편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
인플레이션은 은퇴 자금과 관련하여 더러운 단어입니다. 우리는 잠시 동안 운이 좋았습니다. 지난 40년 동안 미국은 기록적으로 낮은 인플레이션율을 기록했습니다. 그러나 인플레이션 위험은 변할 수 있으며 인플레이션 가능성으로부터 은퇴를 보호하는 방법을 고려할 수 있습니다.
미국 노동통계국은 4월 소비자 물가가 10여 년 만에 가장 빠른 속도로 뛰었다고 보고했다. 공급이 뒤처지는 가운데 COVID-19 전염병에서 벗어나 상품과 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 가격 인상이 다소 예상되었습니다. 그러나 큰 폭의 상승은 보다 완만한 증가를 예상했던 경제학자들을 놀라게 했습니다. 인플레이션 위험이 그 어느 때보다 높아졌습니다.
누구도 미래를 예측할 수 없습니다. 경제학자들은 노력하지만 스프레드시트는 인플레이션 위험을 예측하기 위한 수정 구슬이 아닙니다.
다음은 현재 상황에 대한 몇 가지 생각입니다.
일시적인 것입니까? 이것이 일시적인 도약이라는 좋은 주장이 있습니다. 가격은 지난 1년 동안 급격하게 하락했으며 경제가 다시 살아나면서 최소한 팬데믹 이전 수준으로 가격이 상승하는 것을 보는 것이 합리적입니다.
현재 재화와 서비스에 대한 수요가 증가하고 있지만 가격을 상승시키는 공급 병목 현상도 있습니다. 많은 사람들은 이러한 추세가 정상화되면 인플레이션이 진정될 것이라고 믿습니다.
가격이 계속 오를 수 있습니까? 인플레이션 폭주(1980년대와 같은) 가능성은 낮지만 일부 전문가들은 우리가 오랫동안 보아온 것보다 더 많은 인플레이션 성장을 예측하고 있습니다.
어떤 물건의 가격이 오르면 다른 기업도 가격을 올릴 가능성이 높아집니다. M.I.T.의 경제학자 크리스틴 포브스(Kristin Forbes)는 이렇게 말했습니다. 미 재무부와 영란은행의 전 관리는 뉴욕 타임즈에 이렇게 말했습니다. “이제 지니는 병에서 벗어났습니다. 다른 모든 사람들이 가격을 인상한다면 당신도 그렇게 하기가 훨씬 쉬워집니다.”
낙진이란 무엇입니까? 주식 시장은 인플레이션 뉴스에 좋지 않은 반응을 보였습니다.
그러나 문제는 인플레이션만이 아니다. 지속적인 인플레이션이 가능하다면 연준이 인플레이션을 늦추기 위해 금리를 인상할 가능성이 있습니다. 대출을 더 비싸게 만드는 그러한 움직임은 전반적인 경제 성장을 둔화시킬 수 있습니다.
기본적으로 인플레이션은 상품과 서비스를 더 비싸게 만들고 돈의 가치를 떨어뜨립니다.
아마도 이 유명한 사람들이 가장 잘 정의한 것 같습니다.
"인플레이션은 머리를 깎았을 때 5달러에 샀던 머리를 10달러에 15달러를 지불하는 것입니다." — 샘 유잉
"인플레이션은 강도처럼 폭력적이며 무장 강도처럼 무섭고 암살자만큼 치명적입니다." — 로널드 레이건
"인플레이션에 대한 일부 아이디어는 경력의 정점으로 꿈꿔왔던 급여를 받고 첫 직장에 취직한 젊은이를 보는 것에서 옵니다." — 빌 본
“은행가들은 역사는 인플레이션이며 돈은 현명한 사람이 비축할 수 있는 마지막 물건이라는 것을 알고 있습니다.” — 윌리엄 듀란트
"인플레이션은 저축액의 크랩그래스입니다." — 로버트 오르벤
"인플레이션은 둥지에 앉아 있어도 우는 소리가 나지 않을 때입니다." — 알 수 없음
American Heritage Dictionary of the English Language 제4판은 인플레이션을 “가용 통화와 신용의 증가로 인한 소비자 물가 수준의 지속적인 증가 또는 화폐 구매력의 지속적인 감소”로 정의합니다. 상품 및 서비스.”
일할 때 — 일반적으로 재화와 서비스 비용이 증가함에 따라 임금이 상승합니다. 귀하의 수입은 "인플레이션에 보조를 맞추기" 때문에 정상적인 인플레이션은 일반적으로 큰 문제가 되지 않습니다. 그러나 저축으로 생활할 때 인플레이션은 말 그대로 소득을 앗아갑니다.
대부분의 사람들은 인플레이션이 은퇴 계획에 미칠 영향을 과소평가합니다. 상대적으로 낮은 이자율에서도 인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력의 진정한 도둑입니다.
대부분의 전문가들은 개인이 3%의 인플레이션율을 사용하여 은퇴 요구 사항을 계산할 것을 권장하는 것이 안전하다고 생각합니다. 그러나 70년대 후반과 80년대 초반과 같이 인플레이션율이 약 10%라는 것을 이해하는 것이 중요합니다!
따라서 인플레이션 위험은 은퇴 후에도 원하는 삶의 질을 유지하는 능력에 매우 실질적인 위협이 됩니다.
재정을 보호하는 8가지 방법에 대해 계속 읽으십시오.
인플레이션 계획은 은퇴 계획을 세울 때 중요한 관심사가 되어야 합니다.
다양한 인플레이션율로 은퇴 자금의 건전성을 평가해야 합니다. (많은 간단한 퇴직 계산기에 숨겨진 기본값을 믿지 마십시오.)
인플레이션이 2% 또는 10% 상승하면 재정에 어떤 일이 일어날지 알아야 합니다. 다양한 시나리오를 시도하여 다양한 인플레이션 수준에서 삶의 질이 안전한지 확인하십시오.
어떤 일이 일어나더라도 확실한 은퇴 계획이 필요합니다. 따라서 인플레이션이 예상한 비관적 수준 또는 더 악화될 경우 지출과 투자 포트폴리오를 조정할 준비가 필요할 수 있습니다.
또한 인플레이션이 이자율과 같은 다른 경제 지표에 압력을 가함에 따라 투자에 대한 기대 수익의 변화에 대비하십시오.
부동산 및 상품은 내재 가치가 있고 일반적으로 인플레이션 기간 동안 재정적 가치가 증가하는 투자입니다.
은퇴 후 부동산에 투자하는 8가지 방법을 살펴보십시오.
전통적으로 주택을 소유하고 부채(모기지)를 사용하는 것은 다음과 같은 이유로 부를 쌓고 인플레이션을 헤지하는 좋은 방법이었습니다.
나이가 들수록 투자 위험이 줄어든다는 말을 들어보셨을 것입니다. 이것이 절대적으로 사실이지만 인플레이션에 보조를 맞추려면 저축 증가도 필요합니다. 예를 들어, 투자 수익이 8%인데 인플레이션이 3%라면 실제로 수익은 5%에 불과합니다.
주식에 대한 투자는 일반적으로 유지하는 가장 좋은 방법입니다. 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS), 인플레이션 보호 채권 펀드, 변동 금리 펀드 및 주가 지수 펀드는 다른 옵션입니다.
은퇴 포트폴리오는 다음 두 가지를 모두 제공하도록 신중하게 작성해야 합니다.
사실 주식은 인플레이션에 대한 헤지 역할을 합니다. 어떻게? 인플레이션은 재화와 서비스의 가격이 전반적으로 상승하는 것으로 정의됩니다. 기업은 상품과 서비스를 판매합니다. 인플레이션이 발생하면 갑자기 해당 기업이 더 많은 수익을 올리고 있으며, 이는 투자자에게 펀더멘털이 더 좋아 보이고 매력적으로 보인다는 것을 의미합니다. 따라서 주가는 인플레이션과 함께 상승하는 경향이 있습니다.
보장된 평생 소득(사회 보장 및 연금)과 필요 경비 사이에 차이가 있는 경우 그 격차를 좁힐 방법을 고려해야 합니다. 평생 연금은 소득을 보장하는 한 가지 방법입니다. 인플레이션 보호 기능이 포함된 연금을 구입하십시오.
인플레이션이 오르면 일반적으로 임금도 올라갑니다. 따라서 일자리는 인플레이션 문제에 대한 훌륭한 치료법이 될 수 있습니다.
다음은 은퇴 직업에 관심이 있는지 알아볼 수 있는 몇 가지 리소스입니다.
인플레이션, 이자율, 금융 시장, 건강 등에 어떤 일이 일어날지 알 수 있는 방법은 없습니다. 그리고 미래를 볼 수는 없지만 재무 계획에 따라 다양한 시나리오를 실행하여 여러 가능한 미래를 엿볼 수 있습니다.
이것은 당신이 원하는 미래에 자금을 조달할 수 있는 능력에 대한 자신감을 키울 수 있는 좋은 방법입니다.
NewRetirement Planner를 사용하여 가능한 다양한 경제적 상황과 부정적인 결과를 상쇄할 수 있는 방법을 시도해 보십시오.
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