전반적인 인플레이션은 수년간 억제된 상태를 유지할 수 있지만, 퇴직자에게 가장 큰 영향을 미치는 의료 비용 및 기타 관련 항목은 계속해서 급격한 속도로 상승하고 있습니다. 사회 보장, 메디케이드 및 메디케어 인상을 결정하는 데 사용하는 데이터를 의회에 제공하는 정부 기관인 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 의료 관련 비용은 지난 10년 동안 매년 거의 4% 증가했으며, 그 속도는 거의 두 배입니다. 전체 인플레이션의 수치입니다.
또한, BLS는 또한 노인을 위한 소비자 물가 지수를 발행합니다. 이것이 건강 관리를 구체적으로 설명하지는 않지만, 생활 필수품은 나이가 들수록 점점 더 비싸진다는 사실을 강화합니다. Boston College의 2014년 연구를 포함하여 일부 추정치에 따르면 퇴직자의 의료 비용은 연간 지출의 10% 이상을 차지할 수 있으며 향후 25년 동안 매년 8%씩 증가할 수 있습니다.
투자 관점에서 이것은 시간이 지남에 따라 이러한 비용을 유지하기 위해 투자에서 더 큰 연간 분배(현금 흐름)를 고려해야 함을 의미합니다.
이를 돕기 위한 간단하고 인기 있는 전략 중 하나는 고품질 배당금 주식에 투자하는 것입니다. 여기서 핵심은 "고품질"입니다. 투자자는 배당금을 지속적으로 인상한 실적이 있는 탄탄한 대차대조표와 회사, 즉 "배당금 귀족"에 집중해야 합니다. 투자자들은 고수익 주식을 찾는 것이 현명합니다. 이러한 주식은 주가가 급락할 수 있는 문제가 있는 회사일 수 있기 때문입니다.
인플레이션 조정 채권은 전체 인플레이션에 고정되어 있는 경향이 있기 때문에 권장하지 않습니다. 그러나 포트폴리오의 일부를 변동 금리 채권, 특히 우량 채권에 할당하면 장기적으로 이점이 있을 수 있습니다. 이러한 유형의 채권은 일반적으로 전체 이자율에 따라 고정된 일정으로 이자율을 높이거나 낮춥니다. 향후 몇 년 동안 금리가 인상될 가능성이 있다는 점을 감안할 때 이는 현재 수익률이 매우 낮은 고정 금리 채권에 대한 적절한 대안입니다.
의료 검진이 필요하지 않은 의료 특약이 있는 연금도 있습니다(이 혜택이 발동되기 전에 대기 기간이 있음). 나는 일반적으로 연금이 제공하는 혜택에 비해 너무 비싸기 때문에 연금의 팬이 아니지만, 이것은 제품의 비용과 혜택이 일치하는 예입니다. 그러한 투자를 고려하기 전에 관련된 모든 비용과 제한 사항을 완전히 이해하고 주변을 둘러보십시오. 점점 더 많은 보험 회사가 혜택을 늘리면서 저비용 및 무부하 연금을 제공하고 있습니다.
마지막으로, 모든 투자 또는 재정 계획과 마찬가지로 예상치 못한 일을 예상하도록 노력하십시오. 장기 입원으로 인한 갑작스러운 $30,000 의료비를 어떻게 처리하시겠습니까? 재택 간호 비용은 어떻습니까? 지금 가족 및 재정 고문과 이에 대해 논의하고 다른 어떤 비용보다 빠른 속도로 증가하는 비용에 대해 계획하십시오.
이 칼럼은 투자자 교육에 관한 6부작 시리즈의 마지막입니다.
