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오늘의 질문은 Brandon이 합니다.
<블록 인용>“사회보장 배우자 혜택에 대해 질문이 있습니다. 저는 66세이고 아내는 67세입니다. 그녀는 일을 한 적이 없으며 단독으로 사회 보장 혜택을 받을 자격이 없습니다. 내가 은퇴해도 그녀는 여전히 내 혜택의 50%를 받을 자격이 있습니까? 그녀가 인 경우 급여를 받을 자격이 있는 경우, 제가 70세가 될 때까지 기다려야 청구할 계획인데 그녀가 지금 급여를 받기 시작할 자격이 있습니까?”
Brandon:당신은 매우 흥미로운 질문을 하고 있습니다. 고소득자가 급여를 청구하기 전에 70세까지 기다리도록 권장하는 경우가 많지만 이는 귀하의 상황에서 최적의 전략으로 판명되지 않습니다.
급여를 청구할 시기를 결정할 때 지금 급여를 받는 것과 나중에 훨씬 더 높은 급여를 청구하지만 지금은 급여를 받지 못하는 것 사이에는 항상 절충점이 있습니다. 실제로, 정년퇴직 연령(FRA) 이후 급여를 청구하기 위해 기다릴 때마다 급여가 8% 증가합니다.
귀하의 경우, 귀하가 청구할 때까지 귀하의 아내는 배우자 혜택을 청구할 수 없기 때문에 혜택 손실이 많은 사람들보다 훨씬 높습니다. 따라서 기다리다가 포기하는 것은 당신의 이익뿐만 아니라 배우자의 이익도 포함됩니다.
귀하의 실제 혜택 번호는 없지만 Social Security Choices의 알고리즘을 사용하여 귀하의 상황을 확인했습니다. FRA에서 당신의 이익을 위해 2,000달러를 넣었습니다. 귀하의 아내는 67세이고 FRA를 초과했으므로 이제 $1,000 배우자 혜택을 받을 자격이 있지만 이 혜택은 귀하가 청구한 후에만 받게 됩니다.
FRA는 66개월 2개월입니다. 귀하가 66세 2개월이고 지금 청구하면 $2,000의 급여를 받고 귀하의 아내는 $1,000를 청구할 수 있습니다. 70세가 될 때까지 기다리면 70세에 청구할 때까지 귀하와 귀하의 아내 모두 이 돈을 받지 못하며 귀하의 급여는 귀하의 경우 약 $2,640, 그녀의 경우 $1,000가 됩니다. (그녀의 배우자 혜택은 FRA에서의 귀하의 혜택을 기준으로 하며 청구를 기다리면 증가하지 않습니다.)
지금 청구하는 것이 귀하와 귀하의 아내를 위한 최적의 전략입니다. 알고리즘을 통해 다양한 기대 수명에 대한 최적의 전략이 무엇인지 확인할 수 있습니다. 우리의 모든 기대 수명 시나리오에서 이것이 최적의 전략입니다. 먼저 돌아가시고 아내가 오래 사는 시나리오는 대개 70세까지 청구를 기다리는 것이 최선의 선택인 상황입니다. 하지만 여기에서도 지금 청구하고 아내가 배우자 혜택을 받도록 하는 것이 가장 좋습니다.
이것은 70까지 기다리라는 일반적인 규칙이 적용되지 않는 좋은 예입니다. 각자 처한 상황은 조금 특별합니다.
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또한 "Social Security Q&A" 웹페이지에서 이 시리즈의 모든 과거 답변을 찾을 수 있습니다.
저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 현재 저는 Gallaudet University에서 가르치고 있습니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.
