나는 이 뮤추얼 펀드에 한 달에 5만 달러를 투자합니다. 내 포트폴리오를 검토할 수 있습니까?

익명을 원하는 24세 독자는 “장기적으로(10~15년 이상) 매달 약 5만 달러를 저축하고 있다. 나는 Parag Parikh 플렉시 캡 펀드에 똑같이 40,000(각 10,000)을 투자합니다. Canara Robeco 신흥 주식; 유니온 스몰캡 펀드; 축 미드캡”.

“(각 5,000) IDFC 10년 금트 펀드와 HDFC 개발 세계 지수에 투자합니다. 나는 또한 4-5년 후에 자동차를 사기 위해 Edelweiss 균형 이점 펀드에 약 750만 달러를 투자합니다. 제 뮤추얼 펀드 할당이 괜찮은지 안내해 주시겠습니까?”

우리가 그의 이메일에 답장했을 때 그는 추가로 "뮤추얼 펀드 외에도 쉬운 출금을 위해 인덱스 ETF(월 10k – Nifty 및 Nasdaq)에 투자하고 FD(월 10k) 및 crypto(10k per)에 일정 금액을 투자합니다. 월). 편안한 수입을 얻을 수 있어 정말 감사하고 행운입니다. 그래서 현재 총 저축액은 제 총 수입의 60% 이상입니다.”

전체 수입의 60%를 저축/투자하는 것은 좋은 위치에 있습니다. 그러나 당신의 선택은 최근 실적에 크게 좌우되는 것 같습니다. 이거 10% 저 10%로 이어지는 반짝이는 물체 증후군의 경우입니다.

가장 먼저 해야 할 일은 포트폴리오에 변동성이 큰 요소를 더 이상 추가하지 않는 것입니다! 이미 한 가지가 너무 많습니다! 10%의 암호화폐 노출은 전체 포트폴리오에서 2%에서 25%로 변동될 수 있습니다. 필요한 세금을 재조정하고 지불할 의향이 있습니까? 아니면 다른 구성 요소가 야생 덤불처럼 확인되지 않고 자라도록 내버려 두시겠습니까? 그런 다음 모퉁이에 규제 문제가 있습니다.


다음 단계는 견고한 비상 기금을 신속하게 구축하는 것입니다(아직 하지 않은 경우). 이는 간단한 은행 FD(기존 은행 사용 가능)와 유동 자금을 통해 달성할 수 있습니다. 권장 사항은 2021년 10월부터 12월까지 엄선된 뮤추얼 펀드 목록(PlumbLine)을 참조하십시오.

그런 다음 강력한 채권 포트폴리오를 구축하는 것이 좋습니다. 투자자가 어리다는 이유로 주식 익스포저를 증가시키는 특별한 이점은 없습니다. 포트폴리오의 약 40~50%는 고정 수입이 될 수 있으며 전체 포트폴리오에 안정성을 제공합니다.

마지막으로 투자 선택과 관련하여 다음과 같은 권장 사항이 있습니다.

  1. ETF 투자를 중단하십시오. 투자 가치가 증가함에 따라, 특히 시장 혼란이 증가할 때 "쉬운 인출" 요구 사항이 변경됩니다. 또한 시장 시간에 즉시 출금할 필요는 없습니다. 적어도 장기 투자자일 때는 그렇지 않습니다.
  2. 파라그 파리크 플렉시 캡 펀드. 이제 이것은 작년 정도에 젊은 DIY 투자자의 사랑으로 갑자기 나타났습니다. Parag Parikh Flexi Cap Fund의 AUM은 2020년에 147% 증가했습니다! 이것은 평균의 법칙이 곧 적용되어 성과가 떨어지거나 더 나은 성과를 낼 것이라는 단 하나의 의미일 수 있습니다.
  3. Canara Robeco 신흥 주식 펀드. 어제 실적을 살펴보았습니다. Canara Robeco 신흥 주식 펀드 실적 보고서입니다. 확실히 잘 해냈습니다.
  4. Union small cap 펀드 – 우리는 적어도 SIP를 통해 맹목적으로 스몰 캡 펀드에 투자하지 않는 것이 좋습니다 – 소형 캡 뮤추얼 펀드를 살 가치가 있습니까? 그리고 소형주 뮤추얼 펀드의 SIP가 돈과 시간 낭비인 이유.

활성 펀드를 선택할 때의 위험은 그 성과가 주기를 거쳐 우리를 몇 달에서 몇 년 동안 좌절하게 만든다는 것입니다. 24세에는 인덱스 펀드 사용을 고려하는 것이 좋습니다. NIfty와 NIfty Next 50의 간단한 조합으로 충분하고 수익 잠재력을 높이는 데 집중하십시오.


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