현재 COVID-19에 걸렸다고 해서 생명 보험에 가입하는 데 위협이 되거나 보험료를 더 많이 청구할 이유는 없습니다. 그러나 이러한 중단은 아마도 곧 종료될 것이며 일부 코로나바이러스 생존자들은 보장 거부 또는 더 높은 비율로 이어질 것입니다.
따라서 바이러스에 감염되면 보험 신청이 점점 더 복잡해질 것이라고 경고하는 생명 보험 전문가들도 말합니다. 보험사는 COVID-19가 장기적으로 건강에 미치는 영향에 대해 더 알고 싶어 할 것이며 해당 그림을 작성하기 위해 퀴즈 및 건강 검진과 같은 추가 정보 수집 단계를 추가할 것입니다.
전문가들은 바이러스 생존자에 대한 보험의 일부 잠재적인 변경이 보험사가 더 많은 정보를 얻을 때까지 연기될 것이라고 말합니다. 보험 및 재보험을 처리하는 Foley &Lardner LLP의 법률 사무소 파트너인 Morgan Tilleman은 보험 회사는 데이터 공백을 싫어하고 데이터 공백에 직면했을 때 더 신중하게 진행하는 경향이 있다고 말합니다.
"생명 보험 인수는 요율과 보험료가 책정되는 방식이 보험계리적 분석에 의해 뒷받침되어야 하고 이는 높은 기준이라는 일종의 일반적인 요구 사항이 있기 때문에 경제에서 거의 모든 것보다 느리게 움직입니다."
생명 보험 승인이나 보험료에 아직 반영되지 않은 COVID-19 예방 접종 상태와 관련하여 이러한 신중한 접근 방식은 이미 존재합니다.
그러나 사용 가능한 데이터가 늘어남에 따라 전문가들은 COVID-19 감염, 특히 증상이 지속되는 감염이 생명 보험 가입에 있어 블랙 마크가 될 수 있다고 말합니다. 이로 인해 일부 기업은 빠르면 내년 봄에 특정 바이러스 생존자를 승인하는 데 최소한 신중을 기할 수 있습니다.
그 잠재 고객은 보험 적용을 고려하고 있다면 머지 않아 이사를 가야 하는 이유입니다. 다음은 COVID-19 감염 및 생명 보험과 관련하여 향후 몇 년 동안 예상되는 사항과 곧 보험 상품을 구매할 계획인 경우 해야 할 일입니다.
일부 생명 보험사는 잠재 고객을 선별하기 위해 설문지에서 이전 COVID-19 감염에 대해 묻기 시작했지만 모두가 그렇게 하는 것은 아닙니다. 그것이 바뀔 것이라고 Tilleman은 말합니다.
그는 전통적인 생명 보험 신청자가 COVID-19에 대해 적어도 긴 질문에 직면하게 될 것이라고 예측합니다. 모든 보험사의 보험사는 해당 설문지에 자세히 설명된 바이러스 사례를 보게 될 것이며 "아직 질문이 없는 경우 질문이 있을 것입니다."
Tilleman과 온라인 보험 인수자이자 유통 플랫폼인 Traffk의 CEO인 Paul Ford는 그 결과 보험 가입 자격을 얻기 위해 건강 검진을 받아야 할 가능성이 높아질 수 있다고 말합니다.
그것은 그러한 시험을 줄이는 경향을 역전시킬 수 있습니다. 기계 학습 및 예측 알고리즘에 의존하는 점점 더 정교한 기술 도구를 배포함으로써 최근 몇 년 동안 생명 보험 회사의 위험 수량화 능력과 그에 따른 가격 정책이 향상되었습니다. 포드는 이를 통해 완전한 의료 검사 없이 더 많은 생명 보험이 승인될 수 있다고 말했습니다. 그러나 그는 COVID-19를 둘러싼 알려지지 않은 것들이 적어도 특정 환자들에게는 상황을 바꿀 수 있다고 말했습니다.
그는 "보험사에게 더 많은 정보를 제공하는 것이 경계를 늦추게 만들고 의료 기록을 더 많이 가져갈수록 더 많은 말을 할 수 있습니다. 보장을 원하면 건강 검진을 받아야 합니다."라고 말합니다. .
CFRA Research의 보험 분석가인 Cathy Seifert는 많은 생명 보험 신청자의 경우 COVID-19 경험을 탐색하는 데 필요한 추가 단계가 과속 방지턱에 불과하다고 말합니다.
Seifert는 신청자의 병력에 있는 바이러스에 대한 한판 승부는 심하더라도 생명 보험에 가입하는 것을 금지하지 않을 것이라고 Seifert는 말합니다. "그들의 전반적인 건강 위험 프로필이 실질적으로 변경되지 않았을 것"이기 때문입니다.
반면에, COVID-19의 심각한 사례와 싸웠던 건강이 좋지 않거나 건강이 좋지 않은 사람들은 역사가 인지된 보험 가능성 위험에 추가될 것임을 잘 알 수 있습니다. 누군가가 이미 2형 당뇨병, 비만, 고혈압 또는 흡연 병력과 같은 COVID-19에 대한 기저 동반 질환을 갖고 있는 후 질병에 걸렸다면 보험사는 보험 증권 작성에 더 신중할 수 있습니다.
Johns Hopkins Health System의 폐 질환 전문가인 Panagis Galiatsatos에 따르면 COVID-19의 심각한 사례에 의해 유발되는 폐렴이나 패혈증과 같은 상태는 사람의 호흡기에 잠재적으로 영구적인 손상을 일으킬 수 있습니다.
Galiatsatos는 심각한 사례가 있는 사람들의 면역 체계가 압도되어 폐 기능에 장기적인 해를 끼칠 수도 있는 2차 기회 감염의 위험에 처할 수 있다고 덧붙였습니다.
다른 큰 X 요인은 소위 "긴 코로나"입니다. 약 1,200만 명의 사람들이 몇 달 동안 지속되고 쇠약해질 수 있는 일련의 증상과 생명 보험 가입에 대한 잠재적 장벽으로 고통받고 있습니다.
Ford는 "이것이 시작될 것이라고 생각합니다."라고 예측합니다.
포드는 보험사가 귀하가 COVID-19에 걸렸는지 뿐만 아니라 지속적인 호흡기 질환이나 호흡 곤란, 불규칙한 심장 박동 또는 긴 COVID의 다른 특징이 있는지 묻는 것이 더 일반적일 가능성이 있다고 말합니다. 보험사는 장기 장기 손상의 영향에 대해 가장 우려할 가능성이 높습니다. COVID-19는 폐와 심장뿐만 아니라 뇌와 신장도 손상시키는 것으로 알려져 있습니다.
보험 전문가는 생명 보험에 가입할 계획인 COVID-19 생존자를 위한 몇 가지 권장 사항을 제공합니다.
기다리지 마세요: 코로나19를 이겨내고 생명보험을 고려하고 있다면 지금과 같은 시기는 없습니다.
Ford는 "장기적인 증상이 있는 경우 새로운 보험 상품을 구매하는 관점에서 이 문제에 대해 더 빨리 조치를 취하는 것이 좋습니다."라고 말합니다. "내 생각에는 내년 봄에 보험사의 모델과 방법론에서 의미 있는 변화를 보게 될 것입니다." 그때쯤이면 연구해야 할 "COVID 감염 주기가 거의 2년이 될 것"이라고 그는 지적합니다.
그는 이러한 주기의 데이터가 COVID-19에 걸린 사람들이 더 큰 사망 위험에 직면한다는 것을 시사한다면 생명 보험을 구입하는 것이 더 비싸거나 더 어려워질 수 있다고 말합니다.
진실을 말하세요: 전문가들은 절대 하지 말아야 할 실수 중 하나는 의료 기록에서 COVID-19 사례에 대해 거짓말을 하거나 숨기려고 하는 것이라고 경고합니다. 보험사가 귀하의 의료 기록에 액세스하면 부정확한 사실을 알게 되며 이로 인해 보험이 취소되거나 귀하가 사망할 경우 수혜자의 청구가 거부될 수 있다고 Ford는 말합니다.
"그들은 돌아가서 '이 사람의 의료 기록을 가져와 그가 위조하지 않았는지 확인합시다'라고 말할 것입니다."라고 그는 말합니다. 그는 진실을 말하라고 덧붙였습니다.
잡기: 마지막으로, 아직 백신을 완전히 접종하지 않은 경우 백신을 완전히 접종하고 의사와 공중 보건 당국의 조언에 따라 모든 부스터에 대한 최신 정보를 얻으십시오. 백신은 COVID-19가 심각한 질병, 입원 및 사망을 유발하는 것을 방지하기 위해 인류가 가진 가장 큰 단일 무기로 남아 있습니다. 그리고 그것들에 저항하는 것은 재정적으로도 비용이 많이 들 수 있습니다.
"비흡연자가 위험이 낮고 보험료가 저렴한 것처럼 소비자는 예방 접종 상태에 따라 보험 가입 가능성이 향상될 것이라고 가정해야 한다고 생각합니다."라고 Seifert는 말합니다.
틸레만도 동의합니다.
"사실 백신 접종 여부는 생명보험사가 아직 살펴보지 않은 경우 가장 많이 볼 가능성이 있는 항목일 것입니다."라고 그는 말합니다. "궁극적으로 COVID의 돌발 사례에 걸린 사람들에게도 백신 접종의 긍정적인 영향에 대한 매우 분명한 증거가 있습니다."
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