당신의 손주들은 아마도 이번 휴가철에 장난감이나 자전거를 갖고 싶다고 말할 것이지만, 그들의 성인 스스로는 장기적인 보상이 있는 재정적 선물을 선호할 것입니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 휴스턴에 있는 Frontier Wealth Management의 공동 설립자이자 은퇴 플래너인 Todd Soltow는 "답은 해당 기금을 무엇에 사용하기를 원하는지에 달려 있습니다."라고 말합니다.
콜드 하드 현금은 항상 옵션이지만 장기간에 걸쳐 수익을 내는 것은 아닙니다. 특히 이자율이 인플레이션을 따라잡을 수 없을 정도로 낮은 경우에는 더욱 그렇습니다. 돈을 쓰고 싶은 유혹 때문에 현금은 또한 다음 세대에게 좋은 금융 습관을 가르치는 것을 어렵게 만듭니다. 앨라배마주 헌츠빌에 있는 Coffman Retirement Group의 사장인 Wilson Coffman은 "젊은 사람들은 달러의 가치를 배워야 하며, 그것은 돈을 버는 데서 비롯됩니다. 만약 당신이 그것을 그들에게 건네면 그것은 목적을 달성하는 것입니다." /P>
유용성, 잠재적 수익 및 세금을 고려하여 제공할 수 있는 5가지 더 나은 재정적 선물입니다.
College Board에 따르면 주내 공립 대학교에 다니는 평균 비용은 작년에 $26,820였고 사립 대학교는 평균 $54,880였습니다. 529 대학 저축 계획에 대한 기부와 같은 기부는 확실히 감사할 것입니다. . 계정에 대한 투자는 면세로 성장하고 대학에 지출되는 경우 모든 돈은 면세 상태로 유지됩니다. 손자 한 명당 연간 최대 $15,000까지 기부하거나 한 번에 5년($75,000)을 선불로 납부할 수도 있습니다. 기혼 부부의 경우 선물 금액이 두 배로 늘어납니다.
또 다른 대학 저축 계획인 Coverdell ESA를 통해 초등 및 중등 학교에도 돈을 쓸 수 있습니다. 캐치? 선물은 손자 한 명당 연간 $2,000만 가능하며, 기부를 위해 조정 총소득은 미혼인 경우 연간 $110,000, 결혼한 경우 $220,000를 초과할 수 없습니다.
이 계정은 교육 지출을 위한 것입니다. 손자가 대학에 가지 않으면 잔액은 다른 가족 구성원에게 양도될 수 있습니다. 그렇지 않으면 교육에 사용되지 않은 투자 이익의 인출은 소득으로 과세되고 10%의 벌금이 부과됩니다.
플로리다주 올랜도에 있는 Dias Wealth의 설립자인 Carlos Dias는 Roth IRA가 서류 배달이나 아기 돌보기와 같은 직업으로 벌어들인 소득이 있는 손주에게 훌륭한 선물이라고 말합니다. 연간 IRA 한도(2021년 $6,000)에 따라 자녀의 연간 수입까지 포기할 수 있습니다. . "지금 손자 손녀의 은퇴를 시작할 수 있다면 손주들은 평생 동안 그 돈이 늘어나는 것을 보게 될 것입니다."
이 계정은 신규 이민자에게 투자를 가르치는 좋은 방법입니다. 투자는 손자의 이름으로 이루어지지만 주에 따라 손자가 18세 또는 21세가 될 때까지 양육권 계정을 관리합니다. 2021년에 자녀의 투자 이익 중 처음 $1,100는 세금이 부과되지 않으며 보고할 필요가 없습니다. 다음 $1,100의 이득은 자녀의 한계 세율로 과세되며 보고서를 제출해야 합니다. 계좌 관리인은 자본 이득에 대한 낮은 세율이 아니라 한계 소득세율로 $2,200를 초과하는 모든 소득에 대한 세금을 납부해야 합니다.
Soltow는 EE 저축 채권의 전통적인 재정적 선물보다 지방채를 선호합니다. 무니 채권의 이자율이 높을 뿐만 아니라 지급 시 연방 소득세가 면제되며 경우에 따라 주 및 지방세도 면제됩니다. . 신용이 좋은 채권 발행인을 찾으십시오. 투자 등급 채권은 BBB 이상이어야 하며 AAA 등급이 가장 안전해야 합니다.
금화와 같은 수집품이 손자의 눈을 사로잡을 수 있지만 Dias는 다음과 같이 경고합니다. "아버지는 희귀한 주화와 같은 수집품을 즐겨 사셨습니다. 대부분은 그가 지불한 금액 이하의 가치가 있는 것으로 판명되었습니다." 또한 수집품에 대한 양도소득세율은 28%입니다. 다른 투자에 대한 장기 이익의 최고 비율은 20%입니다.
더 나은 옵션:손주에게 금 상장지수펀드나 금광 회사의 주식을 구입하여 실물 수집품에 대한 더 높은 세금을 피하십시오.
