자녀를 위해 Roth IRA를 여는 방법

<머리>

아이들을 위한 Roth IRA를 여는 것은 생각보다 쉽습니다. 여러 중개 회사와 은행에서 개설할 수 있습니다. 그리고 자녀를 대신하여 투자를 관리할 수 있습니다. 이 기사에서는 자녀를 위해 Roth IRA를 개설할 때의 이점과 절차를 시작하는 방법을 살펴보겠습니다. 이 계정을 관리하기 위한 실제 지침이 필요하면 무료 재정 고문 매칭 도구를 확인하여 해당 지역의 전문가와 연결하십시오.

어린이를 위한 Roth IRA란 무엇입니까?

어린이를 위한 Roth IRA는 귀하의 이름으로 된 IRA와 유사하게 작동합니다. 그러나 계정을 완전히 제어하고 투자를 관리할 수 있습니다. 자녀가 18세 미만인 경우 귀하가 계정 관리인으로 활동할 수 있습니다.

그러나 자녀는 여전히 저축을 장려할 수 있는 몇 가지 혜택을 받습니다. 예를 들어, 자녀의 돈은 계좌에 계속 투자되어 있는 한 세금이 면제됩니다. 또한 자녀가 59.5세가 되면 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 귀하의 자녀는 결과 없이 언제든지 기부금을 철회할 수 있습니다.

어린이를 위한 Roth IRA 규정

자녀의 이름으로 Roth IRA를 개설하면 계정은 귀하가 직접 개설하는 것과 약간 다르게 작동합니다. 예를 들어, 18세 미만 계정 소유자의 연간 기여 한도는 $6,000 또는 근로 소득 총액 중 적은 금액입니다.

그렇다면 근로소득이란 정확히 무엇일까요? W-2 직업에서 탁아 또는 개 산책에 이르기까지 자녀가 할 수 있는 거의 모든 것을 다룹니다. 그러나 자녀가 Roth IRA에 기부하는 금액은 자녀가 한 해 동안 지출한 금액을 초과할 수 없습니다. 따라서 귀하의 자녀가 2019년에 1,000달러의 산책 개를 만들었다면 자녀가 기부할 수 있는 최대 금액은 1,000달러입니다.

물론 자녀의 계좌에 자신의 돈을 언제든지 기부할 수 있습니다. 그러나 세금 목적상 이는 증여로 간주됩니다. 따라서 2019년에 자녀의 Roth IRA에 $15,000 이상을 기부했다면 증여세 신고서를 제출해야 할 수 있습니다. 그렇다고 해서 반드시 증여세를 내야 하는 것은 아닙니다.

최근 세법은 평생 증여세 면제를 1,140만 달러로 변경했습니다. 증여세를 내기 전에 다른 사람에게 증여할 수 있는 금액입니다.

Roth IRA for Kids 세금 규정

Roth IRA는 자녀에게 저축과 투자의 가치를 가르치는 동시에 여러 가지 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀는 자신의 투자가 세금 없이 성장하는 것을 볼 수 있습니다. 이것은 은퇴를 위한 저축의 가치에 대한 조기 관심을 조장할 수 있습니다.

또한, 귀하의 자녀는 분배금에 대해 벌금이나 소득세를 내지 않고도 비상시 기부금을 인출할 수 있습니다.
그러나 투자 소득에 대한 세금 면제를 인출하려면 계좌 소유자가 59.5세 이상이어야 합니다. 또한 적격 인출을 하려면 계좌가 최소 5년 동안 개설되어 있어야 합니다.

어린이를 위한 Roth IRA 탈퇴 규정

자녀가 59.5세가 되면 Roth IRA가 개설된 지 5년 이상이면 벌금과 면세 인출을 할 수 있습니다. 그러나 IRS는 몇 가지 예외를 둡니다.

예를 들어, 귀하의 아들이나 딸은 그 돈을 주택 구입에 사용하는 경우 세금 부과 없이 계정에서 최대 $10,000 상당의 투자 수입을 인출할 수 있습니다. 따라서 자녀가 둥지를 떠날 때 Roth IRA를 통해 계약금을 지불하거나 모기지론을 상환할 수 있습니다.

귀하의 자녀는 또한 적격 교육비를 충당하기 위해 계좌에서 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 여기에는 수업료, 필수 대학 등록금, 수업 등록에 필요한 책 등이 포함됩니다. 이 경우 자녀는 조기 인출에 대해 10%의 벌금을 물지 않지만 인출에 대해 일반 소득세를 납부해야 할 수 있습니다.

더 나은 솔루션은 529 대학 저축 계획을 여는 것일 수 있습니다. 이는 퇴직 계획과 매우 유사하게 작동합니다. 귀하의 투자는 세금 없이 증가하고 귀하의 자녀는 이 돈을 적격 교육비로 사용할 수 있습니다.

자녀를 위한 Roth IRA 개설 방법

자녀의 이름으로 Roth IRA를 개설할 수 있는지 은행에 문의할 수 있습니다. Fidelity 및 Charles Schwab과 같은 대규모 투자 관리 회사도 어린이를 위한 Roth IRA를 제공합니다. 그리고 하나를 열면 여러 투자 옵션이 있습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등으로 자녀를 위한 투자 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 또는 목표일 펀드에 투자할 수 있습니다.

이것은 자녀가 가장 돈이 필요할 때 은퇴가 가까워짐에 따라 위험을 덜 감수하도록 자산 배분을 자동으로 전환하는 전문적으로 관리되는 펀드입니다.

전반적으로 자녀를 위해 Roth IRA를 개설하는 과정은 약 15분이 소요됩니다. 온라인으로 설정할 수도 있습니다. 계정에 자금을 지원하려면 사회 보장 번호와 은행 정보만 있으면 됩니다. 그러나 대부분의 중개 회사는 최소 투자를 요구하지 않습니다. 따라서 자녀가 원하는 만큼 저축을 시작할 수 있습니다.

테이크아웃

자녀를 위해 Roth IRA를 개설하면 자녀가 가능한 한 빨리 은퇴 계획을 시작하도록 도울 수 있습니다. 또한 귀하의 자녀는 Roth IRA가 있는 성인이 받는 모든 혜택을 받게 됩니다. 여기에는 투자에 대한 면세 성장과 은퇴 시 면세 인출이 포함됩니다.

은퇴를 위한 저축에 대한 팁

  • 자녀에게 저축에 대해 가르치기 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다. 재정적 안정에 더 가까이 다가갈 수 있도록 어린이를 위한 최고의 저축 계좌에 대한 연구를 확인하십시오.
  • 은퇴 계획은 재정 생활의 중요한 측면입니다. 그러나 스스로 알아낼 필요는 없습니다. SmartAsset 재정 고문 매칭 도구를 사용할 수 있습니다. 그것은 당신을 지역 재정 고문에게 연결합니다. 또한 프로필을 살펴보고 함께 일하기로 결정하기 전에 인터뷰 일정을 잡을 수도 있습니다.

사진 제공:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr


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