편집자 주:이 이야기는 원래 SmartAsset.com에 실렸습니다.

금융 지식 수준이 높은 개인은 비상 자금 마련 및 은퇴 계획과 같은 더 나은 금융 관행을 고수하는 경향이 있으며 주식 시장에 투자하여 부를 더 많이 축적할 가능성도 더 높습니다.

그러나 많은 미국인들은 금융 지식이 부족하고 금융 모범 사례를 따르지 않습니다. 미국 성인의 50% 미만이 3개월치 비상 자금을 따로 마련해 두었고, 41%만이 은퇴 저축 필요 사항을 알아내려고 노력했으며 32%만이 은퇴 계좌 이외의 투자를 하고 있습니다.

SmartAsset은 이번 4월 Financial Literacy Month를 맞아 미국의 금융 이해력에 대해 자세히 살펴보았습니다.

이 연구에서 우리는 경제 및 개인 금융 퀴즈 시리즈에 대한 질문을 받았을 때 성인들이 어떻게 지내는지와 함께 금융 교육 표준을 가진 주들의 증가에 대해 논의합니다. FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 재단, 경제 교육 및 Experian 위원회의 데이터를 사용하여 거주자들이 재정적으로 가장 잘 아는 주와 가장 적은 주를 식별합니다.

데이터 소스에 대한 자세한 내용과 모든 정보를 조합하여 결과를 만드는 방법은 아래의 데이터 및 방법론 섹션을 확인하세요.

미국의 금융 교육 및 문맹 퇴치

개인 재정을 교육 표준에 포함하도록 요구하는 주의 수는 지난 20년 동안 상당히 증가했습니다. 경제 교육 위원회(Council for Economic Education)의 데이터에 따르면 1998년 K-12 기준에 개인 재정을 포함시킨 주는 21개 주에 불과했으며 2020년에는 45개 주가 되었습니다.

미국에서 금융 교육의 보급이 증가하고 있지만 많은 성인은 경제 및 개인 금융의 기본 개념을 다루는 질문에 답해야 할 때 어려움을 겪습니다. FINRA Foundation의 National Financial Capability Study는 응답자에게 아래와 같이 일련의 6가지 퀴즈 질문을 합니다. 객관식 답변은 질문 아래에 표시됩니다.

정답은 연구 마지막 부분의 데이터 및 방법론 섹션에 나열되어 있습니다.

1. 모기지 질문: 15년 모기지는 일반적으로 30년 모기지보다 더 많은 월 상환액을 요구하지만 대출 기간 동안 지불하는 총 이자는 더 적습니다.
   진실
   b) 거짓
2. 이자율 질문: 예금 계좌에 100달러가 있고 이자율이 연 2%라고 가정합니다. 5년 후, 성장을 위해 돈을 남겨둔다면 계좌에 얼마가 있을 것 같습니까?
   a) $102 이상
   b) 정확히 $102
   c) $102 미만
3. 인플레이션 질문: 저축 계좌의 이자율이 연간 1%이고 인플레이션이 연간 2%라고 상상해 보십시오. 1년 후에 이 계좌에 있는 돈으로 얼마를 살 수 있습니까?
   a) 오늘보다 더
   b) 정확히 동일
   c) 오늘보다 적음
4. 위험 질문: 단일 회사의 주식을 사는 것은 일반적으로 주식 뮤추얼 펀드보다 더 안전한 수익을 제공합니다.
   진실
   b) 거짓
5. 복리 부채 문제: 당신이 대출에 $1,000를 빚지고 있고 당신에게 부과되는 이자율이 연간 복리로 20%라고 가정합니다. 아무 것도 갚지 않았다면 이 이자율로 갚아야 할 금액이 두 배로 늘어나는 데 몇 년이 걸릴까요?
   가) 2년 미만
   b) 2년 이상 5년 미만
   다) 5년 이상 10년 미만
   d) 최소 10년
6. 채권 가격 질문: 금리가 상승하면 일반적으로 채권 가격은 어떻게 됩니까?
   ) 그들은 일어날 것이다
   b) 그들은 떨어질 것이다
   c) 그들은 동일하게 유지됩니다
   d) 채권 가격과 이자율 사이에는 관계가 없습니다.

평균적으로 설문에 응한 성인은 위 질문의 절반(즉, 3개)에만 올바르게 답할 수 있었습니다. 실제로 성인의 7%만이 6가지 질문에 모두 정답을 맞출 수 있었습니다.

부채에 대한 복리이자 및 채권 가격 질문은 응답자에게 가장 어려웠습니다. 응답자 3명 중 1명 미만이 두 질문에 모두 정답을 맞출 수 있었습니다. 한편, 성인의 70% 이상이 모기지와 이자율 질문에 모두 정답을 맞췄습니다.

다음은 미국인들이 재정적으로 가장 잘 아는 주입니다.

1. 노스다코타

재무 지식 및 교육 점수 :100.00

재무 관행 점수 :90.79

순위 지수 :95.39

2. 미네소타

재무 지식 및 교육 점수 :84.78

재무 관행 점수 :100.00

순위 지수 :92.39

3. 뉴햄프셔

재무 지식 및 교육 점수 :96.74

재무 관행 점수 :69.08

순위 지수 :82.91

4. 네브래스카

재무 지식 및 교육 점수 :73.91

재무 관행 점수 :88.82

순위 지수 :81.36

5. 사우스다코타

재무 지식 및 교육 점수 :93.48

재무 관행 점수 :62.50

순위 지수 :77.99

6. 유타

재무 지식 및 교육 점수 :91.30

재무 관행 점수 :59.87

순위 지수 :75.59

7. 캔자스

재무 지식 및 교육 점수 :81.52

재무 관행 점수 :67.11

순위 지수 :74.31

8. 위스콘신

재무 지식 및 교육 점수 :68.48

재무 관행 점수 :74.34

순위 지수 :71.41

9. 매사추세츠

재무 지식 및 교육 점수 :52.17

재무 관행 점수 :90.13

순위 지수 :71.15

10. 콜로라도

재무 지식 및 교육 점수 :65.22

재무 관행 점수 :76.97

순위 지수 :71.10

다음으로 재정적으로 가장 문맹인 주로 목록을 건너뛰겠습니다.

41. 델라웨어

재무 지식 및 교육 점수 :32.61

재무 관행 점수 :28.95

순위 지수 :30.78

42. 테네시

재무 지식 및 교육 점수 :60.87

재무 관행 점수 :0

순위 지수 :30.43

43. 펜실베니아

재무 지식 및 교육 점수 :20.65

재무 관행 점수 :34.87

순위 지수 :27.76

44. 텍사스

재무 지식 및 교육 점수 :22.83

재무 관행 점수 :22.37

순위 지수 :22.60

45. 알래스카

재무 지식 및 교육 점수 :13.04

재무 관행 점수 :26.32

순위 지수 :19.68

46. 조지아

재무 지식 및 교육 점수 :35.87

재무 관행 점수 :3.29

순위 지수 :19.58

47. 루이지애나

재무 지식 및 교육 점수 :9.78

재무 관행 점수 :25.66

순위 지수 :17.72

48. 인디애나

재무 지식 및 교육 점수 :6.52

재무 관행 점수 :22.37

순위 지수 :14.45

49. 네바다

재무 지식 및 교육 점수 :9.78

재무 관행 점수 :17.11

순위 지수 :13.44

50. 웨스트 버지니아

재무 지식 및 교육 점수 :0.00

재무 관행 점수 :7.89

순위 지수 :3.9

데이터 및 방법론

미국인들이 가장 경제적으로 문맹인 주를 찾기 위해 50개 주 전체와 컬럼비아 특별구에 대한 데이터를 7개의 개별 측정항목을 포함하는 두 가지 범주에 걸쳐 조사했습니다.

• 재정 지식 및 교육. 우리의 금융 지식 및 교육 지수를 위해 우리는 주의 금융 교육 점수, 높은 수준의 금융 지식을 가지고 있다고 믿는 성인의 비율 및 개인 금융 퀴즈 질문에 정답을 맞춘 비율을 분석했습니다. 주의 금융 교육 점수는 경제 교육 위원회(Council for Economic Education)에서 제공합니다. 다른 두 가지 측정항목에 대한 데이터는 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 재단의 2018년 국가 재정 능력 연구에서 가져온 것입니다.
• 재정 관행. 재무 관행 지수의 경우 평균 신용 점수, 3개월 비상 자금이 있는 성인의 비율, 신용 카드 청구서를 매월 전액 지불하는 성인의 비율, IRA 또는 401(k)에 정기적으로 기여하는 성인의 비율을 분석했습니다. 평균 신용 점수 수치는 Experian에서 제공합니다. 다른 세 가지 측정항목에 대한 데이터는 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 재단의 2018년 국가 재정 능력 연구에서 가져왔습니다.

각 개별 메트릭에 대해 각 주의 순위를 먼저 지정하여 최종 순위를 만들었습니다. 그런 다음 위에 나열된 두 범주의 순위를 평균화했습니다. 각 범주에 대해 평균 순위가 가장 높은 주는 100점을 얻었고 평균이 가장 낮은 주는 0점을 얻었습니다. 마지막으로 두 범주에서 각 주의 평균 점수를 찾아 최종 순위를 만들었습니다.

FINRA Foundation NFCS 퀴즈 질문에 대한 답변은 다음과 같습니다.

• 모기지 질문 – a) 사실
• 이자율 질문 – a) $102 이상
• 인플레이션 질문 – c) 오늘보다 적음
• 위험 질문 – b) 거짓
• 부채 문제에 대한 복리 이자 – b) 2년 이상 5년 미만
• 채권 가격 질문 – b) 떨어질 것입니다