재무 고문을 선택하는 방법

훌륭한 재정 고문은 가계 지출 관리 방법, 미래를 위한 저축 방법, 은퇴 계획 방법을 가르쳐 줄 수 있습니다. 모든 사람이 동일한 재정적 목표를 갖고 있는 것은 아니며 훌륭한 조언자가 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문이 있기 위해 부자가 될 필요는 없습니다. 최근에 대학을 졸업한 사람부터 은퇴한 노인에 이르기까지 거의 모든 사람이 재정 고문의 조언을 받을 수 있습니다.

추천 받기

신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾으려면 먼저 소셜 네트워크에 문의하십시오. 동료 그룹이 귀하의 재정적 문제를 공유할 가능성이 있습니다. 친구와 가족도 몇 가지 제안을 할 수 있습니다. 다음으로 해당 지역의 고문을 위해 온라인으로 조사해야 합니다. 시작하기에 좋은 곳은 CFP 위원회의 웹사이트인 www.letsmakeaplan.org입니다. 자신의 상황과 목표를 염두에 두고 각 고문을 조사하는 것을 잊지 마십시오.

적절한 유형의 전문가를 선택하십시오.

3~4명의 잠재적 조언자의 목록을 작성하고 각각을 자세히 살펴보십시오. 공인 재무설계사 ™ 전문가(CFP®), 공인 재무 분석가(CFA®) 또는 공인 투자 관리 분석가(CIMA®)인 재무 고문을 선택하는 것이 좋습니다. CFP® 전문가만이 스스로를 "재무설계사"라고 부를 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정 고문으로 간주됩니다. 이러한 인증을 받은 사람은 전문 교육을 이수하고 엄격한 시험을 통과했으며 광범위한 평생 교육을 이수해야 합니다.

백그라운드 확인을 하십시오.

각 고문의 자격을 파악한 후 인증 기관에 연락하여 각 전문가에 대한 불만 사항이 있는지 확인하십시오. 그렇다면 불만 사항이 어떻게 해결되었는지 알아보십시오. 또한 귀하와 비슷한 목표를 가진 만족스러운 고객 목록을 요청하고 그들에게 연락하여 그들의 경험에 대해 이야기할 수 있습니다.

다음으로 고문의 전문 분야 또는 틈새 시장을 고려해야 합니다.

당신은 당신의 상황을 전문으로 하는 고문을 찾아야 합니다. 예를 들어, 은퇴가 임박했다면 잠재적 고문은 해당 분야에 대한 경험이 있어야 합니다. 고문의 성공률은 또 다른 중요한 기준입니다. 험난하거나 침체된 경제 시기에 경험이 중요한 역할을 합니다. 당신의 고문은 이전의 경제 침체를 견뎌 냈습니까? 손실을 최소화하기 위한 특정 전략을 추천할 수 있습니까? 그 전략은 이전의 경기 침체에서 어떻게 작동했습니까?

귀하의 고문이 서비스에 대해 지불받는 방식에 대해 문의하십시오.

대부분은 요금 기반, 시간당 또는 수수료 기반 서비스 또는 2~3가지 조합을 제공합니다. 수수료 기반 고문은 일반적으로 전문 수수료만 제공하는 금융 상품을 제안합니다. 일부 투자자에게는 이것이 괜찮을 수 있지만 이해 상충을 일으킬 수 있습니다. 그러나 일부 금융 상품은 수수료를 받아야만 사용할 수 있으므로 특정 상품이 귀하에게 적합한 이유를 아는 것이 중요합니다.

수수료 기반 고문은 귀하를 위해 관리하는 자산의 일정 비율을 지급받으며 일반적으로 한 금융 상품을 다른 금융 상품보다 추천하는 데 기득권이 없습니다. 시간당 고문은 당신을 위해 돈을 관리하는 것이 아니라 시간당 비용으로 전반적인 재정에 대한 조언을 제공합니다.

얼굴을 마주하는 시간을 가져보세요.

잠재 고객을 2~3명의 최종 후보자로 좁혔다면 각 전문가와 회의 일정을 잡습니다. 이 상담 중에 목표를 정직하고 명확하게 전달하십시오. 각 고문에게 현재 위치에서 원하는 위치로 이동하기 위한 계획을 작성하도록 요청하십시오. 귀하의 단기 및 장기 목표와 이를 달성하기 위해 취할 수 있는 단계에 대한 제안을 설명하는 이 제안의 서면 사본을 받으십시오.

움직이세요.

마지막으로, 당신에게 가장 의미가 있고 가장 편안하다고 느끼는 상담사의 계획을 선택하십시오. 귀하의 목표는 귀하의 고문과 장기적인 관계를 유지하는 것이므로 조언자와 편안한 수준을 유지하는 것이 매우 중요합니다.

Kestra Investment Services, LLC(Kestra IS), FINRA/SIPC 회원사를 통해 제공되는 증권. Kestra IS의 계열사인 Kestra Advisory Services, LLC(Kestra AS)를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Reich Asset Management, LLC는 Kestra IS 또는 Kestra AS와 제휴하지 않습니다. 이 논평에 표현된 의견은 작성자의 의견이며 Kestra Investment Services, LLC 또는 Kestra Advisory Services, LLC가 보유한 의견을 반드시 반영하지 않을 수도 있습니다. 이것은 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 특정 개인에 대한 특정 투자 조언이나 권장 사항을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하의 개별 상황과 관련하여 재정 전문가, 변호사 또는 세무 고문과 상담하는 것이 좋습니다.


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