예산 도움말:방탄 예산을 구축하는 방법

부유한 삶의 복음을 전파한 지 10년이 넘었지만 설립자 Ramit Sethi는 여전히 예산 지원이 필요한 사람들을 만나고 있습니다. 일반적으로:

  • (A) 예산을 편성하는 방법을 모릅니다.
  • (B) 매달 얼마를 지출하는지 모릅니다.

예를 들어 이 트윗은 다음과 같습니다.

<중앙>

그가 돌아온 대답은 흥미진진했습니다.

<중앙>

응답에서 무엇을 알 수 있습니까?

몇 가지 일반적인 주제는 두려움, 게으름, 혼란, 심지어 분노입니다.

그것이 당신에게 친숙하게 들린다면, 괜찮습니다! 도움을 드리고자 합니다.

그렇기 때문에 오늘은 예산을 편성할 수 있는 방법에 대한 기본 사항을 설명하겠습니다.

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예산 지원이 필요한 이유

사람들이 예산 책정을 생각할 때, 부모가 영수증을 자세히 살펴보고 비용을 공책에 적으며 "지난 주에 어떻게 가스에 그렇게 많이 썼지?"라고 소리치는 부모의 이미지가 있습니다. 생각나세요.

그것은 그들에게 효과가 있었을지 모르지만 지금은 확실히 작동하지 않습니다.

청구서를 열어보고 움찔한 다음 어깨를 으쓱하며 "내가 그렇게 많이 쓴 것 같아요"라고 말한 적이 몇 번이나 됩니까?

얼마나 자주 무언가를 사는 것에 대해 죄책감을 느끼지만 어쨌든 구매합니까?

이것은 무의식적인 지출(일명 "스프레드시트 예산")입니다. 그것의 주요 문제는 간단합니다. 인간의 의지입니다.

누가 지출을 추적하고 싶습니까? 실제로 그것을 시도하는 소수의 사람들은 모든 페니를 추적하는 것이 압도적이기 때문에 이틀 후에 예산이 완전히 실패한다는 것을 알게 됩니다.

대체 예산 구축 도움말

대신, 우리는 새롭고 간단한 지출 방법을 부드럽게 만들 것입니다.

투자, 저축, 심지어는 좋아하는 것에 더 많이 지출하는 것과 같이 선택한 장소로 돈을 리디렉션할 수 있도록 도와드리겠습니다.

이것은 의식 지출 계획의 기초가 될 것입니다.

1. 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다.

Macklemore의 Thrift Shop 뮤직 비디오에 출연하는 것처럼 느껴질 때 돈 문제가 엉망이라는 것을 알고 있습니다. 월급을 받기에 한 달이 너무 많다면, 당신의 생활 방식에 실제로 드는 비용을 알지 못할 가능성이 큽니다.

이제 앉아서 지출을 네 가지 버킷으로 분류할 때입니다.

  • 고정 비용
  • 투자
  • 절감
  • 무죄 지출

이제 개인 금융 기사 전체에서 이 네 가지 범주를 많이 보게 될 것입니다. 이는 모든 비용이 이 범주에 포함되어 있기 때문입니다. 어디에 속하는지 정확히 파악할 수 있으면 재무 계획의 격차가 어디에 있는지 빠르게 이해하기 시작할 수 있습니다.

예를 들어, 죄책감 없는 지출에 월 500달러를 쓰고 저축이나 투자에 전혀 쓰지 않는다면 정말 죄책감 없는 지출입니까? 또는 고정 비용 청구서가 5,000달러인데 순이익이 5,000달러라면 감당할 수 없는 생활 방식을 갖게 될 수 있습니다.

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투자와 저축은 집계하기에 충분히 쉽지만 고정 비용과 죄책감 없는 지출 범주를 살펴보고 초과 지출을 하고 있는지 확인할 가치가 있습니다.

고정 비용의 예

돈이 필요한 곳으로 가게 하려면 먼저 고정 비용 범주를 완료해야 합니다. 또한 먼저 이 범주에 자금을 할당해야 합니다.

당신이 월급을 받기 위해 생활하고 있다면, 이것은 또한 당신이 실제로 필요하지 않거나 원하지 않는 것에 대해 비용을 지불하고 있지 않은지 확인하고 싶은 영역이기도 합니다. 더 싼 아파트로 이사하거나 차를 팔면 매달 조금 더 쉽게 숨을 쉴 수 있지만 도태는 이해해야 합니다. 매월 100달러의 임대료를 절약하고 여행에 100달러를 추가로 지출하는 것이 무슨 도움이 될까요?

완전히 또는 어쨌든 대부분의 사람들을 제거할 수 없는 네 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 주택, 유틸리티, 식품 및 교통 수단입니다. 이 범주의 다른 항목에는 인터넷 비용, 교육, 의료, 부채 상환, 보험 및 매달 반드시 발생하는 기타 비용이 포함됩니다.

무죄 지출의 예

구독 서비스, 스타벅스의 끝없는 컵, 값비싼 신발, 외식, 이해가 되시나요? 이제 명확히 하자면, 카테고리로 분류되어 있다고 해서 여기에 돈을 할당해야 한다는 의미는 아닙니다. 땅콩 버터 병을 너무 심하게 긁어서 샌드위치에 플라스틱 부스러기가 생기기 시작했다면 먼저 고정 비용을 정리하는 것이 좋습니다.

2. 예산 시스템 구축

" 월급날 가겠다" , " 월급날 가자 " 라고 말하거나 개인적으로 좋아하는 말, "네 생일이 너무 불편해. 이달 중순 스맥뱅 그 때 누가 돈 있어?" 누가 돈이 있는지 알려줄게. 돈이 어디로 가는지 아는 사람들.

그것은 조금, 어, 거칠게 보일지 모르지만, 그렇게 의도된 것은 아닙니다. 누군가가 그 문제에 대해 1일 또는 다른 날에 이벤트가 있든 상관하지 않는 사람이 될 수 있습니다. 월급날이 만드는 유일한 차이점은 새 급여 지급이 귀하의 계정에 들어오는 날이라는 것입니다. 그 돈을 다른 범주에 신중하게 할당하지 않으면 저축과 투자를 위한 돈을 먹게 될 것입니다.

그러면 이 미끄러운 경사에서 어떻게 벗어날 수 있습니까?

저축에 하위 계정 할당

우리는 투자를 아끼지 않지만 단기 목표를 위한 저축의 가치도 알고 있습니다. 명확한 방향 없이 모든 것을 하나의 계정으로 정리하는 것은 뜨거운 사이클에서 혼합된 세탁물을 세탁기에 던지는 것과 같습니다. 흰색이 언제 분홍색으로 변할지 알 수 없습니다.

저축 계좌에는 다양한 필요에 따라 저축할 수 있는 하위 범주가 있어야 합니다. 예:

  • 비상 자금:이상적으로는 최소 3~6개월치의 고정 비용이 있어야 합니다. 비상금에 저축한 경비. 하지만 정말 야망이 있다면 1년 동안 가십시오. 대유행은 우리에게 많은 것을 가르쳐 주었고, 그 중 하나는 견고한 비상 자금이 잠재적인 어려움을 완화할 수 있다는 것입니다.
  • 선물 및 생일:예산이 빠듯한 경우 생일 및 선물을 미리 계획하는 것이 중요합니다. 시간.
  • 자동차 서비스 및 유지 보수:모터 플랜이 없는 경우 서비스, ​​타이어와 같은 유지 관리 문제, 나타날 수 있는 자동차 관련 문제를 위해 돈을 낭비합니다. 예측 가능한 비용을 위해 비상 저축에 빠져들고 싶지 않을 것입니다.
  • 거액 보증금:휴가, 결혼식, 재산 또는 자동차 계약금, 이 카테고리는 그건 간다.

당신이 그들의 무게만큼 가치가 있는 은행에 있다면, uhm gold, 그들은 당신이 추가 비용 없이 이러한 하위 계좌를 열 수 있게 하고 여전히 그것에 대해 약간의 이자를 지불하겠다고 제안할 것입니다. 이것을 설정하는 데 30분이 걸릴 수 있지만 설정이 완료되면 사용해야 할 때까지 다시 생각할 필요가 없습니다. 다음은 저희가 추천하는 저축 계좌입니다. 저희는 그 계좌와 아무런 관련이 없지만 사용하고 좋아합니다.

재정 자동화

우리는 이것에 대해 정말, 정말 중요합니다. 개인 재정을 자동화하는 것은 게임 체인저입니다.

  • 재정에서 미지의 것에 대한 두려움을 없애줍니다.
  • 재정에 많은 시간을 할애할 필요가 없습니다. 실제로 시스템을 고수하게 됩니다.)
  • 예산의 허점이나 자금 함정을 식별할 수 있습니다.
  • 좋은 재정 습관을 형성하는 데 도움이 됩니다.

때때로 은행 계좌를 살펴보고 일이 제대로 돌아가고 있는지 확인하기만 하면 될 정도로 재정을 자동화할 수 있습니다.

지불해야 하는 모든 것이 자동화될 수 있습니다. 살펴보겠습니다:

  • 신용카드:매월 잔액이 당좌예금에서 자동 지급되도록 신용카드를 설정합니다. 매달 잔액을 모두 정산하는 것은 자금 관리의 중요한 단계이며 예산에 큰 도움이 될 것입니다. 이자를 절약할 수 있을 뿐만 아니라 사용량을 30% 이하로 유지하면 신용 점수도 높아집니다. 자동 결제는 또한 카드가 매번 정시에 결제되도록 합니다. 이것의 중요성은 신용 카드와의 관계를 넘어 주택 구입과 같은 미래 금융 상품에도 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 투자:회사 또는 투자 회사에 은행에서 일정 금액을 자동으로 인출하거나 퇴직 계좌의 모든 급여를 인출하도록 지시합니다. 귀하의 목표는 인덱스 펀드와 같은 다른 투자 유형으로 이동하기 전에 이러한 계정에 대한 허용 가능한 기여를 최대화하는 정도로 재정을 자동화하는 것입니다.
  • 저축:저축을 미리 결정하고 저축 주머니로 자동 이체를 설정하면 시간을 확보할 수 있고 저축하기 전에 돈을 쓸 의향이 줄어듭니다. 비상 저축 한도에 도달한 경우에도 항상 저축할 것이 있습니다. 집 업그레이드, 신기술, 옷장 개조를 생각해 보십시오.
  • 유틸리티:대부분의 유틸리티 회사에서 온라인으로 자동이체를 설정할 수 있습니다. 유틸리티가 최신 상태라는 것을 알고 있으므로 금액이 다르지 않은지 확인하기 위해 명세서를 확인하기만 하면 됩니다. 그 외에는 할 일이 없습니다.
보너스: 개인 재정에 대한 무료 궁극적인 가이드를 통해 재정 자동화에 대해 자세히 알아보십시오. 계정을 설정하는 방법을 단계별로 보여줍니다.

3. 사랑하지 않거나 필요하지 않은 것을 무자비하게 잘라냅니다.

TV보기가 싫으세요? 넷플릭스 구독을 취소합니다. 체육관 구독은 어떻게 되나요? 집에서도 같은 결과를 얻을 수 있나요?

이제 좀 더 심각한 문제로 넘어가십시오. 예를 들어 귀하의 재산에 대해 이야기해 보겠습니다. 부동산을 구입할 때 고려해야 할 기타 비용이 엄청나게 많습니다. 당신은 단지 장기 모기지를 가지지 않을 것입니다.

집을 소유하기 전에 다운페이먼트, 클로징 비용 및 준비금이 있어야 합니다. 다운페이먼트와 준비금이 최선의 이익이기는 하지만 이를 쌓는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.

고려해야 할 지속적인 비용에는 HOA 비용, 보험, 재산세, 유지 관리 및 유틸리티가 포함됩니다. 이제 여전히 괜찮은지, 아니면 특정 위치에 정착하기를 100% 확신할 때까지 몇 년 동안 임대하는 것이 더 나을지 스스로에게 물어보십시오.

이것은 인기가 없는 의견일 수 있지만 집을 소유하는 것이 우리 부모님이 의도한 만능이 아닙니다. 그것은 지독하게 비싸고 그것을 감당할 수 있을 만큼 재정적으로 안정되어야 합니다. 모든 사람, 특히 스스로를 현대 유목민이라고 생각하는 사람들을 위한 것은 아닙니다.

라떼나 친구들과의 외식처럼 매일 좋아하는 음식을 끊고 싶지 않을 수도 있지만, 주택과 같은 주요 비용을 줄일 수 있다면 큰 이득입니다.

4. 중요한 항목에 대한 지출 늘리기

당신에게 중요한 일에 돈을 쓰고 있을 때 당신이 돈을 낭비하고 있다고 아무도 말하지 못하게 하십시오.

당신이 할 일을 다하고 다른 모든 카테고리에 돈을 할당했는데 남은 돈이 있다면, 당신이 원하는 방식으로 쓰는 것이 당신의 특권입니다. 1,000달러짜리 신발이 마음에 든다면? 당신이 그것을 감당할 수 있고 그것이 당신에게 중요하다면, 그것은 당신의 죄책감 없는 지출 범주에 속합니다.

당신이 이 일을 제대로 하고 다른 범주에 필요한 것을 할당했을 때, 그 수치를 집에 가져가는 급여의 30% 또는 40%까지 받는 것을 상상해 보십시오.

5. 수입 증대

돈이 전부는 아니지만 경험의 삶을 살고 싶다면 파산하는 것이 좋습니다. 그렇다면 어떻게 하면 가장 많은 예산과 재미있는 돈 사이에서 균형을 잡을 수 있을까요? 3단계에서 논의한 컬링을 이미 통과했다면 저축이나 투자를 줄이지 마십시오. 대신 소득을 높일 수 있는 방법을 찾으십시오. 예산을 짜는 방법을 아는 것은 돈을 잘 버는 방법을 아는 것입니다.

당신의 급여는 잠재력이 있습니다

마지막으로 인상된 것이 언제였습니까? 성과 검토 후 작년이었고 인플레이션과 경쟁하지 않았다면 계산기를 꺼내 계산을 시작할 때입니다. 오늘 인상은 더 많은 은퇴 저축, 더 높은 미래 급여, 부채의 더 큰 움푹 들어간 곳, 더 많은 재미있는 돈으로 이어질 수 있습니다.

토론할 가치가 있으며 설립자 Ramit Sethi의 협상 단계를 따르면 꿈의 급여를 보고 있을 수 있습니다.

현재 직장에서 급여를 늘릴 수 없다면 감정을 없애고 면접관에게 똑같은 단계를 사용하는 것이 어떻습니까? 약간의 인상 대신 연봉이 2,000달러에 이를지 누가 알겠습니까. 볼 가치가 있습니다.

금융 및 비금융 상품 협상

전화를 받고 서비스 제공업체에 귀하가 얼마나 좋은 고객인지 상기시켜 주기만 하면 고정 비용 지출 범주를 몇 분 만에 줄일 수 있습니다.

은행부터 시작하겠습니다. 그들이 제공하는 다양한 제품이 있으며 각 제품은 높은 유동성을 유지하거나(저축 계좌) 큰 돈을 벌도록 설계되었습니다(이자와 함께 신용 제공).

소액 저축 계좌의 절반을 협상하는 데 시간을 할애하거나 큰 금액의 항목을 처리할 수 있습니다. 우선 모기지론이 필요 이상으로 높은 이자율이라면 재융자의 장단점을 확인하십시오. 이 경로를 따라갈 경우 대출 기관이 귀하에게 심한 처리 수수료를 부과하지 않도록 하십시오.

당좌 예금 계좌와 신용 카드는 가격 확인과 함께 할 수 있는 다른 두 가지 제품입니다. 월별 또는 연간 요금을 지불하고 있다면 이제 그들에게 전화를 걸어 그 수치를 낮추어야 합니다.

하지만 저장할 수 있는 다른 영역이 있습니다.

  • 낮은 요금으로 신규 고객을 유치하는 인터넷 서비스 제공업체. 귀하의 비즈니스를 유지하기 위해 귀하의 자산도 낮추십시오.
  • 체육관 회비. 클럽과 함께한 시간에 따라 수수료를 줄일 수 있는 방법이 있는지 물어보십시오.

부업 시작

부업은 특히 온라인 비즈니스와 같이 가능한 한 적은 간접비로 시작하는 경우 수입을 늘리는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 돈을 벌기 시작하는 데 몇 달이 걸릴 수 있지만 그 달은 어쨌든 지나갈 것이므로 어쨌든 무언가를 하지 않는 이유는 무엇입니까?

이제 어느 쪽 허슬을 시작할지 알아내는 것이 생각보다 쉽습니다. 온라인 게임을 하거나 온라인으로 무언가를 주문하는 방법을 알고 있다면 이미 인터넷에 능숙하여 자신만의 게임을 시작할 수 있습니다. 네.

시작 자금이 거의 필요하지 않은 부업에는 프리랜서 글쓰기, stock(90년대 렌즈를 낀 옆집 사진 작가보다 휴대전화에 더 나은 카메라가 있을 수 있음) 또는 dropshipping 매장이 포함됩니다.

예산 FAQ

초보자 예산은 어떻게 되나요?

모든 것은 기본에서 시작됩니다. 얼마가 들어오고 얼마가 나가는지 정확히 알 수 있습니다. 그것이 제2의 천성이 될 때까지 기록해야 할 수도 있습니다. 그런 다음 금융 자동화 및 의식적인 지출을 포함하는 위의 단계를 따릅니다.

50/20/30 및 70/20/10 예산 규칙이란 무엇입니까?

50/20/30 규칙은 세후 소득의 50%를 약정 및 의무 비용으로 사용해야 한다는 예산 지침입니다. 그런 다음 저축 및 부채 상환에 20%, 나머지 30%를 기타 모든 비용에 사용합니다.

70/20/10에 따르면 70%는 지출에, 20%는 저축에, 10%는 기부에 사용되어야 합니다.

이것들은 여전히 ​​문제를 파악하려고 할 때 편리하지만 자신에게 적합한 비율을 찾는 것이 중요합니다. 목표는 간단하고 부채를 줄이고 저축과 투자를 늘리고 죄책감 없는 지출을 하는 것입니다.

봉투 시스템이란 무엇입니까?

아이디어는 각 지불 범주에 대한 봉투가 있다는 것입니다. 따라서 하나는 주택용, 하나는 유틸리티용, 다른 하나는 식품용 등입니다. 훌륭한 봉투 시스템에는 투자와 저축도 포함됩니다.

그러나 기술은 자동화하면 모든 것이 더 쉽다는 것을 보여주었습니다. Fudget 및 Monefy와 같은 앱은 봉투 시스템을 사용하려는 사람들에게 좋습니다. 이를 통해 의무를 준수하고 예산에 대한 사전 예방적 접근 방식을 취하고 과소비하지 않을 수 있습니다.

요약

예산은 스프레드시트가 아닙니다. 재정에 대한 사전 예방적 접근 방식이며 재정적 의무와 약속을 이행할 재정적 자유를 허용합니다. 그것은 또한 당신의 돈이 당신을 위해 일하고 당신이 원하는 훌륭한 삶의 경험과 풍요로운 삶을 살 수 있도록 하는 동시에 미래의 당신을 위한 재정적 토대를 구축합니다.

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