신용을 쌓는 방법을 배우고 싶으십니까? ?
겁이 날 수도 있지만 어려울 필요는 없습니다!
나는 18세에 우편으로 온 신용 카드 제안을 열어 신용을 쌓는 방법을 배웠습니다. 내 첫 신용 카드의 한도는 $300 정도였습니다.
나는 그것을 최대한 활용하지 않았고, 실제로 아무런 이점도 없었습니다. 하지만 월 사용료가 없었고 크레딧을 빨리 쌓는 방법을 배우는 데 도움이 되었습니다.
제 신용 점수는 이제 800점이 넘고 우수하다고 간주됩니다.
저는 신용 점수와 신용 기록에 의존하지 않지만 보험, 대출, 휴대폰 요금 청구서에 이르기까지 다양한 영역에서 제 삶에 영향을 미친다는 것을 알고 있습니다.
믿거나 말거나 신용 점수는 가족의 삶에서 중요한 역할을 할 수 있습니다.
신용 점수를 높이는 방법을 배우는 데 너무 열중해서는 안 되지만 신용 점수와 그것이 인생에 미칠 수 있는 영향에 대해 아는 것이 중요합니다.
신용 점수는 대출이나 주택 담보 대출에 대한 이자율, 임대 주택 찾기, 특정 직업 얻기, 보험료 등에 영향을 미칠 수 있습니다.
그렇기 때문에 신용점수는 사람에게 유리하게 사용될 수 있다고 생각합니다.
신용 점수가 인생에 큰 영향을 미칠 수 있지만 그렇다고 해서 신용 기록과 신용 점수를 쌓는 것이 어려운 것은 아닙니다. 예, 점수를 망칠 수 있지만 신용 점수를 다시 올리는 방법을 배우는 것은 쉽습니다.
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시작하기 전에 신용 점수가 무엇인지에 대해 더 이야기하고 싶습니다. 신용 점수를 처음부터 쌓는 방법을 배우고 싶다면 여기에서 시작하는 것이 현재 진행 중인 작업을 이해하는 열쇠입니다.
신용 점수는 다른 사람에게 귀하의 신용도를 보여주는 세 자리 숫자로 귀하가 얼마나 위험한지 보여주는 지표로 자주 사용됩니다.
세 가지 주요 신용 조사 기관이 있으므로 때때로 다른 번호가 표시될 수 있습니다. 주요 3개(Equifax, TransUnion 및 Experian)는 귀하에 대한 정보에 따라 점수를 계산하므로 귀하의 기록과 점수는 각각 약간 다를 수 있습니다.
관련:신용 카드는 어떻게 작동합니까?
대출 기관과 귀하의 신용 점수를 확인하는 사람들은 일반적으로 좋은 신용 점수가 무엇인지에 대해 다양한 의견을 가지고 있습니다.
그러나 일반적으로 좋은 신용 점수는 일반적으로 720+입니다. 숫자가 높을수록 신용 점수가 높아집니다.
600 신용 점수는 평균 미만입니다. 그러나 초조해하지 마십시오. 신용 점수를 높이는 방법이 있습니다.
신용 쌓는 방법을 배우고 신용 점수를 높이는 것은 일반적으로 신용 점수를 손상시키는 것보다 더 많은 노력과 시간이 걸립니다.
다음과 같은 경우 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
네, 물론입니다!
이것이 신용 구축 방법을 배우는 것이 중요한 이유입니다. 귀하의 신용 점수는 다음에 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 점수가 주택 구입 과정에 미치는 영향에 대해 자세히 알아보십시오.
귀하의 신용 점수 및/또는 신용 보고서가 조회될 수 있는 많은 경우가 있으며 때로는 대출과 관련이 없습니다. 이것이 언제 필요할지 모르기 때문에 신용 점수를 쌓기 위해 노력하는 것이 중요한 이유입니다.
또한 개인이 제어할 수 있으므로 신용 쌓는 방법을 배우고 개선 작업을 시작하는 것이 어떻습니까?
주택 및 자동차 보험 – 주택 소유자 또는 자동차 보험이 있는 경우, 귀하가 몰랐던 요인인 신용 점수에 따라 요율이 계산될 수 있습니다. 신용 점수가 좋지 않은 경우 회사에서 귀하를 더 위험하다고 생각하기 때문에 실제로 더 많은 비용을 지불하고 있을 수 있습니다.
고용주 – 이것은 충격적인 소식일 수 있지만 귀하의 신용 보고서를 확인하는 일부 고용주가 있습니다(귀하의 허가 하에). 신용 보고서를 자주 확인하는 산업에는 금융 서비스, 화학 및 방위 산업이 포함됩니다. 최근에 약 30%의 기업이 채용 결정을 내리기 전에 잠재적인 신입 사원의 신용 보고서를 확인한다는 통계를 읽었습니다.
집 임대 – 집을 소유하고 싶지 않다고 결정한 경우에도 신용 기록을 확인해야 할 수 있습니다. 사실 집주인이 당신의 신용 기록을 확인할 가능성이 가장 큽니다. 그들은 당신이 제 시간에 청구서를 지불했는지 또는 당신이 지불을 완전히 건너뛴 적이 있는지 알고 싶어할 것입니다. 이것은 당신이 믿든 말든 세입자로서 당신에 대해 많은 것을 말해줄 것입니다. 신용 기록이 기준에 미치지 못하면 임대가 완전히 거부될 수 있으며, 여러 달 동안의 임대료를 선불로 지불하도록 요청받을 수 있습니다. .
신용카드 – 신용에 신경 쓰지 않는다면 아마도 이것에 대해서는 신경 쓰지 않을 것입니다. 그러나 신용 카드, 특히 좋은 보상 시스템이 있는 신용 카드를 원하면 신용 점수를 개선하기 위해 노력하고 싶을 것입니다. 가장 좋은 보상을 제공하는 신용 카드는 일반적으로 신용 점수가 좋거나 우수한 사람들에게만 제공됩니다.
대출(주택, 자동차 등) – 대출을 신청하면 신용등급과 신용기록이 반드시 확인됩니다. 모든 종류의 대출이 승인되기 전에 대출 기관은 귀하의 금융 기록을 철저히 확인하여 대출 손실을 방지할 것입니다.
받는 이자율 – 좋은 신용 점수는 일반적으로 낮은 이자율을 받을 자격이 있음을 의미하고 나쁜 신용 점수는 높은 이자율을 의미합니다. 나는 자동차 대출 금리가 24%인 사람과 이야기를 나눈 적이 있습니다. 그 이유는 모두 신용 점수가 매우 낮기 때문입니다. 더 높은 이자율은 수백 또는 수천 달러의 추가 이자를 지불하는 것을 의미하며 이것이 신용 구축 방법을 배우는 것이 중요한 이유입니다.
신용 점수를 구성하는 5가지 범주가 있습니다. 지불 내역과 빚진 금액은 신용 내역의 65%에 해당하지만 다른 요소도 잊지 마세요!
신용 점수를 높이려면 다음과 같은 요소가 점수에 반영됩니다.
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위의 내용을 모두 읽은 후, 특히 신용 점수가 낮거나 신용이 전혀 없는 경우 어떻게 신용 점수를 빠르게 올릴 수 있는지 궁금하실 것입니다.
점수를 높이고 학점을 설정하는 방법을 배우는 것은 그다지 어렵지 않습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요소를 알게 되면 비교적 쉽게 변경하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
다음은 신용 점수를 높이는 일반적인 방법입니다.
좋아, 당신 중 일부는 이 팁에 움찔할 수 있습니다. 신용 카드가 모든 사람을 위한 것은 아니지만 현명하게 사용할 수 있다는 것을 알고 있다면 신용 카드를 개설하는 것이 신용 기록을 쌓는 방법입니다. 언젠가는 신용 점수와 신용 기록을 유리하게 사용할 수 있게 될 것입니다.
첫 번째 신용 카드는 한도가 낮고 이자율이 높지만 신용 구축 방법을 배우는 데 도움이 될 수 있습니다.
옵션을 찾고 있다면 최고의 리워드 신용 카드 | 알아야 할 사항.
그리고 신용카드를 받기 전에 신용카드 실수 5가지와 이를 피하는 방법을 읽어보시기 바랍니다.
이제 신용 카드 없이 신용을 쌓는 방법을 배울 수 있는 다른 방법이 있습니다. 아래를 계속 읽으십시오.
FICO에 따르면 신용 점수의 35%는 지불 내역에 따라 결정됩니다. 한두 번의 연체로는 좋은 신용 점수를 얻지 못할 것입니다. 그러나 계속해서 지불을 놓치게 될 가능성이 큽니다.
청구서가 무엇이든 항상 제 시간에 지불해야 합니다. 청구서를 늦게 지불하면 이자, 연체료 및 신용 점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
예, 회사는 신용 기관에 연체금을 보고할 수 있습니다. 실수로 청구서를 늦게 지불하더라도 당황하지 마십시오. 충분히 빠르면 회사에 전화하여보고하지 않도록 약간의 관대함을 요청할 수 있습니다.
한 번은 월 모기지 상환금을 10달러 미만으로 지불한 적이 있습니다. 어떻게 된 건지 아직 확실하지 않기 때문에 잘못된 번호를 클릭했을 것입니다. 운 좋게도 나는 그것을 충분히 빨리 잡았고 나의 모기지 회사는 그것이 실수임에 틀림없다는 것을 깨달았다. 그들은 연체료를 면제하고 누구에게도 보고하지 않았습니다.
신용 점수를 처음부터 높이는 방법에 대한 기타 관련 팁: 잔액이 보고되기 전에 신용 카드 청구서를 지불하십시오. 매월 신용 카드로 전액을 지불하더라도 잔액은 계속 보고될 것입니다. 어떤 사람들은 사용률을 낮추기 위해 한 달에 두 번 신용 카드 요금을 지불하여 이것을 피합니다.
신용 점수에 부정적인 영향을 미치는 오류가 포함될 수 있으므로 신용 보고서를 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 이러한 오류를 빨리 수정할수록 점수를 더 빨리 향상시킬 수 있습니다.
내 신용 점수를 확인하는 가장 좋아하는 사이트는 Credit Sesame입니다. Credit Sesame을 사용하면 점수를 매우 쉽게 확인할 수 있으며 나와 남편 모두 계정이 활성화되어 있습니다.
연간 무료 신용 보고서를 받을 수도 있습니다. 위에서 언급한 세 가지 주요 신용 조사 기관에서. 예, 이것은 EACH에서 1개, 즉 1년에 3개를 얻는다는 것을 의미합니다. 4개월마다 하나씩 받을 수 있도록 간격을 두는 것이 좋습니다. 여기에서 자세한 내용을 읽을 수 있습니다.
신용카드가 있으면 신용 한도가 있습니다. 그러나 이 한도가 주어졌다고 해서 반드시 도달해야 하는 것은 아닙니다.
사용 가능한 크레딧의 20% 미만을 사용하는 것이 좋습니다.
실제로 좋은 신용 점수를 얻으려면 항상 신용 한도의 30% 미만을 유지하려고 노력해야 합니다. 따라서 신용 한도가 $1,000이면 $300 이상을 지출하고 싶지 않습니다. 그 이상은 신용 점수에 영향을 미칩니다.
매월 잔액을 전액 지불하더라도 신용 한도의 30%를 초과하면 여전히 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 귀하의 잔액이 신용 조사 기관에 매월 보고되기 때문입니다. 이 경우 다음 신용 카드 명세서가 실행되기 전에 잔액 또는 적어도 일부를 지불하는 것이 가장 좋습니다. 나머지 기한이 되기 전에 잔액의 전부 또는 일부를 지불하면 사용률이 낮게 유지됩니다.
신용 한도가 낮으면 증액을 요청할 수도 있습니다. 물론 더 지출하지 않을 것이라고 자신하는 경우에만 이 작업을 수행하십시오. 여기서 핵심은 전부가 아니라는 것입니다!
신용 카드를 열어 두면 신용 기록이 길어지고 신용 점수가 향상될 수 있습니다. 그러나 귀하에게 의미가 있는 경우에만 이 작업을 수행하십시오. 빚을 지게 될 것이라고 생각하거나 연간 감정이 가치가 없다면 대신 카드를 닫는 것에 대해 생각할 수 있습니다.
FICO에 따르면 신용 점수의 15%는 신용 기록의 길이입니다. 신용 기록이 길수록 점수가 높을 수 있습니다.
신용이 없고 연회비가 없는 오래된 신용 카드를 가지고 있을 때 신용을 쌓는 방법을 배우고 싶다면 해지하기 전에 다시 한 번 생각하는 것이 좋습니다. . 예, 해지하면 생활을 단순화하는 데 도움이 될 수 있지만 오래된 신용 카드는 신용 기록을 연장하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
내가 말했듯이, 나는 18세가 되었을 때 개설한 신용 카드를 아직도 가지고 있습니다. 신용 카드는 악취가 나고 거의 혜택을 제공하지 않습니다. 그래도 가장 오래 가지고 있는 카드다. 활동을 유지하기 위해 1년에 한 가지만 구매합니다(예:껌)!
참고:신용 카드를 취소하려는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 신용 카드가 있어서 신용 카드 부채가 발생하는 경우(매월 잔액을 전액 지불할 수 없음), 신용 카드를 취소하는 것이 가장 좋습니다.
임대료를 지불하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 된다는 사실을 알고 계셨습니까?
신용이 거의 또는 전혀 없거나 신용이 좋지 않거나 좋지 않은 경우 ExtraCredit을 사용하여 임대료와 공과금을 TransUnion® &Equifax®에 보고할 수 있으므로 이미 지불하고 있는 청구서에 대한 지불 내역을 확인할 수 있습니다! 임대료 보고는 더 많은 신용 기록을 추가하고 강력한 신용 프로필을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
ExtraCredit이란?에서 자세히 알아볼 수 있습니다. 이 ExtraCredit 리뷰를 읽어야 하는 4가지 이유가 있습니다.
위의 내용을 요약하면 다음을 통해 신용 점수를 높이는 방법을 배울 수 있습니다.
개인 금융 블로거로서 신용 카드가 끔찍하기 때문에 신용 점수에 대해 걱정할 필요가 없다는 사람들의 말을 가끔 듣습니다. 그러나 나는 그것에 완전히 동의하지 않습니다.
신용카드는 어떤 사람에게는 위험하지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.
신용을 쌓고 점수를 높이는 방법을 배우면 결국 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 이는 금리를 낮추고 계약금을 낮추며 더 많은 기회로 이어질 수 있습니다.
좋은 신용 점수를 가지고 있다고 해서 항상 신용 카드를 사용하는 것은 아닙니다. 이것은 귀하가 이 기사의 팁을 따랐고 대출 기관, 고용주 및 기타 사람들에게 그들이 여러분을 신뢰할 수 있음을 보여주었다는 것을 의미합니다.
Credit Sesame으로 무료로 신용등급을 확인하세요!
당신의 신용 점수가 얼마인지 아십니까? 신용 쌓는 방법을 배우는 것이 중요하다고 생각하십니까?
