최근 한 여성이 자신의 고문이 자신의 포트폴리오를 어떻게 관리하고 있는지에 대한 제 의견을 듣기 위해 제 사무실에 왔습니다.
그녀는 50대 초반이었고 이혼했고 한 명의 자녀를 키우고 있었습니다. 그녀는 주요 중개 회사의 계좌에 $250,000를 비축해 두었습니다.
내가 수수료 분석을 할 수 있도록 그녀의 명세서를 가져와달라고 요청했지만 그녀는 머뭇거렸습니다. "그건 필요 없어요." 그녀가 말했다. "내 수수료가 정말 저렴하다고 하더군요."
"그런데 어떻게 확실히 아세요?" 내가 물었다.
"그들이 나에게 말했기 때문입니다."
그녀는 투자에 대한 최대의 수익을 얻고 싶었기 때문에 두 번째 의견을 듣기 위해 그곳에 있었습니다. 그녀는 수수료, 세금 또는 포트폴리오의 수익을 갉아먹을 수 있는 그 밖의 어떤 것도 생각하지 않았습니다.
그리고 그녀는 이상하지 않습니다. 나를 보러 오는 사람들의 적어도 4분의 3은 그들이 생각하는 것보다 더 많은 수수료를 지불하고 있습니다. (어떤 사람들은 수수료를 전혀 지불하고 있는지조차 모릅니다.)
그들은 "그냥 친절"한 현재 재무 전문가를 "사랑"하기 때문에 다른 의견을 받는 것에 대해 죄책감을 느낍니다.
내가 대신 말하는 것은 시장에 투자된 돈으로 우리가 할 수 있는 것이 너무 많다는 것입니다. 위험 관리를 돕고 각 금융 수단을 신중하게 선택할 수 있습니다. 하지만 결국 시장은 시장이 하는 일을 할 것입니다.
그러나 우리가 할 수 있는 일은 수수료와 세금을 줄이는 데 적극적이고 그러한 방식으로 포트폴리오를 보다 효율적으로 만드는 것입니다. 수십 년에 걸쳐 우리는 수만 달러, 어쩌면 더 많은 돈을 저축하는 것에 대해 이야기할 수 있었습니다. 어쩌면 원래 계획했던 것보다 더 일찍 은퇴할 수도 있습니다.
다음은 비용을 절약하기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항입니다.
금융 전문가가 조언을 제공하는 대신 항상 무언가를 판매하는 것처럼 느껴지거나 회의 후에도 비용이나 세금 및 인플레이션을 처리하기 위한 전략이 무엇인지 명확하지 않은 경우 이동합니다. 많은 금융 전문가가 최소 한 번은 무료로 만나기 때문에 잃을 것이 없고 잠재적으로 얻을 수 있는 것이 많습니다.
귀하의 진술을 읽으십시오(하단에 굵은 글씨로 표시된 숫자뿐만 아니라). 물건을 구입할 때 설명서를 확인하거나 금융 전문가가 함께 검토하도록 하십시오. 이 법적 문서에는 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 사실이 포함되어 있습니다. 각 금융 자산을 구매, 판매, 보유 또는 처리하기 위해 지불할 수수료에 대해 문의하십시오. 명세서에 어떤 수수료가 표시되고 어떤 수수료가 부과되지 않는지 확인하고 없는 항목을 추적할 수 있는 방법을 문의하십시오.
세금은 은퇴 후까지의 저축에 영향을 미칠 수 있으며 유산의 일부를 가져갈 수도 있습니다. 대부분의 돈이 401(k) 또는 IRA에 있다면 그 중 일부를 세금 효율적인 계정으로 전환하는 것을 고려하십시오. 시간이 지남에 따라 이 작업을 수행하면 퇴직금을 인출할 때 타격을 받지 않고 효율적으로 알을 계속 키울 수 있습니다.
신탁 기준을 준수하는 금융 전문가는 고객의 최선의 이익을 기반으로 상품을 추천할 법적 의무가 있습니다. 신탁 기준을 준수하려면 자신의 보상과 이해 상충을 완전히 공개해야 합니다. 이것은 귀하가 은퇴 연령이거나 그와 가까운 경우에 특히 중요합니다.
많은 사람들이 금융 전문가가 추천하는 대로 그냥 가는 데 익숙해집니다. 하지만 알면 알수록 은퇴를 위한 현금을 최대한 많이 벌고 유지할 수 있는 가능성이 높아집니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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