은퇴를 위한 저축 방법은 여러 가지가 있지만 가장 좋은 방법 중 하나는 개인 은퇴 계좌(IRA)를 만드는 것입니다. 이는 401(k) 또는 403(b)와 같은 직장 퇴직 계좌에 액세스할 수 없는 경우에 특히 유용합니다. IRA는 본질적으로 은퇴 저축을 늘릴 목적으로 돈을 예치하고 투자하는 껍데기입니다. 직장 퇴직 계좌는 일반적으로 세전 금액으로 채워져 있습니다. 그러나 IRA의 경우 이 세금 질문은 개설하기로 결정한 IRA 유형에 따라 다릅니다. 은퇴 계획을 관리하는 데 도움이 필요하면 지역 재정 고문과 협력하는 것이 좋습니다.

전통적인 IRA 세금

전통적인 IRA는 이름에서 알 수 있듯이 IRA의 원래 유형입니다. 전통적인 IRA는 세금이 유예됩니다. 즉, 계정에 넣은 돈에 대해 세금을 내지 않아 "세전" 계정이 됩니다. 그러나 은퇴 시 계정에서 가져간 분배금에 대해 결국 세금을 내야 합니다. 59.5 이전에 분배금을 수령하면 IRS에서 10%의 세금이 부과됩니다.

401(k)와 달리 세금을 납부한 후 기술적으로 계좌에 돈을 넣습니다. 따라서 그 대신 연말에 세금 신고서에서 모든 기여금을 공제할 수 있습니다.

2021년에 기존 IRA 계정 소유자는 1년 동안 최대 6,000달러를 기부할 수 있습니다. 하지만 50세 이상인 경우 IRS를 통해 최대 $1,000까지 "추적" 기여금을 낼 수 있습니다.

로스 IRA 세금

대부분의 경우 Roth IRA는 기존 IRA와 유사하게 운영됩니다. 계정에 돈을 넣고 투자하고 성장하게 하고 결국에는 은퇴할 때 분배금을 빼는 것으로 시작합니다. Roth IRA도 기존 IRA와 동일한 기부 한도가 있어 50세 이상인 경우가 아니면 최대 $7,000까지 기부할 수 있는 경우를 제외하고 연간 $6,000까지 기부할 수 있습니다.

그러나 Roth와 기존 계정의 주요 차이점은 Roth IRA 예금은 이미 세금이 부과되어 세금 보고 시 공제할 수 없다는 것입니다. 그러나 그것은 당신이 당신의 계좌에서 돈을 인출할 준비가 되었을 때 세금이 부과되지 않는다는 것을 의미합니다. 이것은 당연하게도 대부분의 사람들에게 호소력 있는 제안입니다.

2021년에는 Roth IRA에 얼마를 기부할 수 있는지를 결정하는 소득 제한도 있습니다. 싱글인 경우 연간 소득이 $125,000 이하이면 전액을 기부할 수 있습니다. 그러나 소득이 $125,000에서 $140,000 사이인 경우 더 적은 금액을 기부할 수 있으며 $140,000 이상의 소득자는 기부할 수 없습니다.

공동으로 신고하는 부부의 경우 총 소득이 $198,000이면 전액을 기부할 수 있습니다. $198,000에서 $208,000 사이에서 부분 기부가 허용됩니다. $208,000 이상의 수입은 Roth IRA 기부가 허용되지 않습니다.

기존 IRA 대 Roth IRA:귀하에게 가장 적합한 세금 설정은 무엇입니까?

전통적인 IRA와 Roth IRA의 세금 영향에는 긍정적인 부분과 부정적인 부분이 있습니다. 전통적인 IRA를 사용하면 은퇴할 때까지 세금을 연기할 수 있으므로 은퇴 시 계정의 성장 잠재력이 높아집니다. 그런 다음 퇴직자로서 더 낮은 세금 범위에 들어갈 가능성이 있을 때 인출을 시작합니다. 일부 주에서는 퇴직 소득에 실제로 소득세가 전혀 부과되지 않습니다.

반면에 Roth IRA를 사용하면 세금을 고려하지 않고도 은퇴를 위해 얼마만큼의 돈을 가질 수 있는지 더 잘 알 수 있습니다. 이를 통해 최종 은퇴 생활 방식에 대한 보다 간단한 계획과 보다 구체적인 전략 계획을 수립할 수 있습니다. 또한 인출 계획에 세금을 포함하지 않아도 되는 특혜가 있습니다.

요점

IRA에 넣은 돈이 과세 대상인지 여부는 어떤 유형의 IRA를 여는지에 따라 다릅니다. 전통적인 IRA를 사용하면 지금은 세금을 피할 수 있지만 은퇴 시 IRA에서 인출한 금액에 대해 세금을 내야 합니다. 반면에 Roth IRA를 사용하면 배당금에 대한 세금 없이 세금 후 돈을 투자할 수 있습니다.

어떤 유형의 IRA가 귀하에게 적합한지는 귀하의 목표와 미래 궤적에 따라 다릅니다. 그 외에도 은퇴 계획을 세우는 것은 매우 개인적인 과정입니다. 재정 상황의 세부 사항이 어떤 유형의 IRA를 열어야 하는지에 대해 질문이 있는 경우 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.

은퇴 계획 팁

• 당신의 라이프스타일, 거주 지역 및 은퇴 계획에 따라 은퇴 후 얼마가 필요한지 정확히 아는 것이 중요합니다. SmartAsset의 퇴직 계산기는 목표를 염두에 두고 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.
• 재무 고문이 확실한 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 다행히 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 실제로 SmartAsset의 무료 도구는 5분 안에 해당 지역의 최대 3명의 재정 고문과 연결합니다. 지금 시작하세요.
• 은퇴를 위한 저축의 핵심 중 하나는 강력한 자산 배분입니다. 나이가 들어감에 따라 부를 쌓는 것을 목표로 하는 공격적인 주식 기반 포트폴리오에서 은퇴 기간 동안 부를 보존하는 데 중점을 둔 보다 보수적인 포트폴리오로 전환해야 합니다. SmartAsset의 자산 배분 계산기를 사용하여 포트폴리오 구축을 시작하세요.

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