훌륭한 재정 고문은 가계 지출 관리 방법, 미래를 위한 저축 방법, 은퇴 계획 방법을 가르쳐 줄 수 있습니다. 모든 사람이 동일한 재정적 목표를 갖고 있는 것은 아니며 훌륭한 조언자가 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문이 있기 위해 부자가 될 필요는 없습니다. 최근에 대학을 졸업한 사람부터 은퇴한 노인에 이르기까지 거의 모든 사람이 재정 고문의 조언을 받을 수 있습니다.
신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾으려면 먼저 소셜 네트워크에 문의하십시오. 동료 그룹이 귀하의 재정적 문제를 공유할 가능성이 있습니다. 친구와 가족도 몇 가지 제안을 할 수 있습니다. 다음으로 해당 지역의 고문을 위해 온라인으로 조사해야 합니다. 시작하기에 좋은 곳은 CFP 위원회의 웹사이트인 www.letsmakeaplan.org입니다. 자신의 상황과 목표를 염두에 두고 각 고문을 조사하는 것을 잊지 마십시오.
3~4명의 잠재적 조언자의 목록을 작성하고 각각을 자세히 살펴보십시오. 공인 재무설계사 ™ 전문가(CFP®), 공인 재무 분석가(CFA®) 또는 공인 투자 관리 분석가(CIMA®)인 재무 고문을 선택하는 것이 좋습니다. CFP® 전문가만이 스스로를 "재무설계사"라고 부를 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정 고문으로 간주됩니다. 이러한 인증을 받은 사람은 전문 교육을 이수하고 엄격한 시험을 통과했으며 광범위한 평생 교육을 이수해야 합니다.
각 고문의 자격을 파악한 후 인증 기관에 연락하여 각 전문가에 대한 불만 사항이 있는지 확인하십시오. 그렇다면 불만 사항이 어떻게 해결되었는지 알아보십시오. 또한 귀하와 비슷한 목표를 가진 만족스러운 고객 목록을 요청하고 그들에게 연락하여 그들의 경험에 대해 이야기할 수 있습니다.
당신은 당신의 상황을 전문으로 하는 고문을 찾아야 합니다. 예를 들어, 은퇴가 임박했다면 잠재적 고문은 해당 분야에 대한 경험이 있어야 합니다. 고문의 성공률은 또 다른 중요한 기준입니다. 험난하거나 침체된 경제 시기에 경험이 중요한 역할을 합니다. 당신의 고문은 이전의 경제 침체를 견뎌 냈습니까? 손실을 최소화하기 위한 특정 전략을 추천할 수 있습니까? 그 전략은 이전의 경기 침체에서 어떻게 작동했습니까?
대부분은 요금 기반, 시간당 또는 수수료 기반 서비스 또는 2~3가지 조합을 제공합니다. 수수료 기반 고문은 일반적으로 전문 수수료만 제공하는 금융 상품을 제안합니다. 일부 투자자에게는 이것이 괜찮을 수 있지만 이해 상충을 일으킬 수 있습니다. 그러나 일부 금융 상품은 수수료를 받아야만 사용할 수 있으므로 특정 상품이 귀하에게 적합한 이유를 아는 것이 중요합니다.
수수료 기반 고문은 귀하를 위해 관리하는 자산의 일정 비율을 지급받으며 일반적으로 한 금융 상품을 다른 금융 상품보다 추천하는 데 기득권이 없습니다. 시간당 고문은 당신을 위해 돈을 관리하는 것이 아니라 시간당 비용으로 전반적인 재정에 대한 조언을 제공합니다.
잠재 고객을 2~3명의 최종 후보자로 좁혔다면 각 전문가와 회의 일정을 잡습니다. 이 상담 중에 목표를 정직하고 명확하게 전달하십시오. 각 고문에게 현재 위치에서 원하는 위치로 이동하기 위한 계획을 작성하도록 요청하십시오. 귀하의 단기 및 장기 목표와 이를 달성하기 위해 취할 수 있는 단계에 대한 제안을 설명하는 이 제안의 서면 사본을 받으십시오.
마지막으로, 당신에게 가장 의미가 있고 가장 편안하다고 느끼는 상담사의 계획을 선택하십시오. 귀하의 목표는 귀하의 고문과 장기적인 관계를 유지하는 것이므로 조언자와 편안한 수준을 유지하는 것이 매우 중요합니다.
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