좋아하는 야구팀의 단장이 투수와 포수로 명단을 채웠다고 상상해 보세요.

팬으로서 효과가 있습니까?

아마 아닐 것입니다. 그들이 모두 게임에서 최고에 속한다 해도, 당신은 여전히 ​​그들을 뒷받침할 강력한 벤치는 말할 것도 없고, 다른 각 위치의 최고 선수가 승리를 위해 노력하기를 원할 것입니다. 팀의 GM이 사용 가능한 다른 모든 옵션을 무시했다면 TV에서 소리를 지르거나 Facebook에서 입에 거품을 물었을 것입니다.

하지만 많은 투자자라면 포트폴리오가 거의 독점적으로 주식과 채권의 두 가지 유형으로 구성될 수 있습니다.

아마도 당신은 거기에 다른 선택이 있다는 것을 알고 있을 것입니다. 그러나 그것들을 탐구하는 것은 많은 작업처럼 보입니다. 아마도 당신은 당신이 알고 있는 것을 그대로 사용하기로 결정했을 것입니다. 아니면 재정 전문가가 추천한 내용이며 누구에게 질문을 하시겠습니까?

일반적으로 잠재 고객이 우리 사무실을 방문할 때 보게 되는 대부분의 포트폴리오(최소 4분의 3 이상)는 80%에서 100%가 주식과 채권으로 구성되어 있습니다. 그리고 그것들을 분석했을 때, 그것들은 사용 가능한 다양한 카테고리와 부문 내에서 그다지 다양하지 않다는 것을 알게 되었습니다.

알겠어. 20년 전 개인투자자들은 기회가 제한적이어서 주로 대형주와 우량채권에 매달렸다. 그러나 시대가 바뀌었습니다. 금융 산업은 개인 투자자와 저축자의 요구에 맞는 솔루션을 지속적으로 개발하고 개발하고 있습니다. 포트폴리오를 다양화한다고 해서 더 이상 두 개의 뮤추얼 펀드와 예금 증명서를 소유할 수 없습니다.

60-40 분할은 한 세대 전만 해도 나쁜 지침이 아니었지만 구식입니다. 시장 조정이 있을 경우 이러한 좁은 계획을 고수하면 큰 손실을 초래할 수 있습니다. 시간을 내어 자신이 가지고 있는 것을 검토하고 몇 가지 게임 체인저를 찾아보는 것은 어떻습니까?

• 연금 . 연금은 모든 형태와 규모로 제공되며 계약 소유자가 시장의 상승세(최대 한도)를 누릴 수 있지만 단점은 피할 수 있습니다(이자 크레딧은 적립되지 않지만 원금을 잃지는 않음). 각각의 장단점이 있는 즉시 연금과 이연 연금이 있습니다. 그리고 연금에 따라 소득 또는 사망 혜택 특약과 같은 추가 기능이 있을 수 있지만 일반적으로 추가 비용이 발생한다는 점에 유의해야 합니다.
• 상장지수펀드(ETF) . 가장 일반적인 ETF는 S&P 500, Nasdaq 또는 Russell 2000과 같은 시장 벤치마크 또는 지수의 성과를 추적하도록 설계되었습니다. ETF는 거래소(뮤추얼 펀드와 같은)에서 거래되는 다양한 자산 모음입니다( 주식처럼). ETF는 사용하기 쉽고 비용이 저렴하며 세금 효율적이기 때문에 인기가 높아지고 있습니다. 그리고 그것들은 진화하고 있습니다. 이제 많은 것들이 벤치마크 미러링 이상의 것을 포함합니다.
• 부동산 . 일상적인 투자자들이 부동산 보유 자산을 포트폴리오에 포함하는 것이 점점 더 쉬워지고 있습니다. 한밤중에 화장실을 수리하거나 몇 년 동안 땅에 앉아있는 집주인이 될 필요는 없습니다. 수익을 창출하는 부동산(창고, 사무실 공원, 쇼핑 센터 등)을 소유한 회사인 부동산 투자 신탁(REIT)에 돈을 투자할 수 있습니다. 현재 소득과 장기적인 성장 잠재력이 결합되어 REIT는 특히 은퇴 계획에 대해 살펴볼 가치가 있습니다.
• 생명 보험 . 보험 업계는 소비자에게 어필하기 위해 계속해서 새로운 상품을 내놓고 있습니다. 많은 사람들이 여전히 생명 보험을 사랑하는 사람이 사망했을 때 돌보는 방법으로 엄격하게 생각하지만 재정 팀에서 중요한 역할을 할 수 있습니다. 장기 요양 보험을 대체하는 것은 아니지만 일부 보험은 보유자가 특수 치료가 필요한 말기, 장기 또는 무능력 질병을 앓고 있는 경우 조기 사망 혜택을 제공합니다. 또한 은퇴 후 자금을 인출할 수 있는 소득세 면제 대출을 제공하는 정책도 있습니다. 그러나 다른 금융 수단과 마찬가지로 정책 대출 및 인출은 사용 가능한 현금 가치와 사망 혜택을 감소시키고 정책이 만료될 수 있습니다.
• 신흥 및 해외 시장 . 이러한 투자는 한동안 존재해 왔지만 글로벌 경제에 대한 인식이 높아짐에 따라 인기를 얻고 있습니다. 미국 금리가 인상됨에 따라 일부 투자자들은 수익을 창출하기 위해 해외로 눈을 돌리는 것으로 보입니다.
• 관리 스타일 . 다각화의 정의가 변하는 것처럼 경영자가 돈을 다루는 방식도 변하고 있습니다. 매수 후 보유가 항상 올바른 방법은 아닙니다. 전술적 자산 배분은 시장 변화에 따라 포트폴리오를 구축하고, 아마도 더 중요하게는 보존하기 위해 다양한 범주의 보유 자산을 이동하는 보다 적극적인 관리 스타일입니다.

물론 우승한 프랜차이즈의 중요한 요소는 팀원들이 함께 플레이하는 방식입니다. 따라서 이러한 전략 중 일부가 포트폴리오에서 수행할 수 있는 역할에 대해 재무 고문과 상의하십시오. 각각은 귀하가 이해하고 귀하의 편의 수준에 맞는 목적을 가지고 있어야 합니다. 그런 다음 명단에 변경 사항이 있는지 결정할 수 있습니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.