나가 고액자산가 가족입니다. 은행과 큰 균형을 유지할 수 있다면 은행이 당신을 위해 레드 카펫을 깔아주고 수수료 할인 등을 많이 해주기 때문에 그게 중요한 것 같아요. 그 범주에서 Citibank가 1위를 차지했으며 이는 우리에게 또 다른 장기 승자입니다. 그리고 Citi 골드 패키지는 실제로 그것을 밀어붙이는 것입니다. Citi 예금, 투자 및 퇴직 계좌에 최소 $200,000를 보관하면 특혜가 가득하며, 우리가 이야기한 많은 무료 혜택이 함께 제공됩니다. 전 세계적으로 무료 표준 수표, 우편환, ATM 수수료 환급을 받을 수 있습니다.
리사 거스트너 :씨티와 주식 거래에 대한 할인을 받을 수 있으며, 그러면 전담 은행 및 자문 팀을 얻을 수 있습니다. 따라서 모든 것을 추적하는 데 도움이 되는 관계 관리자와 투자 자산 관리에 도움이 되는 재정 고문과 같은 사람이 있습니다. 제 생각에 실제로 눈에 띄는 것은 일반 은행 업무를 능가하는 많은 흥미로운 부수적 이점입니다. 그들은 다과와 일부 속성에 연결된 무료 Wi-Fi를 얻을 수있는 라운지 네트워크를 가지고 있습니다. 그들의 문화 패스로 박물관, 특정 박물관 무료 및 문화 기관에 입장할 수 있습니다. 그들은 특별한 식사 이벤트를 가지고 있습니다. 그런 정말 흥미로운 것들이 많이 있습니다.
리사 거스트너 :그리고 제가 시기적절하다고 생각하는 바로 지금 출시되고 있는 새로운 특전은 특정 구독 서비스에 대한 연간 200달러의 크레딧입니다. 그래서 Amazon Prime이 거기에 있습니다. 심지어 Costco 회원이라도 모두 Costco에서 비축하고 있습니다. 따라서 큰 균형을 유지할 수 있다면 정말 좋은 선택이라고 생각합니다.
라이언 어미 :누구나 한 번쯤은 가지고 있을 것입니다.
리사 거스트너 :전적으로. 그들은 정말 좋은 선택을 했습니다. 퇴직자, 그것은 우리가 본 또 다른 하나이며 TD Bank도 그 범주에서 우승했습니다. 그것은 60세 이상의 사람들을 위한 전용 당좌예금을 가지고 있으며 특혜는 의미가 있습니다. 무료 표준 수표, 출납원 수표, 우편환 및 종이 명세서가 있습니다. 해당 계정의 수수료를 피하기 위한 최소 잔액은 $250로 상당히 합리적입니다. 그리고 그들은 약간의 공짜를 가지고 있습니다. 저축 옵션 중 62세 이상인 경우 기본 저축 계좌와 성장 자금 시장을 무료로 사용할 수 있습니다. 따라서 최소값이 낮거나 최소값이 전혀 없는 상태에서 사용할 수 있는 꽤 둥근 그룹입니다. 너무 좋습니다.
리사 거스트너 :그리고 우리가 한 마지막 틈새 카테고리는 부모와 아이들입니다. 그리고 Capital One은 온라인 오퍼링으로 최고에 나왔습니다. 그들은 성인과 자녀 모두에게 정말 좋은 옵션을 가지고 있습니다. 아이들의 입장에서는 무료이며 최소한의 이자가 없는 십대 및 어린이 중심의 당좌예금이 있습니다. 그리고 나는 그것이 당신의 아이들에게 약간의 독립성을 제공하는 것을 좋아했습니다. 그들은 수표를 예금할 수 있고, 자신의 이름으로 된 직불 카드를 받을 수 있습니다. 그들은 잔액을 볼 수 있으므로 은행 업무에 대해 배울 수 있습니다. 그러나 부모로서 당신은 또한 공동 소유자입니다. 그래서 무슨 일이 일어나고 있는지 볼 수 있습니다. 필요한 경우 통제를 받기 위해 진행 중인 거래를 볼 수 있습니다. 항상 좋습니다.
리사 거스트너 :그리고 부모님을 위해 꽤 큰 ATM 네트워크 액세스를 제공하는 무료 당좌예금과 1%의 수익률을 제공하는 저축예금이 있습니다. 양쪽 모두에 좋은 옵션입니다.
모래 블록 :Lisa님, 꼭 금을 벌지 않아도 되는 은행의 특전이나 기능이 있나요? 하지만 그냥 멋지고 확인해 볼 가치가 있다고 생각하세요?
리사 거스트너 :응. 내 기사를 확인하면 더 크고 광범위한 기관 중에서 금, 은 또는 동으로 나누었습니다. 그리고 우리는 틈새 카테고리의 우승자와 준우승자이기도 합니다. 그리고 국립 은행 중 은메달리스트에 대해 언급하고 싶습니다. PNC는 흥미로운 방식으로 계좌를 함께 묶습니다. 이를 가상 지갑이라고 하며 대부분의 지출에 사용하는 기본 당좌 예금 계좌, 저축하는 단기 목표를 위한 보조 당좌 계좌, 장기 목표를 위한 저축 계좌를 얻습니다. 따라서 예산 책정 방법을 배우는 데 도움이 되는 좀 더 손에 쥘 수 있는 방법을 찾고 있다면 예산 책정 도구와 같은 항목을 사용하여 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다.
리사 거스트너 :나는 그것이 그들이 그것을 하는 흥미로운 오버레이라고 생각합니다. 그리고 Axos Bank에 대해서도 언급했습니다. 실제로 Axos Bank가 우리 순위에서 두 자리를 차지했기 때문입니다. 그들은 인터넷 은행에서 동메달을 얻었고 어린이와 부모를 위해 준우승을 차지했습니다. 그들은 꽤 광범위한 무료 당좌 예금 계좌를 가지고 있습니다. 특정 지출 및 계좌 입금 요건을 충족하는 경우 최대 1.25%를 지불하는 것이 있습니다. 그리고 부모와 자녀의 관점에서 십대 중심의 당좌 예금 계좌에는 몇 가지 흥미로운 기능이 있습니다. 하나는 특정 부적절한 장소에서 직불 카드를 사용할 수 없다는 것입니다. 그들은 바, 주류 판매점 또는 카지노에 갈 수 없습니다.
리사 거스트너 :부모로서 그것은 나에게 꽤 좋게 들립니다. 아이가 하나뿐이라 아직은 걱정은 안되지만 언젠가는-
모래 블록 :내가 말하려던-
리사 거스트너 :명심하겠습니다.
라이언 어미 :꽤 훌륭한 위조 신분증일 것입니다.
리사 거스트너 :꽤 괜찮은 선택지라고 생각합니다.
라이언 어미 :괜찮은. 글쎄, 우리가 당신을 보내기 전에 우리는 모두가 8 월호에서 이야기를 확인하고 있는지 확인하고 싶습니다. 이제 나는 그것을 읽을 기회를 얻었고 뉴저지 주 체리 힐이 이야기의 이자율 계산의 기초라는 것을 알게되었습니다. 팟 캐스트 청취자로서 내 고향이 모를 수도 있고 모를 수도 있습니다. 제 질문은 왜 체리힐을 선택하셨습니까? 내가 오랫동안 의심했던 것처럼 미국에서 가장 평범한 교외 출신이기 때문입니까?
리사 거스트너 :글쎄요, 체리힐 평균이 얼마인지는 장담할 수 없지만 고객이 사는 곳에 따라 금리가 달라지는 경우가 있습니다. 따라서 우리는 은행의 본사 위치를 기준으로 요금을 나열합니다. 그리고 TD Bank는 Cherry Hill에 본사를 두고 있습니다. 따라서 TD Bank의 경우 이를 기반으로 사용합니다. 그리고 다른 은행에는 Citibank와 같은 다른 도시가 있습니다. 우리는 New York City 등을 사용합니다.
라이언 어미 :좋아, 충분히 공평하게 들린다. 듣고 계시다면 체리 힐을 방문하십시오. 그리고-
리사 거스트너 :나는 거기에서 멀지 않습니다.
라이언 어미 :... 평균에 무게를 둡니다. 많은 사람들이 알고 있는 정말 멋진 쇼핑몰이 있습니다. 그래서-
리사 거스트너 :확인하러 가겠습니다.
라이언 어미 :...가서 확인해보세요. 암튼, 와주셔서 정말 감사합니다, 리사. 그리고 듣고 있다면 Kiplinger의 Personal Finance의 다가오는 8월호에서 Lisa의 이야기를 확인하십시오. 그리고 리사, 빨리 돌아와.
리사 거스트너 :확실히 할게요. 감사합니다.
라이언 어미 :청취자가 엉터리 403(b) 계획에 갇혔습니다. 그의 선택은 무엇입니까? 휴식 후에 알아보세요.
라이언 어미 :우리가 돌아왔고 떠나기 전에 독자 우편함에서 질문이 있습니다. 이것은 애틀랜타의 Nelson에서 온 것입니다. Ryan과 Sandy, 저는 3년 동안 저로부터 기부금을 받지 못한 끔찍한 403(b) 계획에 $100,000를 가지고 있는 50세입니다. 또한 저는 10년에서 15년 후에 은퇴할 계획이며 최소 월 $7,000의 연금과 월 $300의 사회 보장 연금을 받게 됩니다. Roth IRA, 향후 10년에서 15년 동안 투자 계획을 어디에서 다시 시작해야 합니까? 그래서 Sandy, 당신은 이것에 대한 답변을 얻었습니다. 그래서 무엇을 찾았습니까?
모래 블록 :네. Scott Dauenhauer에게 연락했습니다. 그는 Meridian Wealth Management의 CFP이며 Teacher's Advocate Blog의 설립자입니다. 검토하기 위해, 403(b) 계획은 일반적으로 교사와 일부 다른 공무원에게 제공되며 평판이 좋지 않습니다. 그들은 종종 매우 높은 비용의 연금에 투자하고 Scott과 다른 사람들과 같은 사람들은 이 정보의 일부를 쇼 노트에 넣을 것이며 상황을 개선하기 위해 매우 적극적으로 노력했습니다. 그의 답변을 검토하면서 10년 된 강세장이 많은 나쁜 401(k) 또는 403(b)를 덮을 수 있다는 생각이 들었습니다. 그러나 이제 일부 진실이 밝혀지기 시작했습니다.
모래 블록 :그리고 403(b) 계획에서 특히 그렇습니다. Scott은 많은 조언을 합니다. 첫째, 그는 Nelson의 학군을 모른다고 말했지만 자신의 고용주에게 가서 계획의 준수 관리자가 누구인지 물어보고 승인된 제공자 목록을 관리자에게 물어볼 것을 권장합니다. 이 목록을 사용하여 현재 403(b)와 교환할 수 있는 더 나은 403 제공자가 있는지 확인할 수 있습니다. 그리고 그는 이 목록이 다음 단계를 결정하는 데 중요하다고 말합니다. 많은 목록에는 잘못된 선택만 있지만 그녀는 일반적으로 숨겨진 보석을 찾을 수 있다고 말합니다. 따라서 찾고자 하는 것은 Fidelity, Vanguard 또는 Aspire가 저비용 펀드를 제공한다는 평판이 좋기 때문에 옵션입니다.
모래 블록 :그리고 그들이 존재한다면, 당신은 당신의 끔찍한 403(b)를 훌륭한 403(b)로 옮길 수 있고 계속해서 기여하고 그것을 내버려 둘 수 있습니다. 그것이 가능하지 않다면 더 나은 선택을 위해 고용주에게 로비를 하고 싶을 수도 있습니다. 그리고 그는 다른 좋은 정보가 많이 있는 403(b)Wise Facebook 그룹이라는 Facebook 그룹을 추천합니다. 투자를 다시 시작해야 하는 위치는 공급업체 목록 조사 결과에 따라 다릅니다. 목록에 좋은 공급업체가 있으면 기여를 시작하고 옮기고 즉시 거기에 기여하십시오. 그렇지 않은 경우 다른 옵션은 Nelson이 언급한 Roth IRA에 투자하는 것입니다.
모래 블록 :Roth에 투자하려면 특정 소득 기준을 충족해야 하지만 대부분의 교사가 자격이 있다고 생각합니다. Roth의 다른 문제는 기여 한도가 403(b)보다 훨씬 낮다는 것입니다. Nelson은 50세 이상이므로 7,000을 넣을 수 있지만 당신보다 훨씬 적습니다.
라이언 어미 :약간 추가되지만 401(k) 또는 이와 유사한 것보다는 훨씬 적습니다.
모래 블록 :그러나 Nelson의 경우 Roth를 포트폴리오에 포함시키는 것은 좋은 생각입니다. 왜냐하면 그가 은퇴할 때 면세 자금에 접근할 수 있기 때문입니다. 그리고 은퇴에는 항상 좋은 일이 있습니다. 그리고 특히 그는 과세 대상 연금을 받게 될 것이고 아마도 사회 보장의 상당 부분에 대해 세금을 내야 할 것이므로 인출할 수 있는 면세 돈을 갖는 것이 좋습니다. 그래서 저는 쇼 노트에 몇 가지 추가 정보를 넣을 것이고, 사실 이것은 제가 최근의 시장 침체로 인해 좋지 않은 계획이 어떻게 드러났는지에 대해 좀 더 자세히 글을 쓰게 된 계기가 되었습니다.
모래 블록 :하지만 Nelson이 403(b)Wise라는 웹사이트도 확인하는 것이 좋습니다. 형편없는 은퇴 계획을 가진 교사들을 위한 옹호 그룹입니다. 좋은 정보가 많습니다. 도움이 되기를 바랍니다. 글을 써주셔서 정말 감사합니다, Nelson.
라이언 어미 :네, 물론입니다. 그리고 개인 재정에 관한 질문이 있는 모든 사람이 팟캐스트에 글을 쓸 것을 권장합니다. [email protected]으로 이메일을 보내주십시오. 또한 [email protected] 또는 [email protected]으로 Sandy 또는 저에게 직접 이메일을 보내주십시오. E-R-M-E-Y입니다. 여러분. 그리고 우리는 기꺼이 대답할 것입니다. 답을 안다면 여기에서 이에 대해 이야기하겠습니다. 그렇지 않으면 이 경우 Sandy가 한 것처럼 추적할 수 있는 사람을 찾을 것입니다. 또한 해당 답변을 제공한 Scott Dauenhauer에게도 큰 감사를 드립니다.
라이언 어미 :그리고 그것은 Your Money's Worth의 이번 에피소드에 대한 것입니다. 오늘 쇼에서 논의한 주제에 대한 쇼 노트와 더 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠를 보려면 Kiplinger.com/podcast를 방문하십시오. Twitter, Facebook 또는 [email protected]으로 이메일을 보내 연락을 유지할 수 있습니다. 그리고 프로그램이 마음에 든다면 팟캐스트를 얻을 수 있는 곳 어디에서나 Your Money's Worth를 평가하고, 검토하고, 구독하는 것을 잊지 마십시오. 들어주셔서 감사합니다.
