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5년에서 10년 후 은퇴를 앞두고 있다면 아마도 401(k) 잔액과 수익률에 그 어느 때보다 더 많은 관심을 기울이고 있을 것입니다.
하지만 "숨겨진" 401(k) 플랜 요금으로 얼마를 지불하고 있는지 마지막으로 자세히 살펴본 것이 언제였습니까?
노동부는 계획 후원자가 가입자 비용 공개 통지와 함께 계정 비용 내역을 적어도 1년에 한 번 제공해야 한다고 말하지만 많은 사람들은 지출에 대한 정보가 포함된 분기별 명세서 또는 일부를 읽지 않습니다.
그건 실수입니다.
401(k)의 목표는 결국 은퇴를 위해 가능한 한 많이 저축하는 것입니다. 그리고 시간이 지남에 따라 높은 은닉 요금제가 계속해서 그 돈을 조금씩 빨아들이고 있어 계정 성장이 감소한다면 그렇게 하기가 더 어렵습니다.
1년에서 다음 년으로 단기적으로라도 숨겨진 수수료는 어느 정도 피해를 줄 수 있습니다. 특히 401(k) 또는 유사한 고용주 계획에 상당한 금액을 숨겨 둔 경우에는 더욱 그렇습니다.
그렇다고 해서 고용주가 후원하는 플랜에 저축하는 편리함이나 그에 상응하는 기여금을 받을 수 있는 기회를 이용해서는 안 된다는 의미는 아닙니다.
그러나 401(k)에 100만 달러가 있고 플랜이 매년 숨겨진 수수료(일반적인 금액)를 충당하기 위해 계정 잔액의 1%를 청구하는 경우 401(k) 잔액에서 매년 10,000달러가 나옵니다. 년도.
그것은 니블이 아닙니다. 한 입입니다. 그리고 일부 투자자는 매년 401(k) 계획 자산에 대해 1.5% 또는 2%의 숨겨진 계획 수수료를 지불합니다.
계정 수수료(전혀 알고 있는 경우)를 "사업 비용"으로 생각할 수 있지만 반드시 그런 것은 아닙니다. 수십 년 동안 같은 플랜으로 저축을 하고 401(k)에 건강한 알이 들어 있더라도 숨겨진 플랜 수수료를 줄일 수 있습니다.
사실, 당신이 59½세 이상이라면, 당신의 젊은 동료들에게는 없는 전략이 있을 것입니다. 이를 서비스 내 401(k) 직접 이체라고 하며 이는 귀하에게 많은 의미가 있을 수 있습니다.
서비스 내 직접 이체란 무엇입니까?
몇 년 동안 하나 이상의 직장을 떠났을 때 401(k)에서 전통적 또는 Roth IRA로 자금을 이체한 친구가 있었을 것입니다. 아니면 직접 해보셨을 수도 있습니다. 서비스 내 직접 전송은 거의 동일한 방식으로 작동합니다. 귀하가 59½세 이상이고 고용주의 플랜이 허용하는 경우(대부분의 경우 허용) 잔액을 401(k)에서 IRA로 직접 옮기고 다음과 같은 여러 가지 잠재적인 혜택을 누릴 수 있습니다.
고용주가 후원하는 플랜마다 규칙이 다르기 때문에 이 전략을 진행하기 전에 자격 및 기타 요구 사항에 대해 플랜 관리자에게 문의해야 합니다.
계좌 수수료에 대한 우려 사항과 이를 줄이기 위해 사용할 수 있는 전략을 독립적인 재정 고문과 상의하는 것도 좋은 생각입니다.
모든 재정적 결정에는 장단점이 있으므로 이 문제에 대해 철저하게 이야기하고 싶을 것입니다. 귀하의 최선의 이익을 돌보아야 할 법적 의무가 있고 귀하의 은퇴 플랜 저축을 극대화할 수 있도록 도와줄 수 있는 조언자 ... 귀하의 은퇴가 불과 몇 년 앞인 경우에도 마찬가지입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
